融資利率

新築します。住宅ローンについて。利率の事ですが、フラット35は今現...融資利率

フラット35を地銀にて本審査中です。
借入額3780万円、夫年収520万円ですが、返済比率的には審査に問題ないでしょうか?ローンは一切ありません。
過去に消費者金融や、キャッシングなども一切ありません。
夫36歳、勤続11年、中小企業勤務です。
妻30歳(専業主婦)、子供5歳3歳今回、新築建売3780万円を購入予定で、諸費用290万は貯蓄から払いますが、そのほかの頭金が出せませんので、実質、建物価格の100%の融資(3780万円)を希望しています。
地銀の住宅ローンの事前審査に申し込みましたが、3500万までの減額回答しか出ず、返済比率的には入っているけど、最近の銀行は厳しいので年収の5~6倍を限度とするところが多いようです。
ですので、3500万出たのは良い方だと言われましたが・・。
最後の望みでフラット35の本審査中です。
年収400万以上の返済比率は35%ならOKとのことですが、我が家の年収で、3780万の全額融資は通り可能性はありますか?尚、年収に対する借り入れが多すぎるなど、厳しい意見は十分承知の上ですのでご遠慮願います。
補足本審査中の銀行の、フラット35の今月の金利は、2.55%です。
ちなみに、建物は『フラット35S』には対応していませんので、『フラット35』です。

審査の利率が住宅ローンとフラット35では違いますから当然借り入れ可能金額も違ってくるわけです。
今回のあなたのフラット35での返済比率は約31.4%ですから問題ないことになります。
ただカードローン(50万円型)が2枚あるだけで返済比率がオーバーしますので、個人信用情報次第という結果になります。

2010/6/14 11:05:35

住宅公庫融資より銀行で住宅ローンかりるほうが利率が良いでしょうか? それと15~20年くらいの予定で3000千万を借りたいのですが、どういうパターン(5年固定とか15年固定とか)を選ぶのが賢いでしょうか?アドバイスおねがいします。

>住宅公庫融資より銀行で住宅ローンかりるほうが利率が良いでしょうか?全ての銀行ローンの方が金利が低いという事はありません。
低いのもあれば、高いのもあります。
銀行によって違いますので、いろいろ調べてください。
住宅公庫融資よ比べてのメリットは、手続きの手間が少ないのと全額融資が可能なトコです。
>どういうパターン(5年固定とか15年固定とか)を選ぶのが賢いでしょうか?これは、あなたがどのように返済するか、金利上昇をどのようにとらえているかによって違ってきます。
15年~20年くらいで返済というのもいくつかパターンがあります。
①:35年ローンを組んで繰上返済して15~20年で返済②:当初から15年~20年ローンを組んで繰上返済せずに返済③:基本②で考えているが、繰上返済できそうなら繰上返済していってもっと短期間で返済②だったら15年固定でもいいと思います。
①③の場合はどのくらい繰上返済ができそうかによります。
毎年コツコツ50万以上繰上返済できそうなら2年や3年といった最短期間の固定金利で返済していった方がトクな場合があります。
あとはどのくらい繰上返済できそうか、その際にどのくらいの金利上昇までだったら短期固定の方がトクかをいろいろシミュレーションして決めるのです。
そういったシミュレーションするのが面倒だったり、それでも実際にどうなるか不安という人は15年以上の最長期間でローンを組んだ方がいいでしょう。
どちらを選ぶのが懸命ではなく、自分の返済方法にあった返済方法を選択するのが賢明なのです。
そのためにはいろいろ知識を身につけなければなりません。
知識を身につけられないようならば長期固定にした方が懸命です。

2006/12/25 12:47:28

起業について。
起業による事業融資で10年のローンを受けるとして、利率が1.8%という条件はいい方ですか?また、その際団信に入るのは避けられませんか?融資額や事業内容等、込み入った話しはいいので、申し訳ありませんがこの質問の回答だけをお願い致します。

マル経がたしか 1.9%とか、設備資金だと1.4%なんかもあるけど、新規だったら1.8%で無担保・無保証人だったら良い方です。

2012/11/4 23:38:37

住宅ローン 一括ではらった場合・・2006年10月融資額 1800万円 利率 2.100 30年ローン現在の残金は1590万くらいです。
これから25年払う金利額はいくらでしょうか??

丸5年終わった時点で 残り450万円ぐらいです。
(*^_^*)

2011/9/20 11:14:28

親子間融資(無利子)の利息相当額融について質問させていただきます。
配偶者の親との2世帯住宅を新築するにあたり、私の親から500万円を無利息で借りることになりました。
無利子の場合、利息相当額が贈与分となり贈与税がかかるみたいなのですが、贈与分とならない方法などはあるのでしょうか?もし、利息をつける場合最低金利はどのくらいなのでしょうか?* 受益金額が少額である場合 貸付金額の多少、貸付期間の長短等から総合的に判断して借主が受ける利息相当額が少額であると認められる時とはいったいいくらなのか?* 課税上弊害がない場合・租税回避の意図があるとは、贈与税がかからないように考えているので該当してしまうのか?金融庁のHPや他の方の質問をみても答えがわかりませんでした。


対策方法などあれば是非教えていただきたいです。
よろしくお願いいたします。

明確な答えはありません。
金利は毎年かわりますので。
仮に年利1.5%で計算すると初年度の500万に対する利子は75000円です。
つまり、無利息による貸付の場合はこの75000円相当の贈与とみられますが、贈与税の非課税枠が年間110万ありますのでこの範囲以内ということで贈与税はかかりません。
また、仮に利息を徴収した場合とありますが、利息を徴収すると、親が毎年確定申告で利息収入の雑収入を申告することになりますので面倒ですよ。
また、贈与税がかからないようにとありますが、利息部分についての課税は上記で記載したように年間75000円なので申告不要ですが、500万部分についてはしっかり毎年返済していかないと、500万に対する贈与が加算されます。
今回のポイントは・利息部分に関しては気にする必要はない・500万の返済をしっかりしないと500万に課税される・利率については一般的な利息でよい(1.5%くらいでもいいでしょう。
そんな住宅利息がありますから)・だが利息を徴収すると徴収した側が雑書得となり課税される・返済期間については定めはないが、まぁ一般的な期間として500万なら長くても10年~15年くらいでしょう。
もちろん早いにこしたことはありませんね。
・しっかりと毎月または定期的に返済すること・借用書の作成

2013/8/26 11:34:16

開業してもうすぐ1か月になります。
融資の時に銀行から借り入れができずに金利が少し高いローン会社から全額融資してもらいました。
まだ売り上げ実績もないです。
2,3年したら売上などを評価されて地元の銀行が借りてくださいと営業にくるから頑張って実績をあげてくださいとアドバイスをいただいたことがありました。
そうしたら今の時期に地元の銀行の地区担当の営業の方が来られて話をさせてほしいと言われました。
現在の借入額、利率など教えてほしいと言われました。
正直なところ早くない?と思ったのですが将来的に借り換えたほうがいいのはわかりますがかといってこちらの懐具合を知られるのもなんとなく嫌だなあと思ったのですが。
この実績のない状態で営業にきて借入表をみせてくれませんか?と言われてみせるべきなのか?本気で借り換えを検討してくれるのと、うちの情報を漏えいしないかが心配なのですがどんなものなんでしょうか?本業は中々良いスタートを切れたところです。

銀行の仕事は融資だけではないので。
最初は融資で良い条件を持ってきて、投資信託やら保険やら、色んな加入を勧めたいのですよ。
ですから、新規の顧客は欲しいのです。
融資するには現在の借入状況を調査するのは当然です。
情報漏えいはありません。

2014/5/15 18:49:20

自営業で銀行へ融資を申し込む際の【理由】を何にすればいいか困っています。
父親がひとりで配管工として自営。
所得税を300万ほど滞納しております。
提案されたのは、利率の高い税金を分納せず銀行等で融資をしてもらいそちらをローン返済していく方法。
確かに税金の金利はとても高く、ましてや月々に支払えるのは利息金程度なので、無知な私たちはその通り銀行へ行くしかないのかなと思っております。
その際、銀行へ何と相談すればいいのかアドバイスをください。
家族3人働いていても家計が回らずあちこち滞納していて、金額が大きすぎて考えたくても考えられません。
どうか少しでも知恵をお貸しください。
補足yoshikilovencさん回答ありがとうございます。
約300万は数年分の合計+利息です。
他にも市税府税の滞納があり、そのどちらかにより保険の満期返戻金(?)を請求する権限を差し押さえられています。
他に財産がなく、差し押さえられないので税務署が銀行へ融資を申し込むよう提案してくださり、父も行くしかないと言っていますがこうして色々調べて準備するのは私ですので知識が無く困っています。

税務署の権限は非常に強いので、他に滞納があると銀行の抵当に優先して差し押さえられてしまいます。
(滞納日等によりますが)まず、所得税300万円は1年分の税金でしょうか?毎年かかる税金を例えば5年ローンとかで返済する場合、翌年の所得税はどう対処するのでしょうか?ただ先送りしているにすぎません。
原則、銀行が融資する納税資金は一過性のもので、毎年発生する税金については融資しません。
仮に融資をしても1年以内の短期資金です。
原則、税金は利益に対してしかかからないので税引後のキャッシュフローで返済が出来るのかを検討します。
銀行に、試算表、資金繰り、総資産(担保価値査定)、総負債をすべて開示し返済可能と見れば相談に乗ってくれると思います。
滞納先で所得税以外の税金はありますか?それも差し押さえの権限は銀行より上なので全てクリーンにしないと融資は難しいと思います。
補足を受けて正直に納税資金を借りたいといいます。
取りあえず、銀行は返済可能かどうかが重要になります。
返済してもらえないものはさすがに融資出来ないと思います。
まずは毎月の返済原資を確認しましょう。
そもそも毎月の収支はどうなんでしょうか?銀行へは融資の申込経緯、確定申告書(3期分)、試算表(2013年1月から11月まであればベスト)、資金繰り、総資産明細、滞納先の一覧は最低限必要ですね。
どんどん利息が膨れ上がるようであれば一度満期返戻金で相殺するのも良いと思いますよ。

2013/12/21 03:25:13

クルマのカーローンで質問です。
本体価格160万のクルマを10年120回のローンを組んだ時分割手数料が93万で合計254万になりました。
この分割手数料の内訳は融資利息60000円。
保証料が87万でした。
なぜ160万の中古車で93万の利息と高額な保証料が発生するんでしょうか。
年利率は相場なんでしょうか。
今後の借り換えの参考にしたいので、どなたか教えて下さい。

銀行や保証会社から見るとあなたが信用に足る人物だとしても中古車で10年ですから、担保になるはずの車が10年後には無価値または逆に処分費がかかる訳です。
そうなると銀行利息の60000円は妥当(非常に安いですが)だとしても安全のために車の購入価格の50%近い保証料を上乗せしたいわけです。
極端な話2~3件に1件は返済不能になっても損をしないためです。
もし万一あなたが、事故などで車を失い、怪我をされたらローンを払えなくなるかもしれません。
この場合車を処分して代価に当てればよいのですが中古車ははたして何割で売れるか判りませんよね。

2017/10/2 02:17:44

ご返信ありがとうございます!それでは中古車を購入する方が今回に限らず10年ローンを組むと保証料は元金に対して半分程度が相場なんでしょうか。よく銀行の中古車に限らずカーローンで3パーセントから4パーセントだとネットで見ますが、仮に160万の3パーセント×10年=48万。差額93万-48万=45万は損してるんでしょうか。相場が分からずこのような質問をしてるのはご了承下さい。>

カメラをローン払いで買いたいと思います。
(カード払いでなくオリコなどのローン)未成年でもできるのでしょうか?高卒で現在地方公務員です。
親の同意は必要ですか?

必要です。
一般に、未成年者が一人で履行するあらゆる契約はいずれも無条件に解約できるとされているため、分割払いや融資など、相手方が信用を元に物品や金員を提供するような場合には返してもらいたいと考えるのが普通で、このため法定代理人(両親や現役世代祖父母等)の同意か、連帯保証人のいずれかが必須です。
言い換えれば、貸借無しの契約では代理人同意は不要です。
ホテルや旅行商品などでは別の法律があてはまり、この限りではありませんが。
更にまた別の観点から見ると、本来、何をどう引っくり返しても保証人が必要になるはずの契約に於いて「弊社では不要だ」と断じる業者の場合には、契約内容にもまず違法性が問われ、そうした違法性を認識しながら業務を行う点から、回収場面に於いても様々な違法性ある行為が容易に想像できます。
なので銀行系や大手信販系以外の業者を使うことは考えない方が安全ですね。
いずれにしても親御さんに相談なく契約することはできませんが、カードのショッピング枠で買えないものが趣味性の強い物とあらば、手を出すのは尚早だと考えることもできると思いますよ。
若年向け、あるいは初心者向けの一式であれば15万円あれば足りますから、現金で貯めて購入されるか、手持ちの現金で購入できる物から選ぶなどしてはいかがでしょう。
ちなみにショッピングローンを組む場合、審査の通りやすさも金利も業者によって異なるでしょうが、ヨドバシカメラやビックカメラなど大手量販店が窓口となっているローンのほうが、信販会社に直接申し込むよりも利率は低めです。
店が得る利益の一部が金利から減額されるためですね。
また、「○回までの分割手数料当社負担!」といったキャンペーンが実施されていることもあります。
なので買うものが電気製品やカメラなど、家電量販店で買えるものと決まっている場合にはオリコやジャックスなどに直接申し込みをするのはひとまずやめた方が良いかと思いますよ。

2016/9/10 05:41:44

新築します。
住宅ローンについて。
利率の事ですが、フラット35は今現在は最初の10年間は1.35%です。
勤め先でも融資をしており、変動金利しかなく、元利均等返済で2%です。
こちらは団信は無料、手数料も無料です。
毎年配当金があり、大体毎年、金利にするとマイナス0.32%ということなので実質、1.68の金利です。
もちろん変動しますが、過去も2.2%を上回ったことはなく、実質1%台が続くだろう、と担当者は言います。
しかし、フラット35の10年間の固定金利が魅力的です。
借り入れは2700万で返済期間25年です。
どちらで借りるのがトータルで良いでしょうか?

今月は金利が少し下がりましたね。
当初10年1.35%は高めですね。
手数料31500円の銀行でも1.3%がありました。
手数料を借入額の0.2%必要とするネットバンクなどはもっと低いです。
では、本題変動金利は1%前後が主流ですので1.68%は高いです。
でも職場の融資ですと無担保ですよね。
無担保なら、こちらがいいと思います。
有担保なら、考えてしまいます。
どちらが得か!金利が上がったらフラットが良かったでしょうし金利がさほぞ変化なければ職場融資でしょう。
フラットを検討する時に団信を金利に置き換え考えると良いですよ。
1.35%+0.358%=1.708%つなぎ融資が必要なのか抵当権の設定の有無繰上返済の手数料やいくらからか?その辺りも視野に入れての判断でしょうかね。

2010/11/5 14:54:54

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