返済負担率

フラット35】の借入条件の 「年収に占めるすべての借入金の総返済負担...返済負担率

返済負担率について。
例えば、毎月の借入金の返済が40000円、年収2800000円の場合の計算方法は[480000÷2800000×100=約17%]で年間返済負担率はあってますか。
又、月の返済負担率は年間の金額を12で割る。
この方法で間違いないでしょうか?

年間返済率はそのとおりです。
返済負担率の説明サイトです。
住宅ローンを借りるときの収入基準のひとつで、年収に対する年間返済額の割合。
「ローン返済率」ともいう。
通常は税込み年収をベースに計算される。
たとえば年収600万円で、住宅ローンの年間返済額が120万円の場合、返済負担率は[120万円÷600万円=20%]。
dict.realestate.yahoo.co.jp/term_search?p=%CA%D6%BA%D1%C9%E9...月の返済負担率は、年収も月割りになりますので約17%で同じです。
月収2800000円÷12=233333円月の返済額÷月収=約17%

2012/3/23 10:08:23

住宅ローンの返済負担率についてスーモカウンターに住宅購入の相談に行ったところ、住宅ローンを払っている人の返済負担率は、27%前後が1番多く、お客様なら、まだまだ高い物件を考えても大丈夫です、と言われました。
現時点で考えている負担率は、おおよそ21%程度なんですが。


先日、行った銀行の相談会にもそんな回答でしたが、信用できるのでしょうか?

人それぞれではないでしょうか?ロ-ンの組み方にもよると思いますし、家族構成でも違うと思います。
例えば、27%で組んだとします。
全期間固定なら、例え給料が上がらなくても、27%のままですが、変動や期間固定なら、金利上昇により、将来的に30%とかなる可能性も否定は出来ないと思います。
それに、子供が社会人ならいいですが、小さい子供がいれば、進学費用等、多額のお金がいると思います。
奥様が専業主婦のままか、今後働く予定なのかでも、同じ返済率でも、意味合いは違ってきます。
個人的には、固定資産税・今後のメンテナンス費用等を含め。
全期間固定・・・25%変動・期間固定・・・20%が、安全圏だと思います。

2013/11/19 16:02:52

住宅ローンの総返済負担率について住宅ローンは、総量規制の対象外ということですが、総返済負担率の影響を受けるようです。
総量規制と総返済負担率は、別の規定てあって互いに影響するものでないと考えて問題ないでしょうか?

別の規制ですし、互いに影響はされませんが、年収に占める返済の割合には含まれます。
わかりにくいですよね。
言葉が・・・。

2016/4/28 21:56:21

住宅ローン。
年間返済負担率について。
よく住宅ローンは、年収の25%までに年間返済額をおさえましょう!と聞きますが、これは「税込」年収でって事ですよね?手取り年収で考えると、どれくらいの返済比率が安全圏でしょうか?

手取りは非常に曖昧な数字なので無理です。
例えば、給与から生命保険の掛け金とか、財形とか、社員株主とかを引かれている人とそうでない人では手取りが極端に違います。
25%程度は低所得者の目安であり、高額所得者だと35%でも十分ですよ。
年収400とすると、税金とか社会保険で25%で返済で25%で50%が消えると、残るは200万です。
年収1000とすると、税金とか社会保険で30%、返済で35%で65%が消えても、350が残りますからね。
40%でも300が残って、先の方より楽な生活ができます。
しかし、これでも、残りから生活をして、教育をして、貯蓄をしなくちゃいけないのだから大変なのが判ります。

2011/7/23 09:26:57

借入金負担率(返済負担率)について質問があります。
WEBで検索を掛けたとこでは、住宅ローンについてのサイトが多かったのでこちらで質問させて頂こうと思いました。
現在、銀行からの融資で3本ぐらいあり、かなりの額です。
ちゃんと計算して、どのくらいの借入金負担率なのか把握したいと社長に言われたのですが、どのように計算をすれば宜しいのでしょうか。
どうぞよろしくお願い致します。
補足借入金の年間返済額 ÷ 年間収入有難うございました。
手取りということは、売上ベースでなく、回収ベースで計算をすれば宜しいのでしょうか。
また、計算して出てきた数値は、基準は何パーセントが安全帯なのでしょうか。

借入金の年間返済額 ÷ 年間収入もし負担率を小さく見せたいのなら、収入は税込の総支給額を使い、逆に大きく見せたいのなら、手取り収入を使うといいでしょう。
実質的には、手取り収入で計算した方が堅実だと思います。
補足について回答は給与所得者を想定していました。
給与所得者の手取り収入は、総収入から社会保険料と税金を差し引いた金額ですが、自営業者の場合は、あまり手取りという表現はしないと思います。
あえて言うとすれば、売上から仕入と経費と社会保険料と税金を差し引いた金額かと思います。
因みに、自営業者の年間収入は、売上から仕入れと経費を引いた金額と考えてよいと思います。
もしそれを多く見せたいなら、経費の中から減価償却費を差し引いた金額にすればよいと思います。
また、安全基準についたは、例えば、住宅ローンだと、所得水準によって、25%~35%のような審査基準があるのですが、自営業者の場合は、一律には判断出来ないように思います。
と言うには、業種によっては、売上変化率が高かったり、収益率に差があるからです。
そこで、上述した所得に減価償却費を加算した自由に使えるお金、所謂キャッシュフロー(CF)と借入金額とを比較してみて、借入金額を返済するのに何年かかるかをみる方法もあります。

2013/3/21 13:18:36

住宅ローンの事ですが、年齢50歳で30年ローンは組めるでしょうか?又、父親が15年、息子(成人前、学生)15年という具合いのローンは組めるのでしょか?知人より相談を受け大丈夫なんじゃないと答えてしまい無責任な返事をしてしまい悩んでます。
もし組めるとしたらどのような金融機関があるでしょうか?質問の数がおおすぎてすみませんが宜しくお願いします。

返済負担率で計算されます。
住宅ローンの返済期間は80歳完済でほとんどの銀行は行っていると思われます。
購入予定物件価格に対して支払いに対してのシュミレーションを銀行は作成します。
自分で月払いの割賦は行えません。
銀行はその物件に対してローン年数と月当たりの額を指定します。
また購入者の年収と物件価格から返済負担率を割り出しますので年収の5倍以上はやめた方が良いでしょう。
事前審査、本審査(保証会社)を通過して購入可能となりますが、個人信用情報に落ち度が無いようにする必要があります。
クレジット、オートローン、扶養家族、etc.これらすべてはマイナス査定要因とみなされます。
クレジットカードにおいてキャッシング付の場合は満額借り入れと判断を下します。
また扶養家族に対しては生活維持費を割り出してマイナスと査定します。
本人の年収から出費を計算して審査を行います。
ですからゆとりを持った物件価格の物を対象にした方が良いでしょう。
例の親子での支払いは成人して就業していない子息では無理でしょう。
本人(50歳)のみの住宅ローン申し込みになります。
本審査を通過し融資、引き渡しとなった場合に自分の家となるわけです。
その場合めでたく〇〇年住宅ローンになり、本審査時に申し込んだ団体生命保険に加入されたことになっているはずです。
もし本人が不慮の死に有った場合、その時点でローンの支払いは完済となり自宅は家族の物となります。
50歳ですと定年後、厚生年金からの支払いとなりますが御子息が成人して働いて収入の一部を住宅ローンの支払いに充てれば良いでしょう。
住宅ローンを申し込むならメガバンク(三菱東京UFJみずほ)など大きい所が宜しいでしょう。
現在の金利は10年固定で1.3%の低利になります。
但し、固定、変動、期間は人それぞれだと思われますので適正判断で組めば良いでしょう。
地方銀行、信用金庫など地域に特化した銀行は優遇面も有りますが、メガバンクのようなワイドな優遇は望めません。
重要なのは本人の信用力があると言う事です。
年収が多くとも審査が通らない人は個人に問題が有る為、(マイホームが持てない。
)審査落ちになる方も沢山います。
一度審査を落ちた銀行は二度と審査を受け付ける事は出来ない。
ローン組むに当たって勤務先が大企業(資本金3億以上もしくは従業員300人以上)、中小企業、自営業でも査定の対象になります。
本人の勤続年数も3年以上無いと対象外にされる可能性も有ります。
自営業の場合は審査時に過去2年~3年の収入を証明できるものが必要に成ります。
銀行においては安定収入を原則として判断するわけです。
細かく説明しましたが全てではなく、購入までの一部の説明になります。
実際には物件購入手続き~審査~融資~引き渡しにて完了となります。
大きな買い物になりますので準備万端で住宅ローンに望むように説明して下さい。

2012/12/27 15:49:19

手取り18万で子ども一人と嫁がいますマイホームを買う予定で月に8万払おうかとおもってます?ちなみに嫁は手取り6万ですちなみに家は土地家込みで2000万ぐらいです

住宅ローンを銀行等で組む場合、返済負担率という壁があります。
これは月の返済額(8万)×12ヶ月(年間)=96万96万÷年収(手取り18万ということなので税込21万位の計算)252万=0.38主様の返済負担率は38%の計算です。
大体の銀行が年収400万以上の給与所得者を対象としていますので、まずそこで一度難しいと思います。
それから先ほどの計算で返済負担率は38%だと・・・銀行のローンが通るのに難しいかと思います。
先の回答者さんの言っている、頭金(全体の20%は必要)2000万なら400万の頭金はお持ちですか?返済負担率は30%未満に抑えるのが理想ですね。
銀行は返済負担率のボーダーラインを設けています。
30%未満でなければ借り入れは難しいと思います。
主様の場合は月額6万位の返済であれば無理なくいけるのではないでしょうか。
借り入れ金額も年収によって制限されてしまいますのでよくお調べになったほうがいいと思います。
夢のないことを言ってしまい申し訳ないのですが、それが現実です。
家賃にしろ住宅ローンにしろ、手取りの金額3割までが理想の金額です。
銀行のホームページに返済シミュレーションがありますので見てみてください。

2012/12/1 21:19:34

住宅ローン仮審査通過後にクレジットカードのショッピング利用可能額の上限を上げたら本審査時に落とされることはありますか?キャッシング枠の増額ではなくショッピング枠の増額です。
ショッピング枠は住宅ローンに関係ありますか?わかる人がおりましたら本当に助かります!

返済負担率に影響がなければ、さほど問題はないと思いますが、住宅ローンを組むまで待ってください。
キャッシングやリボ払いはやめてください。

2018/3/21 23:57:39

借金が1000万程あるのですが、4000万の住宅ローンを組むことは可能なのでしょうか?年収は妻と私とで700万くらいです。
恥ずかしい質問なのですが、家庭環境の変化からやっぱり家があった方が良いという話が出たので組めるようなら住宅の購入を考えたいと思っています。
宜しくお願いします。

それ返済負担率確実に超えますよね?月いくら返す気ですか?というか現在1000万もあって、さらに住宅で世帯年収の約6倍・・・確実に否決されますよ。

2018/2/20 19:03:21

フラット35】の借入条件の「年収に占めるすべての借入金の総返済負担率」について質問です。
この返済負担率というのは上限(○○%以下)というのはありますが、①なぜ下限(○○%以上)というのはないのですか?②そもそも銀行側としてはたくさん返してくれたほうがよいのになぜ何%以下までしか返してはいけないという決まりがあるのでしょうか?①と②の回答、よろしくお願いいたします。

① 例えば1000万借りて 最低が3%だとして 収入が一億あったら年間300万は返せってこと? そんなの設定する意味無いよね。
② 根本的に勘違いしてます。
銀行は利息で利益をあげています。
よって、できるだけゆっくり返してくれた方が良いのです。

2014/7/17 23:22:21

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