グレーゾーン金利

消費者金融って今はどこもコンビニATM手数料いるのですか?昔は無料で...グレーゾーン金利

消費者金融に借金があります。
A社は13年以上滞納なくB社C社D社は6年以上E社F社5年以上滞納なく付き合っていたのですが4年位前よりそれぞれ滞納するようになりしばらく督促状などが来ていたのですが2年位前から何も連絡が来なくなりました。
返済の見通しがつかず連絡はできないのですがこのままびくびくしているのも大変ですしどうしたらいいのかと日々悩んでいます。
何かアドバイスいただけますか。

真の債務を把握することです。
いわゆるグレーゾーン金利は、利息制限法上限金利で計算した分(真の債務)しか支払い義務ありません。
毎回返済での超過利息は元本に充当されますから、真の債務は必ず減り、減るどころか払い過ぎとなり、逆に「金返せ」と言える立場になっている場合があります。
二年ほど督促こないのはその為だと容易に推測できます。
取引履歴もらって引き直し計算をするべきです。

2010/5/2 19:36:55

金銭の貸付について(法律)教えて下さい。
具体的には、法的に貸付金利の制限が、利息制限法だと100万円以上、年利率15%、出資法だと年利率109.5%この2つの法律についての違いや罰則等を教えて下さい。
①何故、この2つの法律が並列的に存在するのか?②出資法に基づいて金銭の貸し借りが契約書が存在し、それが可能なのか?③貸して側の罰則規定等あるのか(法律109.5%の金利は、実行しない) 【補足】確かに消費者金融等が貸付をし、法律に則り年利率15%を守って商売をすれば事足りるのにまだ、出資法と言う別の且つ金利基準の違う法律があり、混乱してしまう。
【事例】もし、ある人がある個人経営の中小企業に出資法前提で金銭契約書を交わし、年利率100%で貸付をしても、法律的には、問題無いのか?勿論、貸して側は、金融の免許等があり貸す行為は、出来る。
借りて側も事業をやっており、何らかの理由で大手銀行等からお金が借り入れ出来ないが、事業を継続したい為、お金を借りたいと言う事は、前提条件。
(②.③に連鎖)

①・出資法貸し手側や出資を募る者を規制するための法律お金の貸し借り以外にもお金を預けてくれたらたくさん利息付けて返すとか高配当をうたって出資者を募ったりするような詐欺まがいの行為を防ぐ目的もあります。
・利息制限法借り手側を保護するための法律その性質上、借り手が利息制限法を超えてる金利であることを承知したうえで借りた場合は借り手は保護を要求してないとみなされ利息制限法を超えた契約でも有効となる。
(これを自分の都合よく解釈して悪用してたのがサラ金のグレーゾーン金利)②なくはない現在質屋は109.5%が容認されてる(ただし、グレーゾーン金利ではある)・・・というか、今となっては109.5%って質屋のためのある規定のような感じです③出資法は刑事罰はある。
利息制限法は民事法なので懲役とか罰金などの刑事罰はないけど悪質な場合は行政罰というか金融庁の財務局や都道府県などの監督省庁が営業停止・登録抹消などの行政処分を下すことはある。
事例について出資法では貸金業者の貸し出し金利は20%が上限なので何らかの金融の免許等を持つ者が109.5%で貸したら出資法違反。
(前述のとおり質屋だけは例外)個人間の貸し借りなど借り手も貸し手も貸金業者でなければ109.5%で貸しても出資法違反にはなりませんがその場合でも利息制限法が適用されますので有効な契約にする際にはちゃんとした説明が必要でしょう

2016/7/22 10:32:36

(1)グレーゾーン金利についての説明。
(2) 以前は借金業規制法があったが、あまり効果なし。
最近ようやくグレーゾーンがほぼなくなった。
なぜ? これの解答を「条文を入れて述べよ」という問題があるんですがぜんぜんわかりません、、、教えて下さい(>_<)

貸金業法の旧法と新法を読み比べればすぐにわかります。
過払返還訴訟は素人でも本人訴訟で勝てる訴訟になった歴史が盛り込まれてできあがった新法なので、法律の勉強をしたことがない人でも理解できるほどはっきりした違いがありますよ。
がんばって勉強してみてください。

2012/1/19 21:57:00

キャッシングで、35万円を35回払いで借りました。
実質年率が29.16%だったので、問い合わせてみたところ、4月の引き落とし分より、18%の利率にしてもらうことになりました。
去年の11月から今年の3月(5ヶ月)までの利率は29.16%で計算されて引き落とされます。
なんだか損をした気分です。
クレームをいえば、2月分より、18%にしてもらうことは可能でしょうか?その業者は、現在の広告では18%の利率で宣伝だしています。
入会したのが7年前です。
そのときの利率が29.16%でした。
今回は断念したほうがよいですか?現在、3ヶ月分引き落とされています。
補足業者に問い合わせたところ、開示申請書を提出してくださいとのこと。
計算式の方法をご存知の方がいたら教えていただけますか?返済方式は、翌月元利一括支払方式です。
ただ申請した場合今後、融資は出来ないといわれました。

グレーゾーン金利に入っています。
29.16%というのは完全な過払いです。
今年の5月から貸金業の法律が変わりますので一層厳しくなります。
実質年率18%にしなければ違反になりますよ。
5月から法律が施行されるため貸し金業者はうまくやっているのだと思います。
29.16%と言うのは10万円借りたら3万円支払うことになりますから 違反を知らないで契約する方も悪いですが今後このようなことがないように気をつけたほうがよいですね。
数年前に 手数料改正の手紙が来たと思います。
もしそれも無ければ完全な過払い違反です。
つまり利息を払っているようなものです。
貸金業の法律が厳しくなるようなのでご確認しましょう。
違反と知りながらやっているのです。
5月1日から施行され手数料も改正されるようです。
既存の返済は軽くなりますが借りる方は厳しくなります。
もう厳しいですけれど一括返済の場合 実質年率29.16%なら 29.16%÷12ヶ月=月に支払う金利は2.43%ですから現在の合計残高X2.43=利息が出ます。
下2桁を削除した金額が月に支払う金利です。
利息+一括支払い金額です。
例えば残高35万円X2.43=8505円が利息 8505円+35万円=358505円を支払うことになります。
29.16%はグレーゾーン金利です。
弁護士に相談して過払い利息を払い戻しましょう。
利息は一括だろうが 分割だろうが変わりません。
残高が減らない限りはです。
年利29.16%の利息なら8505円X12ヶ月で102060円利息を支払う計算です。
102060円÷12=8505円の計算です。
一括返済の場合です。
残高X2.43=利息+一括支払い金額合計 利息と一括支払い金額です。
返済期間3年を超えてますので残高X延滞金が発生します。
延滞金年利÷12= XX%月の延滞金利残高X2.43=一括返済金額と利息分+延滞利息も残高から+されます。
延滞金と利息と残高を支払うことになります。
残高X延滞金の金利月

2010/2/21 19:24:27

最近、武富士やアイフル等のその他金融株が勢いよく下がる原因は何があるのですか?

グレーゾーン金利の問題による上限金利の規制と引き続く過払い返還金の問題による収益低下。
さらに追い討ちをかけるようにかけるような過剰貸付抑制のための「総量規制」による市場の縮小。
金融業界は逆風の嵐の真っ只中、上限金利規制で儲けを削られ、総量規制で売上そのものを削られているのですからね。
貸し金業界は規模と資金調達力のある銀行の傘下に入らないと生き残れないといわれています。
大手6社では、アコム(三菱東京UFJ)、プロミス・三洋信販(三井住友)がメガバンクの傘下にはいり、レイクは新規貸付を停止し親会社のGECFはレイクを売却予定です。
独立経営を続け、さしたる提携先やバックのない武富士とアイフルが株式市場から嫌われているのだと思います。

2008/6/30 11:18:54

【借金返済】月1定額返済と、1日置きに千円。
どっちが賢い?質問させていただきます。
27歳の女です。
現在、借金の返済について悩んでおります。
20代前半に、自分の浅はかさから借金を作ってしまいました。
現在総額80万近く残っていると思います。
銀行返済(多分40万くらい)の物は毎月引き落としになっており、消費者金融(現残高が47万)が月末に自分で入金と言う状態です。
今回お伺いしたいのは消費者金融の方の返済に関してです。
月末に15000円ずつの返済にしているのですが、一向に減りません。
もともとお金に関してかなり無頓着であった自分だったのですが、流石になぁ・・・と思い、先月入金したときにちゃんと額が減っているのかを確認してみました。
そしたら、15000円入金していても実際に減額されているのはほんの数千円・・・当たり前と言えば当たり前ですよね・・・。
現在、派遣社員として働いており、月の収入は18万前後。
家賃や保険料・生活費など支払っていてると、なかなか返済額の増額も難しい状況・・・それでも、結婚を考えている相手がいるのでどうにかして借金を無くしたいんです!二度とお金は借りたくないのです・・・。
(彼はそこまで借金があることは知りません)自分で作ってしまったものですから、親にも絶対に頼れませんし、頼りたくありません。
自分の力できちんと返したいのです。
そこで、何か効率のいいアドバイスなどいただければ嬉しいです。
自分で思ったのは「毎月15000円まとめて入れると殆どが金利で持っていかれてしまうなら、1日置きに千円入金したらトータル額で考えると元額が減っていくのかな?」と言う事です。
余裕がある月はドンドン入金していくつもりです。
4月には今ある額の半分くらいを一括で返せる予定もあります。
その時にも分けて入金したほうが良いのか、一括で入れてしまって良いのか判断に困っています。
どうぞ、知恵をお貸し下さい!!!補足★補足★早速のご回答をありがとうございました。
親へはどうしても話したく無いのです・・・。
と言うよりも、話せる状況ではない・・・と言う事もありまして。
父が先日、会社からの突然の解雇処分を受け、実家も色々と不安定な状況らしいので・・これ以上母や父に負担をかけられないな・・と。
一番ベストなんだとは分かっているのですが・・・ご回答ありがとうございました。

消費者金融の利率が20%以上であればグレーゾーン金利を過払い請求するのも考えられます。
過去の分でも請求できるので、それで元本を減らせれば大きな違いが出ます。
テレビなんかでコマーシャルしてる弁護士事務所でもいいですし、法テラスの無料相談でもいいですよ。
早く元本を減らすのが、正解なので、お金が入ったらすぐ返済が基本正しいですよ。

2010/3/9 11:59:14

アイフルから通知が来ました。
見方が分かりません。
約束金額、不足金額、お支払計画残高、最終貸付直後残高いろんな金額が書いてあります。
言葉の違い分かる方教えて下さい。
お願い致します。

金額を入れていただければ説明しやすいのですが。
約束金額・・・利息制限法上限金利による再計算の金額不足金額・・・その金額に対しての過不足金お支払計画残高・・・元々契約上の残高最終貸付直後残高・・・業者があなたに「最後に貸した」時の残高利息制限法上限金利(グレーゾーン金利)による再計算が行われた可能性が非常に高いと考えられます不足金額がマイナスならお金返してもらえます。

2012/6/5 20:28:59

武富士過払金は、なぜ過去にさかのぼって返さなくてはならないのですか?きのうまで30%だったけど、今日から20%になります。
借り易くなりましたよ!ではダメなんですか?例えばスーパーで3500円のビールが競合もあって、3000円に値下げしました。
それを過去にさかのぼって返金します?それではスーパーは潰れてしまいます。
なぜ遡って払う必要があるのか?分からないので質問してみました。
私も過去にかなり利用してましたが、返済した後で、権利もなさそうです。
補足有難うございました。

今まで利息制限の法律が2つあって(利息制限法・貸金業法)、それぞれ上限金利が違ってたのです。
グレーゾーン金利といわれた20%~30%の間の金利です。
あるとき破産宣告を請け負った弁護士が20%を超える利息は違法だと裁判になり、サラ金側が負けてしまい20%を超える金利が違法となったため、20%を超える利息が過払い金となり還付請求が雪崩式に増えていきました。
5年で時効になるので5年以内の過払い金は遡って返す必要が出てきたのです。
返済が5年以内でしたら権利がありますので請求はできますが、いまは、過払い金請求を食い物にしている悪徳弁護士等が暗躍していますので注意してください。
例えば、50万円の過払い金に対し弁護士費用100万円の請求が来たとの話も聞きます。

2010/10/8 06:06:13

グレーゾーン金利の問題って結局、暫くは現状が続くって事になるんですかね?

とりあえず法改正から三年間は現状維持です。
そして三年後からの二年間は特例金利(個人向けは元本30万円以下、一年以内、年25.5%以下)が認められ、結局グレーゾーン金利は法改正から五年後に消滅することになります。
ちなみに特例金利主導者は甘利明経済産業大臣を筆頭に、保岡興治、西川公也、金子一義などです。

2006/9/28 00:28:45

消費者金融って今はどこもコンビニATM手数料いるのですか?昔は無料でしたが。

そうですね。
グレーゾーン金利の廃止で経営が苦しくなったのでしょうね。
私の知る限りATM手数料を取らないところがなくなってしまいました。
時間外取引で重宝していたのですが…

2011/4/7 15:12:30

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