融資利率

企業向けの大口ローンを組みたいのですが、保証人がいないので困って...融資利率

利率について仮定の質問ですが、銀行から借りるとき、全てトイチになると景気はどうなるでしょう。
預金利息は月10%です。

「トイチ」は、「十日で一割」ですよ。
(笑)トイチで1年借りると元金の31倍の利息を払わなきゃいけないので、それくらいの高利の金を借りてでも成り立つようなビジネスじゃないと借金してまで事業を興すということはできず、実質的に銀行から融資を受けて新規の起業をするというのが不可能になりますね。
つまり、企業の銀行融資離れが起こり、今以上に銀行は国債を買う以外の投資先がなくなります。
うーん、今とあまり変わらないかも。
(笑)

2014/5/21 18:38:42

現在、公定歩合がないということは、日銀は民間の銀行に融資はしない仕組みになっているのでしょうか?今はコール市場なんですよね?

公定歩合は基準貸付利率という言葉に変わりましたが、民間銀行への融資制度は現在でもあります。
しかし、利率が市場金利より高く設定されているので、通常、日銀から借入をする銀行はなく、仰るように、準備預金の調達はコール市場で行います。
現在、銀行が日銀から借入をするのは、金融危機など非常時の場合だけです。

2016/7/2 01:49:19

なぜ日銀から借りるシステムから民間同志での貸し借りのシステムに変わったのですか?>

手形割引を、銀行以外の会社が、やられていますが、信用度てきにどうなんでしょうか?トラブル等多いので、しょうか?

手形割引や融資は、自社の取引銀行に頼む方が安心ですし、その銀行との取引振りによって、比較的低利の割引利率や割引枠(手形割引の累積限度額)も設定してもらえるので安心です。
しかし、自社の信用度・財務内容が良くない場合や、手形の銘柄(手形支払人の信用度)が良くない場合、あるいはよくわからない場合には、銀行が割引してくれないケースがあります。
それでは資金化出来ないので、どうしても資金が必要な場合に、いわゆる街金と呼ばれる金融業者、あるいは割引業者に割引してもらうケースがありますが、このような業者は銀行のように、割引依頼人や手形銘柄を細かくチェックしませんから、割引手形が不渡りになった場合のリスクを、割引料率(割引利率)を高めに設定します。
つまり、銀行の金利よりはどうしても高い金利になるのは、このような「リスク料」を金利に上乗せしているからです。
その業者の信用度は、いわゆる大手容赦なら問題ないでしょうが、あまりなの知れていない業者、小体業者は、割引手形が不渡りになった時に、裏書した貴社へ「手形の買い戻し(下記の注ご参照)」を請求する際に、強引な取り立てあるいは、手数料などを吹っかけてくる可能性はあります。
注:手形割引で資金化した後、その手形が不渡りになった場合、割引業者(割引銀行も)は、不渡り手形の買い戻しを割引依頼人に請求します。
つまり割引とは、一種の融資ですから、割引手形が不渡りになって回収できなければ、割引業者・銀行は、その融資を返済するよう求めてくると言うことになります。

2012/4/10 14:12:38

【至急お願いします】ゆうちょ銀行の担保定額貯金とはなんですか?先きほど、郵便局のATMから間違えて『担保定額貯金』に入れてしまいました。
家に帰って、通帳を見てると気付きました。
ゆうちょ銀行のホームページを見てみたんですが、馴染みのない用語ばかりで良く分かりませんでしたので質問します。
概要としては、『担保定額貯金を担保として普通口座がマイナスになった時に、自動的に融資してもらえるようになる』ということで良いんでしょうか?あと、満期(6ヶ月後?)までは引き下ろせないんでしょうか?今日貯金した金額を明後日、納税と年金に使いたいのですが、、、、僕が宵越しの金は持たない主義ですので、今日パチンコで勝った金で自動車税と国民年金を納めようと思い、無駄遣いしないように預けました。
自動貸し付けというのは、担保定額貯金に預金した翌日からでも行なってもらえるのでしょうか?それと、ここで『担保定額貯金は正当な理由がないと、間違えでも解約できない』と書いてあったのですが、『年金と税金が払えない』というのは正当な理由になりますか?一応、年金と自動車税を払うぐらいの金額は財布に入ってますが、明日の夕方に注文してたPCのパーツと修理に出したPC本体が届くのでそれを払ったら所持金は2000円程度になってしまします。
優先順位がおかしいと言われそうですが、商品はすでに発送中になっており、今からキャンセルする事は不可能です。
解約というか、、間違って入れてしまったお金が戻って来るのなら今日中に解約したいのですが?いらない話などもまぜてしまったので分かりにくいと思いますが、よろしくお願いします。

担保貯金はその額の90%以内ならいつでも融資が受けられ、融資利率は担保貯金の利率+2.5%くらいのはずです。
したがって、今すぐ普通貯金の残高がマイナスになっても、担保貯金の満期時に清算されるので心配は要りません。
そのままにして、1年間頑張ってみてはどうですか?(案外浪費癖が治って、お金が溜まるようになるかも?)

2009/5/20 15:31:47

借入について1.借入をするのに一番良いのはどこでしょうか?2.どこを見て(重要視)借入をするのが良いのでしょうか?3.例)条件:保証会社・審査内容も一緒 審査に出した順番はA社からA社で50万円借りれたB社は借りれず※A社は審査はしたが借りてはいない。
審査を受けただけA・B社の差はなんだったのでしょうか?4.3のように借りれない場合、ここを変えれば他で借りれるとかはありますか?お分かりになる方、教えて下さい。
お願いします。

住宅屋です。
あくまでも参考意見ですので。
>1.借入をするのに一番良いのはどこでしょうか?・何を重視するかですが、楽なのは取引銀行。
店舗数が多い金融機関も良し。
融資利率や審査が通りやすいのは色々あります。
店舗を置かないネット系の金融機関も最近は多いので比較してはいかがでしょう? >2.どこを見て(重要視)借入をするのが良いのでしょうか?・基本は金利・・・と言いたいのですが、「総支払額」と「月払いの金額」と「ローンの種類」です。
総支払額→単純明快で1番安いところが1番良いです。
月払い→毎月払っていく金額なので払えるかどうかローンの種類→金利が安ければ毎月払いも安くなりますが、例えば35年固定金利と半年毎の変動金利だと、35年の固定金利では支払額が確定しますが、変動金利だと金利上昇のリスクがあります。
固定期間が長いとその分金利は上がりますが安定感はあります。
それらを総合して考えなければならないので、単純に金利で判断すると後で痛い目みますのできちんと考えて下さい(変動金利が悪いわけじゃないですよ) >3.例)> 条件:保証会社・審査内容も一緒> 審査に出した順番はA社から >A社で50万円借りれた >B社は借りれず >※A社は審査はしたが借りてはいない。
審査を受けただけ >A・B社の差はなんだったのでしょうか? ・考えられるのは金融機関の審査基準の違いと保証会社の判断。
もし片方だけしか通らなかったのであれば、おそらくギリギリのレベルなんだと思います。
>4.3のように借りれない場合、ここを変えれば他で借りれるとかはありますか?・無担保の場合、単純に所得に対しての支払いの割合が多いと判断されて借りれない事が多いので、他のローンを失くすか所得を増やす。
借入金額もそうですが、借入件数が多いのもマイナスです。
所得は年末調整や所得照明が取れるようになってからなので、早くても年末か来年の春までって感じですね。
ちなみに何件も金融機関に審査出しまくると信用情報の照会履歴がつくので、これもまた難しいかと。
借りたいところがあるなら素直にどうすれば良いか聞いてみるのも手だと思いますよ。
はっきりは言わないでしょうが、匂わせてはくれると思います。
>お分かりになる方、教えて下さい。
>お願いします。
こんな感じでどうですか?

2012/9/28 19:13:33

教えて下さい! 現在飲食店の個人事業主です。
保証協会付きで信金から600万借入れしており、現在は残500で6ヶ月前位に支払いが厳しい時にリスケ?(条件変更)しており以前は7万の返済を今は1万2000円くらいの(元金、利息分入れて)支払いをしています。
経営状態は改善されつつあり、運転資金として100万、200万借入れをしたいのですがどこかの銀行、信金でプロパーでも借入れは可能でしょうか? 商工会の相談員によるとリスケを今の信金でもどしても追加での借入れは厳しいのではないかと言われております。
知り合いが個人事業にも強い銀行を紹介してあげるとのことなんですがまだそちらの担当とは話はしておりません。
なにかいい案があれば教えて頂けますでしょうか?宜しくお願いします

●先ず、行くべき所は、区(市)・都(県)です。
それぞれ、事業者への融資制度が在る筈で、多少の条件はあるものの、運転資金なら、利率1.3%位だと思います。
< 例 > 新宿区www.city.shinjuku.lg.jp/jigyo/file04_04_00001.html地域によりますが、保証協会付きの借り入れが、1千数百万円以下なら再度借り入れしても、問題無いと思いますし、2百万位なら、保証協会利用を条件として、無担保・無保証人でOKだと思います。
●区(市)や都(県)の次に行くのは、「日本政策金融公庫」です。
www.jfc.go.jp/index.html少額でも実績を作っておくと、将来の店内改装や設備投資等で、高額の資金を借りたい時、有利になります。
※ 上記は、それぞれの地域の活性化が目的ですので、貸し出しする事が前提で、話が進みます。
また、金利も低いので、返済が楽だと思います。
信金や銀行は私企業で、資金を貸して利息で儲けている会社です。
正直に言って、お客さんは預金者でなく、借り入れしている、会社や個人です。
当然、返済出来るかどうか調べ、利息を付けて、確実に返済出来る相手に、貸し出します。
いきなり信金・銀行等に行っても暫く定期預金を積んで欲しいとか毎日の売上を入金して欲しいとか言われ、その実績を作ってから1年後とか言い出す可能性はあります。
勿論、お知り合いが、その銀行とかなり強い関係で銀行への預金額もそれなりに在り、連帯保証をして下さるなら、話は別ですが・・・・・ひとつの方法として、初めて銀行に会う時、手ぶらで行かないで、事業計画の様なものを纏めて、レポートとして持って行くと良いと思います。
つまり銀行が2百万円融資する事で、お店が如何に利益が増え、更に発展する事で、銀行もメリットになる様な内容をサラっと纏めるのも方法です。
尚、銀行と会った時、上記の公的機関の利用を勧められる事も・・・それから動くより、直ぐ公的機関に相談に行き、並行して、銀行の件もお願いしたら如何でしょう?勿論、お知り合いが気分を害しない様考えられる、色々な方法を取りたいと、正直に話して・・・・・(お知り合いが経営者なら、分かってくれる筈)くれぐれも、間違っても、ヤミ金やサラ金に手を出さない事。
切羽詰って借りてしまう人を結構見ていますが、金利が異常ですので、返済がかなり辛くなる様です。
ココは、兎に角お金を貸して、脅かしても高い利息を取ってしまおうと云う考えですので・・・・・また、資金が回らない時は、業者の支払サイトを延ばして貰う事を、交渉するとか、色々な方法が在ります。
そして、「人生楽ありゃ苦もあるさ」資金繰りで苦労しているのは、あなただけでは在りませんから・・・商売を始めれば、誰でも経験する事です。
乗り切っちゃえば、後で笑い話になりますよ!

2014/8/18 17:24:22

社内の住宅融資制度の金利について会社の住宅融資制度を利用して、住宅購入を検討しているのですが、その規約に書いてある融資利率及び利子補給というのがあるのですが、民間の金融機関の住宅ローンと比べてお得なのか、読んでももわからず、ココに質問しています。
記載内容は次の通りです。
融資の利率は会社と銀行で定めた住宅ローンの利率を適用する。
会社は融資金の利息に対して、個人負担金利を3.9%に固定し、融資利率との差額に対して は、上限を3.0%として、会社が全額利子補給を行う。
(融資利率が3.9%を下回った場合は、融資利率をそのまま個人負担金利とする。
)これの解釈がよくわからず悩んでいます。

どなたか教えていただけると助かります。

詳しくは会社に聞いてもらわないとわかりませんが、文面からすると個人負担金利(ローン金利)3.9%以下の場合は本人負担、それ以上の場合は+3.0%(ローン金利6.9%)までは会社からの補助があると理解します。
よって現在の低金利(ローン金利3.9%以下)では、会社からの補助はないということです。
ローン金利4.0%以上6.9%以下までの場合は、ローン金利3.9%以上の分について会社からの補助があるということだと思われます。

2012/9/5 21:41:33

住宅ローン 繰り上げ返済について住宅ローンの繰り上げ返済について教えて下さい。
どうか優しいご回答お願いします。
融資額3700万円、変動、利率1.575%、融資機関385ヶ月、毎月117441円返済、そのうち今月の元金は71870円、利息は45571円です。
2014.1月現在で借りてから2年ちょうどで、融資残高は34649038円です。
今まで、2回銀行窓口で繰り上げ返済をしてきました。
旦那はオンラインでの繰り上げ返済はシステムの間違いがあったら怖いというので、窓口で毎回5000円の手数料を払って繰り上げ返済していきたいと思っています。
前回銀行員の方に聞くと、10万や20万の繰り上げをちょこちょこしても、100万円ずつしても損得はかわらないと計算した上で教えてくれました。
その際、利息を計算してくれて結局は変わらないと言われたので100万円貯まるごとに繰り上げ返済していこうと決まったのですが、今考えると本当にそうなのか少し納得がいきません。
もし50万でも、20万、30万でもたまって、手数料を払ってでも毎回繰り上げ返済をしていく方が得なのであれば、教えて欲しいです。
またその計算の仕方もわかりません。
どうか教えていただけたら幸いです!

手数料5000円を入れても、10万でも20万でも、こまめに繰り上げ返済した方が得です。
ざっくりとした計算方法を書きますね。
まず、その年に支払う利息は、「融資残高×利息」になります。
2014年1月現在で、34649038円ですと1.575%を掛けて、545722円になり、これが2014年に支払う利息になります。
これを12カ月で割ると、月々4.5万になります。
(だいたい合っていますね)この計算を毎年行うことになります。
■10万を繰り上げ返済した場合の効果2014年1月に10万繰り上げ返済すると、融資残高は34549038円になり、これに利息を掛けると、544147円になります。
つまり、10万に利息を掛けた、1575円が1年で浮く計算になります。
これが残りの年数分ずっと続きますので、例えば残り30年残っていれば、掛ける30をして約4.5万浮く計算になります。
よって、5000円の手数料を取られても、4.5万浮くので、こまめに繰り上げ返済した方がお得です。
しかし、銀行に10万ずつ繰り上げ返済していくのは気が引けるし、手数料ももったいないので、ネットで10万ずつ繰り上げ返済してはいかがでしょうか?ちなみに、ソニー銀行では10万以下の小額繰り上げ返済が全体の44%にも及びます。
moneykit.net/from/topics/topics812_01.html

2014/1/23 13:07:41

先日、昔金融業者に勤めていたというAさんと仲良くなりましたそこで、Aさんは私にある話を持ちかけてきました1万円を融資してくれれば毎月2000円の利息を払うというのです。
私がAさんに融資した1万円+αを他の方に貸し付けてその利息を私とAさんで分配しようという訳です。
その方は非常に信用出来て、身分証も確認して住所も把握していますしかし、都合の良すぎる話だなと思い怖いです。
私がAさんに1万円を融資することで、Aさんにメリットはあるのでしょうか。
金融関係に詳しい方、私がAさんに1万円を融資するメリットデメリット、Aさんが私から1万円を受け取り、私に利息を払うメリットを教えてください。
今の気持ちは、怖いのでやめようと思っています…

仮に 本当の話として金利計算 してごらんなさい。
% 年利率いくらで 借りるのでしょう?貴方が 借りるとして その金利で・・・Aさんの 利点。
貴方のお金で 利息が 懐にはいる。
Aさんが 貴方の前から消えたら?Aさんの懐には 利息が全てはいる。
更に 返金があれば 貴方の1万の現金も入る。
人の褌で・・・結論 は、御自分で出されていますね。

2017/7/14 06:07:36

企業向けの大口ローンを組みたいのですが、保証人がいないので困っています。
 主人は自営4年目、先日 企業向けのローン会社に融資を頼みました。
 (名前も大手で、安心できるところだそうです)審査の結果、保証人をつければすぐにでも融資可能との事。
ですが、保証人になってくれる人もいず、困っています。
インターネットで、保証人協会や保証人 代行会社を閲覧しましたが、悪質業者だったらどうしよう・・・などで、未だに踏み出せずにいます。
保証人協会等で、保証人を紹介していただいた方など・・・だまされた・・・など・・・。
知識をいただければありがたいです。
迷っているところは、紹介料1万・報酬? 3万・成功報酬 3万 合計 7万のみだそうです。
ですが、先払いなどで、踏み倒されそうなどの問題で怖くて申し込めずにいます。
安心できる保証会社や、実際に保証会社に申し込んでどうだったかなど・・・教えていただきたいです。
よろしくお願いいたします。

資金繰りは仕事より大変な一面もありますよね。
企業向けのローン会社は融資利率が高いのではありませんか。
地元の商工会へ相談するのが一番です。
商工会自体お金を貸すところではありませんが、責任を持って融資の橋渡しをしてくれます。
相談に行くときは必ず直近の会社の決算書を持参することです。
政府の小企業等経営改善資金マル経融資なら550万まで無担保、無保証人で借りられます。
お住まいの市町村・都道府県によっても違いますが、わたしのところは市の資金を融資してくれます。
おまけに次年度に県の保証協会に支払った分、全額還付されます。
商工会へ相談すればいろんな資金を教えてくれるし、申込書も書いてくれます。
わたしは商工会にもちろんお世話になっていますし、絶対お勧めします。
 同じ経営者としてがんばりましょう。

2007/8/20 16:01:08

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