返済負担率

フラット35の仮審査に通りました。これから本審査に入ります。 フラッ...返済負担率

40歳からの住宅購入、住宅ローンについて。
会社員夫婦共働きです。
子供はいまのところ居ません。
夫婦合わせて年収手取り800万程です。
貯金600万有ります。
4600万の物件を購入するのは、収入、年齢などに対して一般的に如何なものでしょうか?客観的ご意見伺いたく思います。

40歳からのマイホーム計画は、お二人の年収からして決して遅くはありません。
逆に今までの知識や経験から、より住みやすい二人の家ができるでしょうね。
お二人会社員であれば、定年は長くても65歳でしょうね。
ということは、できれば25年返済にするか、30年返済にして退職金にて繰上げ返済、というところでしょうか。
現在の状況で銀行がいくら貸すかを診てみましょう。
800万円ですと返済負担率上限は40%ですから320万円で月26.66万円。
返済基準金利を3.15として25年で5530万円融資、30年なら6200万円です。
融資額については全く問題ないようですね(^^)物件が4600万円なら、諸経費と引越しカーテンエアコン火災保険で、約500万円くらいになるのかな。
すると合計5100万円ですね。
もしそうなら預貯金から300万円を自己資金に当てるとして借り入れは4800万円。
これを金利高めに2%とみても、25年ボーナスなしで月20.35万円です。
30年返済ですと17.75万円程度。
25年で年間244.2万円返済しますから800万円に対して返済比率は30.52%ですね。
30年ですと年間213万円ですから返済比率は26.62%です。
通常500万以上の年収に対する返済比率は上限40%ですから充分問題なしです。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2012/9/13 15:19:52

年収320万で年収450万ぐらいの母親が保証人になって貰い、3750万の住宅ローンの審査は通るでしょうか?因みに、母親は妹の家の住宅ローンをメインで組んでます。

保証人の有無や属性に関わらず、年収の10倍を超える借入はさすがに門前払いでしょう。
返済負担率も40%を超えますよね? これはさすがに返せないです。
家をお母さんと共有にして共同で返済、というならまだ可能性がありますが、お母さんが他に自分名義の住宅ローンを持っているという時点でアウトです。

2014/2/22 02:28:33

住宅ローンの仮審査が通って 本審査には通らない時ってどぅいう場合ですか?

審査する金融機関によって仮審査の仕方が違います。
仮審査は基本的に個人情報範囲の情報で審査する場合が多いです。
ところが、詳細を調べるうちに返済負担率の問題や物件の査定等の問題でNGが出る場合があります。
しかし、いずれにしても理由は教えてもらえませんので慎重に計算して審査に出しましょう。

2011/3/3 22:02:00

住宅ローンと購入のタイミング。
お世話になります。
夫 正社員(29)飲食業 年収300万 勤続2年私 契約社員(31)飲食業 年収150万 勤続半年ですが、来年4月(勤続丸一年経った時点)で産休育休に入ります。
3人目です。
(低所得のくせに3人も、という批判はご遠慮下さい…自覚もありますし、悩み抜いて産む決断をしたので)今の賃貸アパートがあまりに手狭になってきたので、中古の一戸建てを購入したいと考えています。
4LDK~で2000万~のものがある地域です。
質問は1、収入合算でローンがくめますか?育休後、恐らく辞めざるを得ない気がします。
契約社員の時短勤務などの前列もないので…さすがに3人の子供をフルタイム働いて見れる気がしません(-_-;)それなら今のうち、来年4月で勤続1年経ったそのタイミングで住宅ローンを組めば合算できるのでしょうか?2、夫だけの収入で生活しようとするなら、月のローン支払い、購入可能額はいくらが妥当でしょうか。
頭金として1000千万考えています。
その他、何かアドバイスなどありましたら何でも教えて頂ければ嬉しいです!ややこしい質問ですが、何卒宜しくお願いいたします。

1 育児休暇中の場合、収入合算は厳しいです。
また、勤続も短いので無理だと思われます。
仕事辞めるつもりなら収入合算をしない方が良いですよ。
2 旦那様の収入のみで生活するならお子様も多いことですし返済負担率を20%以下に抑えた方が良いと思われます。
家族構成、職業や勤続年数を考慮すると住宅金融支援機構のフラット35が良いと思います。
金利変動リスクもないですし、安心して借り入れできます。
この場合、現在の金利を参考に35年ローンで計算しますと1400万円強の借入が可能です。
頭金1000万円とプラスして2000~2400万円の物件が良いと思われます。
頭金がたくさんあるので個人信用情報に問題がなければ借入も十分可能と思われます。
1400万円借り入れたと仮定すると月々の支払額は5万円弱となります。
お子様に手がかからなくなったら、パートタイムで働いて繰上返済に充てると余裕が出ますよ。
ちなみに他の回答で返済比率30%までという回答がありますが30%は借入が可能というだけで、返済はかなり厳しいです。
以上、ご参考まで。

2011/10/20 10:52:38

住宅ローン審査補足ごめんなさい。
質問の途中で送信してしまいましたが丁寧な説明を頂き、ありがとうございました。
よくわかりました

住宅ローン審査住宅ローンには2つの審査があるということ。
ひとつ目は、自分が欲しい物件の価格や工事請負金額がある程度決まったときに、銀行などの金融機関がおこなう「事前審査」。
そして、その事前審査終了後、信用保証会社等がおこなう「本審査」があります。
まず、突破すべきは銀行による「事前審査」になりますが、このときに「申込者の収入、財産状況でその物件を購入できるのか」。
また、「銀行から住宅ローンの融資を受けることが可能なのか」「どのようなペースだったら、返済が可能なのか」など、申込者の返済能力と信用力、そして返済プランなどを確認されます。
事前審査に必要なのは、自分の収入状況を証明できる書類(源泉徴収票や確定申告書、決算書など)や印鑑、健康保険証や運転免許証。
また、もしも自動車ローンなど別の債務を抱えている場合は、その債務額がわかる書類が必要になります。
銀行によっては事前審査で物件の書類の提出を求められる場合があります。
それら資料を元に、銀行側は「完済時の年齢」や年収に占める住宅ローン返済の割合を示す「返済負担率」、現在の会社の「勤続年数」や「年収」、自分が欲しい物件の「担保評価額」、申込者の「健康状態」などを確認します。
これらの審査には、だいたい3日前後ぐらいかかると考えておくとよいでしょう。
その審査に通った後、ようやく信用会社による「本審査」がおこなわれます。
こちらも同じように、申込者の返済能力と信用力を調査されます。
審査に通れば、いよいよ「本契約」へと至ります。

2016/12/10 18:03:58

住宅ローンの審査について相談です。
・主人33歳、私25歳(パート先を育休中)・主人の年収450万円・勤続年数5年・現在、借り入れは無し・3歳と0歳の子あり1580万円の新築建売住宅(田舎です)の購入を検討しています。
このお値段ですし、なるべく貯金を手元に残したいので、頭金なしで住宅ローンを組みたいと思っています。
審査は通ると思いますか?ご意見お待ちしております。

物件価格1580例えば全額借り入れ、35年借り入れ 元利金等 固定2%として月返済額は52339円 総支払額は21982389円年収からみて 借り入れ可能額は、33960000円 です。
返済負担率30% どうですか?35年間月に52000円位払えますか?借り入れ期間を20年にして計算すると(上記条件)月返済額は79929円 総支払い額き1910万です。
月に8万位返済出来るようでしたら20年で完済できるようにした方がいいですよ。
借りやすい期間で借り、無理のない月返済額にして、貯金にはげみ繰り上げ返済で返済期間を短縮するのがベストです。
頭金なしは、物件の担保価値のこともありますので銀行がなんというかですね。
頭金は物件の20%くらい用意されるといいんでしょうが・・・。
頭金のことは銀行との相談です。
通常は頭金を必要とします。
参考までに

2012/10/5 14:32:47

フラット35s審査についてご質問させて頂きます。
このたび、夫婦で納得のいく、住宅会社を選び契約の段階となっております。
勿論、住宅ローンを利用して購入を考えておりますが、主人一人の年収では、審査申し込みが厳しいとの事で合算での審査となりました。
ただ、私の方が以前ト○タのカーローンを数回引き落としできず延滞し完済はしておりますが、最後の延滞が21年4月。
以降はクレジットもクルマのローンも延滞は無し。
以前のローン分も21年8月で返済終了してます。
先日、同じ所で車を私の名義で購入しました。
返済が始まったばかりでまだ、260万ほどローンが、残っております。
主人は住宅ローンの為にと、今はローンの保証人や借り入れなどはありませんが、6年前に一度銀行のローンが延滞になった事があります。
こちらはその後の延滞はなく、3年前に返済終了してます。
主人年収:280万勤務年数:5年(正社員)会社:7人ほどの中小企業(社会保険はあります)クレジット メインカード限度額90万(いつも一括でしか使用してないです)使用していないカードも2枚程あり額限度額50万私年収280万ほど、勤務年数1年(正社員)会社 200人程の中小企業です車の返済 月35000円ボーナスなしクレジット メイン限度額50万使用してないカード3枚各20万が限度額子どもは6歳が一人 お恥ずかしい事に先日の車の頭金に少し使用したので125万程です。
物件は2400万で検討中です。
借り入れ方がなかなかうまく、理解が出来ておりませんが、借り入れは二人でとなるのでしょうか?それとも、主人が借り入れで私が保証人になるのでしょうか?申し込み予定はフラット35sです。
恐らく審査落ちするとしたら私の方だと思われます。
どうぞ、知恵をおかしください。

現在カーローンが組めているので延滞については心配ないと思います。
また、カードの保有枚数についても、キャッシング等の利用がなければ問題ありません。
カードの枚数が問題という方がおられますが、要するに使い方です。
リボやキャッシングはマイナス評価になりますが、一括で延滞がなければカードの保有自体は審査においてプラスです。
気になるのは現在のカーローンについてです。
月々の返済額によっては返済負担率に影響があります。
ただ、借入額が2400万円なら収入合算で世帯年収560万円なので問題ないと思いますよ。
下の回答者の方は連帯保証人と連帯債務者は実質的に同じと書いていますが連帯保証人と連帯債務者は全く違いますよ。
連帯債務者ならローン控除を受けることができますが連帯保証人は受けることができません。
連帯保証人は返済が滞らなければ返済の義務はありませんが連帯債務者は常に返済の義務があります。
責任は連帯債務者のほうが重いです。
収入合算の場合はあなたは連帯債務者になります。

2012/4/9 20:24:44

住宅ローンについてご相談したいです。
みずほ銀行で事前審査をしたところ、「銀行としては融資したいが、信販会社のほうが危険と出てるので融資できない。
」と不動産会社を通して返答がありました。
そんなことって本当にあるんですか?そうなった場合、もう住宅ローンを組むことは不可能でしょうか?

●「銀行としては融資したいが、信販会社のほうが危険と出てるので融資できない。
」そんなことって本当にあるんですか?信販では無く、保証会社ではないでしょうか?銀行はOKだけど、保証会社がダメと言っているでは無いでしょうか?そうであれば、銀行は保証会社が保証してくれるのでとりっぱぐれ無いから、融資したいのは当たり前の話なのです。
保証会社がダメで、銀行OKなら、保証会社の保証無しで住宅ローンを組んでくれればいい話ですが、今回の場合多分保証会社無しではダメと言われます。
保証会社が保証してくれないと銀行は貸せないと言ってるのです。
保証会社を悪者にした、ていのいい断り文句だと思います。
ダメな理由として考えられるのは、一部他の方と重複しますが、・収入に対して借入額が大きく、毎月の返済負担(返済率)が大きい・過去、クレジットや携帯代など延滞した事がある。
・他にマイカーローン、キャッシングなど借入がある。
もしくはキャッシングの枠がある(使って無くても)。
・勤続年数3年以内(みずほの場合)ですが、具体的には聞いても、はっきりとは教えてくれないかもしれません。
物件のかしは不動産屋経由なので無い様な気がします。
(違ったらすいません。
)●そうなった場合、もう住宅ローンを組むことは不可能でしょうか? 悲観する事は無く、他の銀行に事前審査を申込んでみればいいと思います。
また、公的なフラット35など審査が通りやすいものもありますので検討されたらいいと思います。

2017/10/20 20:17:22

住宅ローンの審査について。
マンション購入を考えております。
33才女、年収270万、上場企業に勤続1年、年収は来年度は300近くになる予定です。
1000万の融資で自己資金300万です。
不動産屋には問題ないと言われましたが、不動産屋に前職の職歴を聞かれた時、話のながれで誤解が生じ、前職の職歴が正社員5年と伝わっていました。
実際は正社員1年から1年半を4回転職しています。
合計5年位なだけです。
転職の理由はざっくりいうと、夢を追い掛けていたので腰掛け気分で働き、夢へのチャンスが来る度に辞めて夢に集中していたからです。
今は夢を諦め、資格を取り今の会社で定年まで働きたいと思っています。
雰囲気的に誤解を正すことができませんでしたが、こんなに短期間で転職していると審査は難しいでしょうか。
因みに、これまでローンやリボ払いをした事はなく、税金未納もありません。
補足900万の物件です。
初期費用を入れて1000万の融資です。
管理費や修繕積立金を入れても今の賃貸マンションより安いので、月々の返済には無理はありません。

こんにちは。
まず年収に対する融資上限を一般的基準から調べてみましょう。
270万円ということは返済負担率は上限が25%です。
つまり年67.5万円、月5.6万円を返済に回して良いことになります。
月5.6万円を最長35年返済で返済比率3.15で計算しますと1420万円融資です。
つまり融資額については問題ないことになります。
さて勤続年数ですが、これは大いに問題ありです(^^;)勤続1年とは多分年度中から年度中でしょうから、役所発行の所得証明では270万円の証明が取れないでしょうね。
所得証明は1/1~12/31ですので不足分は源泉徴収票で補うことになります。
それでも勤続期間が不足しますので職歴書を提出しましょう。
そして各転職理由をヘッドハンティングやスキルアップと記載します。
これを元に銀行は意見書を作成します。
「転職は多いが相当の理由があり、問題なし」という内容です。
銀行は、保証会社が保証さえすれば融資したい訳ですので。
銀行は職歴書と意見書を保証会社へ提出します。
できれば審査は自己資金を貯金してある銀行が良いでしょうね。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2013/4/23 16:36:20

フラット35の仮審査に通りました。
これから本審査に入ります。
フラット35の事前審査が通りました。
これから本審査に入ります。
中古マンションを買いたいと思います。
価格は1000万円です。
諸費用の100万円は自己資金で賄えますが、物件としては全額借入で考えています。
900万はフラット35で、100万円はアプラスで借入します。
実は私は過去にブラックで審査には通りません。
妻名義で買います。
妻の年収220万円。
妻は過去に私の至らぬところで彼女もサラ金等銀行等で500万ほど焦げ付きがあります。
しかし車のローンは通りました。
今回の条件で車のローンは済みにしてくれとのことでしたから先日売却してローンは終わりにしました。
妻の焦げ付きはもうかれこれ10年以上になります。
こんな私たちですが本審査には通りますでしょうか。
不動産屋は本審査に入る前に契約してはやくしてほしいとのことです。
お教えください。
よろしくお願いします。
補足 妻の焦げ付きはかれこれ10年以上前になります。
それ以降は借り入れはありません。
また延滞とかはありません。
先日機構から連絡があり追加書類を出してくれとのことでした。
1.健康保険証2.23年度の源泉徴収票3.直近6カ月の給与明細4.給与振り込み銀行の通帳5.定年後の返済計画6.配偶者である私の年収7会社の雇用形態書類。
一応用意して出す予定ですが、追加書類を出してくれということは仮に本審査に通っても借入希望額が減額されるとかいうことはありますでしょうか?ちなみに私の家内は55歳 私は54歳です。
よろしくお願いします。

個人信用情報の保管期間は5年ですので問題ないと思います。
本審査に入るために必要書類と返済計画ですね。
定年後退職金を入れてローンを減額し返済額を押さえ生活の安定を図るとか、10年満期の貯蓄型生命保険の満期でのローンへの流用なども当てる。
などで良いと思います。
月々の返済に余裕を持たせるようにします。
また55歳、1000万ですから25年以下でのローン返済になると思われます。
減額は無いと思われます。
年収が分からないのでなんともいえませんが、物件価格に対しての返済負担率は大きくないと思われます。
月々の返済額は6万円代位だと思いますので、満額の回答だと思われます。
属性が変わらない限り本審査は無事通過すると思われます。

2013/3/23 13:39:04

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