貸出金利

マイナス金利により銀行の利ざやが減少してますが、銀行の貸出金利は...貸出金利

金利について下記2点に関してご回答をお願い致します。
① 金利が下がると銀行の貸出金利も下がると言われています。
現在のマイナス金利下では日銀に預けても利鞘が稼げないので、企業や民間人に貸し出して利鞘を稼ぐというのが一般的な考え方だと思います。
それは理解できるのですが、なぜ日銀の金利に合わせて銀行までもが金利を下げる必要があるのでしょうか?日銀からの利鞘が期待できない分、逆に一般の貸出金利を上げて収益を確保しなくてはいけないという発想にはならないのでしょうか?日銀からの利鞘も減る、一般貸出の金利も下げる、となるとどこで収益を確保するのでしょうか?② 住宅ローンはよく長期金利に連動して決まると言われていますが、なぜ住宅ローン金利と長期金利は合わせる必要があるのでしょうか?①の質問と被るかもしれませんが、原理が分かりません。
以上、宜しくお願い致します。

はじめまして、①ですが、必ずしも日銀の金利に合わせて、金利を下げるわけではありません。
短期プライムレートなどはかわっていませんし。
次の質問はたいへん鋭いです。
実際、収益の確保が難しくなり、近い将来、多くの金融機関が赤字になる予想が出されています。
②住宅ローン金利は、住宅ローンで貸出をした時の収益と長期金利の国債等を購入した時の利益を比べて決められるからです。
長期金利の国債を購入するより、収益的には有利でなくては貸出をする意味がないですから。

2016/9/25 15:53:57

「マイナス金利」で大手各行が続々と定期貯金金利を引き下げてますが、住宅ローンの変動金利など、貸出金利はそのままなんですか?相変わらず横柄な経営態度ですよね?銀行って、かつてあれだけ国民に迷惑をかけたのに、いまだにノウノウと生きてるし、ロクなもんじゃないですよね?やれ「ネットバンク」だとか言いながら客に作業させて、自分たちは人件費とか削って儲けを出してるくせに、相変わらず結構な金額の手数料をとりやがるし。
補足すみません。
定期「預金」の誤りです。

当然、住宅ローンの変動金利など、貸出金利も下がると思います。
政府は、銀行が貸し出しを増やし、景気を向上させようとしている一環ですから。

2016/2/12 15:13:21

銀行には、サラ金のノウハウがなかったのですか?今は、子会社にしていますが。
同じ金貸しでも、ノウハウが違うのですか。
銀行が株を引き受けて、グループに取り込んだりしていますね。
「目ん玉売れ、腎臓売れ、」日栄、商工ローン、武富士、アコム、などで社会問題になりましたが、そういったところで生き残ったところを銀行が吸収したのですよね。
」①同じ金貸しでも、銀行とサラ金はちがうのですか。
②銀行がサラ金を家来にしたわけですが、これで銀行は儲けるようになったのですか。
補足銀行は、サラ金を自分に取り込む以前は、ずっとサラ金に大量に融資を行っていましたが、これはいわゆる汚い仕事をさせていたというような感じなのですか。
銀行も色んなことをやっている中の一つとして、サラ金向け融資があったのでしょうか。
ちゃんと利子も払いよるし、いわゆる優良貸出先だったのですか。
どんな利率で、どんな仕組み(たとえば根保証)で貸し出しているのかは、知っていたのでしょうか。

んとね、同じ金貸しではあるけど、全然違うビジネスです。
銀行の金貸しは主に有担保で行われます。
その分とりっぱぐれが小さいけど利幅も小さい。
ただ大金を貸せるので利益額を大きくすることはやりやすいです。
一方、サラ金のビジネスモデルは大数量の法則に根拠を置いた無担保貸付です。
とりっぱぐれも一定量発生しますが、その分利幅は大きい。
ただリスクを分散させる必要から一件当たりの貸出額を大きくできません。
銀行はサラ金を傘下に置くようになっていますが、儲かっているかと聞かれるとそーでもないが答えでしょう。
それまでのサラ金が儲かっていたのは貸出金利が25%以上だったからです。
それがグレー金利の撤廃で上限が18-15%に抑えられたため、立ち行かなくなって銀行傘下になったってのが実情です。
サラ金に対する融資は債権担保貸付が中心でした。
だいたい300~400bpのスプレッドがのせられてましたね☆

2016/9/25 15:41:09

貸出基準金利とは何ですか?経済金融にはどのような影響を与えるか?

下記のサイトを参考にしてみて下さい。
www.boj.or.jp/type/stat/boj_stat/discount.htmちなみに、民間の金融機関の貸出基準金利ではなく、日本銀行の基準金利の事を言っているんですよね?・・・。

2010/11/12 19:10:19

政策金利って、例えば日本の場合、無担保コール翌日物金利を0.1%に近づける目標ですよね。
でも国によって、政策金利の中身って違うわけですよね、中央銀行の市中銀行への貸出金利だったり。
それなのにスワップポイントが政策金利差で定められている意味が良く分かりません。
見た目はただの数字の差ですが、中身は違うはず…と思っています。

いや、同じです。
政策金利とは、どの国でもインターバンク市場で民間銀行が準備預金の貸し借りをする際の金利であるインターバンク金利の誘導目標です。
それを日本では無担保コール翌日物金利と呼び、米国ではFF金利と呼んでいるのです。

2017/12/5 01:20:55

bitseederで貸し付けたBTCが戻ってこない。
最大貸出期間(日)を2日にし、「0.3%/日以上の金利で貸付可能なら、最大貸出期間を7日間に延長する」にチェックを入れて貸付開始。
現在「貸出中」で11日経過しております。
自動貸し出しが当初ONになっており、5日目ぐらい(詳しくは忘れました)にOFFにしました。
OFFにした時点では、自動貸出は行ってないと思います。
なぜなら、クレジットには貸出当初のビットコインの数値のままで、貸出手数料を支払った形跡がない。
また、貸出中の一覧を見ても、貸し出した当初と同じ人に貸している状態のようです。
→ 1BTC貸出になっていても、0.3BCT、0.25BTC、0.45BTCなどと分割して貸出になっており、その割合が変わってないことからそう考えております。
どういうことでしょうか。
同じような方いらっしゃいますか。

バグの可能性があります公式のTwitterアカウントに問い合わせて下さい

2017/6/28 13:22:58

銀行の企業の貸出金利なのですが信用が高い企業は金利が低く、信用が低い企業の金利が高いのはなんででしょうか?信用が低い企業に高い金利で貸し出したら返ってこないリスクがあると思うのですが?

信用が高い企業は倒産のリスクが低いので、たとえ金利が低くてもきちんと返済してくれれば利息分が収益になります。
逆に、信用が低い企業とは倒産のリスクが高いと言うことですから、元本が返済されないリスクがあります。
いくら高い金利をもらっても元本が返ってこなければ赤字ですから、何社かに1社は倒産すると考えてその分金利が高くなっています。
(実際はもっと綿密な計算で信用リスクを計算し、金利に反映させています。

2013/10/5 00:47:46

国債が大量に発行されると、どうして銀行の貸出金利が上がるのですか?

国債が長期金利の基準金利的な存在ですから、国債の金利が上がることは銀行が調達する資金の金利も上がっていくから、貸出金利も上がって行きます。
国債を大量に発行していけば、買う人がある程度買えばもういいだろうとなり、それ以上買ってもらうには何かメリットでもなければ買いません、そこでもう少し金利を上げるから買ってくださいということになります。
経済の原則で需要と供給の関係で借りたい人が多いのか、貸したい人が多いのかなんです。
国債を発行することは国が借りたいということです。

2014/2/22 08:06:27

住宅ローン借り換えを検討しています。
謳い文句通り、本当に得するのか、実は他にも費用が発生するのか…教えてください。
現在・三菱UFJ銀行月々84000円35年ローン平成59年12月完済予定借り入れ残高25469000円変動1.075%(短期プライムレート連動長期貸出金利)検討先・SBIネット銀行かじぶん銀行だと借り換え金利が0.428%とありました。
ネットで見つけた借り換え自動計算をやってみると、手数料含め180万程安くなるらしいのですが鵜呑みでいいのか、調べても自信がなくこちらで相談させていただきました。

月々約84000円、固定金利1.075%、平成25年1月返済開始、平成30年6月返済後の残高が25469000なら、借入額は29387645です。
残りは29年6か月です。
金利が低いので、借換え先で何年ローンにするかで変わってきます。
(6か月と半端があるため)27年で借りると、返済額が83251になるため、以下で計算します。
・27年で借入・借換手数料は、借入額の2%結果は、・月々の返済額計:26973309・借換手数料:509380・上記2つの計:27482689・三菱UFJ銀行との差額:2248952これを28年で借りれば、月々の返済額が少なくなりますが、利息が増え、月々の返済額計が多くなり、三菱UFJ銀行との差額が減ります。
ちなみにですが、月々の返済額は、三菱UFJ銀行の上記の場合、83988、借換え先は83251のため、毎月737少なくなります。
が、借換手数料509380を払っており、何年経過すると、509380を超えるかというと、27年払い終えても超えません。
そのため、途中で完済すると、27年で借りると損する計算になります。
が、途中で完済しなければ、2年6か月早く完済する分、上記のメリットが出ます。
あと、考慮に入れるのは、変動金利です。
今後上がっていくと思いますが、恐らく三菱UFJ銀行の方が、上がり具合が大きいのでは?

2018/6/22 11:34:24

マイナス金利により銀行の利ざやが減少してますが、銀行の貸出金利はどのような流れで低くなっているのですか

金利低下→金融機関の調達コスト下がる→「いまうちに切り替えてくれればお安くかせまっせ~」と営業かける→「うちも下げますさかいに変えんといておくれやっしゃ~」と競争する。
の繰り返しで金利が下がっていきます☆

2017/7/10 11:06:42

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