返済負担率

質問です。 私は美容の専門に進むために学校を探しているのですが、そ...返済負担率

住宅ローンについて、銀行で4000万円借りるには、大体どれ位の所得が必要でしょうか?また、2000万ならどれ位か3000万円ならどれ位かも教えて下さい。
また個人事業者では無理なのでしょうか?

こんにちは。
住宅ローン融資に必要な年収は返済期間にて変わります。
以下は一般的な地銀でのケースです。
35年返済なら年収500万円で4230万円融資です。
でも年収490万円だと3630万円の可能性があります。
これは年収500万以上だと返済負担率が40%、500万未満だと35%だからです。
30年返済なら年収520万円で4030万円。
25年返済なら年収580万円で4010万円。
3000万円は、35年返済なら年収410万円で3040万円。
30年返済なら年収450万円で3050万円。
25年返済なら年収490万円で2960万円、500万だと3450万円。
2000万円は、35年返済なら年収320万円で2030万円。
30年返済なら年収350万円で2030万円。
25年返済なら年収390万円で2020万円。
以上、返済基準金利は3.15で算出しています。
上記の必要年収は絶対年収であり、定額安定収入者(会社員)です。
個人事業主は最低でも過去3年間の確定申告を基に査定されます。
つまり自営業者は過去3年以上安定収入であることが最前提となります。
そして個人事業主は年収が不安定なので会社員より多目の年収を求められます。
逆に言えば会社員の必要年収をクリアしていても減額融資の可能性が大です。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2013/3/12 15:59:42

正社員勤続5年、32歳、年収270万円貯蓄550万円、ローン経験なしの場合、フラット35ではいくらまで借入可能でしょうか?

フラット35の審査に年収の5倍までという基準は存在しません。
(そもそも年収の○倍という基準はどの金融機関にもありません)借入金額の基準は返済負担率です。
フラット35の返済負担率の上限は住宅金融支援機構のHPで公開されていて年収400万円以下の場合は30%以下となっております。
35年ローン、金利2%で計算すると借入可能額上限は約2000万円になります。
以上、ご参考まで。

2012/11/29 10:22:43

住宅ローンと借金についての質問です。
条件は以下の通りです。
年収420万勤続年数:3年消費者金融:225万(プロミス・モビット)その他ローン無し頭金無し妻:専業主婦 このような状態で住宅ローンは組めるのでしょうか。
物件1580万+諸費用150万+借金225万=1955万という住宅ローンは無理でしょうか。
※ここが一番聞きたいのですが、借金の225万を住宅ローンに組み込んで貸してくれる金融機関はないでしょうか。
何とか一本化をして返済を楽にしたいのですが。
まず、借金を返済しろというのは重々分かった上での質問です。
よろしくお願いします。

残念ながら、どこの金融機関でも住宅関係以外の費用を住宅ローンに組み込むことは出来ません。
住宅ローンは有担保ローン、消費者金融は無担保ローンなので、一本化も出来ません。
年収に対し、すでにかなり借入額が多いので、今、住宅ローンを組むことは出来ないと思いますよ。
返済負担率でアウトです。

2012/4/2 11:42:28

学校の納入金についての問題です私は専門学校に合格して、入学金20万円をふりこみ、日本学生支援機構の奨学金の審査も降りて、あとは入学するだけ!とおもっていました。
ですが昨日、専門学校からの手紙が届き、5月中旬に前期授業料の40万円の引き落としがある、とかかれていました。
当然日本学生支援機構の奨学金では時間も額も間に合わず、どうしたことか、という状態ですインターネットで調べてみたところ、国の教育ローンというものがあると知りました。
なんでも300万円借りられるということで、三年間の授業料300万円の私のいく学校にとってはとてもあっている、とおもいました。
私は日本学生支援機構の奨学金を辞退し、国の教育ローンに申し込んだ方がいいのでしょうか?また、他に最良の手があるのでしょうか?回答お待ちしております

300万というと奨学金は有利子ですよね?ローンの方がトク?親はローンの利用を承諾してるの?「国の」とついてますが教育ローンは住宅ローン同様「融資」です。
融資なので基本的には「安定した収入のある社会人」で「成人」が借りるものです。
教育の為のローンなので原則は親で、ケースによってはごく近い血縁者でも認められる場合があります。
国のローンの融資対象者に「本人」とありますが、これは「昼間は定職(アルバイトや派遣はダメ)があり、夜間部・二部に通う人」が対象だと思ってください。
いずれにしても高校生ではローンが借りられません。
なので親に申請してもらってください。
ローンの審査は奨学金の審査とはまったく別モノです。
・他社の返済で遅延がないか・勤務先や年収、勤務年数など「社会的信用度」・他社からの借入れ+自社の融資分を含めた上で「年収に対してどのぐらいの借金返済を行っているか」を数値化した「返済負担率」公庫はこれらに「家賃や高熱費の支払いに遅れが無いか」も見ます。
で、融資対象は「一年分の学費」で、納付済みのものは対象外です。
一年分借りて、二年目は再申請する必要があります。
審査ももう一回あります。
さて奨学金とローン、違うのは「誰が借りるか」だけではありません。
奨学金:返済は卒業後(正確には「資格を失って一定期間経過後)在学中は利子がつかない(利子は毎年度変りますwww.jasso.go.jp/shogakukin/seido/riritsu/riritsu_19ikou.html)総貸与額に応じて返済期間が変るローン:借りてすぐ返済が始まる(国のローンは在学中は利子のみの返済にできる)金利は1.81%の固定式保証人が立てられない場合、保証基金(奨学金の機関保証のようなもの)の保証料が必要返済期間はシュミレーション参照同額借りるならどっちがいい(総返済が少ない)でしょう?ご自身でシュミレーションして下さいね。

2017/1/26 14:30:34

住み替えについて。
出来るだけ沢山の方のお知恵を貸してください。
不動産屋さんや、銀行にお勤めの方、また買い替えを経験した方...など、ご回答お願いします<(_ _*)>・14年前、結婚と同時に中古マンションを主人名義で購入。
・主人が有限会社(当時、前年度に赤字を出していました)に勤めているということで、住宅ローンの借入は2000万円が限界でした。
それも、不動産屋から指定された銀行で35年返済が条件でした。
・ローンその他(駐車場や管理費など)引っ括めて、月々11万の支払いです。
・今現在のローン残高は1300万円程度です。
・車は2年前に一括購入した為、他の借入はありません。
・当面 車の買い替えも予定しておりません。
・マンション自体、値崩れしておらず、相場は購入時の横這いのままです。
(2200万円前後)・数年前に会社の取締役であった主人の父が他界し、代がかわり、主人(46歳)が取締役となりました。
・会社自体は小さいですが、経営は順調、何年も黒字経営です。
・今年から給料の手取額が50-60万円/月となりました。
・高校受験を控えた長女の他に、小学校高学年の子供が2人います。
・私は専業主婦(37歳)です。
ざっと箇条書きにしてみましたが、我が家の状況です。
子供たちが成長し、家が手狭になってきた為、夜な夜なネットで不動産情報サイトを見ていたら、昨日素敵な戸建ての中古物件を見付けて、気に入ってしまいました。
価格は3400万円です。
(築12年で、リフォーム済)物件自体には主人も食い付いていましたが...本人の口からハッキリ聞いた訳ではありませんが、主人は自営業主となってしまった事で、家の買い替えなんて到底無理だと思っているようです。
サイトの支払いシミュレーションを試してみましたが、25年ローンで計算し、月々14万以内に収まる感じでした。
例えば、買い替えをするとして、現在の住まいを手放すにしても、中古物件を買うにしても、結構な額の諸費用が発生しますよね。
ざっくり多めに計算して200万ぐらいかかるでしょうか...?ちなみに、主人は特にこれといった趣味がなく、強いていえば少々の車いじりと貯金といったところでしょうか(^ω^;)全て小遣いの範囲内でやってます。
銀行その他には700万、タンス預金で手元に50万少々持っていると思われます。
(人のお金に興味ないので、ハッキリとした額は分かりませんが^^;)・この買い替えには無理があるでしょうか?・ローン審査は通るでしょうか?他にも色々聞きたい事は山ほどあるのですが、何から聴けば良いやら...どんな些細な事でもいいので、アドバイスをお願い致します<(_ _*)>

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
住み替えということですので、現在お住いのマンションを売却して戸建てを購入することを前提にお話しします。
現在お住いのマンションの現在価値が2200万円に対し、住宅ローン残高が1300万円ということですので、マンションの売却代金で住宅ローンが一括返済できると同時に、その差額で頭金も用意できますよね。
単純な差額は900万円になりますが、売却価格と諸費用等を保守的に見積もっても500万円は頭金に回せると思います。
その他預貯金等もお持ちのようですので、マンション売却金500万円、預貯金から500万円の計1000万円の頭金が用意できることを前提に考えます。
新しく購入を検討されている中古物件が3400万円、住宅取得時にかかる諸費用は中古物件の場合は一般的に本体価格の6~10%と言われていますので、ここは保守的に10%で考えます。
(もちろん、質問者様が仰るように200万円程度で収まることも充分考えられますが、シミュレーションは堅くやっておいた方が賢明です)住宅取得時にかかる諸費用については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan.i-create103.com/custom34.htmlそうすると、中古物件の取得費用は、3400万円+(3400万円×10%)=3740万円になります。
ご主人の年齢が46歳ですので、住宅ローンの借入期間は35年ではなく30年で考えます。
上記の条件を基に住宅ローンの返済負担率を算出します。
宅ローンの返済負担率については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.html借入金額は中古物件の取得費用3740万円から頭金1000万円を差し引いた2740万円と仮定します。
2740万円を返済期間30年、金利は全期間固定金利の2%、元利均等返済で考えると、毎月返済額:101275円年間返済額:1215300円総返済額:36459000円になります。
ご主人の手取額が50-60万円/月ということですので、年収は50万円×12か月の600万円と仮定します。
ここから計算される返済負担率は、1215300円÷6000000円=20.3%返済面からはそう無理もなく、銀行の審査でも充分パスする水準です。
現在は会社の取締役であり、会社の経営も順調で黒字ということですので、その点も大丈夫だと思います。
仰るように自営業者は審査に不利な面は否めませんが、会社の取締役でいらっしゃるので給与所得者に該当されるのではないでしょうか。
審査に通りにくい職業等については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom12.html「主人は特にこれといった趣味がなく、強いていえば少々の車いじりと貯金といったところでしょうか(^ω^;)全て小遣いの範囲内でやってます。
」とのことですので、堅実な人柄とお見受け致します。
長くなりましたが質問者様のお尋ねは・この買い替えには無理があるでしょうか?・ローン審査は通るでしょうか?でしたよね。
結論から言えば、買い替えは無理ではなく、ローンの審査も大丈夫だと思います。
こちらの勝手なシミュレーションでの判断になりますが、シミュレーションもかなり保守的に行っておりますので、上記の前提では特に問題のない案件だと思います。
回答がご質問の趣旨と異なるかもしれませんが、その際はご容赦ください。

2017/9/20 19:17:30

車購入の予定です。
年収340万、勤続年数15年、公営住宅住まい、実家のマイホームローン2700万円残公共料金、クレジット、度々延滞有り銀行での融資は断られました。
日産では借りれるでしょうか?車は200万円のを予定しています。
審査通るかご判断をお願いします。

年収がそれしかないのに、2700万も住宅ローンがある時点で返済負担率オーバー。
おまけに度々延滞があって借りられるわけないでしょ。
貯金で買える中古車にしておきなさい。

2012/10/26 14:16:10

マイカーローンの残金一括返済についてどなたか、ご意見をお聞かせ下さい。
お願いします。
約2年前にマイカーローンを利用して4年(48回)ローンで車を購入しましたが、車両の買い替えをしたくて残金を一括返済を考えておりますが、今後マイカーローンを利用の際に信用審査の障害になるのでしょうか?知識のお持ちの方ご意見をお聞かせ下さい。

一括繰上返済をしたからと言って、審査の障害になるなどと言うことは一切ありません。
それどころか、(繰上返済をしない場合との比較で)審査上はむしろプラスに作用します。
審査においては、返済比率や返済負担率という、収入に対する返済額の割合を示す基準が重視されます。
当然の事ながらこの返済比率は、少ない方が審査上有利となります。
繰上返済することは、言うまでもなく返済比率を低減する効果があるため、次回借入審査上プラスに作用するということです。
そもそも、車両を買い替えする際に繰上返済しなければ、所有していない車両の返済が続く2重ローンの状態となるため、好ましい状況とは言えません。
むしろ、このケースでは、一括繰上返済こそが推奨される状況であると捉えた方がいいでしょうね。
繰上返済は、債務者の正当な権利ですので、今後の審査への影響は全く心配する必要はないと思います。

2015/2/3 08:11:56

SBIモーゲージに審査中です。
何度か質問させてもらいましたが・・・ローンが通らないと思います。
詳しい方ご回答よろしくお願い致します。
すべてを不動産会社に任せています。
年収450万、勤務年数がまだ1年立ちません。
車のローン270万あります。
家の購入価格 3580万 頭金はなく100%SBIモーゲージフラット35に借り入れ予定です。
諸費用をアプラスで融資予定でしたが、断られています・・・事前審査せずに本審査しました。
どう思いますか?補足不動産会社の人はダメなのがわかっていたのでしょうか?一応 ローンが組めたら 車のローンは一括返済するという条件で出したのですが・・・

どう思いますかって・・・。
間違いなく通らないと思います。
見込みゼロ。
完全に返済負担率オーバー。
フラットの融資上限は物件価格の90%までだし諸費用までローンって。
補足後まぐれで通ればラッキーくらいに思ってたんじゃない?もしくは知識がないだけとか・・・

2013/9/26 11:20:55

自営業、起業一年目、住宅ローンは通るでしょうか?ご覧いただき、ありがとうございます!経験者の皆様、ご教授いただければ、幸いです。
主人は自営業一年目、8月で一年になります。
若干の波はありますが、年収700万。
元々、働いていた会社の下請けという形で独立しました。
今年、一期目の確定申告をしました。
私は、現在、育休明けの時短勤務中で、多分年収260万程度。
勤務年数12年です。
子供は幼児と乳児の二人です。
現在の持ち家を隣にすむ両親と二世帯に建て替えに近いリフォームする予定です。
その為に、二千万円のローンを希望しています。
総費用は2400万円。
400万円を頭金等に入れます。
貯金はまだ600万円程度ありますが、万が一の為に出す予定はありません。
後、四年後に満期になる保険で500万入る予定です。
車、会社、現在の持ち家等にローンはありません。
合算は良いですが、何かあったときに困るので、私名義で組む事は考えていません。
やっぱり、まだ難しいでしょうか??

住宅ローンの場合一般的に、サラリーマンや公務員など一定の給与をもらっている人は住宅ローンが組みやすい。
自営業者は組みにくいと言われています。
ですが、自営業者が住宅ローンを組めないというわけではありません。
自営業者は、事業関係の借金を抱えていることが多いです。
そのため、事業関係の借金も返済負担率を算出する時に、考慮されてしまいます。
また、自営業者は収入が不安定であることが最大のネックとされています。
この2点がクリアになれば、自営業者も住宅ローンを組むことができます。
■自営業者が住宅ローンを組む前に準備する3つのポイントポイント 自営業者の方は、住宅ローンを申し込むまでに以下の3つを心掛けてください。
①できる限り多くの頭金を用意する ②確定申告の額(所得金額)を上げる ③負債を減らしておく ■自営業者が住宅ローン審査に必要な4つの書類住宅ローンの申込みには以下の書類を用意してください。
・確定証明書のコピー(過去3年分) 所得額を証明するためです。
3期分の平均所得で計算されますので、受付印のある確定申告書のコピーが 必要です。
きちんと確定申告がされているか。
3年間の平均所得額で、住宅ローンが返済可能か、判断されます。
今年から売り上げが大きく伸び、申告額が増えても、金融機関は3期連続黒字の決算書を評価します。
住宅ローンの申込みのタイミングは、「3期連続で黒字」をひとつの目安としてください。
自営業者は、節税のために申告額を減らすことがあります。
住宅ローンの申込みを予定している方は、節税対策はひとまず中止してください。
申告額が少ないと審査に不利になってしまいます 。
・納税証明書 税金を納めていることを証明することで、信用が上がります。
税金の滞納があると回収するときに、税金が優先されるので金融機関は税金滞納者への融資は消極的です。
・印鑑証明書 本人確認のためです。
・年金手帳 年金は必ず納めておいてください。
年金未納者を金融機関は信用してくれません。
自営業者は金融機関に不安定な印象を持たれがちです。
しかし、上記の点で問題がなければ、住宅ローンを利用できる可能性が高まります。
御参考になれば幸いです。

2013/6/11 23:04:35

質問です。
私は美容の専門に進むために学校を探しているのですが、そこが学校法人ではなく企業法人のところで、奨学金を借りるとなると国の教育ローンを借りたらどうかと勧められました。
ですが私の家には借金があり審査が通らないかもしれません。
母に話したところ、申請してみないとわからない。
と言われたのですが、合格通知をもらってから申請をして通らなかった場合学校に行けなくなりますよね?確認する方法がないのか聞いても合格通知書を審査に出さないといけないから今はわからないと言われてしまい、そんな通らなかったら通えなくなるような一か八かの状況で進学するものなのでしょうか。
専門的なことがよくわからず教えていただけると幸いです。

ここで聞く前に、一度でも日本政策金融公庫(国の教育ローンは公庫の融資のひとつ)のHPは読みましたか。
融資なので申し込むのはお父さんかお母さんですが、一度ご自身でも読みましょう。
よくある質問№1Q3-1 いつでも申込みはできますか。
「国の教育ローン」のお申込みは、1年中いつでも受付しています(※)。
入学時の費用は、合格発表前にお申込みができますので志望校が決まったときに、在学中の費用は、資金が必要になったときに、できるだけ早めにお申込みください(必要時期の2?3ヵ月前がお申込みの目安となります)。
(※) 入学資金については、入学される月の翌月末までご融資が可能です。
(よくある質問より抜粋)合格発表前でも「申し込めます=審査が受けられます」流れをざっくり書くと・申し込む・融資結果を受け取る・融資の手続き・入金です。
申込みの際に、免許証など本人確認できるもののコピー、住民票(原本)、収入の証明(源泉徴収票や確定申告の写しなど)、通帳のコピーなどが要ります。
通帳のコピーは・家賃、住宅ローンの支払い引き落としができているか・電気、ガス、水道などライフラインの自動引き落としが毎月できているか確認するためです。
自動引き落としで無い場合、振り込みの控えや支払いの領収書コピーが「最近のもの3か月分」が必要です。
融資額はある程度「根拠になる数字」が必要なので、学費がわかる資料等も提出します。
www.jfc.go.jp/n/finance/ippan/shorui.html提出された証明と申込み書の情報、それにこれまでの信用情報(金融機関が共有している)を元に融資の可否を審査します。
国のローンといえども、審査は審査です。
・非正規雇用は不利(契約社員や準社員は融資OKの実績がありますが、パートや派遣だと難しい)・融資結果がでて「融資OK」の場合、送られてきた書類に必要事項を記入、指定されたものを添えて提出。
指定口座に入金の流れになります。
申込みが結果発表前だった場合、ここで合格通知を提出。
申込みから融資の結果が出るまで、10営業日(2週間ほど)余裕を見ておいてください。
融資手続きから入金まで、更に10日ほどかかります(もう少し早く出来る場合もありますけど)合格発表から納付期限までそう日がない場合もあるので、早め早めに確認して行動を。
注意点1「国のローン」だが融資は融資国のローンだから借りやすいという表現をたまに見ますが、ローンはローンです。
契約社員や準社員でも融資実績がありますが、パートやアルバイト、派遣だと厳しいです。
・他社の借り入れで返済遅延などがある・返済負担率(年収に対する借金返済の割合)が高すぎるなどの場合、融資が受けられないことはあります。
2ローンなので「借りてすぐ返済が始まる」奨学金は卒業まで待ってくれますが、ローンなので翌月から返済です。
(在学中は利子だけの返済もできます)3返済シュミレーションをきっちりする御両親が40代後半・50代の場合、ローンの返済年数によっては定年後も返済が残る場合があります。
4人的保証がつけられない場合、保証機関利用になるため保証料が必要保証料は総貸与額と返還年数で計算。
「沢山かりる」「長く返す」ほど高くなります。
保証料は融資からあらかじめ引かれます。
他の返済や家賃・公共料金の支払いに遅れが無い場合、ひとまず申し込んで結果を見ることになります。
これは個人的な意見ですが、親御さんが新たな借金に気乗りしない場合は、ご自身で貯めた方がいい場合もあります。
よく相談して下さい。

2018/3/24 15:01:07

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