返済負担率

住宅ローンを検討中です。キャシング残高70万です。毎月少しずつ借...返済負担率

新築住宅購入について新築住宅購入を考えています。
現在29才、収入410万円程度(公務員、勤続8年目)、妻年収100万円程度(パート)、子供3歳、0歳の4人家族です。
他カードローン等はありません。
今後年収が微増ではありますが10年間は増えると思います。
頭金は200万円です。
2500万円の住宅ローンは無謀でしょうか??情報が少ないですが、皆さんの意見をお聞かせください。

正直、私は無謀ではないと思いますよ。
まず200万円の頭金は使わない方が良い?頭金はあくまでも住宅に使える金額で他にも預金はあると考えさせて頂きます。
そのような場合は出した方が良いと思いますよ。
借り入れを抑えることが一番ですから。
400万円を超えておられて、2500万円ということで返済負担率的にも、今よりも厳しくなるかもしれませんが、そこは毎月の返済の金額をだして頂ければ問題はないです。
新築をお考えの中には、家賃がやはりもったいないと思われる方もいらっしゃいますし、大丈夫ですよ。
家造り、頑張って下さい。
私もその関係のお仕事をしておりますのでお力になりますよ。

2010/10/13 11:27:07

はじめまして。
40歳主婦です。
3年前に分譲マンションを約3200万円で購入し、3年の固定金利1.4%がこの5月に切り替わります。
昨年末に事情で主人が退職し、無事にすぐに転職できましたが収入が以前の半分以下でボーナスもありません。
主人の年収がこれからは約200万円で私が病気のために頂いている障害年金が年間約80万円ですこれまでの月々のローンの支払いが約5万円で、ボーナス時が25万円です。
でもボーナスがないのでこれまでのようにスムーズに支払いができなくなってしまいます。
残り32年ローンで月々が約1600万円でボーナス時が約残り1300万円です。
これまでの貯金と主人の退職金とで総資産が約1700万円ほどありますが、これからのことを考えてボーナス時の1300万円をこの機会に繰り上げ返済してしまった方が今後の生活が楽になるのではないかと悩んでいます。
私がパートに出られないですし、収入が上がることは望めません。
でも子供もいませんし、家計管理には自信があります。
どうかアドバイスをよろしくお願い致します

こんばんは。
↓の方のご回答も一利あるとは思います。
しかしながら、実際に購入して3年のマンションを手放す事は現実的ではないですよね?あくまでも私の個人的な見解ですが、あなた様方の状況等からするとやはりあなた様もお考えの通り、ボーナス返済分は全額返済してしまった方がいいと思います。
ボーナス返済の25万円がなくなる上、400万円は手元に残りますので当面の準備金等にはなりますよね。
よって、残り1600万円の毎月返済金額が約5万円であれば年間返済金は約60万円、あなた様方の世帯収入が約280万円ですので、返済負担率は約21%と決して楽ではないとは思いますが、一般的には十分に返済可能(許容)範囲内です。
家計管理には自信がおありとの事ですので、今後は残った貯蓄でやり繰りしていくしかないですが、それでも返済が厳しくなった場合には金融機関に返済金額軽減などの条件変更を申出てみてください。
もちろん一概に断言は出来ませんが、金融機関側も比較的柔軟に対応してくれる事が多いですよ。
従って、現状においては、まだマンションの売却等を考える程の悪い状況ではないと思いますよ。
まだまだ打つ手はあるはずです。

2012/1/20 23:25:43

住宅ローン借り換え可能か判断お願いします。
住宅金融支援機構のみに残高1800万、残期間40年、金利4%固定、年齢44歳、勤続1年未満、合算年収約420万、北陸地方公共料金等未納無し。
アドバイスよろしくお願いします。

1800万円の借り換えであれば、全額合算が認められるなら返済負担率も20%以下になりますので可能と思われますが、問題は勤続1年未満のところでしょうね。
転職理由が引き抜きや倒産などの止むを得ない理由であれば、銀行は相談に乗ってくれます。
合算者の職種によって、全額合算か半分か不可か決められていますので、注意が必要です。
(パートはだめとか。
)完済時年齢に制限があります。
償還期間が短くなると、返済額が逆に高くなることもありますので、金融機関に相談されることをお勧めします。
住宅金融公庫の窓口になっている銀行(現在引き落とされている口座の銀行)のローンステーションに行くと、丁寧に教えてくれます。
北陸銀行はちょっと高圧的に感じるかもしれませんが。

2011/4/24 18:02:52

突然のリクエスト すみません以前わかりやすく 回答をいただいたので またお答えいただきたくて ご迷惑おかけします以前お話した 4つの事前審査の件です 十六銀行 大垣共立 労金フラット ですが40歳 年収470万 勤務四年 希望は3300万ですフラットの方が 年収 年齢 勤務先など事前の書類でわかる範囲ですが 何やら計算して3950万までいけますが いくらにしますか?と聞かれ 担当者と話し合い 減額も想定して3500万で出し 他もそうしましたそして 昨日十六銀行は融資できないと事前落ちし大垣共立は2500万の減額融資と返事が来たそうです残りはまだですが 労金は 彼の職場が組合員らしく その辺の関係でハウスメーカーが大丈夫ではないかと言ってましたフラットもSBIフラット35とか言う 住宅ローン専門の国の機関だそうで審査はそれほど厳しいものではないとしかし 結果は出てみないとって言われましたやはり2500万が限界でしょうかフラットは 3950万まで行けると言い3500万にしましたが やっぱり2500しかって回答もあるのでしょうか?大垣共立で2500万でるみたいなので 信用情報はきれいってことですよね?会社は結構大きいです なぜ十六銀行は落ちたのか わかりません年齢や年収で減額はわかりますが他に原因があるのでしょうか労金とフラットはどうなってしまうのか・・・ハウスメーカーはフラットに明日本審査申し込みに踏み切りましょう 結果が1月中ごろになるから それまでに 他も視野に入れましょうって言われました事前もまだ出てないのに本審査だすものですか?無知すぎてすみませんよろしくお願いしますまとまりない文章で失礼しました補足返済は35年です返済額も家賃とほぼ同じらしいです 親との同居話で購入に踏み切りました子供学資は払い込み済 車ローン無し 10年位は買い換え予定無し FPの診断で家賃と同等なら大丈夫と言われました車税や車検は毎月貯金してます固定資産税なども毎月貯金でやれそうな感じですが年齢や年収でダメなら諦めるしかないですよね フラットの本審査でダメなら中古に切り替えて2500ならいけそうですか?審査厳しくなりますか?

回答のリクエストありがとうございます。
フラットに関しては、ハウスメーカーさんの側でも、説明書を読んでいて相応の知識は有していると思います。
その中で、あくまでも数字の上から借入可能金額を算出していると思います。
現在購入を検討している物件は、質問者様にとって魅力的な物件だと思います。
ご主人の年齢と年収を拝見した上で、自分の個人的考えで恐縮ですが、返済額負担率は、あまり高くしないほうが良いと思います。
不動産を取得すると、固定資産税が課せられます。
また、将来的な家の修繕費の蓄えも少なからず必要かと思われます。
また、質問者様の家族構成によっては、今後様々な資金需要が出てくると思います。
住宅ローンは長期に渡るものですから、将来的にも、大幅な家計の負担にならない程度でのローン返済計画を組むべきだと思います。
銀行の事前審査の結果が出る前に、フラットの申込みをすることは構わないと思いますが、今後の返済の事を考えた上で話を進めて下さい。
借入可能金額の回答については、申込み人の自己資金を加味し、減額しても購入可能か否かを判断して回答する銀行と、年収や年齢から判断して、申込み人の融資枠的なものを算出して、回答するケースがあるみたいです。

2012/12/26 17:57:19

住宅ローンの審査について審査金利や年間返済負担額について、ご教授願えないでしょうか?審査の結果の可否は、どのように決められていきますか?なぜ、実際の借り入れ金利で審査しないのでしょうか?

審査金利(返済基準金利)は金融機関によってまちまちですが、概ね3.0~4.0%前後ですね。
実行金利との差が金融機関の安全マージンと思われて結構です。
金融機関は債務者の返済に余力を求める訳ですね。
返済負担率は税込み年収200万以上から設定があります。
以下は一例です。
200万円以上300万円未満=25%以内300万円以上400万円未満=30%以内400万円以上500万円未満=35%以内500万円以上=40%以内こちらも年収に応じて返済余力を設定しています。
審査結果の可否は様々な条件がありますが、融資金額査定についてのみなら上記基準に照合します。
申込金額が基準より多ければ減額承認です。
その他の否認は理由が様々ですが、一番多いのは個人信用情報。
過去7~10年以内の返済事故が信用情報に記録されていると否認。
あと対象物件に瑕疵があると否認されます。
瑕疵とは建築基準法違反や都市計画法違反や接道していないとか。

2016/2/19 10:24:00

もうすぐ結婚予定で家を建てるか賃貸にするか迷ってます。
家賃に5.6万払っていくなら同じ額の住宅ローン返済をしたいと思ってます。
旦那 25才 5年勤務 年収260万旦那だけの名義で住宅ローンを組む事はできますか??ちなみに私は現在働いてますが結婚したらパートにしようと思ってるのでできたら旦那だけの名前で借りたいです。
知識が全然なくてこれから調べていこうと思ってます。

こんにちは。
「家賃払うなら住宅ローン」という考えはとても良い考えと思います。
そして、どうせ買うなら早く買って早く終わらせるのもいい方法ですね。
さて、ではまずご主人がいくら借りれるかを計算してみましょう。
ご主人の年収は税込みで、他にマイカーローンとかが無いものとします。
住宅ローンの必要年収額は、建前上は200万円からでも可能です。
年収300万円未満の返済負担率は25%が上限です。
つまり260万円だと、年65万円は借金しても良いということですね。
ということは65万÷12で月に54000円。
これを一般銀行の返済負担率3.15で割り出しますと、35年返済で1370万円の融資が可能です。
では実際の返済額は月いくらになるでしょう。
1370万円を35年返済ボーナス時支払い無しとして、金利2%で45390円/月、金利1.5%として41950円/月です。
あと、戸建てを買うかマンション等を買うかですが、戸建ての維持管理費は固定資産税+修繕費です。
マンションは固定資産税+修繕積立金+管理費+駐車場代です。
便利な土地を希望でしたらマンション、多少田舎で良いなら戸建てですが、基本的にマンションのほうが維持管理費が多くかかります。
さて1370万円+頭金で物件を買うとして、購入時には諸経費が必要です。
名義変更代、保証料、担保設定や仲介料や火災保険や引越しカーテンエアコン。
これらで物件価格の1割は必要ですので留意なさってください。
例えば頭金なしの1370万円ローンですと、諸経費が140万円。
すると1230万円の物件までがターゲットになります。
リフォーム済みの1230万円の物件がベストですが、そうなると必然的に多少田舎になるですね・・・(^^;)もしくは30歳でマイホームを目標に貯金するとかでも良いでしょう。
まずは現在ご主人が給与振込されてる銀行に気軽にご相談ください。
きっと親身になってあれこれ教えてくれますよ。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2013/4/11 10:20:45

住宅ローンについて質問です。
今、金利はやすいんでしょうか??ちなみに3800万円の住宅を買うとすればいくらぐらいの支払いになりますか?全然分からないんですので教えてください。
年収は690万円くらいです

3800万円を全てローンで払うならフラット35で金利を2.2%程度とすると35年ローンで月々13万円の支払いになります。
返済負担率は23%くらいなので、借入は可能かと思われます。
以上、ご参考まで。

2011/11/7 15:35:45

住宅ローンの可否についてよく住宅ローンを組むには勤続年数が3年以上必要とか聞きますが、絶対条件なんでしょうか?それ未満でも可能なローンもあるのでしょうか?収入は、夫婦でそこそこあるのですが、転職したので、勤続年数が一年少しです。
詳しい方教えて下さい。
補足私、30歳年収400万妻、30歳年収250万、子ナシ貯金は結婚式でなくなります。
無理のないローンはどれぐらいでしょうか?現在、2LDKで87000円の家賃です。

一般的銀行の必要勤続年数は会社員で1年以上、自営業者の営業年数は3年以上です。
但しこれは公的証明を取得できる期間ですので、1/1~12/31以上での年数計算です。
これで完全に1年分の所得証明を得られない場合は源泉徴収票で補います。
住宅ローンにおける転職は一般的にはマイナスですが、スキルアップやヘッドハンティングが理由だと問題ありません。
同業種への転職がベストですが、異業種の場合はヘッドハンティング等の証明があればOKです。
審査時に転職先の採用証明や転職理由書や履歴書を添付しましょう。
そして事前に銀行担当者に転職経緯を説明して意見書を出させましょう。
「意見書」は担当者が作成して保証会社に提出します。
意見書には「転職の理由や本人供述の内容」が記載されます。
さて「無理のないローン」ですが、ご夫婦合算で計算してみましょう。
合算650万円その他のローン等なしでいきますと返済負担率40%以内。
すると650×40%÷12月で毎月21.6万円は返済に回して良い計算になります。
月21.6万円を銀行返済基準金利3.15で割り出します。
すると35年返済で5490万円、30年で5020万円、25年で4480万円融資です。
では実際の返済はどうなるでしょう?35年返済で、金利は高めに見て2%、ボーナス時支払いなしとします。
毎月87000円返済ですと2620万円融資ですね。
30年だと2350万円融資。
例えば3000万円借りると、35年返済は99390円、30年だと110880円です。
毎月10万円を返済に回すと、返済負担率は10×12月÷650で18.46%ですね。
年収650万円ですから負担率20%以内だと非常に安定していると思います。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2013/4/11 11:26:22

電卓での返済負担率の出し方(式)を教えて住宅ローンなどで算出する返済負担率を、電卓で出す方法(式)を教えてください。
例えば、・年収…3257825円・借入れ金額…24000000円・借入れ年数…35年・借入れ金利…2.590%のとき、式はどうなりますか?宜しくお願い致します。

金融電卓を購入してください^^普通のでは計算が出来ません、家電量販店ならば2~3000円であります。
我々はそれに入力をして計算してます^0^

2010/5/18 23:28:04

住宅ローンを検討中です。
キャシング残高70万です。
毎月少しずつ借りて現在に至ります。
一部上場企業で勤務5年32歳。
審査とうりますか?補足年収460万程度です。

皆さん厳しいのでマジレスしておくと、キャッシング利用があるからと言って、全く借りられないということはない。
ただし、信用はかなり低下し、返済負担率の上限が普通は35%のところ、20~30%くらいで査定される。
さらに、キャッシングの年間返済額が年収の5%くらいあるだろうから、この分も借入可能額が少なくなる。
まあ、1800万円くらいなら、審査に通るかも知れない。
ただ、結論は皆さんと同じで、家を買いたいなら、まずは生活を改めてキャッシングを完済して借金に頼らない生活をし、最低でも諸費用分くらいの貯蓄を作りましょう。
今の状態で仮に住宅ローンの借入ができたとしても、到底まともな返済はできないでしょう。

2015/6/24 23:53:35

ありがとうございます。懸命に努力します。>

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