返済負担率

small world dear様 回答をお願いします。 今年の年末に約3千万円(...返済負担率

①住宅ローンの返済について、②このままの我が家の状況が変わらない場合、果たして無事支払終えることが出来るのか(もちろん切り詰めで努力はし続けます)③老後の資金も貯めないといけないのですが、とても難しいです。
ご知恵を・・どなたか住宅ローンにお詳しい方お願いいたします。
知識も何も無い無知な私ですので、きちんとした質問になってないと思います…申し訳ないです。
主人に聞いても怒ってくるばかりで教えてもらえません…家を建てる際、私の意見は全く無視され、すべて主人がすすめたので何も分かっていませんでしたが、今になって大変なローンに苦しんでいます。
主人(現在39歳)の収入 ローン開始のころ年収500万(当時)現在、不景気にて現在は400万手取り30万ほどボーナス払いなし(ボーナスもあっても1回20万×2回で、ゼロの年もありました)私は難病を発症し、働いておりません…家族小学校一年生、一人の3人住まいローンの詳細です2009年に頭金600万を払い3400万の借金(当時の金利1.9%)ローン開始の当時は11万ほどの支払いでした。
2013年あたりに借り換えをしようと思い銀行へ申し出た際、現在の金利まで落としますのでと言われ、金利1%の月9万7000円の支払いになる。
35年払い(主人が67歳まで)ここで質問なのですが、今月で420回のうち87回の支払いです。
定年が60歳とした場合、あと7年間のローンが残りますが、今後、この調子ですと繰り越し返済は到底出来ません7年(84回)×月支払い(9万7000円)だいたい約850万が残高になると考えて良いのでしょうか?変動型なので、もちろん金利によってその頃の月々の支払い変わっているとは思いますが……現在のままと考えた場合です。
借りたお金が3400万ですが、オール420回支払いなので、計算すると約5070万ほどの借金を総額払うのですよね?今月で87回目のローン支払いということは、まだ約870万ほどしか支払っておらず、あと4200万もの借金が残ってると言うことですよね?3400万借金をし、利子だけで、約1400万ほどですよね?何もかも分かっておらず、おかしな質問ですみません……お恥ずかしいですが、切り詰めてはいるのですが、毎月3万ほどしか貯金出来ていません貯蓄も120万ほどしかありませんいずれ競売にかけられても仕方ない状況なのではないか?と不安で悩んでおります主人に聞くと責め立てられてるようで不愉快だ!と怒られるので、いつになっても理解出来ない状況です…どうかよろしくお願いいたします。

かつて右肩上がりの成長が当然だった時、住宅ローンの利用限度額は成長を考慮して年収の5倍程度と言われました。
今でもローン審査の基準の1つです。
これは別の見方では、借りる当初の収入のうち返済に充てることの出来る額を最長30年で見て「返済負担率」と言いますが30%限度あたりです。
所得が伸び難い現在は、低金利が幸いし?、最長35年で年収7倍まで貸し付ける審査がまかり通っていることが不誠実なのです。
質問者さん一家は、ある意味その甘いローン基準の犠牲者でもあるのです。
私的には、日本判サブプライム問題ですよ。
まあそう言っても解決しませんので、物事を悲観的に考えがちな質問者さんですから、① 3400万円ものローンが組めたご主人であったこと。
② 手持ち金0で行動する人も多いのに、自己資金600万円あったこと。
③ 難病をお持ちながらしっかりやりくりし、現在までやっておられること。
④ 老後の心配までしっかりされていること。
⑤ 4000万円のマイホームを持っていること。
⑥ 毎月貯蓄もされていること。
あまり物事を深く考えないでバラエティ番組を見て、日々を暮らしている普通の人間に比べたらずいぶんしっかりしておられますよ。
しかし、仕事を終え帰宅したご主人が質問の内容を頻繁に言われたら、どうでしょうかね。
ワタシだって怒りたくなる。
ご自身も難病も克服すれば社会で働けますしね。
>老後の資金も貯めないといけないのですが、老後はいくら貯蓄がないと満足なくらしが出来ないと一般的に言われますが、果たしてそうでしょうかね?質問者さんは終の棲家があり、定年を迎えたご夫婦は平均的な年金受給者でしょう。
また退職金も一括返済が期待できるでしょう。
お子さんも立派に社会人として自立して力になってくれるでしょうし、ご両親もいくばくかの財産も残してくれるでしょう。
良い方向を見ましょうよ。
一番いけないのは、ギクシャクした毎日を送ることではないでしょうか?

2016/1/18 18:41:10

新車と中古車ではローンの審査基準は変わってきますか?11月にトヨタ店で試乗車上がりの中古エスティマを商談しました。
諸費用込みで290万円程だったのですが、現在所有している車の残債が50万円程残ってしまっているので、実質340万円でのローン申し込みとなりました。
トヨタファイナンスです。
結果は借入金額が250万円になるよう、90万円の頭金を入れる事と保証人を付ける事が条件でした。
保証人を付ける事は大丈夫なのですが、頭金の部分がどうしてもクリアできません。
新車にすれば多少は審査基準が変わってくるのでしょうか?それとも、私の属性から判断して、250万円ぐらいまでしか融資できないという、トヨタファイナンスの判断なのでしょうか?ちなみに、今所有している車も300万円程でローンを組み、延滞は一切なく返済中です。

新車と中古車のローンの違いはないと思います。
基本的に現在のローンの上乗せが厳しいと思われます。
また所得面が分かりませんが返済負担率も厳しいと判断されたと思います。

2015/1/19 06:50:43

子供3人いらっしゃる方で住宅ローンを組まれている方へ質問をお願いします。
ずばり、年収の何倍、返済負担率は何パーセントでしょうか。
生活感はどのような感じでしょうか?住宅を購入したことに満足されていますか?できれば平均年収世帯の方の実際のご意見がいただけると幸いです。
年収1000万以上ある方より、未満の方だと大変ありがたいです。
なお、リスク計算やデメリット等も調べての上の質問になりますので、忠告や否定のご意見ではなく、実際の体験談をお話しいただけると大変ありがたいです。

当方、子供2人ではありますが世帯年収700万円前後で毎月11万円の返済ですよー。
散財しないのでゆとりはあると思っています。
他のご家庭はどのようなのか気になりますね(^-^;

2014/7/29 13:26:31

警察信用組合の住宅ローン審査は銀行のカードローンは見られますか?窓口に確認したら見ないとのことだったみたいですが、友人が心配しているのでどなたか教えてください!

銀行に従事している者です。
当然見ますよ。
全国銀行協会が保有している個人使用情報と言うものがあります。
これは住宅ローン等の融資を行う際には必ず見ます。
個人信用情報にはカードローン等の借入が全て出てきます。
延滞等も全て見る事が出来るのでブラックリストに載っていれば借入が出来ません。
但し、カードローンをしているからといって必ず融資が受ける事が出来ないという訳でもありません。
問題は返済負担率が何%なのかです。
許容範囲内であれば借入することができます。
ただ少し借入希望金額は減額されてしまうかもしれませんが。

2014/4/1 15:36:41

家購入について35年ローンで月々6.3万円位で買うとしたらいくらくらいの家が買えるのでしょう?頭金なしでボーナス払いもないとします。
単純計算だと6.3×12×35で2600万?と思うけどそんな単純計算でいいのでしょうか?

大変便利な住宅ローンシミュレーションがありました。
www.kametan0123jp.net/?p=2717ちなみに、2231万円と試算されました。
返済負担率は18.89です。
詳しい内容は、当該ページに説明があります。

2013/11/12 19:01:49

住宅ローンを組もうと思いますが、個信がCICにauの割賦情報だけあります。
クレヒスなしに近いので、自己破産を怪しまれ厳しいですか?ちなみに40歳で、JICCと全銀協は白です。
年齢的に厳しいのは分かりますが、この年でクレヒスがほとんど無いと難しいですかね?あと、不動産屋の提携銀行は通り易いのでしょうか?

住宅ローンを組むのに40歳という年齢はそんなに厳しく感じません。
そして個人情報の内容が文章通りならば全く問題ありませんので、あとは返済負担率(年収に対しての返済割合)だけが問題になるのではないかと思われます。
不動産業者の提携銀行は金利優遇がメインで、審査については特別通りやすくなるわけではないのが一般的です。

2011/5/10 17:44:28

山陰合同銀行で2段階住宅ローンの仮審査が保証料不要で通りました。
本審査に当たり、山陰信販が審査をするようなのですが通りますでしょうか。
借り入れ3400万 返済負担率21% です。

通るでしょうね。
こんな美味いカモは逃さないでしょう。

2017/7/10 02:35:10

住宅ローンで借り入れいくらまで出来ますか?私の年収480万ですよろしくお願いします

税込み年収480万円の返済負担率は、通常35%以内なので168万円。
(税込み年収が500万円以上の場合は40%です)つまり年間168万円までは返済に回してよいことになります。
168万円/年=14万円/月ですね。
これを一般的な返済基準金利3.15で割り出します。
すると35年返済で3550万円融資、30年で3250万円、25年で2900万円の融資です。
因みに返済期間は通常は80歳完済が条件となります。
以上はサラリーマンの場合であり、自営業者の場合はもっと厳しくなります。

2014/5/2 09:51:56

明日、フラット35sの結果が出ます。
フラットに申し込んで10営業日、ついに結果が出ます。
承認か否認か・・・。
新築マンションを探し1年。
うちは母と私の2人暮らし。
今住んでいるマンション(築25年)も完済しました。
現在住みながら売りに出しています。
売却のお金をまるまる頭金とします。
ローンは親子リレーで、母は年金(66歳)と父の遺産(生命保険の受給)で、私(33歳)は某公共機関で契約職員で働いています。
私は障害があり障害年金も収入に入るので、それもプラスし、親子そろって約600万少々の年収で審査に出しました。
機構は年金も収入と認めてくれるらしいのですが、実際はどうなんでしょうか?年金だけで機構のローンを通った人もいると聞きましたが。
母も私もカードのリボや、街金のローン、自動車ローンなど一切なく、個信や銀協などのデータも綺麗だったそうです。
カードも2人合わせて3枚しかありません(うちETC1枚)。
引っかかるところは、私の障害についてだと思います。
仕事は契約ですが、複数年でとても安定した職場です。
生命保険も死亡時合計2000万くらい入っています(私)。
金融機関担当者は「大丈夫だと思います」と言っていましたが・・・。
明日には分かるのですが、居ても立ってもいられなくてカキコしました。
今夜は眠れません(苦笑)。

フラットは年金も加味できます。
現居マンションの売却がほぼ見込め、一割の自己資金が用意出来る状況であれば審査は問題なく通ると思います。
フラットなら障害や契約社員であることで否決されることはありません。
返済負担率が基準以内、物件価格の一割の自己資金拠出が可能、過去現在共に延滞なしでしたら大丈夫です。
安心してお休みください。

2012/12/21 00:36:07

small world dear様回答をお願いします。
今年の年末に約3千万円(諸経費込)の住宅購入を控えています。
頭金400万円で100万円はすでに支払いすみ。
ローンは夫婦2人で2600万円を半分づつで組みます今年の初めに労金住宅ローンの仮審査夫婦ともに通っています。
購入予定の土地の関係で着工は7~8月に予定しています。
労金の本申し込み、本審査もそのあたりになると思いますが1つ心配があります。
先週末に夫の仕事関係の方がなくなり、香典代、交通費などが必要になりATMに降ろしに行った所キャッシュカードの磁気がだめになっており降ろせませんでした。
ATMの電話で銀行に連絡、「平日に窓口まで来て下さい、その他はどうする事も出来ない」との返答。
仕方なくクレジットカードのキャッシング(1活払い)で借りてしまいました。
その支払いは来月だと思います。
これは住宅ローンの本審査に影響があるのでしょうか?手持ちのお金をいつも少なめにしており、まさかキャッシュカードが使えなくなるなんて思わずこんな事になってしまい本当に心配です・・補足補足です。
使用不可は夫のカードです。
夫婦ともに口座は持っていますが、毎月自分の口座からは給料を全額引き出して夫の口座に入れており、普段は夫の口座にしか余剰金が入っていない状況です。

こんにちは。
突然週末にお金が必要になり、キャッシュカードが使えなかったとは…不運でしたね。
やむを得ずキャッシングを使ったとありましたが、どの位の金額をキャッシングしたのでしょうか?社会通念上問題のない範囲内程度の金額(概ね5万円以内程度)であれば特別問題ないと思います。
あなた様方は本審査前のキャッシング利用について不安を感じていると思いますが、通常は仮審査においてもカード取引等におけるキャッシング利用の可能性も視野に入れて返済負担率等の審査をしているはずですのでよほど高額のキャッシング等を複数からしなていない限り大丈夫だと思います。
それでも、ご心配でしたら労金の担当に今回の件について話しておいてもいいかもしれませんね。

2012/4/15 15:20:07

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