返済負担率

年間返済率が0.285パーセントいままであったのですが、借り換え...返済負担率

車のローン含め200万円の借金があるのですがフラット35の住宅ローンは審査通りますか? 年収は300万円で 2400万円のローンです!頭金なしです! 詳しい方教えて下さい。
お願いします!補足ありがとうございます!

返済負担率 返済能力がどの程度あるのかを審査します。
原則としては200万円以上ですが、年収によって返済可能負担率が異なります。
一般的な例としては、年 収 返済比率 300万円未満 25%以内 400万円未満 30%以内 400万円以上 35%以内 と、言う事で、きついですね。
頭金がいくらかでもあれば別問題です。

2009/10/5 13:48:56

新築の家を建てたいのですが、車のローン残りが250万あり、新築と車のローン一緒に組む事はできますか?見積し審査で通るのは難しいとメーカーから言われました。
補足どこ借り入れが良いですか?銀行かフラット35ですか?私は収入は350万 新築はたいだい1500万~2000万 場合はどうなります?

ハウスメーカーで営業をしています。
完済できないことを前提に回答いたしますと・・・返済比率で計算されます。
例えば、車のローンがを、現在月々50000円お支払なのであれば、年間のお支払いが、600000円。
フラットの返済負担率で計算いたしますと、年収が400万円以下の場合、30%です。
350万円×30%=105万円つまり、105万円が、あなたの年間の返済負担金額の限界です。
105万円を月で割ると、105万円÷12ヶ月=87500円87500円が、あなたの月々の返済負担金額の限界です。
そこで、車のローンの月々5万円を87500円から引くと、37500円になります。
フラットの金利が今2%前後ですので、仮に、2%で計算しますと、1100万円の35年払いで月々が36438円になりますので、借り入れ可能金額は、1120万円が限界です。
もし、車をすべて返済されますと、2600万円まで借り入れ可能です。
奥様が、年収が100万円でもあれば、あなたの年収と合算して同じ計算をされればいいです。
すなわち、現状、不可能です。
地元の工務店であれば、社内融資で車をすべて返済のために、一時的にお金を貸してくれるところもあると思います。
そして、建物金額に、250万円上乗せした金額を金融機関に借り入れをし、工務店に返済する。
これが、車と、家のローンを一緒にできる唯一の方法です。

2012/9/9 16:24:32

震災で流された為に新築住宅を検討してます。
色々あり自己資金は200万しかありません。
それは家財購入に充てて3000万のローンを借りてやりたいと思いますが無謀でしょうか?4人家族で自分38歳年収650万妻の年収50万です。
御意見お願いします。
補足融資は震災の復興融資で考えていますのですが、中々3000万と言う金額を借りる勇気が無いのかも知れません。

謹んで、心から被災お見舞い申し上げます。
38歳年収650万円でその他にマイカーローン等無ければ充分融資可能です。
自治体や金融機関からの様々な援助援護は無しとして計算してみましょう。
まず650万円でいくら借りれるかですが、返済負担率上限が40%ですので、年間260万円、月間21.66万円をローンに回すことが可能です。
返済基準金利は3.15とすると35年返済で5500万円の融資が可能と(^^)さて次は具体的な返済シミュレーションです。
まず銀行等に「自己資金は200万あるけど家財購入に使う」ことを告げて下さい。
そうすれば自己資金無しとはみなしませんので。
さて3000万円借りますと、今の金利は0.9とか1.2とかですが高めに2.0とします。
そうすると35年返済ボーナス払い無しで月9.94万円程度です。
年119.28万円です。
30年返済ですと11.09万円になります。
年間133.08万円ですね。
これを年収650万円と奥様の50万円を足した700万円で割ると、金利2%でも35年返済の年間ローン返済負担率は17.04%、30年でも19.01%です。
通常負担率は25%以内が返済基準ですし充分な余力を持ったスタートといえます。
被災優遇金利や援助もありますし、どうぞ有効にご利用下さい。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2012/9/13 15:58:50

住宅ローンって、契約するときの諸費用(手数料)も含めて組むことはできますか?頭金が用意できそうに無いのですが、諸費用含めてローンを組むことは可能でしょうか。
土地と建物を合わせた額は3000万以内で考えています。
昨年の年収は約500万(税込)です。
補足知識のかなり無い状態で質問しておりまして申し訳ありません。
担保評価というのは借り換えなどのときにすでに所有の建物や土地などの価値として影響してくるのではないんですかね?すみませんがご教示願います。

一般的な住宅ローンの場合、諸費用まで含めての借り入れが可能です。
また、諸費用を含めることができない場合は別途「諸費用ローン」があります。
これは住宅ローンとは別に、同じ返済期間で組めますので負担減かと思います。
諸費用は含められない、諸費用ローンもない、といった銀行は少ないのでは?年収500万円ですと返済比率は40%で500×40%÷12で毎月16.6万円。
返済基準金利3.15ですと35年で4220万、30年は3860万が融資可能額です。
もちろんその他にマイカーローンとか無い場合の金額です。
住宅ローンで担保価値を重視する銀行は大幅に減少しています。
つまり「借りて返せるなら何を買っても構わない」という風潮です。
その理由は、保証会社が保証してくれるから銀行は貸し倒れません。
担保評価を気にする場合は住宅ローン以外で融資をする場合です。
事業者が会社を担保に借りる場合とかは担保評価を非常に重視します。
評価の7割の7割融資で、評価の49%しか融資不可とかザラです。
さて3000万融資で実際の返済額は、金利高めの2%の場合で、35年返済ですと99400円、30年返済の場合は110900円程度ですね。
そうなると年収に対する返済負担率は35年で23.85%、30年で26.61%となります。
一般的返済負担率の上限は25%ですので35年で組んで預貯金がまとまったら繰り上げ返済をされても良いかと存じます。
楽しいマイホーム計画でありますように(^^)

2012/8/20 09:26:20

事故登録について住宅ローンの借り換えをしようと金融機関に申込しましたが、審査でアウトになりました。
アウトになった理由として考えられる事があります。
1.現在住宅ローン返済中ですが毎月の返済が毎月15日遅れてます。
(毎月1日が返済日ですが何かのタイミングでずれた関係で毎月1日の引き落とし分が当月15日に落ちています)2.収入に対して借り入れが大きいかもしれません。
以上の2点が原因で「事故登録」されたのでしょうか?

まず、審査において事故登録されることはありませんのでご安心ください。
ただし、返済日が毎週遅れていることは事故情報としてではありませんが支払い状況として個人信用情報に記載され、審査時に金融機関の知るところとなります。
慢性的な遅れがあれば、審査において大きなマイナスとなります。
多くの場合、審査NGになるでしょう。
収入に対する借入額については返済負担率が25%程度であれば問題ありません。

2012/2/27 17:35:59

2002年12月に家を新築して1800万円の住宅ローンを組みました。
その家で義母と同居することになったのですが、同居するには狭いので少し増築を考えてます。
この場合、リフォームローンで200万円位借りれますか?借りれた場合最長何年返済になるでしょうか?

勿論、銀行によって取り扱いが違う場合があることを前提にお話します。
あなたの年収と今回の借入による返済額を比較して、大丈夫であれば、借りられます。
一般的に返済負担率といいますが、収入に対して、どれだけ返済しなければならないかということを計算します。
返済期間は、リフォームの方が一般的に短くて15年か20年くらいでしょう。

2005/6/14 21:04:12

住宅ローンの事前審査は銀行にアポ取ってから行った方がいいですか?それともアポなしでも問題ないですか?審査結果は現在の属性でOK、NGの回答のみでしょうか。
それとも、NGの場合は本審査までに、借り入れ額をいくらまで減らすとか、クレジットカードを解約したらとか、否決理由を教えてくれるのでしょうか?

基本的にアポ無しで大丈夫です。
審査は保証会社がしますんで否決理由はほとんど教えてもらえないです。
使ってないカードローン等解約すれば年収に対する返済額(返済負担率)が下がり収まるのであれば教えてもらえる事もあります。

2014/7/27 10:04:01

現時点で借り入れがある場合でも、本審査までに残高圧縮可能とか完済可能とか言っとけば通るんですかね?>

住宅ローンについて伺います。
良く年収の5倍以上のローンは支払いが厳しいと聞きますが不動産FPの方と話したら『5倍が厳しいというのは、かなり前の情報で今は金利も低いから、もう少し高くても大丈夫』と言われましたが、本当のところ、どうなんでしょうか?補足皆様ありがとございます。
年収 400万円頭金 500万円(諸費用込)ですと、いくらの物件購入が妥当でしょう?

年収の5倍というのはあくまで単純な目安であり金利を考慮するなら、返済負担率で考慮すると良いです。
そもそも5倍というのもこれが基準になっており例えば年収350万円の場合、返済負担率は20%程度に抑えた方が良い。
金利2%(現在のフラット35を目安)で35年ローンを組む場合返済負担率20%なら1760万円となり、年収の5倍程度になります。
返済負担率の適正値の値は金利や年収によって異なるのでより確かな判断ができるでしょう。
ただしフラットの返済負担率の基準は高すぎて返済可能の目安にはならないので気をつけた方が良いです。
補足読みました。
価格の妥当性は生活の仕方によって違うので一般論で回答させていただきます。
年収400万円で35年ローン、金利をフラット35の2.18%として返済負担率25%で考えますと借入可能額が2400万円強。
諸費用を物件価格の1割と考え300万円とすると頭金は200万円なので2600万円程度の物件なら十分返済可能な借入と思われます。
ちなみに変動金利の1%程度なら同じ基準で2900万円程度まで借り入れることができます。
金利上昇リスクは大きいですが・・・。
以上、ご参考まで。

2011/11/1 14:43:16

年収490万で3500万の借入わどうおもわれますか?返済負担率は27%くらいでした。
シュミレーションをしてみて、自分的にはなんとかなりそうな感じなんですが素人なのでみなさんの意見を聞かせてください。
補足頭金は400万あります。
ちなみにフラット35です。

借入れ限度・・年収X5~7倍。
5倍で2450万、7倍でも3430万。

2010/7/4 03:15:17

年間返済率が0.285パーセントいままであったのですが、借り換えにより、0.25パーセントに下げられました。
夫婦の家族収入が知りたいと言われ、前年の妻の年収の添付と過去3か月分の給与明細の提示をしました。
それでも、年間返済率を、借り換え以前と同じように0.285パーセントにはすることはできないのでしょうか? 何のために、家族収入を添付させられたのか意味がわかりません。
どうしてもできないのでしょうか? 仮審査が、0.285パーセントで通らない場合、0.25パーセントで審査を受けなおすことは、可能でしょうか? すでに、0.25パーセントで、仮審査は通っていますが、返済負担率を変えることはできますか? お知恵をお貸しください

先ずは規定=ルール、これは絶対に守らなければならない事です^^返済比率が25%以下に下げられた銀行が基準とする年収に満たしていなければ仕方ない事です。
当方が知る限りでは年収が400万で分岐されています。
400万以下が25%まで、以上は30%までとの目安です。
返済比率の最終決定は保証協会からのものであるので銀行では決められないのが事実です、また保証協会は最終代位弁済者になるため、弁済原資を出さなければなりませんがこれは税金での処理となりますので致し方ないと考える以外には策はありません。
>何のために、家族収入を添付させられたのか意味がわかりません。
銀行側としては何とか策を?願いを叶える為の行動と思ってください^^最後に世帯収入or名義人収入が記載されていませんのでこれ以上の回答は無理ですが、分岐点の数字を銀行に尋ねる事も納得する為の行動でもあります。
しかし仮に1円でも満たなければ納得する以外に手立てが無い事を重んじてくださいね^^担当者は一生懸命やってる事なので、その辺の理解はしてあげて下さい^^

2010/7/3 10:12:56

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