無保証融資

オートローンの審査について。お礼250枚です オートローンの審査につ...無保証融資

小さいな小売業で融資いただけることは可能でしょうか?閲覧いただきありがとうございます。
この度はお世話になります。
今回、500万の融資をご検討しております。
そこで、最低限の準備や彼らが審査する上で大切な事を教えていただけましたら幸いでございます。
現在、アパレル雑貨の生産して国内ECモール(BtoC)と契約してEC販売しております22歳男です。
わたくし自身資格とかは何もございません。
過去の職歴は小売接客業(アパレル以外)アルバイトや正社員です。
昨年末に資本金6万で会社(LLC)を設立いたしました。
状況と致しましては売上月商200万前後で、最終的に会社に残る利益は15~20%くらいです。
法人口座はネットバンクや地方銀行を開設し10坪の事務所で従業員は私1人です。
現在の動かせる資金は300万ほどで、500万融資をお受けいただきたいです。
使用用途は今後3年の事業計画の仕入れ資金と売り場拡大です。
今年5月頃にアルバイトの雇用し、法人向けへの卸をする予定です。
この段階で公共の融資機関(?)に申請し融資いただけることは難しいでしょうか?また彼らは希望者の何を重点に見るのでしょうか?また申請する上で最低限なければならない事項等ございますでしょうか?まだまだ無知なことばかりで恐縮でございますが、ご教授いただけましたら幸いでございます。
よろしくお願い致します。
補足ご質問させていただく上で情報等が少なくご不便お掛け致しましたら申し訳ございません。

自営業者です。
保証協会との回答が多いようですが、事業の実績もまだ長くなく、私的にはハードルが高い気がします。
起業して間もない時期は、国金からのほうが借りやすいと思います。
何故なら、政府の金融機関なので、信金や地銀と生い立ちが違います。
詳細は割愛しますが、もちろん条件次第ですが、国金なら無担保、無保証人で4800万まで借り入れが起こせます。
あと、参考までに、どこの金融機関でも同じようなことを言われるのですが、自己資金は3割以上持っていたほうがより借りやすいという事を覚えておいてください。
例えば、総額1000万の事業に対し、300手持ちで残り700を借り入れという感じ。
もちろんそれで確実というわけではないのですが、割合が多ければより借りやすくなるはずです。
あと、国金は最寄りの商工会に入会すると、商工会から推薦をしてもらい、より融資が通りやすくなるという制度もありますので、一度聞いてみても損は無いと思います。
頑張ってください。

2016/3/3 12:57:03

ご回答いただきましてありがとうございます。
勉強になります。ご参考にさせていただきます。
商工会という場所に足を運んで相談進めたいと思います。>

「1000万円の借り方」 担保ナシ、保証人ナシ・・・確かに、このようなことができれば、起業家としてはいいのでしょうが、実際には、そんなにいい話があるとは思えません。
起業資金がなければいったいどこでどうやって、資金調達することができるのでしょうか?

◇日本政策金融公庫《旧 国金》 国民生活事業には、新たに事業を始める方や事業を開始して間もない人を対象とした無担保・無保証人で利用できる「新創業融資制度」というものがあります。
◇現在の融資限度額は3000万円です。
◇本は国金・1000万円と本のタイトルにあるので、幾分前に書かれたものですね。
◇本のタイトルにはどこにも『自己資金ゼロ』みたいなことは書いてありません。
あくまでも、『借りることができる可能性』を示唆しているだけですから、別に『うまい話』ではありませんよ。
◇実際には自己資金や経験などの各種要件はありますが、しっかりとした事業計画と、1/3程度の自己資金《制度上は1/10以上》があればタイトルのように担保ナシ、保証人ナシでの借り入れは可能です。
◇傾向と対策さえ押さえておけば500万円までくらいなら比較的融資は通しやすいです。
◇その他にも日本政策金融公庫には『無担保・無保証人』で1000万円程度の融資が受けられる制度がいくつかあります。
◇よかったら知恵ノート参考にしてください。

2016/4/24 13:40:56

保証人の支払い額を質問します。
Aは、銀行から5000万借入しています。
会社倒産で会社破産、自己破産の申請をしました。
銀行借入のうち4500万円が保証協会付け無担保融資です。
500万は銀行融資800万の残で保証人B付です。
銀行取引の為1000万の不動産担保保証(根抵当権極度額1000万)しています。
担保保証人はBです。
AとBは兄弟です。
保証人はいくら銀行に払えば担保解除できますか?補足補足します。
保証協会はA保証でBは保証人になっていません。
根保証もありません。
銀行には手形、小切手債権ありません。
銀行の債権は500万だけです。
謄本には根抵当権極度額1000万で銀行取引、手形、小切手と書いています。
銀行は保証協会から4500万弁済されると思いますので、500万円の支払いでBの根抵当権が解除するのではないですか?

貴殿が根抵当権設定者の極度額1000万円の根抵当権について債務者A、債権の範囲銀行取引、手形、小切手ということですね。
この場合、銀行取引となっているのですから、保証協会付きの借入4500万円も含まれます。
貴殿は、保証協会が代位弁済するからこの4500万円は含まれないようにお考えのようですが誤りです。
貴殿のケースでは、Aの破産手続開始決定により元本が確定、つまり、4500万円の借入、800万円の借入を根抵当権で担保することが確定します。
4500万円の借入について保証協会付きですから、銀行は確かに保証協会から代位弁済を受けますので、銀行に対する債務は無くなりますが、その結果、保証協会は銀行に代わって弁済した分を返還するようAに求めることができるようになり(これを求償といいます。
)、そして、元本が確定して、この4500万円の借入について根抵当権で担保することが確定しますと、これを代位弁済した保証協会に根抵当権が移転することになります。
つまり、保証協会が代位弁済した後は、保証協会のために担保することになるわけです。
そのため、銀行は、保証協会に対する責任において、500万円の弁済を受けるだけでは根抵当権の抹消には応じられないことになります。
もちろん保証協会が了解すればできますが、保証協会が了解するとは思えません。
従いまして、貴殿が単なる物上保証人であるというのが間違いないとしても極度額1000万円の弁済が必要です。

2009/7/27 19:10:23

銀行の融資で無担保っていうのは不可能なことですか?

普通のことですが・・・。
もちろん、代取の個人保証が必要ですし、金額も1000万位になりますが。
それ以上だと保証協会が必要になってきますが・・・。

2010/6/21 19:04:18

国民金融公庫から創業融資として、無担保・無保証・個人保障なしの条件にひかれ数百万円借り、事業を始めましたが2年余りでやめることになりました、残金は払う必要あるのでしょうか?国金に事業を辞めると話したら、今後は社長が残債を引き受けて欲しいといわれ、困っています、もちろん社長としての同義的責任はありますが、無担保無保証等の甘い言葉に引かれて借りたのは、考えが甘かったのですが、今回話しに行ったら「現時点ではまだ社長個人には責任を求められないが」と言って「今回なんで社長に責任を取って欲しいのか」と申しますと、「特約条項として、借主は債権保全を必要とする相当の事由が生じた時は、請求によって、直ちに公庫の承認する保証人をたて、もしくは追加し、または担保を差し入れ、もしくは追加します。
」との文面があると言われ、まるで生命保険に入る時によくある細かい文字で書いてある文面を見せられてしまい、それはちょっと釈然としない気持ちです。
この特約が有る以上しょうがないと思いますが、初めてみせられたようなかんじですし、非常に戸惑っています。
なんとか解決する方法を教えて下さい、お願いします。

>非常に戸惑っています。
→非常に戸惑っているのは国金側ではないかと思われます。
あなたの主張は経営者の「モラルハザード」の典型例であるかと思われます。
>文面を見せられてしまい、それはちょっと釈然としない気持ちです。
→あなたの創業計画は2年で廃業すると提出したのですか?突然廃業、しかも無担保・無保証だから個人では支払わないといわれて国金はもっと釈然としないでしょう。
解決する方法は、文面通り、あなたが同義的責任を感じているなら、支払いをすれば簡単に解決します。

2010/3/12 19:28:30

起業を考えている27歳の男です。
30歳以下なら無担保で融資してくれる公的機関があると聞いたのですがどのような公的機関なのでしょうか?自治体でしょうか?

そんな都合のいいものはないですよ。
近いものとして、★女性、若者、シニア起業家資金女性または30歳未満か55歳以上の方で、新たに事業を始める方または事業開始後おおむね5年以内の方への融資国民生活金融公庫中小企業金融公庫担保・保証人 要相談 ★新創業融資制度次の1~3をすべて満たす方1.創業の要件 新たに事業を始める方、または事業開始後税務申告を2期終えていない方 2.雇用創出、経済活性化、勤務経験、修得技能の要件 いずれかに該当する方 雇用の創出を伴う事業を始める方 技術やサービス等に工夫を加え多様なニーズに対応する事業を始める方 現在お勤めの企業と同じ業種の事業を始める方で、次のいずれかに該当する方 (ア) 現在の企業に継続して6年以上お勤めの方 (イ) 現在の企業と同じ業種に通算して6年以上お勤めの方た方 3.自己資金の要件 事業開始前、または事業開始後で税務申告を終えていない場合は、創業資金の2分の1以上の自己資金を確認できる方国民生活金融公庫担保・保証人 不要があります。
女性、若者、シニア起業家資金は、無担保とは言っていません。
新創業融資制度は年齢関係なく無担保ですが、自己資金が1/2いります。
------------------過去のご質問拝見しました。
就職が難しいから起業というのは、あまりに短絡的です。
そういう人にお金は貸してくれませんよ。

2013/12/12 15:37:49

私が借主として銀行から融資申し込みを行い順調に仮審査が通過しました。
当然個人情報同意書にも署名し他から無申告の借り入れが無いことは証明できてますが・・本審査を前に妻のクレジットキャッシングがあることが分かりました。
融資額の1割程度です。
妻は融資には無関係で(保証人などにはなっていません)個人情報同意書にも当然サインしておりません。
本審査に影響があるでしょうか?詳しい方教えてください

そのカードが誰のカードなのか。
奥さん名義のカードであるなら関係はないと思う。
奥さん名義でない家族カードであるなら、少しは影響があると思うのが自然でしょうね。

2015/1/22 23:21:09

開業にあたり日本政策金融公庫から融資を受けたいのですが…自己資金が200万、親からの借り入れ100万(自己資金に含まれる?)公庫からの希望融資額500万なのですが、融資は可能でしょうか?開業予定の業態は宅配ビジネスで経験も10年以上あります。
事業計画書の他に売上、収支、資金繰り計画などの資料も用意する予定なのですが去年、融資を受けた知人からは「自己資金300万くらいじゃ100万がやっとだろ」と言われました。
知人の言うとおり100万くらいの融資では企画倒れになってしまします。
自己資金200~300万に対して、融資500万という金額はやはり難しい金額なのでしょうか?詳しい方、または融資を受けている方知恵をお貸しください。
よろしくお願いいたします。

親からの借り入れは自己資金には含まれません。
【認めてもらえません】開業資金総額800万円に対して自己資金が200万円となってしまいますので自己資金の比率が25%となり、500万円は厳しい数字ですね。
しっかりした事業計画・担保・保証人が必要となってきます。
ただ、万が一のことを考えると担保や保証人はつけたくないと思います。
公庫には1000万円までの創業融資には融資金額の1/3以上の自己資金要件を満たせば、無担保・無保証人で融資を行ってくれる制度があります。
この要件で融資を受けるには多少のテクニックは必要となってきますが。



500万円の融資を受けるには250万円の自己資金があれば良いということです。
【750万円の1/3】親御さんからは借り入れという形でしか100万円は出してもらえませんか。
例えば生前贈与とか、共同経営の出資とか。
そうすれば『返済しなくてよいお金』なので自己資金になります。
であれは、自己資金300万円に対して借り入れ500万円で自己資金比率が37.5%になりますので、融資の可能性はずっと大きくなります。
あとは事業計画書をしっかりと練り上げ、その事業で創業する『必然性』の矛盾のないストーリーと『自分』を作り上げることです。

2010/7/8 20:53:09

住宅ローンのしくみについて質問です。
引き渡し後に融資が始まる、と聞きました。
なぜ、契約時に融資してくれないのでしょうか?契約時、中間金、引き渡し時と三段階で費用を払う必要があるケースにて、契約時、中間金を支払うために住宅ローンとは別にお金を借りる必要が発生しませんか?そもそもそんなお金を工面できるなら住宅ローンなんか組む必要もなくなりませんか?なぜこんな仕組みになっているんでしょうか?

担保の問題かと思います。
注文住宅ですと土地はあっても家はないので、無担保で家一軒分の一括融資をするのは銀行や保証会社としてはハイリスクなのでしょう。
着工金や中間金は住宅メーカーの都合です。
銀行としては家が完成してから融資したいのですが、現実的に難しい人も多いのでブリッジローンと言う商品があるのでしょう。
ちなみに私の銀行では契約直後に一括融資してくれる住宅ローンもありました。
ただし、契約後すぐに住宅ローンが開始、融資金はすぐに別口座に移動・管理、住宅ローン関連の請求のみ管理口座からその都度振込、土地の決算で土地のみに抵当権、家が完成後に家と土地に抵当権を設定する徹底ぶりでした。
結果的にお得感はあまりなく…

2017/9/6 19:29:16

オートローンの審査について。
お礼250枚ですオートローンの審査について。
長文駄文ですがお願いします。
お礼250枚です。
先日、車を新車に買い替えることになり日産で日産系の金融会社のオートローンの審査をしました。
恥ずかしながら昔は職も安定せず約三年前に前の車のローン(今回と違う車メーカー系のローン会社)で滞納してしまいCICに異動情報があります。
最近も開示したので間違いありません。
今は上場企業で安定した職に付き、そのことを反省しつつ少しでも良いクレヒスを作りたくて二年ほど前からですが手持ちのカードで$マークのみを積み続けました。
やはり異動の二文字は重く新たなカードやローンは組めず喪明けまで$マークのクレヒス作りだけで待とうと思いました。
今回も最初は軽自動車を現金で買おうと思ってたのですが展示してある普通車が物凄く気に入って見てたら営業マンに強く勧められました。
資金が半分位足りないこと伝えるとオートローンを勧めてきたのどうせ通らないと思いつつ試しに事前審査だけしてみました。
すると要保証人ですがギリギリ無事に通りました。
とりあえずその日は前向きに検討するという事で商談を来週にしてもらいました。
不思議に思い翌日、他のメーカーのメーカー系のオートローンにもいくつか事前審査だけして見ましたがどこも完全に落ちました。
日産の審査の時だけたまたま運が良かったのでしょうか?調子に乗って欲しかったカードを申し込んでみても大丈夫でしょうか?アドバイスお願いします。
補足回答ありがとうございます。
事前審査が通った時に流れで同じ会社の発行する日産カードも申し込むことになりました。
営業マン曰くオートローン通った人なら大丈夫ですからと。
そんな物ですか?今考えるとカードの申し込みは余分だったかも。
保証人は定年退職して現在パートの親です。

補足に対して…クレジットカードは無担保融資でしかも保証人という概念がないので審査通過は極めて難しいと思います。
クレジットカード会社の裁量権で審査に通るかも知れませんが、一度でも遅延したら、クレジットカードは強制解約。
車も没収でしょう。
-----------------------保証人つき有担保融資なら審査に通るでしょうけど、クレジットカードは保証人なし無担保ですから審査可決は難しいでしょう。

2013/1/15 22:44:16

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