融資利率

教育ローンについて質問です。 私は専門学校を2年間通い 学費、家賃...融資利率

債務整理に関しての質問です。
プライメックスキャピタル(旧キャスコ)は、融資の際に、公正証書を作成しており、その利率の欄には年利15%と記載されています。
しかし、実際には、別契約書を作成しており、そこには年利21.9%と記載されており、プライメックスキャピタル側も21.9%で請求してきます。
この場合、公正証書の貸付は債務不存在として主張し、公正証書の無効を主張することはできないのでしょうか?それと、このプライメックスキャピタルの行為は罪には問えないのでしょうか?

?、公正証書の利率のほうが有利なのに、そちらを債務不存在とするのですか?利息制限法により、貸付金額100万円以上は年率15パーセント10万以上~100万円未満は年率18パーセントですので、いずれにしてもこちらで引き直し計算を求めることができます。
年率15パーセントの契約ですので元本100万円以上の契約とご推察します。
であれば2重契約として公正証書を無効にしても利息負担は変わらないと思います。
1つの契約に異なる2つの契約書が存在するのは問題ありですね。
無料ですので、とりあえずお近くの県民生活センターなどにご相談なされてはいかがでしょうか。

2011/3/14 13:40:51

銀行融資(リスケ中)の借入レートは下げてもらえるのでしょうか?ある銀行にリスケをしてもらい返済中のケースですが、借入利率(レート)がリスケ先ということで3%台とされています。
しかし、保証協会の保証付融資なので銀行には倒産リスクはあっても回収懸念はなく、これを理由にレートを高く設定するのは、説得力に欠けるように見えます。
(論理的には貸倒リスクは協会保証料で調整されるべき)リスケの内容ですが、返済期間を5年→8年に延長、毎月返済額を同程度軽減しただけで、そもそも当初より期間8年としていれば無理なく返済できていたこと、そして「借換扱い」で期間8年の融資を受け直せば「リスケ扱い」とされないそうで、そもそもこの銀行がリスケ扱いとしたことに疑問があるものです。
(返済は延滞なく順調)そこで、① 同条件のレートは通常2%前後のようですが同程度にレートを下げてもらうことはできないのでしょうか? ② 銀行には「ルールとして」リスケ中企業のレートを高くするという規定があるのでしょうか?③ また、他行借換などお安いレートで借入れができるよう方途があれば教えてください。
(注)前向きなご回答をお願いします。
次のような理由を加えられる方は、「→」で当方なりの回答をしていますので、その先をご説明をお願いします。
*1 「リスケ企業は貸倒引当金を積むのでコストがかかる」→「協会の代位弁済をうけた時点で引当金は戻し処理を行うので実質コストはかからない。
しかしそもそも協会保証部分に全額引当金を積む銀行会計ルールなのか疑問(なぜなら協会保証付貸出はBIS基準でもリスク資産とならない)。
」*2 「代位弁済を受けるまでに事務コストがかかる」→「通常の事務コストであり、個別企業によっては1%以上のレートをオンする程度でもない(協会保証付融資の場合、期限の利益喪失確定後、銀行は内容証明を送る・実査訪問・協会へ保証契約の履行請求という定型化された事務手順を多くは踏むだけであり、プロパー融資のそれと比べれば事務コストは格段に低い)。

①あなたの会社が、「再融資を行わなくても、8年で完済できる事業見通し」があれば、借り換えに応じてもらえると思います。
それはひとえに、事業改善計画と実績に基づく検証になります。
銀行員のなかで、積極的にリスケを選択する人は少ないです(リスケは担当者の実績にあまりならないし金利を引き上げても成績の割合として少ない。
本当は現在の残高にいくらかプラスして借換えしたいはずです)。
リスケを選択された時点で銀行が借り替えに踏み切れなかったことは実績なのか、計画なのかその両方なのかは分かりませんが、次策を適用していることは間違いないと思います。
もし、8年での完済が全く問題ないということが、実績、計画両方で客観性があるなら、他行で借換相談するのが早いと思います。
保証協会付なら前向き検討してくれると思います。
②融資期間が長くなることは担保、保証などの信用リスクとは別に流動性リスクを銀行は持ちます。
それは金利に置き換えられます。
国債や社債が期間が長くなると金利が高くなるのと同じです。
よって、期間が長くなることで金利が変更になることは不合理ではないです。
それと、金融機関自身の体力、方針も金利の適用方針に関係あります。
とにかく金利を下げたい、他のことは銀行には全く期待しないというのであれば、金利の低いところを探すことで下げることは可能だと思います。
銀行によっては、金利を下げるくらいなら他で借換えしてもらってもかまわないというところはあります。
金利は取引条件(同じ冷蔵庫がビックカメラと町の電気屋で値段が違うのと一緒)です。
融資するしないとは別というのが一般的な銀行の考えですので、いくら交渉してもダメということはあります。
③上記のとおりです。
それと、保証協会保証付の借入が責任共有制度に基づく保証割合80%、つまり20%は銀行のリスクであるなら、銀行は20%のリスクを考えて金利適用しますので信用リスクの観点からも金利の引き上げはリスケ時には避けがたいように思います。
ご質問の内容に保証割合の記載がありませんでしたので念のため。

2011/2/27 17:22:00

短期融資とはなんですか?私は消費者金融からかなり借りてて普通の融資が出来ないと言われ、短期融資ならOKとの事で3万円借りて10日後に4万6千円の支払いです。
実績を積めば普通の融資をすると言われました。
消費者金融となってましたが、ヤバイ感じですか?北海道知事(1)第?????号と書いてて、iタウンページに掲載されてました。

短期融資とは、簡単に言えば1年以内に完済される契約の融資の事です。
基本的に法人に対しての貸付が多く、個人向けの貸付に用いられる事は、一般的ではありません。
ところで・・・・利息制限法の上限金利は、10万円以下の場合は年利20%と定められています。
また、出資法でも現行29.2%を超える利率での貸付は禁じています。
つまり、1万円、1日あたりにすると、出資法の上限金利でも8円、利息制限法であれば5.4円(端数切捨てなので5円)が利息として取れる上限金額なのです。
ですので、3万円かりて10日後ならば、利息制限法では54円しか利息は取れませんので、3万と54円の返済で「完済」です。
もうひとつ言うと、この場合都道府県知事の許可番号ですが、(1)となっている場合、より慎重にその会社の事を調べた上で、利用すべきです。
これは簡単に言えば、免許の更新回数を意味します。
定期的に更新がありますので、(1)は初回の交付である事を示しています。
認可を得ているので安心、と思わせて、実は認可を取り消されては新しい法人を立ち上げているというような業者である可能性もあります。
取敢えず、その支払い金額を見る限りは、ヤミ金ですよ。
弁護士に相談する等、しかるべき対応を講じることをオススメします。

2007/11/1 02:36:09

これから自営業を始めたいと考えているものですが、自己資金無しでも借りられる事業者ローンはありますでしょうか? 私の聞いたところによると、各都道府県・政令市の「制度融資」や消費者金融系の融資の一部にはあるように聞いた事がありますが、いかがでしょうか? ご教示お願いします。

消費者金融の融資の利率が分かってられますか?18%とかですよ。
そんなの借りて、返せる商売って水商売とかって限られますよ。
まともな商売では10%以上の利率なら返せません。

2011/4/13 19:50:21

制度融資と共同経営について制度融資を利用して起業を考えています。
質問です。
①制度融資の条件(利率、限度額)が市によって異なります。
どこの市も、信用保証協会の保証が必要とありますが、保証協会は都道府県に設置されていると認識しています。
なぜ、市によって条件が異なるのでしょうか?②制度融資を利用する場合、市を通さずに直接、信用金庫へ相談に行こうかと考えています。
その場合もやはり、その信用金庫が設置されている市の条件が適用されるのでしょうか?③審査時に信用金庫に知り合いがいると有利、不利があるのでしょうか?④知人が代表、私が従業員で起業を考えています。
自己資金は、2人で貯めています。
(それぞれの通帳に) 親、兄弟からまとまった資金の移動は見せ金になると言われてますが、 私が知人の口座へ一括で振り込んだ場合、見せ金になるのでしょうか? 2人でこつこつ貯めてきたお金です。
どうすれば良いかアドバイスをお願いいたします。
以上、よろしくお願いいたします。

①について市の施策による制度融資だからです。
②について市の制度融資は、取扱金融機関が指定されていますので、お調べください。
③についてありません。
④について法人にして、資本金出資とすれば問題ありません。

2011/2/26 12:31:01

カードローンについて教えてください。
例えば年利10パーセントで現在100万借り入れがあるとします。
途中追加で融資を3万程受けて、2日後に返済した場合は2日間3万に対しての利率がかかるのでしょうか?それとも元本自体にまた利息が大きくつくのでしょうか?

カードローンの利息は毎日残高に対して計算されます。
年利10%ということは10%÷365=毎日0.02739%の利息がついているということです。
100万円について毎日273.9円、103万円について1日282.2円の利息がついているということです。

2012/7/11 16:19:49

カーローンをしようと思っています。
地方銀行で、100万円を5年返済しようと計画していますが、A銀行は変動金利型 年利3.0% 元利金等毎月払い 保障料が46400円、B銀行が変動金利型 年利3.7% 元利金等毎月払い 保障料は融資利率に含まれています。
B銀行は銀行のポイントクラブに入会すれば年利が3.2%になるみたいです。
どちらで借りるほうがお徳でしょうか?

×「カーローンをしようと思っている」〇「カーローンの契約申込みをしようと思っている」×「元利金等」〇「元利均等」×「保障料」〇「保証料」×「お徳」〇「お得」

2011/10/4 06:17:01

マンションすまいる債についてすまいる債がどういうものかわからず困っています。

今10年定期で0・08パーセントの利子がつくと見ました。
すまいる債は、毎年0・08の利子がもらえるのでしょうか?1000万円預けると、一年あたりいくらもらえますか?また、すまいる債はどういうものなのでしょうか?よろしくお願いします。

マンションすまい・る債を購入している管理組合の役員をしています。
すまい・る債は、住宅金融支援機構(旧「住宅金融公庫」)がマンション管理組合の修繕積立金運用のために発行する債券です。
私のマンションでは、ペイオフのこともあるので、銀行の定期預金で1千万円ずつ4行に分けて修繕積立金を預けていましたが、金利も低く、あまり銀行数を増やすのも面倒なので、安心で、しかも金利のよい「すまい・る債」を購入することに決めました。
そして、毎年10口500万円ずつ積み立てています。
0.08%の利子というのは、それが毎年付くというわけではなく、10年積み立てた場合の受取利息の総額を平均して算出したもので、1年目に1000万円預けたからと言って、1年後にいきなり8000円の利息がもらえるわけではありません。
機構の資料によると、単年利率は1年目で0.025%(税引き前)で、1000万円に対して2500円となり、2年目、3年目と経年ごとにそれが上がっていき、10年目には0.143%となります。
この債権のメリットは、安心で金利も比較的高いということのほかに、もし大規模修繕の際に積立金が不足している場合に、機構から融資を受けられるということがあります。
ただし、すまい・債の購入にはいくつか条件があって、たとえば、管理組合で20年以上の長期修繕計画が立てられていることとか、管理規約が定められていることなどがあります。
詳しくは、以下のURLでご確認ください。
www.jhf.go.jp/customer/kanri/smile.html

2016/10/19 06:16:54

銀行から借りている融資についてのご質問になります。
およそ、3年前に使途の決まった融資でお金を借りました。
ところが、施工会社が倒産し、施工を引き継いでもらうべく再度工事の見積もりを取ったのですが、金額が折り合わず、ただ時間だけが過ぎてしまいました。
その後も、銀行からは引き継ぐ会社が現れたかの確認電話も何度も貰いましたが、他の施工会社と金額面で折り合わず、決定していないと返答を繰り返していたところ、今月中に施工会社を決定し契約し、来月中に着工しなければ、融資の即時全額返金のうえ、特別利率だった融資の案件を、通常の運転資金の融資に再計算し、不足分を請求すると言われました。
このような事は日常茶飯事にあることなのでしょうか。
もちろん、遅延・延滞なく返済は滞りなくやっておりました。
当方も会社選定の対応が後手後手になり、融資内容の即時対応を催促されるのは仕方ないとしても相手側の対応(返金・上乗せ案)にはちょっと驚きがあり、利息の上乗せまで出てくるとは思わなかったので、少々困惑しております。
出来ることなら融資を頂いたまま、うまく話を繋げないかどうかのご質問になります。
また、どうにもならないなら、即時返金はしょうがないとしても、利息の上乗せ分は突然言われたことなので、払うしかないのでしょうか。
例えば、施工計画を白紙にし、融資契約の解約を申し出る場合も一例としてあると思うのですが、そうした場合も、利息の不足分を請求されるものなのでしょうか。
まとまらない現状報告となりますが、良いアドバイスをお待ちしております。

こんばんわ。
融資業務経験者です。
わかる範囲で回答させていただきます。
【現状】・資金使途の決まった、特別金利の融資を3年前に受けた。
・資金使途違反とまではいかないが、融資金を約束どおり使っていない。
(事情もあるので銀行は3年間は待っていた。
)【全額返すかどうか】この場合、当初の資金使途どおりお金を使っていないので、全額返金はやむなしかと思います。
(銀行には融資金の資金使途の確認義務みたいのがあって、今の状態だと資金使途違反と捕らえかねられません。
)ですが、いったん返した上、もしくは返す前提で、運転資金として別途融資を検討してもらうことは可能であると思います。
【金利について】使途の限定された特別の金利ということなので、実際その通りに使っていないのであれば、通常の金利との差額を請求されたり、繰上げ返済するため残りの期間の金利を請求されてりします。
多分当時の契約書とかにこのことは書かれていると思います。
>このような事は日常茶飯事にあることなのでしょうかたまにあるというか、よくあると言うか、まぁ聞く話ではあります。
>遅延・延滞なく返済は滞りなくやっておりました。
今回のケースの場合、これはあまり関係ありません。
>(返金・上乗せ案)にはちょっと驚きがありシンプルに考えれば、3年待ったけど使わないなら返してね。
約束と違うから普通の金利を取るね、契約書にも書いてるよ。
ということです。
>融資契約の解約そうしても解約金みたいなものか、金利差額は請求されます。
【対策】全額返金はするが、その場合別途運転資金を調達できないか相談する。
金利差額は免除、減免を交渉する。
あまり答えになっていないかも知れませんが、すいません。

2016/6/10 19:12:51

教育ローンについて質問です。
私は専門学校を2年間通い 学費、家賃すべて教育ローンで 支払っていました。
今年の3月から返済なのですが よくわからなくて借りた金額合計168万円 極度額150万円 約定返済元金1.5万円以上 融資利率年3.4%~4.6% 返済期間10年間 これだけの情報しかないですが 月々支払う返済額はいくらぐらいですか?

小学生でも計算できるんじゃ???利子を考えなくても借りた金額168万円を10年で返済。
1年16.8万円。
1ヶ月14000円+利息

2014/3/7 10:05:01

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