返済負担率

教えて下さい。以前、私は消費者金融からお金を借りて返済し、解約し...返済負担率

住宅ローンなんですが、2230万の家を買う予定で100万頭金の残りはローンにしたいのですが、源泉徴収の欄に、支払い金額400万、給与所得なんちゃら後の金額が270万なんてますが、これで審査は通りますか?間違いなく通るかどうかは、審査すなければわかりませんが、だいたいの事が知りたいです!他にローンは組んでません!住宅ローン、ローン

こんにちは。
大手ハウスメーカーの営業しています。
早速ご質問に答えていきますね。
まず銀行から融資を受けれる金額ですが、これはあなた様の年収を基準に計算されます。
下の方が書かれていますが、銀行によって<返済負担率><審査金利>という数字が設定されており、この数字によって借りられる金額が多少上下していきます。
ローンを組む年数、奥様の収入合算、銀行の名前が書かれていないので詳しい借り入れ金額は計算できませんが一つ例をあげますね。
仮に大手都市銀行である、UFJ銀行で借り入れをした場合です。
計算方法は理解するのが難しいと思いますので省きますね。
あなた様の年収で35年ローンを組んだ場合ですが、UFJ銀行の場合おおよそ3.000万円融資が受けれると思います。
他に借り入れや過去に自己破産等ないことが条件となりますが。
詳しい数字は事前審査を受けて頂ければ分かると思います。
ご参考までにどうぞ。
イイお家作りが出来るといいですね!

2015/1/25 12:08:13

住宅ローン組めるでしょうか。
DINKSで年収 夫(30歳)320万円 私(34歳)400万円合算でローン申請(私は連帯債務ではなく連帯保証)を考えております。
ほしい物件は2900万 貯金が少ないため頭金なし、諸費用込のローンを検討しています。
夫はクレジットカード無、他ローンなし(携帯本体の分割のみ)私はクレジットカード(上限80万円)1枚所持、延滞事故なし、他ローンなし。
将来子供の予定もありません。
このような状況でローン審査は通るものでしょうか。
また、通らないとすればどういった理由になるでしょうか。
よろしくお願いします。
補足補足ですが契約者は夫で、私は連帯保証のみで、連帯債務者になる予定はありません。
DINKSといっても最近結婚したばかりで、色々と物入りで貯金がない状態です。
勤務状況ですが 夫 7年間勤務 私 2年間勤務(上場企業) 看護師免許所持 です。

これだけでは判断できません。
諸費用ローンまでいくとなると相当ハードル高いので難しいとしか言えないです。
もう少し詳細を回答希望であれば補足が欲しいです。
・債務者はどちらで保証人をどちらにするのか。
・なぜ自己資金がないのか(諸費用ローンだと特に必要、DINKSなら一般家庭よりお金に余裕があると考えられますよ)・基本的に100%ローンや諸費用ローンは困難です。
購入先の不動産会社には提携ローンはありますか?また可能であればその金融機関を書いてもらえると話しやすいです。
・正社員でしょうか?勤続年数はどれくらいでしょうか?また書けないことでしょうが、勤務先も影響されますのであくまで一般論にはなってしまいます。
補足拝見しました。
では具体的に計算します。
某都市銀行の審査条件を使用します。
ご夫婦合算となりますとご主人様の320万円+奥様の年収の半額200万円の520万円が審査対象の収入になります。
(銀行によって変わります、620万で見るところ、480万で見るところ等)返済負担率は35%ですので520万円の35%で182万円になります。
審査上の金利は3.75%です。
年間返済額が182万円になる3.75%で35年返済の借入は逆算すると3540万円です。
諸費用は戸建、マンション、新築、中古で変わってきますがおおむね8%程度を見ればOKです(初期導入費用(手付金等)と諸費用を混同しないように)。
なので3150万円借りられれば不動産取得費用としてはまかなえるでしょう。
金額自体はクリアしてます。
ただし他の問題があります。
ローン審査の判断材料には不動産評価額があります。
評価額は売買価格より下回ります。
販売会社の利益が乗ってるのて当然と言えば当然です。
基本的にこの評価額までしか銀行は貸しません。
なので2900万を下回った金額まで借りることはできません。
諸費用どころか100%ローンも危ういです。
と言うのが通常ですが、世の中には諸費用ローンや100%ローンなんてのは普通に見ます。
どう言う場合に貸してくれるかですが、いくつか条件があります。
①借入希望者の属性が良好な場合。
つまりは上場会社社員であったり公務員であったりして信頼できると銀行が判断出来得る人物であるということ。
(本件はご主人様がどうかということです)②提携先からの案件であるということ。
銀行には提携会社があります。
企業提携であったり不動産会社提携です。
企業提携とは勤務先が銀行と提携している場合、銀行は提携会社の社員ということで審査緩和を考えてくれます。
不動産会社提携とは購入物件を扱う不動産会社が銀行と提携している場合、売買契約が成立しやすくなるよう、その購入客の審査緩和を考えてくれるのです。
企業提携は大抵は大会社とやっているので①と基本的にはかぶるので多くの人は不動産会社提携を利用すると思います。
上記にある①または②に該当し、諸費用がない妥当な理由を説明できれば借りられる”可能性がある”ということになります。
可能性と言ったのはやはりご主人の属性判断によるところが大きいからです。
なにしろ銀行にとっては不動産価値(担保価値)以上のものを貸し出すのですから。
今回は理由自体は結婚したばかりで結婚資金で使ってしまったので無いで問題ないです。
ちなみに諸費用ローンには2パターンあり、住宅ローンの一環として借りる場合と、別枠の無担保ローンで借りる場合があります。
前者は不動産担保の対象になりますので、まだ後者よりは若干借りやすいでしょう。
前者は都市銀行に多く、後者は地方銀行に多いです。
DINKSは銀行には言わない方がいいでしょう。
まず分かる人が少ないのと、分かったとしても補足前の私みたいに何でお金ないの?って思われるだけで、DINKSって言ったって保証されてるわけじゃないんだから子ども出来て会社辞めるかもしれないじゃんって見方しか銀行はしないのでプラス材料にはならないです。

2013/3/16 00:40:39

フラット35審査について ただ今フラット35の本審査中です。
この内容で通るかどうかが心配で質問させていただきました。
新築マンション65㎡ 物件価格2550万 諸費用150万 合計2700万円 頭金1000万ローン1700万 私 44才男性 年収420万 勤続1年2ヶ月(正社員) 社員数150名程度クレカ保有枚数1枚 現在借金なし過去もクレジットなどの事故は一切なし この条件で審査どうでしょうか? 審査に詳しい方回答お願いします。

大丈夫でしょ。
返済負担率は問題ない。
信用にキズさえなければね。

2015/3/12 08:52:42

住宅ローンの仮審査でカードローンを完済しカードを解約しないと通らないと言われました。
完済したくても貯えないし、そもそも家族には内緒の借金。
どなたか同じような経験から見事解決された方おいででしたら、良きアドバイス頂けないでしょうか?

現職銀行員です。
その銀行員の意図は以下に推測されます。
住宅ローンは、現在の収入に対して借入(申込する住宅ローン、その他現在利用しているローンすべて含む)の返済負担が○○%以下でなければ取り扱いできないという審査基準が大抵の金融機関にはあります。
カードローンは使っていてもいなくても、そのカードローンの極度額の○○%を返済負担に加味する、という取り決めが金融機関にはあります。
質問者様のケースでは、そのカードローンの返済負担を加味すると住宅ローンの基準に届かない、という事と推測されます。
①言う通りにカードローンの完済・解約をする②審査基準の違う他の金融機関で相談する③所得を上げて返済負担率を低くするいずれかしか無いと思います。

2013/8/9 00:34:36

住宅購入について筆問ですあと2年後に住宅を購入したいと考えています。
現在貯金は2700万円あります。
だいたいいくらぐらいのローンがくめるでしょうか?主人の年収は700万円、妻の年収は100万円、子供は3歳が1人います。
補足主人の年齢は32歳、妻は28歳です。
家は名古屋市内希望です。

次のサイトで返済可能額等の試算ができます。
ローン金利や返済負担率等により変わってきますので、数字を変えて見てください。
住宅ローンをご利用になる場合の返済額を試算します www.hownes.com/loan/sim/index.htmlまた、生涯の収入や住宅ローン等を含む支出のシミュレーションで長期の家計について検討してください。
www.dcnavi.jp/shinkin/F0600/F0402/html/F0402_01.asp「住宅購入」をネットで検索して、住宅購入の知識持っておいてください。
一例として、金利など基本的な知識www.jt-ron.com/

2012/7/6 08:23:55

教育ローンについて教えてください。
大学受験、真っ只中の息子をもつ父親です。
日本政策金融公庫にて、教育ローンを申請中ですがパンフレットを見ていましたら当方、妻と合わせまして世帯年収が890万円あり公庫の融資対象金額を超えています。
公庫の融資対象額は、子供一人で夫婦世帯年収は790万円以内となっています。
この場合でも、審査は下りるのでしょうか?今まで、公共料金やローン等の延滞はありません。
宜しくお願いします。

通常の条件でいえば、年収790万円いないなのですが以下の1~8の要件のいずれかひとつに該当する場合、990万円(770万円)まで上限額が緩和されます「お勤め(営業)の年数」や「お住まいの年数」に関する要件1.勤続(営業)年数が3年未満 2.居住年数が1年未満「自宅外通学(予定)」や「単身赴任」に該当する方3.世帯のいずれかの方が自宅外通学(予定)者 4.借入申込人またはその配偶者が単身赴任資金使途に関する要件5.今回のご融資が海外留学資金「お借入の負担」や「介護費の負担」に関する要件6.借入申込人の年収(所得)に占める借入金返済の負担率が30%超 7.ご親族などに「要介護(要支援)認定」を受けている方がおり、その介護に関する費用を負担 災害特例措置8.大規模な災害により被災された方 よく調べてみてはいかがですか教育ローンで参考になるサイトがありますので紹介しますkiyouikuloan.seesaa.net/国の進学ローン以外にも様々な教育ローンがありますので、調べてみてはいかがですか

2017/2/12 09:09:49

中古住宅の購入審査に、ある信用金庫に、行き本審査結果、不認可で、とうりませんでした。
その理由は、アコムに借り入れ50萬有る為との事でした、事前審査の時、とうれば一括返済しますと、話しましたがダメでした。
今イオン、クレデイセゾンカードでの買い物で40萬位あります。
そこでアコムの50萬は一括で返済後、地方銀行に再申し込みしようと、思いますが調査会社に事前の履歴が出てしまうのでしようか、信用金庫系は同じ審査会社を使うからだめだと担当行員に言われました。
他の借り入れ等はありません、税金等キチツトはらつています。
審査がとうる方法教えて下さい。
補足30歳独身、年収260萬勤続3年正社員です。
購入物件は土地150坪2階建て込みで950萬です。

こんにちは。
消費者金融からの融資は、「きちんと払ってくれる人だろうか?」と疑問点がついてしまうのは否めないのが現実です。
信用金庫の場合、事前審査というものは形だけで、ほぼ本審査です。
審査の前に返済しておくのが原則です。
(事前が通れば払いますのは説得力に欠けるお話といえるでしよう。
)☆住宅ローンの債務は極力0円にしましよう。
年収が260万円ですので、返済負担率を考えるとクレジットカードと消費者金融の借金を0円にしてから6か月後に審査を申し込むことをおすすめします。
クレジットカードは「キャッシング枠を0円」にしましよう。
☆担保価値が少ないのも審査に影響する物件については、950万円の物件ですと担保価値はあまり期待できないと判断されたのではないでしょうか。
流通価格が低いと担保価値は低いものです。
特に市街化調整区域にある中古物件は、再建築に制限があるなどで担保価値は無しの場合もあります。
☆最後に申込人の属性によって考量されますが・・・単身で住宅を購入する場合、投資目的? 住居として使うのか? など所有目的に問題ありとみられることもあります。
住宅を必要とする理由が明確になっていることも必要です。

2016/11/18 14:53:42

マンションの住宅ローンについて。
年収300万の夫はいくらまでのローンが組めるんでしょうか・・・?上限はありますか?

住宅ローンの審査は年収だけでなく、勤務先、勤続年数、信用他の借入、物件等を総合的にスコアリングして審査するので年収300万円だからいくらまで・・・ということはありません。
同じ年収でも公務員と中小企業社員では上限は全く違います。
また、この手の質問に「年収の5倍まで」という回答が必ずつきますがこれは間違いです。
例えば住宅金融支援機構のフラット35の審査基準であれば年収300万円以上400万円未満の場合返済負担率は30%となるので35年ローン金利2.2%で借入可能額は約2200万円となります。

2012/2/6 13:47:42

マイカーローンって直接銀行交渉した方が安いですか?400万くらいの車なんですが、300万~250万くらいをローン組みたいのですが。
補足今まで車はキャッシュでしか購入してなかったので…出来る限り金利を安くしたいです。

銀行に審査申込み行くだけですよ。
ちなみに年収の50%が上限はデマ情報ですから気にしなくて大丈夫です。
重要なのは返済負担率ですから。

2017/9/28 17:07:03

教えて下さい。
以前、私は消費者金融からお金を借りて返済し、解約した事があります。
近々、銀行でローンを組んで家を建てる計画ですが、私の名前で銀行ローンは組めますか?主人は一度携帯の料金支払いが遅れた事があって、ローンは組めません。

ご主人名義で住宅ローンが組めないというのは、金融機関に確認して判断された、ということで良いのでしょうか。
奥様名義で住宅ローンを単独で取り組もうとする場合、消費者金融を利用していた期間、健全な返済履歴(延滞が無い等)であれば、大丈夫だと思います。
他に、基礎的な住宅ローン利用条件として、奥様の年収、年齢、勤務先、勤続年数、雇用身分、返済比率(返済負担率=収入に対する返済額。
現在、車のローン等他に支払っているものがあれば、それらも加味されます)、物件名義割合、団信加入可否、など色々有ります。
こういった様々な条件がクリア出来れば、銀行で住宅ローンを組めると思います。

2016/10/30 08:31:23

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