無保証融資

深夜にスイマセン! 日本政策金融公庫から新創業融資制度を活用して起...無保証融資

長文になりますが質問お願い致します。
この度法人会社を設立し、新規事業融資を公庫と信金(保証協会)に申込みしました。
ここからが本題です。
前勤めていた会社の社長のお金の管理がずさんで、銀行への返済も滞り保証協会が代位弁済する形になりました。
同業種の会社を立ち上げましたが、事業計画書にはまえの会社の名前と勤務年数を記入しました。
提出後から10日程経ち、信金の担当の方から、保証協会にはもう提出したので仮審査の返事待ちとの事でした。
その時の信金の担当者の方との雑談の中で、前の会社の話になった時に前の会社保証協会に返済している話を何気なく話したところ急に表情が曇り始め、そういう事なら今回保証協会の審査は通らない可能性が高いと言われました。
事業計画書を提出したり何度か会話をしていた時には融資はきっと大丈夫だと思いますと言って下さっていました。
その担当者曰く、こちらが前の会社とは無関係の会社だと言っても、保証協会からしてみると、そういうふうには受け取ってもらえないだろうとの事でした。
案の定、翌日その担当者から連絡があり、保証協会から返事が来て、今回の融資の保証はでないと言われたそうです。
理由を聞いても保証協会は教えてくれなったけど、多分前の会社のイメージが悪い為ダメだったんだと思いますと言われました。
実際今回の件は影響しているのでしょうか?補足皆さん、回答ありがとうございす。
前の会社ではただの社員でした。
18年の勤務経験を生かして頑張りたいと思っていたのですが、会社を経営するという事は簡単な事ではないのだと痛感しております。
ただ、公庫の方は面談を3回終え開業場所に足を運んで頂きましたので後は結果を待つのみです。
ここで挫けず頑張っていきたいと思います。

影響しているように思います。
但し、ある種悪いイメージから誤解されたんでしょうね。
保証協会付きと言え、不良債権は銀行担当者の成績にもなりますので、危ない橋は渡りにくいと思います。
銀行(信金も)は、数行取引しておいた方が良いですよ。
あなたの事業内容を大まかに理解してくれたとしても、判断は銀行によってばらつきもあります。
他の銀行と取引を開始して、商工会窓口の融資を申し込んでみたら如何ですか?商工会は意外と親切ですから、相談に乗ってくれるのではないかと思います。
事業が順調に行ったら、先の信用金庫を見返してください。
頑張ってください!

2012/4/14 11:18:03

会社を経営しています。
三年前から個人的にブラックリストにのっていると思うのですが、会社として銀行融資を受けられますか?教えてください

大抵受けられませんが、会社の場合無保証人で融資を行う事も可能です!そういう場合なら受けられるでしょう。
しかし、大企業ならいざ知らず、中小企業は大抵代表者が保証人となるのでまず難しいでしょう。

2011/3/15 22:29:15

・求償権の時効・借金の時効違いがあれば教えてください。
・借金の時効→返済を行っていたが、返済が滞った。
その場合使用意図に応じ5年か10年で借金がチャラになる。
ただ借金を承認している、そのうえで一部(1000円とか)でも返していると時効は適応外。
↑矛盾を感じました。
時効中断の意味、時効援用の不適応について教えてください。
例に例えていただけたら尚幸いです。
※ここからは長文+さらに多数の疑問があります。
よろしくお願いいたします。
知人の話ですが状況はこうです。
※私は連帯保証人ではありません。
脱サラ自営業をしたい(当然連帯保証人もいます)→銀行に融資を依頼→信用保証協会を活用→融資に対し家、田んぼなどを担保に入れる。
→しかし失敗、他者からの借り入れなどを含め借金は莫大な額となる。
それでも現在は減額したそうです。
知識がなく確認できませんでしたが、憶測では「一部担保の競売」と「債務整理」をしたと思います。
類似した発言をしていたので。
なので実家含め僅かな担保は残り、保証機関を通じ毎月一定額を返済しています。
素人ながらこれで完済できれば問題ないのでは?と思いました。
私が気になったのは会話の合間に出てきた税務署です。
知人は今まで管轄内税務署より残りの担保の価値は借金と比べプラマイゼロ。
国税としての利益はなく競売にはならず安心するよう言われ、一定額を保証協会に払い続けることで担保は残り借金は解消されていくと説明にて解釈したそうです。
※ここはかなり有耶無耶な記憶と発言でした。
しかしその後、担当の管轄内税務署のバックにいる上司的な立場?の他税務署より調査が入りました。
その結果残りの担保も強制執行にて競売、立ち退きを意図する内容通知が来て「話が違う。
どういうことだ。
」となったそうです。
致命的ですが知人は税務署の動きと役目に理解不十分であり把握してなかったそうです。
ここで私にも疑問なのが・税務署の意図、話の食い違い、その対応をどうすべきか。
・税務署の介入と役割、国税の意味が何なのか。
・考えられる最善手は何なのか。
拙い長文、疑問、本当に申し訳ございません。
当方なりに調べていましたが限界が出てきてしまいました。
非常に多数でバラつきもありますが上記内容に関した疑問への答えや意見、アドバイスなどを教えてください。
よろしくお願い申し上げます。
※知人の許可を得て掲載しました。
今後は法律専門家へも相談に行く予定です。

借金の返済と税金の滞納は当然別のことで、税務署は借金払うんならそのカネを滞納税金の支払いに充てろと思っています。
税金も国税と地方税では税務署と都道府県の県税事務所で違います。
滞納が長期化すれば不動産に差押するのは県税事務所の方が早いですよ最近は。
それから、税金の取り扱いは公平です。
AさんとBさんでどちらかに温情裁定とかないです。
法律どおり粛々と回収してきます。
安心する云々はいい方にとらえただけでそんな甘いことは言ってないと思います。
競売しないのではなく無剰余取消になるので競売したって無駄だということでしょう。
まず第一に、税金はどんな債務より優先なのです。
抵当権はべつですが。
だから保証協会に毎月返済していることは税務署はほんとは納得してない。
税金全部払ってからゆっくり返せよということです。
専門家に相談はすべきですが、税務署が法律に沿って手続きをしてきているのであればそれを止める手段は無い、という回答になることは予想しておいた方が良いです。

2015/3/9 17:50:22

某サービス業での個人経営4年目です。
今月突然来客数が減り来月赤字となりそうな見込みです。
現在店舗家賃が高いため今後安い店舗(ワンルーム)へ移転すれば黒字回復可能なのですが、残念なことに現在預金が殆ど無く移転費用を捻出できる資金がありません。
そのようなわけで日本政策金融公庫から融資を受けたいと考えております。
こういった場合の融資可能限度額は幾らくらい可能なものでしょうか。
また融資不可能な場合、他に対策法があればご教授いただけますと幸いです。
また保証人や担保は必要とされるのでしょうか。
よろしくお願いいたします。

田舎の自営業者です。
たった一ヶ月、赤字転落をしたくらいで、転覆しそうだというのも経営(手腕)上問題がありそうですし、厳しいようですが、何の根拠があって、移転したくらいで黒字になるのでしょうか?4年間続けれたということは、それなりに利益を出せたということ。
こういった状況に追い込まれた場合に備えるための利益だったはずです。
そういった観点からも、金融機関的には利益が出る時に使う人なんだとすぐに思われますし、貸した金を他の借金(たとえ無くても)に回されるのでは?と疑心暗鬼になり、貸す側としても到底貸せる心境にはなりません。
国金は基本無保証人、無担保枠が4800万ほどありますが、今の状況では、かなり難しいと思います。
「金融機関は雨の日に傘を貸しません。
」逆に考えると、晴れた日(利益が出ている時)に融資を申し込まないといけない(傘を借りる)ということになります。
こういった時、借りられないからと、カードローンやサラ金に手を出すと本当に地獄を見ますので念のために。

借りるということは当然返さなければいけません。
仮に今融資を取り付けて乗り切って、次窮地になったら借金を今よりさらに増やして赤字だ・・となりますが、その時はどうするのでしょうか?この状況を乗り越えられない、改善できないようでは、いくら融資が降りてもまたくる次の波に耐えられませんし、同じ自営業者として思うのですが、今からサラリーマンに戻る気なのですか?でも、今を乗り切れないなら多額の借金を背負う前に撤退も視野に入れなければいけなくなります。
ここが踏ん張りどこだと思います。
何としても頑張ってください。

2016/3/13 22:28:57

ご回答ありがとうございます。
ここ数日暖かくなりクライアント様が戻ってきてくれました。
今まで見栄を張り備品に投資を重ねてきてしまいましたが、今後は運転資金を貯めて気持ちに余裕持てるよう頑張って行きたく思います。>

独立開業して、やっと仕事の方も安定してきたのですが、資金繰りが厳しく、国民生活金融公庫で融資を受けようと思うのですが、当方、10年前に自己破産しており、税金も未納です、融資してもらえるでしょうか?

経営改善貸付 の申請が無担保、無保証人で550万までの融資が受けられますが商工会議所会頭、商工会会長等の推薦が必要です。
普通貸付 なら担保、保証人次第でしょう。
「月々の返済額がいくらなのか?」という部分が審査に影響をすると心得ておいた方がいいと思います。
自己破産歴、税金の滞納なんかは面接のとききかれなかったですよ。

2007/7/1 16:00:31

新銀行東京は、基本的に無担保・無保証人で事業資金の融資をしてるらしいですが、担保も保証人も何も取らないで融資をするという事は、もし返済が滞ったら、サラ金のように厳しい取立てをするのですか?上場企業なので、『目ん玉売れや!』とまでは行かなくても、この前のアイフルのように、半分違法な取立てをする可能性がある訳ですか?www.sgt.jp/

無担保・無保証ということは、それだけリスクが増えますので、事業内容をきっちり見て審査するのでしょうね。
あと、プラスで保証協会をつけているかもしれません。
違法な取立てはしないでしょう。

2006/7/13 07:31:30

事業資金として銀行固有の不動産担保融資と信用保証会の保証による無担保融資を受けていましたが、返済が滞り、信用保証協会へ債権が移されることになりました。
この場合、銀行と保証協会への返済を続けていく前提で、そのまま表向き、何事も無かったようにして事業を続けていくことは可能でしょうか。
それとも保証協会の一存で資産の整理となるのでしょうか? お教えいただける方お願いいたします。
補足早速の回答ありがとうございます。
銀行プロパー(不動産担保)と、信用保証付き銀行融資(無担保)です。
それで銀行への返済が滞り、信用保証協会へ債権が移されるのですが、銀行プロパー分は、そのまま残ります。
それで、信用保証協会に移った債権は、どのように扱われるのか、知りたいです。
銀行融資条件をそのまま引きつぐのか、それとも新たに連帯保証人を立てないと、月々の返済による方法での弁済はできないのか、等です

信用保証協会の保証つき融資を受ける際の無担保借り入れ申し込みの保証人は借り入れる法人の代表者がなっているはずです。
信用保証協会(以下 協会)は返済されることが第一義なので借入者が破産でもしない限りは一括して支払うよう申し入れをするでしょうし、貸借契約書にもそのように書いてあります。
しかしそれは既に不可能なので月々の返済になります。
返済額は返済できる範囲で設定できるはずです。
連帯保証人も付けるよう申し入れする可能性もありますが、そんなの無視です。
ゆっくり返済すればよいのです。
いまさら良い子ぶってもすでに信用情報は傷が付いてますので、今後は協会の保証は受けられませんから。
協会は相談すれば親身になってくれますが、先ほど書いたとおり、返済が第一義なので結構きついことも言ってくるでしょうが、無理なくできる方法を選んでください。
誠実な態度は先方の態度を和らげますよ。

2007/10/29 15:31:12

銀行(新銀行東京)なのに年率12%(保証料込み)って高くないですか?事業資金ローンはどこも大体5%前後ですよね?銀行法に触れないのですかね?この銀行は無担保・無保証人で融資をしてますが、年率12%では大手消費者金融とまでは行かないにしても、それに近い数字ですよね?消費者金融と同じで、この金利で成り立つ商売はありますか?

資金使途は何でしょうか?事業資金ですか、個人の資金使途自由の融資ですか?一般に資金使途が明確な場合、企業の設備資金、増加運転資金など、個人消費者の自動車ローン、教育ローン、住宅ローンなどは、金利は抑え目になっていると思います。
資金使途が、不明確な部分に貸し出す場合は金利は高いですよ。
また、無担保無保証人であれば、保証料率(銀行が取らない部分)が数%ありますので、決して高くないと思います。

2006/6/26 11:26:25

韓国とロイズ保険。
何やらかしたんですか?そのことって報道されましたか?結果、HANJINはポシャッたのですか?

停泊中にインド船籍のタンカーに、現代重工業のクレーン船が衝突して重油が流失した事件で、韓国の裁判所は衝突した現代重工業のクレーン船ではなく、インド船籍のタンカーに賠償命令を出したのがやらかした事件です。
インド船籍のタンカーは中国の保険会社にPI保険をかけていましたが、この保険会社はロイズに再保険をかけていました。
ありえない保険支払いを強いられたロイズは韓国のカントリーリスクを考慮して、韓国船籍の貨物船の再保険の引き受けを拒否しています。
再保険が付けられない船舶の保険を引き受けることができる損害保険会社は存在しませんので、韓国の貨物船は無保険になります。
無保険の貨物船は世界中の港に入港できなくなります。
そこで、韓国の国営銀行である輸出入銀行が日本のみずほ銀行からの融資で基金を作り保険を引き受けています。
みずほ銀行も韓国に精製した石油製品は自行の融資先の日本の石油会社からのみ購入することを融資の条件にしています。
韓国が国策でようやく石油精製施設を完成させた直後にもかかわらずですので、その設備は開店休業が続いています。
一般の新聞やテレビでは報道されていません。
海運業や金融業の業界紙には詳しく報道されています。
韓進海運は収益を無視して輸送量のシェアを追い求めた結果、コスト割れの受注になり、自転車操業で何とかしのいできたけれど、信用不安から港湾費用などにリスクを上乗せされるようになり、最期は韓国政府に支払い保証を求められるようになったのに韓国政府が拒否したので荷揚げが出来なくなって企業再生手続きに失敗しました。

2017/2/18 12:31:01

深夜にスイマセン!日本政策金融公庫から新創業融資制度を活用して起業しようと考えております。
資金計画書を自己資金200万、融資額を500万で計算し、合計700万で資金計画書を作成しております。
設備資金の初期投資で250万掛かります。
その他は、予定している人件費、諸経費を計算すると1370万なのですが、売上合計が1320万しかありません。
初年度決算でマイナス約57万円の収支になってしまいました・・・。
が、融資を500万受けている仮定なので、キャッシュ残高は390万円程ある計算になりました。
この資金計画書はありなのでしょうか?そもそも、500万円の融資を考えている時点で間違いなのでしょうか?マイナス収支を出しているという時点で、そもそも融資は受けられないのでしょうか?色々な書物を調べましたが詳細が分からず、どなたか教えて頂ける方がいらっしゃいましたら有難いです。

こんにちは。
長くてすみません。
私も不安がある中で申請したのですが、新規で無保証無担保の融資いただきました。
質問者さんの不安は多少ですが理解出来ます。
資金計画書に関しては、融資ありきでキャッシュ残がある計算で問題ありません。
マイナス収支により融資審査に不安がおありですね。
まず、開業初年度は赤字になる事は当り前だと考えて下さい。
何故なら、初期投資や人件費は事業が安定するまでは、かさみます。
質問者さんは、資金計画書を作成されていらっしゃるのであれば、何期目から利益が出るようになるのかを作成して下さい。
私は、資金繰り表を未来5年分を作成いたしました。
また、融資後2年は赤字となりましたが、3年目からから利益が出るようになる予定です。
質問者さんと同じで、融資ありきでキャッシュ残はありますよ。
ただし、私の場合は融資関連の投稿を閲覧していましたが、色んな方々の意見を見る中で感じた事は、以下に融資を受けられない等書かれていた事を参考にしました。
*他社からの借入がある*税金等の延滞がある*消費者金融からの借入があるあくまで一般的な不安要素だと思いますが、色んな方々のご意見として不安を募るより、実際に融資申し込み前に、政策金融公庫へ相談されてはいかがでしょうか?私の場合は、キャッシュ残がほぼ0で税金延滞3ヶ月でしたが融資していただけました。
ただし、資金繰り表の赤字見込みについても一過性で3年以内に黒字になる予定としています。
もちろん、架空の黒字ではなく、業界、同業、将来性、他社との差別化予想される課題に対しての解決策をきっちりと資料を作成し、面談の際にしっかりと説明出来れば問題ありません。
私は、融資申し込み前に一度政策金融公庫さんへ相談に行きました。
その時に当てはまる融資制度を提案いただきました。
申し込みに際して準備する資料等も教えていただきました。
ご不安は御察ししますが、まずは、ご相談してみて下さい。

2016/3/3 08:55:57

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