融資利率

手形の割引になぜ審査? 弊社で受け取った手形を割り引いてもらおうと...融資利率

お金の返済に関しての計算方法の質問です。
社債でも株でも不動産なんでもいいですが、投資中はお金はお金以外の何かに変わっていて、期間満了か売却などによってお金に戻るというタイプの投資であるとします。
借入の返済は毎月発生しますから、投資資金だけでなく返済資金も借り入れをするとしたときに投資の利率が何%で借り入れの金利が何%であれば、投資のための資金を借りてきて投資に回したとして利益が出るのかを考えたいのです。
投資は5年で終わらせて現金化する。
融資も5年返済とするということを条件とします。
投資の利率は変動したりしますが、5年間平均の年利と考えますから、5年間利率が変動しなかったと仮定した計算をお願いします。
たとえば、100万の投資をする場合、投資資金の100万と、当座の返済資金を合わせた200万円を借り入れるとします。
すると200万のいち100万円を投資として債権や株などに使います。
残る100万で当座の返済を行っていくと2年ちょっとで返済資金が無くなるかなと思います。
なので2年たったところで新たにいくらかを借り入れることになるかと思います。
残債の100万ちょっとと新たに借り入れる額を返済していくことになるので200万か200数十万を借り入れることになるのでしょうか?そうして5年経過時点で投資したお金を現金に戻して借り入れなども繰り上げ返済を行い、いくら残るのか。
って感じのことを考えてみたいのです。
指定としては、①投資資金は5年後に利回り含んだ金額で現金化される。
②借入資金は5年均等払いで毎月支払っていく。
③借り入れを毎月とか毎日とかするとお得だよとか言われても現実的にそんな頻繁な借り入れはあり得なさすぎるので、借り入れをできるのは年1回まで。
というところです。
何年目と何年目に当初借入資金の何%を借りてくるのかという点が私は良くわからないので、こういう借り方することが最もお得ということがわかるなら教えてください。
現実に借りることできないでしょとかってことは気にしないで突っ込まないでください。
たとえば投資の利率と、借り入れの金利を、x、yとでもしてどちらがどのくらいであればこういう利益となるという計算式がわかれば最高。
実際の数字が無いと無理ってことであれば、仮に、投資の利率は年5%、借り入れの金利は年1%とでもしてこの場合にこういう借り方をしたらいくらの利益が残るとか、利益のこらない、損失が出るとかってことを計算方法教えてください。

投資利回りを20%+金利分で回して利益を随時配当してもらう。

2016/9/8 15:46:37

回答ありがとうございます。
月々の返済相当額が利回りだけで回収できて、利回りが随時配当されればその通りですね。
最終的に5年後に現金化したものがすべて利益となりますからすごい利益ですね。
毎年、一年分の返済額を借り入れていけばどうなるんだろうとか、そんなこと考えるとわかんなくなって質問してしまったので、
もう少しぎりぎりな計算はどうしたらいいでしょうか。
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住宅ローンの事前審査について地元の工務店で土地探しの依頼をしました。
そうすると、住宅ローンの事前審査をした方がよいと勧められました。
その工務店には初めて伺ったので、そこで家を建てるかどうかはまだ分かりません。
事前審査には源泉徴収書の提出などが必要なので、自分でも行えるか聞いたところ、「工務店などのプロを介して銀行に事前審査を行ったほうが、率などの面で有利になる」と言います。
一応、それで事前審査をお願いしたのですが、本当にそのようなことがあるのですか?今後、何社かの銀行で住宅ローンを比較することになると思いますが、その際にはどこかのメーカーや工務店を通して事前審査をやった方がよいのでしょうか?それとも、自分でやっても変わらないのでしょうか?教えてください。

住宅の融資利率は大手住宅メーカーが提携している銀行以外はご自身で申し込んでも差はほとんどありません。
逆に利率の安い銀行を自分で探しながら進めた方がメーカーや工務店とのしがらみも無くなり後々、他のメーカーに目移りしたとしても問題ないです。
今はネット系の住宅ローンが流行っており、市中の銀行で提示してきた利率より安い利率で借りられたりも出来ます。
事前審査についてはある銀行で通っても別の銀行では通らなかった、という場合もあります。
また、3つ程度の銀行で事前審査が通らなかった場合は今年度の融資は実質無理と考えて下さい。
これは銀行間での信用情報に履歴として残り、審査が厳しくなります。
仮に1つ目が通らなかった場合は返済比率(年間の住宅ローン返済額が夫婦合算年収の3割以下・この場合は他のローンなどがある場合は住宅ローンの返済と合算して比率を検討する)をもう一度見直すか過去の延滞や所得税などの延滞を今一度確認して申し込むことになります。
話は逸れましたが、ネット系の住宅ローンや公庫系のフラット35など、ご自身のライフプランに合わせた融資申し込みを検討してはいかがでしょうか?

2009/7/30 00:31:24

カードローンの仕組み?について教えて下さい。
投資極度50万以内、ご利用残高47万、ご融資利率13%。
このご利用残高とゆうのはあと47万残っているとゆうこと?あと47万支払いとゆうことでしょうか?

利用残高47万は、元金残高が47万で、返済は元金47万+利息です。

2013/12/4 02:54:19

私の知り合いが、数人にお金を貸し利息を取っています。
たとえば、50万円貸したら月に1万円の利息です。
完済するまでですから、毎月5万円を返すことにすると、利息を含め6万円を10回払いで完済です。
その数人という線引きが曖昧なのですが、友達と知り合いの線引きはどうきめるのでしょう?顔見知りだけなら貸金業法に触れないのか、業として見られるかが、よくわかりません。
また、友達も知り合いもOKなのかです。
複数なら友達でも業として見られますか?

50万円融資して月に1万円の利息ですか、 法律上、貸金業の利息は、実質年率20.0%が法律の上限になります。
50万円の融資だと8333円が利息になります。
月額8333円利息で 実質年率20%の計算になりますね。
実質年率24%が友人がやっている利息になりますね。
借り入れ残高X実質年=年間の利率金額÷12ヶ月=1ヶ月の金利の利息ですね。
仕事なら、法律を超えるグレーゾーン金利になります。
実質年率20.0%が上限ですから2010年6月から施工されたのです。

2016/12/14 21:39:46

返済残高が減りながらも 金利は1万円というのは、完全に法律違反ですね。>

ゼロ金利復活で 銀行融資の利率は変化しますか?ゼロ金利復活が 今日ニュースになっていますが、中小企業が新規開業で融資を銀行に依頼している場合は なにか影響がありますか?融資審査中だとします。
ゼロ金利復活より以前に 基準利率が2.0パーセントと提案されていたとして 今回のゼロ金利復活により基準利率が変わることはありますか?知識がなく お門違いな質問かもしれませんが ぜひ お解りになる方 教えてください。

>>中小企業が新規開業で融資を銀行に依頼している場合は なにか影響がありますか?融資審査中だとします。
やってすぐには効果は出ませんので・・・。
尚、効果が出たら貸して貰え易い方向になりはしますが、結局の所、審査対象次第と言えます。
>>今回のゼロ金利復活により基準利率が変わることはありますか?ありません。
それに、効果が如実に表れたりするのは住宅ローンのような方面が主で、事業貸し付けの方に効果が出ると言うような事は殆どありません。

2010/10/8 22:15:16

去年から投資を本業に生計を立てています今年度からは個人事業主としてやっていこうと思うのですがこのような状態でもローンか融資をして頂くことは可能なのでしょうか歳は20代後半現在借金はなく去年の利益は200万程しかありません借りたい額は最低三百万ほどで返済方法は1年に1回の返済する形を望んでいます保証人は多分立てることはできないと思いますこのような事を相談する場所も知らずどこに相談をすれば良いかも教えていただけると大変助かります

ローンや融資と言う事ですが、、基本的には「条件」と「取引実績」によると感じます。
基本的には金融機関からの借り入れには決算書を毎年提出する必要があります。
個人事業主なら、確定申告書の写しが必要ですね。
それから審査が始まります。
ハッキリ言って新規なら?3か月程度係るのでは?しかしながら、この様な手続きを経た場合、僕自身の感想ですが、土地売買を除き、基本的には無担保無保証で融資されます。
利率はどうでしょう?業績とか将来性も加味されますが、おおよそ1パーセント前後の利子では無いでしょうか?都市銀行、地方銀行、信用金庫等の金融機関です。
投資が主体と云う、実業ではない事業ですから、借り入れが可能でないかも知れません。
いわゆるノンバンク系、こちらは、例えばオリックスとかそう云う会社が行ていますね。
クレジットカードのキャッシング並みの高利ですが、借入金額が大きいと金利優遇がある様です。
まあ?それだけ大きい利子負担に耐えられるのか?其処が問題では?投資なら?株式なら信用取引も可能では?勿論、利子が掛かりますが、、相談するなら?事業内容からして、、ベストは都道府県の起業支援課?(都道府県によって名称が異なる)そう云うところで話は聞いて貰えます。
よろず相談所と云う名称の機関も設置されていますので、予約の上、相談されたらイイと感じます。
融資とか保険、中立的に相談できる人は意外と少ない、起業してしまえば、起業仲間から情報が得られると思うのですが、、頑張って下さい。
まあ?投資と云っても年間200万円の利益、僕自身本業とは別に株式を行っていますが、毎年売買益や配当で200万円前後は稼いでいます。
そう云う片手間レベルの利益では?そうであれば、リスクも考えて、、投資に専念しないで、本業は他に持った方が、、良いような気がしますね?ちなみに、セコイですが、本業がある場合、自営でも勤めでも構いませんが、その場、配当の所得税や住民税に関して、他の所得と相殺できます。
税効果も期待できますよ、、

2018/1/23 16:06:39

大変詳しい説明ありがとうございます
最寄りの相談場所に行ってみようと思います>

証書貸付についての質問です。
①借入金額 10000000円②利率 年2.4%③貸付日 H.27.9.18④据置期限 H.27.12.18⑤最終期限 H.32.12.18⑥元金の返済方法 毎年6月18日、12月18日に元金均等償還⑦利息の支払方法 元金の返済日に後払い(月割り)以上の融資条件の場合、H.28.12.18の償還元利金はいくらになりますか?「元金」と「利息」それぞれの計算式を教えていただきたいです。
得意な方がいらっしゃいましたらよろしくお願いします。

金利は、「元本×利息計算期間×利率」で計算されます。
まず「元金」の返済額は、28年6月に始まって32年12月に終わり、毎年6月と12月に返すのですから返済回数は10回なので、1回あたりは100万円です。
(据置期限が27年12月18日とあるので、第1回目の返済は28年6月18日と解釈しています)次に利息ですが、第1回目の返済日が28年6月18日なので、この日に(後利なので)借り入れた27年9月18日から28年6月18日までの利息を支払うことになります。
そして、この場合の計算元本は(一度も返済していないのですから)1000万円です。
10000000円×275日÷365日×2.4%になります。
※「月割り」とありますので、それは後で説明します。
2回目の返済は28年12月18日なので、次の利息計算期間は28年6月19日(6月18日分は1回目の計算に入っている)から28年12月18日までで、元本は100万円減らして900万円です。
9000000円×183日÷365日×2.4%になります。
以下、同じ理屈です。
※日数計算では休日を考慮していません。
「月割り」についてこれを「月利」と解釈すると、利息計算は上に説明したような「日数」に「年利」を掛けて365日で割るのでなく、予め「年利2.4%」を「月利0.2%」として計算します。
この場合の日数は「月数」になります。
初回は10000000円×9(月)×0.2%です。
2回目は9000000円×6(月)×0.2%です。
念のため据置期限27年12月18日というのが引っ掛かります。
返済回数が11回なのかも知れません。
あるいは、一旦そこで「利払い」だけが発生するのかも知れません。

2015/8/4 11:45:17

融資残高より預金残高が多い場合の実質金利の計算式を教えて下さい!(通常の算出では預金が多いのでマイナスとなってしまいます。
)

マイナスになると思いますよ。
そもそも実質金利って、借入金額の利息が実質的にはどのくらいの利率なのかという事なので融資残高<預金残高なら自然とマイナス金利になります。

2016/8/24 11:34:44

経済学を勉強していて外生変数という言葉が出てきたのですが、外生変数とは身近なもので具体的にどんなものがありますか?是非教えてくださいお願いします。

例えば「会社の収益」でなら、「為替相場」「銀行融資利率」などが外生変数に当たると思います。

2010/11/26 15:06:23

手形の割引になぜ審査?弊社で受け取った手形を割り引いてもらおうと取引銀行に確認したところ、審査と稟議が必要と言われました。
それはそれで止むを得ないのですが、すでに受取手形が手元にあるのに、そこから割増利息などを差し引いてサクッと現金化、というわけにいかないのは何故なのでしょう?もうひとつ疑問点。
例えば融資を受けたいと言う話なら弊社が審査を受けるのは分かります。
今回債務があるのは手形の振出人なのですから、銀行が調査すべきなのは振出人では?無知でトンチンカンな事を言っているであろう事は承知の上で、ご教示いただけたらありがたく思います。
宜しくお願い致します。

ご存知のとおり「融資を受けたいと言う話なら弊社が審査を受ける」のと同様に手形の割引って、金融機関では融資と同じ扱いなんですよ。
もちろん、振出人の属性によって割引けなかったり利率が変わることもあります。
仮に割引した手形が不渡りになれば、銀行から割引の依頼者に手形の買戻し要求が来るので、依頼者の属性も審査されますよ。
ここが判りやすいでしょうか。
www.extend-ma.co.jp/20120427-3/

2016/12/16 16:10:54

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