無保証融資

起業する際の資本金についてです。 下記のサイトに書いてあることは本...無保証融資

4万借りたい場合、銀行より消費者金融の方がいいんですか?お金を借りることがはじめてで何もわからないです。
来月の25日に給料が入るのでその日以降にお金は返せます。
そうしたら4万借りたらいくら返さないといけないんでしょうか?どこでも借りるのが一番いでしょうか?

私は金融関係に長年携わっている者です。
まず、消費者金融を利用するメリットは、①簡易な審査でスピード対応(急な入用の方)②短期間での利用(長期利用は金利がかさむ)③小口の無担保無保証融資に特化(50万円以下がメイン)といったことになります。
まさに質問者の方の状況にマッチしていると思われるので、消費者金融の利用はおすすめです。
(尚、消費者金融を利用した履歴も、完済してから5年間で、指定信用情報機関の情報から完全に消去されます。
)また、銀行から借入れするにしても、いわゆる「銀行系カードローン」の利用をおすすめします。
これは、無担保無保証融資に特化した消費者金融のノウハウを銀行が取り入れてできた商品で、銀行の信用の高さと、消費者金融の利便性を兼ね備えた、いいとこどりの商品です。
(銀行からの借入れなので、総量規制という年収の3分の1の貸出し制限もありません。
)まず、銀行系カードローンから申込みをして、審査が通過しなければ、消費者金融の申込みをするといった順がよいでしょう。
「銀行系カードローン」や「消費者金融」を探すのは、下記のサイトが参考になります。
kidsfelt.com/

2016/4/6 00:53:08

とても参考になります!
ありがとうございます!>

おまとめローン等の申込件数について。
おまとめローンを申し込む際に、短期間に何件も申し込むと審査に不利になるという「申込ブラック」は本当にあるのでしょうか?ネットで検索して理由見てみると、どうも納得できません。
ご経験あるかた、実際のところをぜひ教えてください。

申込ブラックという言葉はありませんが、申込件数オーバーで否決になることはあります。
ではなんで申込件数を判断するかと言うと、信用情報に申し込み→成約情報が記載されるまでにタイムラグが発生するからです。
例えば、申し込みを受けて信用情報を照会したところ既に同日2件の照会がありましたとなった場合、これが成約したのか、否決されたのかは当事者以外わかりませんので、仮に2件あったら2件とも可決されたとすると、うちが可決するにはリスクが多すぎるとか、いずれにしても短期でこれだけの申し込みはおかしいなどの判断が必要になるので、どこの会社も申し込み件数の上限を審査基準に設けているのが普通です。
それがおまとめであっても、おまとめローンの照会項目というのはありませんので、無担保無保証融資で照会になるので前述同様の扱いです。

2013/3/6 15:17:04

クレジットカードを申し込む際に投資用のマンションのローンは借入金としてカウントされますか?現在賃貸にまわしている投資用マンションがありまして500万ほどその投資用マンションの住宅ローンがあります。
クレジットカードの申し込みをしようとして「現在の借り入れ額」の入力項目ではっと気がつきました。
この借り入れ金額はキャッシングのようなものではありませんが信用情報機関には「借金」として計上されていますよね?そうしますと私は500万のキャッシングしている人と同じように審査では判断されてしまうのでしょうか?「現在の借入額」の部分には「住宅ローンは除く」とありますが、投資用のマンションのローンは「住宅ローン」とみなされるのでしょうか?借入先はイオン住宅ローンサービスで「住宅」という名称はついております。
クレジットカードなどお詳しい方ぜひアドバイスください。
もし引っかかるようでしたら、返済進めた後に申し込みをするようにします。
以上よろしくおねがいします。

>「現在の借入額」の部分には「住宅ローンは除く」とありますが、投資用のマンションのローンは「住宅ローン」とみなされるのでしょうか?カード会社に勤めていました。
既往借入額は、「住宅ローン以外」の借入、たとえばクレジットカードのショッピングやキャッシング、車のローン、ショッピングクレジット等の個品割賦、無保証融資等の残金が対象となります。
投資用ですが、マンション購入費用は「住宅ローン」ですので、その分は記入しなくてOKです。
ちなみに、信用情報には、その借入が「住宅ローン」だとわかるように表示されています。
なので、カード会社側でキャッシングと間違われることはありません。

2014/1/26 16:45:29

飲食店開業で日本政策金融公庫からの融資でアドバイスお願いします。
自己資金の問題で無担保・無保証は無理だと思うので、新規開業資金か生活衛生貸付を考えています。
詳細は以下の通りです。
夫の両親が営む飲食店の従業員として私は15年・夫は6年ほど働き、実質は代替わりしつつ名義は親のまま営業してました。
建物や内装が老朽化して時代にも合わなくなっているのですが、住居兼なので改築にかなりかかるということで、駐車場に20坪ほどの店舗を新築しようと思います。
試算では月に粗利で70~80万、固定費25万ほどになり、融資額は1200万が希望です。
担保は駐車場の土地150坪と住居兼住宅が建っている土地100坪を、保証人は義父75歳か私の父60歳を予定しております。
支店の担当者に電話したところ資料をいただき、東日本大震災関連の融資制度が今一番有利と教えてもらいました。
融資にあたって心配なのは、帳簿上の都合で私と主人の収入が少なく申告されていたこと、担保にしたい土地の名義が義父であること、自己資金が100万ほどしかないことです。
現在ローンも含め借金はなく、公共料金や年金・税金などの滞納もありません。
夫は一人息子で、私たちに子供はいません。
商工会でコンサルタントを紹介してもらってアドバイスを受けて事業計画書を作っていますが、たぶん大丈夫じゃないですかとしか言われないので逆に不安です。
率直なご意見をお聞かせくださると幸いですので、よろしくお願いします。
補足ご意見、有難く拝見しております。
補足いたしますとうちは個人事業主で、資金が100万しかないのは義父と夫が相次いで病気して働けなくなった事があり(今は治りました)長期休業により貯金を取り崩してしまったからです。
信用金庫とは取引があり営業も頻繁に回ってきます。

まず、日本政策金融公庫へ申し込みましょう。
ダメだったら次に協会保証付の融資。
コレ常識。
理由は、第一に日本政策金融公庫の方が金利が安い、担保権を設定する場合は登録免許税がタダ(←法律で決まっている)だから。
協会保証付融資の場合、保証料+銀行金利なので出来上がり金利がお高めです。
それから協会保証付融資の期間は最長10年だよ、多分おたくの地域でも。
←融資可能金額が少なくなるという意味。
ただ、自己資金100万で1200万借りる。
で、おまけに飲食? これ聞いただけで私なら後ろ向き。
一応、話をすすめてみよう。
救われどころは、これまで営業してきて業歴あること。
実績どうでした? そこんとこ最大の関心事で聞いてくると思うよ。
税理士さんとかキチッとした決算書作った人いないの? えーかげんな自己作成の申告書とか信頼できないんだよね。
そもそも収入少なく申告とか脱税(憲法違反)なんだけど、そんな人がホントの売上(収入)はコレなんで融資のときはコレで審査してください(だったら)、そんなヤリ方、大人として恥ずかしくないかい?まあ、おみたての数字だと、70-25=45万が手取りですか?生活費ひく前の。
で、45×12ヶ月=540万が年間ベース。
税金と社保ひいて手取りがいいとこ300万円。
これから生活費とか臨時出費ひいて年間の手元に残るお金いくら? その金額が年の融資返済可能額だから、融資期間15年(←政策公庫の最長期間、一応)掛けたのが融資可能額。
(決算書の、税引後&生活費控除後利益+減価償却費に融資期間をかける) 銀行はこう計算してくるよ。
食っていくだけで精一杯の数字だね、1年、300万で生活して、融資金返して、機器の買換えとか臨時出費も賄わないといけないんだよ(事業用内部留保資金)。
そのうえ飲食業って、新規開店のお祝い繁盛期が勝負だしね、みたて数字もその時期のじゃないの?リピータ来ないと枯れる一方で(以下省略)。
融資1200万円とかムリっぽいね。
万が一借りれたとしても返せない。
それともまたまた「帳簿の都合」とやらで数字ゴマかして脱税するおつもりですか?それなら、税と社会保険の負担が減るから「回る」かもね、暫くの間なら。
まー、銀行は融資金額の減額を言ってくると思うな。
これが私の結論。

2012/9/2 11:30:11

個人経営の 飲食店の方に質問です。
商工会に入ってますか?入会のメリット、デメリットを教えて下さい。

営業みたいになりますが、職員です。
質問者さんの地域の商工会が、どんな性格かはわかりませんし、正直加入されている方によって、メリットは変わると思いますが、一般論です。
基本的には、税務…確定申告や源泉徴収の仕方や節税に関する相談等金融…政策公庫を通じての無担保無保証人融資の斡旋等労務…人を雇用されているのなら、労働保険事務の代行等の3つが大きな柱ですが、情報発信や取引先のマッチング、販売促進の指導、特に、無料での専門家派遣など、より高度な相談に対応できる体制を取っている商工会も増えています。
飲食店でしたら、例えば、地域資源を使った新メニューの開発やメニュー表や内装の刷新などでもアドバイスを受けられるはずです。
また、飲食店ならではですが、仕出しや部会の懇親会などでも使うこともあり、そこから新しいお客さんが広がったと言ったいただける会員さんもありました。
よくご検討の上、ご加入いただければ幸いです。

2012/12/21 23:03:03

個人で開業しようと思い融資に関しての質問です。
(現在22才)いくつかの創業融資のなかのどれかで250~300万程借りれたら理想なのですが、個人的な借金が30万残っています。
今現在の時点で申し込みをした場合、無保証人無担保で融資が下りる可能性があるでしょうか?因みに起業したての初年度(ある程度低く見積った)事業計画が予想通り行けば年利益340万程です。
よろしくお願いします。
補足多様なご回答参考にさせて頂いてます。
そこで融資が下りる可能性を増やす課題としては、①借り入れをなくす、②関係する業界に身をおく、③自己資金をいくらか貯める、この順番で仮に条件をクリアしていった場合、融資の申し込みをして話になるラインはどの辺でしょうか?ご回答、アドバイス等お願いします。

創業資金融資のコンサルタントの渕本です。
公庫に、無担保・無保証人で申し込める制度はありますが、創業に備えて、どれだけ自己資金が用意できているか、など、融資審査次第ですね。
自己資金は、ほとんどなく、借金だけなら、難しいと思います。

2015/1/15 08:04:29

ご回答ありがとうございました。>

法人を設立して銀行から融資を受ける際には、一般的には代表者も連帯保証人になるのでしょうか?そうなると、会社が倒産しても債務は代表者に及ぶので債務からは免れないですよね?

仰るとおりです。
なので、連帯保証を外すために、実績を積み重ねて財務内容を良くしてください。
業績が良い企業を作って、貴方自身が経営者として金融機関から信頼されたら、無保証で融資をうけられるようになりますよ。

2012/11/26 12:59:14

商品ラインアップが豊富な金融機関

銀行。
目的型はもちろん無担保のフリーローンもどこも二段構え。
1つは自行の子会社グループ会社が保証する無担保融資で若干金利も低い。
もう1つは上記では回収リスクが高いと判断される人に対して提携するメガバンク傘下のサラ金または信販会社が保証会社となるケース。
金利は利息制限法上限を守るけどサラ金と同じ。
メガバンク傘下のサラ金信販会社は全国の地銀無担保融資の8割程度の保証会社となっています。
メインバンクで定期預金でもしていないなら何処も同じです。

2015/11/25 16:37:34

カードローンってたくさん宣伝してるけど、借りる人っているんでしょうか?利息が預金の10~20倍もしてるんですけどねぇ。

揚げ足どりですけど無担保保証人なし用途自由のカードローンで預金の10倍や20倍の利息でお金を貸してくれるところがあれば融資希望者殺到だと思いますよ。

2015/2/10 12:40:06

起業する際の資本金についてです。
下記のサイトに書いてあることは本当なのでしょうか?matome.naver.jp/odai/2135474240205114201資本金を元に200万円の融資を受ける と記載されていますが、どこから融資を受けるのでしょうか?詳しい方がいましたら、宜しくお願いします。

◇まず、最初の130万円を農協から融資を受けるという下りからしてどうなんでしょう。
◇まあ、ここはクリアして資本金100万円で会社を作っても『100万円の資本金があれば200万円までは特に審査なしで融資を受けられます。
』なんてことはありません。
◇記事の作成日・内容からして、おそらく日本政策金融公庫の『新創業融資』で開業資金の1/3の自己資金があれば無担保・無保証人で融資を受けられるという制度を想定していると思います。
現在は自己資金要件が1/10以上に緩和されています。
しかし、この制度を利用するには、きちんとした事業計画書と、厳しい面談を経なければ融資を受けることはできません。
ダイレクトに申し込んで7割くらいの人は準備不足で玉砕します。
◇ちなみに面談では以下のような質問がされます。
note.chiebukuro.yahoo.co.jp/detail/n20699note.chiebukuro.yahoo.co.jp/detail/n20871◇仮にノンバンクであっても、各種書類でしっかりした審査がなされます。
◇お金を貸す機関はボランティアではないので『返済能力』を審査せずにお金を貸すことはありりません。
◇助成金についても、おいそれとはもらえるものではありません。
◇このまとめの内容は夢物語と考えた方がいいでしょう。

2016/5/28 00:39:34

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