無保証融資

個人で事業をするときに、金を借りるなら地元の信用金庫が一番借りや...無保証融資

消費者金融と銀行の関係について消費者金融の裏には暴力団がついているものだとばかり思っていました。
最近、消費者金融に「○○(大手都市銀)グループ」などをいうようになりました。
正直、○○銀行グループといわれても、所詮サラ金じゃないの?と思ってしまいます。
わたしは消費者金融からはお金を借りたことがないのですが、そういうサラ金をグループにするような銀行って逆に暴力団と関係があるんじゃないかとか、懐疑的になってしまいます。
そこで質問です。
1)消費者金融を傘下にいれた銀行は暴力団には関係ないのですか?2)銀行がバックについたことで、銀行、消費者金融、消費者(借りる人)にそれぞれどのようなメリットがあるんでしょうか。

1)銀行と暴力団はまったくの無関係です 現在銀行の傘下に入った大手消費者金融(アコム、プロミス等)は 現在は暴力団とは一切関係してません。
創業当時は大手消費者金融でも取り立て困難に陥った延滞債権を 安く暴力団に売り、暴力団はその延滞者から満額取り立てをして 差額分を儲けるシステム(例えば50万の延滞債権を暴力団に10万 で売り、暴力団はその延滞者から50万とその何年にも及ぶ延滞利息 を取り立てる)はあったみたいですが十数年以上も前に株式を店頭公開 するにあたり一切の関係を断ち切ったとの事です。
しかしながら小規模で経営している消費者金融はいまだに関係があるみ たいです。
2)銀行のメリット 今まで銀行は無担保無保証での融資のノウハウをあまり持ってはいません でした。
ですから無担保無保証の融資には消極的で、借り手側に余程の 信用がないかぎり無担保無保証での融資は行ってきませんでした。
また、少額のカードローンの融資でも審査が通るまで1~2週間かかるため 借りやすい消費者金融に顧客が流れていく現状でした。
そこで消費者金融を傘下に置くことで、消費者金融が尽き買ってきた無担保 無保証の与信(審査)技術を取りくみ、無担保無保証でのスピーディーな融資 を実現させ、顧客の取り込みを図ろうとしたからです。
消費者金融のメリット 銀行の傘下に入る事により、消費者金融の暗いイメージが払拭される。
消費者のメリット 消費者金融から融資を受けるには後ろめたさがあり、また家族友人にも 内緒にしていたが、銀行からの融資となれば堂々と借りることが出来る。
以上

2008/9/4 16:15:01

起業の際に日本政策金融公庫で融資を申し込みたいのですが、連帯保証人をつけて、自己資金が120万円で400万円以上の借り入れができるのでしょうか。
また可能にするにはどのようにすればいいでしょうか。
事業は、現在の事業の継続と、新しく古物商を取得しての中古車販売事業を始める予定です。
保証人は元銀行員の父で、法人契約になりますよろしくお願い致します。

公庫の創業融資(無担保・保証人なし)は資本金の倍額が限度(融資上限額は1000万円)ですので資本金120万円で400万円は借入出来ません。
第三者保証人がいればその保証人の資産内容によって借入額の枠が決まります。
>保証人は元銀行員の父で、法人契約になります過去の勤め先は関係なく、現在どの位の収入・資産があるかで判断されます。
元とありますが、引退されているのでは保証人としての保証能力に問題があるかと思います。
市や県の制度融資(無担保・保証人なし)もあるので検討してみてはいかがでしょうか?参考 横浜市の制度融資esta-support.com/finance/yokohama.shtml参考 神奈川県の制度融資esta-support.com/finance/kanagawa.shtml

2012/5/16 07:38:59

起業する際、銀行からの融資は当然のことながら担保あるいは保証人がないと難しいでしょうか。
補足事業計画書のみで銀行から融資を受けることは難しいですか。

はい。
銀行からの融資は保証がないと無理です。
ですが、日本政策金融公庫の制度で、ビジネスプランが明確なら無担保無保証人で850万までの融資を受けられる制度があったと思います。
「新創業融資制度」だったかな…もしかしたら別の制度かもしれませんが、ネットで調べて一度足を運んでみると良いと思います。

2009/12/6 00:02:57

父が銀行から融資をうけ、債権は保証会社に渡っています。
第一抵当には、主人が保証人となっており 代位弁済をして完済しました。
届出はまだ出していません。
債権を 持ったままの状態です。
第二抵当は、保証人にはなっておらず 第二抵当と 抵当を外す話し合いを進めていましたが、新たな担保無しの借金が出てきました。
裁判所から、支払いの請求が届いております。
父は身体障害で、特養に入所しており 出廷も不可能です。
第二の抵当権を外しても、裁判所が入っている以上 名義変更は財産隠しになるので 出来ないといわれました。
第二抵当と合せると、遅延損害金を含め2000万以上となり 土地の価値をはるかに越えます。
父の死後、財産放棄をするしかない状態です。
第一抵当を外すため、600万の支払いをしており 土地価格はこれを下回ります。
第二抵当を外すため、銀行に見積もりをたのみましたら 300万と言われました。
建物は 築20年ですので、無価値です。
第一抵当権を、主人が取得し 競売にかけ取得するしか方法が思いつきません。
第一抵当を支払ってきましたので、この土地を処分したくありません。
現在居住もしております。
第一抵当権を設定するには、どのような手続きや 書類が必要でしょうか?また、他にどのような 方法がありますでしょうか? 詳しい方、なにとぞ お知恵をお貸しください。
お願いします。
補足回答 ありがとうございます。
代位のための書類を、頼みました。
司法書士に、手続きを依頼するつもりです。
競売にかけるのは、父の死後がよいのでしょうか?競売にかけた場合、取り消しになるとのことですが・・・取り消しになると、第二抵当は 消滅するということですか?正当な持ち主として、名義変更が可能になるのでしょうか?お答えがいただけると、助かります。

ご主人が代位弁済したのであれば、第一抵当権の債権者から代位弁済を原因とする変更登記に必要な書類をもらって登記します。
これで第一抵当権はご主人が債権者となります。
代位弁済額が600万円で、土地の価格は600万円以下であれば、ご主人が第一抵当権の600万円の債権者である以上、第二抵当権や他の無担保の債権者が競売を申し立てても無剰余(売却金から配当を受けられない)となるので、競売自体が取り下げられます。
競売については、次のような想定です。
競売予想価格 500万円第一抵当権残 600万円税金・費用 50万円差し引き △150万円←他の債権者に渡すお金は無いこの状態を継続させて、お父様がお亡くなりになった後に相続で他の債務等の状況を確認して処理すればいいでしょう。
ポイントは第一抵当権の抵当権者をご主人にしてしまう登記を行うことです。
登記してしまえば他の債権者に対抗できます。

2014/7/29 10:27:04

第一抵当をご主人のものにしてしまったら、何もすることありません。
他の債権者(第二抵当とか無担保の)が競売をしてきても売られることはないという意味です。
お父様がなくなった後に遺産(プラスもマイナスも)を全部調べて、相続するかどうか判断すればいいです。
それまでは何もしなくていいです。>

CICの信用情報開示報告書について6年前に旦那の母親が旦那の知らないところで、無保証融資・カードローンで8万程借り返済せずに放置されてました。
報告書には26.返済状況の欄が空白なのですが、6年も延滞しているのに『異動』が入っていないのはなぜですか(>_<)?

まだ、最初の借入先において、管理されていると言うことなのではないでしょうか。
但し、全部が全部、数年間など延滞したからと言って、「移動」と表示されるとは全く限りませんが。
既に、債権回収会社などに全権を譲渡されている可能性も多いありえます。

2013/11/18 16:24:41

商工会議所に、高い会費を払ってまで入会するようなメリットはあるのでしょうか?高い会費と書きましたが、商工会議所のメリットなど、私は理解していません。
高いのかどうかもわかりません。
でも無駄なお金を払ってまで会員になりたくないし。
商工会議所のサービスを受けると、どのようなメリットがあるのですか?入ったほうが、経営のためには良いのでしょうか?

会員になっているのは事業者の約半数くらいのものでしょうか?メリットとして、主なものとして次のものが有ります。
各種講習会への参加 各種講習会に優先的に、料金も割引で参加できます。
無担保・無保証融資の斡旋 経営指導を受けると、当所中小企業相談所では、常時経営指導員を配置し、「マル経融資」(無担保・無保証・低金利)の斡旋を受けられ、その他事業資金が必要な時にも、国・県等の制度融資を斡旋してもらえます。
商工会議所の共済制度に安い掛金で加入できます。

2009/7/28 20:29:31

借入れにるいての質問です。
銀行や信用金庫に、土地を担保にしてお金を借りる事はできますか。
現実的な話で恐縮ですが、事業資金としたいので、必ずしも返済ができるとは限りません。
現状、毎月の定期的な収入がいくらとは確定的な提示できません。
見込みはありますがあくまで、見込みなので。
路線価で800万円の土地ですが、もし、借入れできるとすれば、いくら位借り入れができますか。
その他、返済期限など制約があれば教えて下さい。
補足借入れが出来た場合、利息は何%くらいになるのでしょうか?

◇担保があれば無条件に融資を受けられるというものではありません。
◇融資をする方も、基本的には通常の返済ありきで、担保での返済を望んでいません。
◇将来的なことは不確定ですが、より実現性・整合性の高い事業計画・返済計画の作成が必要です。
◇新規事業であれば開業後3年~5年くらいの事業・収支計画◇既存事業であれば、現況の分析がさらに加わります。
◇いずれの場合にしても、お近くの商工会議所・商工会で融資の相談や必要な事業計画などについて原則無償で相談でき、アドバイスを受けることできます。
◇条件によっては無保証人・無担保での借り入れも可能です。
◇土地の評価額については実勢価格がベースになりますし、更地であるのか、上物があるのかで評価が違います。
更地で実勢価格の6~7割程度の評価になると思います。
◇利率も条件によりますが、日本政策金融公庫の場合で1.5~2%程度です。

2016/7/27 23:37:00

更地です。近隣の更地の売りに出ている価格は:坪単価は6万程度です。
ちなみに、私が借りたいのは200万円です。頭金の一部は貯金がありますので。
初めの1年は月収25万くらいになる予定です。
通用するかわかりませんが、収入が満たなければ、毎月5万円なら、妻とバイトをやってでも返せると思いますが、そう言った事は通用するのでしょうか。
>

今までSBIネット銀行とプロミスでカードローンにてお金を借りていましだが、※SBI 金利10.00 プロミス 金利14.00最近、SBIにプロミスの親会社であるSMBCコンシューマーが参入し金利が極端に下がったのを知り再度審査を行い金利が6.99%になりプロミスを全額返してSBIネット銀行、一本にしました。
そこで問題ですがプロミスで10年支払いを続けていたのですが、だいたい80万くらいを張り付きで、過去に25%の時代が3年ありその分を過払い請求しようと思っています。
ただ問題になるのが今のSBIネット銀行はSMBCコンシューマーが後ろ楯になっているのでプロミスを完済したけれど、同会社のSMBCにとっては優良顧客からはずされてカードローンも使えなくなるのでは、また金利も上がってしまうのではと思うと…いまいち過払い請求に積極的になれません。
どなたか詳しい方がいましたら今回のケースで考えられるデメリットをお教え頂ければ幸いです。

SMBCコンシューマーファイナンス・プロミスの親会社・・・×SMBCコンシューマーファイナンスはプロミスそのものです。
SMBCコンシューマーファイナンスは親会社SMFG・三井住友フィナンシャルグループの個人向け融資部門の1つ。
そしてプロミスはその商品名。
保証業務を行う際に利用する名称がSMBCコンシューマーファイナンス。
SBIの個人向け無担保融資の保証会社を引き受けしているのだから利用できないどころの騒ぎではなくて大問題でしょう。
保証業務打ち切りとなるでしょうから解約となるのか返済オンリーとなるのかSBIに保証している残額の清算を求められるのか・・・最悪は最後の請求ですが、チャラに出来なければ信用情報に異動記載でブラックです。
無担保融資の異動記載は最悪だから完済までの期間+5年の記載満期までブラックのままで何処も相手にしないでしょう。
優秀な弁護士に依頼しないと禍根を残します。

2014/9/20 15:57:55

国民生活金融公庫から融資を受けたいのですが、無担保・無保証人で融資を受けたいと思っています。
私は自営業(カイロプラクティック)をやっていて、設備投資のために800万借りたいのです。
ですが4年前に国民生活金融公庫から教育ローン(カイロの学校に行くため)で200万借りました。
その時は、無担保・無保証人で借りる事ができました。
現在は開業していて、公庫の条件は満たしていますが国民年金を3期納入が遅れて、今月払いました。
こういった場合でも、無担保・無保証人で融資は受けられるでしょうか?また保証人がいれば、融資は受けられるでしょうか?もっと突っ込んだ話をすれば、その保証人になる人が俗に言う「ブラックリスト」のような物に載っている人でも、保証人になれるのでしょうか?

現在返済中(完済?)のローンは引き落とし不能は無かったですか?国民年金や住民税等はチェック対象になりません。
国金の場合、他のローンやサラ金などが何件あろうと黙っていれば関係ありませんよ。
仮に本人がブラックでも保証人がブラックでもそこは過去に国金での事故が無い限りチェックされないはずです。
大事なのは国金で引き落とし不能が少しでも有った場合はよほどのコネがないかぎり(国金や商工会のトップが身内か友人とか)厳しい審査になります。
逆にきちんと落ちていればかなり審査は有利です。
保証人共々、サラリーマンなら勤続年数や安定した収入があり、返済能力があるかどうか、希望金額によっては担保となる不動産等はあるかどうか、自営なされているのであれば確定申告あるいは決算報告書が最低2期分、総勘定元帳(金銭出納帳)、所得税、消費税の領収書(消費税免除で領収書が無い場合、住民税等の納税領収書。
)、借家ならその領収書、内容の良い(公共料金、月々の引き落としなどが整っている)預金通帳(何通かあっても内容の良いものだけでOK)です。
今回は設備資金とのことですが、前回の200を半分~全額完済しているとしても、800となると多分保証人は必要かと思います。
上記とおり予定保証人が低所得でもブラック(国金の事故があればアウト)だとしてもその他は問題ないかどうか、あとは購入予定あるいは説明のつく設備資金の見積書などを求められるかもしれませんので、融資決定額を満額の2~3割カットされると想定して、できれば1000万近い見積もりを用意しておくと良いと思います。
商工会などの推薦があれば尚よいのですが、設備の内容などによっては600位までしぼられるかも知れません。
あとは、明るくニコニコで面談に行くだけです!

2008/8/29 23:08:51

個人で事業をするときに、金を借りるなら地元の信用金庫が一番借りやすいですか?

他の方の回答と同じになりますが、日本政策金融公庫の創業融資です。
一定の条件を満たせば無担保・無保証人での借り入れが可能です。
地元の商工会議所・商工会に相談に行っていただければ、無料で相談ができますし、指導も受けられます。
また、その他の制度も紹介してもらえます。
資金の融資は簡単に受けられるものではありません。
しっかりした、予備知識と準備・対策が必要です。

2016/7/21 11:49:24

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