無保証融資

日本政策金融公庫からの融資に関して はじめまして。 2012年9月に飲食...無保証融資

開業資金に関して将来起業を考えております。
そこで質問なのですが、日本政策金融公庫や信用保証協会では保証人がいなければ融資を受けるのはきわめて難しいのでしょうか?『はじめての「独立・起業」なるほど成功ガイド』という本にそのような記載がありました。
日本政策金融公庫に関してはHPに『ご融資に際しての保証人、担保(不動産、有価証券等)などにつきましては、お客さまのご希望を伺いながらご相談させていただきます。
』と記載されているのでまだ納得できるのですが、信用保証協会は『無担保・無保証人』と記載されており、本の内容と食い違っているように思います。
実際はどうなのでしょうか?信用保証協会は無担保・無保証人となっているが、その分審査がかなり厳しいということでしょうか?もしそうなら現実的には、保証人を立てて金融公庫での融資を受けられる方が多いのでしょうか?経験者の方、是非ご回答お願いします。

創業資金融資は審査がシビアです無担保無保証人での申込となれば日本政策金融公庫といえど、ハードルは高いです保証協会が保証人となることにより信用補完することが可能ですが保証協会としても信用できる企業や人物しか保証できません創業資金融資のポイントはその事業が借入金返済しながら安定して継続可能かです無担保・無保証という制度はありますが利用できるかどうかは、事業の具体的信憑性次第でしょうご参考になれば幸いです

2012/4/16 01:24:25

日本政策金融公庫の融資について質問させて下さい。
無担保、無保証人の新規事業開拓支援、1000万円以内の融資を受けたいと考えています。
飲食店で、自己資金は500万円。
融資額500万円を借りたいと思うのですが…申込みの際に、何が必要ですか?色々調べたり、電話して聞いたりしたのですが…バラバラで、いまいちわかりません。
借入申込書と創業計画書と他には何が必要ですか?実際に、借入申込みをした方、審査が通った方など、ご回答の程、宜しくお願い致します。

経営コンサルタントをしているものです。
新規事業開拓支援には様様な制度がありますが、貴方のいう制度は国民生活事業の新創業融資制度だと思いますので、それについて説明します。
開業時に必要な資金1000万のうち自己資金で500用意されているので、資金面での要件は満たしています。
ただ、この制度の特徴は創業にあたってのビジネスプランだけを審査対象としているため創業計画書だけではなく、今後の事業展開も踏まえた事業計画書を踏まえた作成が必要となります。
経験や知識にもよりますが、ビジネスプランの作成は専門家の支援を受けられた方が賢明です。
時間的余裕にもよりますが、商工会議所が行なう創業塾などに参加して経営にあたっての基礎的知識等を得た上でなら、自分で作成しても構いませんが、やはり経営コンサルタント等の専門家に頼まれる方がより確実性のあるビジネスプランを作成出来ることは間違いありません。

2010/10/31 04:58:07

新規事業を立ち上げようと考えています。
そこで銀行から借入を行うつもりなのですが、それはいわゆる借金になりますよね?そしてもし倒産したとして、借入名義が会社名義なら個人にはリスクはないのでしょうか?

そんなに不安なら、事業を起こさなければいいのです。
借金しても、きっちり完済するぞ!くらいの勝算が無いのでしょうか。
ちなみに、日本政策金融公庫の創業融資で、条件を満たせば無担保無保証の制度融資もあるようです。
担当さんと話す機会があって、そう言っていました。
銀行から借りるという事でしたら、保証協会付きの制度融資になるかと思いますが、その場合、代表個人が連帯保証人になるので、会社が倒産したら個人で責任を負います。

2012/12/19 23:27:16

ローンの借り換えについて教えてくださいいま、クレジットカードを2つ持っており1つが50万程度ショッピングで利用し、こちらのカードは最近利用してなく毎月リボ払いで1万円を支払い手数料が4000円程度で毎月14000円支払っています。
もうひとつのカードが、100万くらいのショッピングリボで、月15000円の支払いにしてるのですが、手数料で12000円かかっているので、合わせて41000円は、最低でも毎月支払っています。
今まで考えてもいなかったのですが、借り換えをしたほうがいいのかな?と、ふと思いました。
毎月56万程度なら支払いは可能なのですが、このままショッピングリボでいままで通り返済していけばいいのか、借り換えをしたほうがいいのか、よくわからないので、わかる方教えてくださいm(_ _)m

おまとめしたところでクレジット会社から貸金業者か銀行に利息の返済先が変わるだけで、誰かが喜ぶ事には変わりない。
ショッピング債務と、キャッシング債務とでは今後何か審査を受けたりするときはショッピングよりキャッシングの方がマイナスを受けます。
キャッシングは使途不明な無担保無保証融資だからです。
今まで通り、少しでも多く増額しながら完済させてください。

2013/3/13 14:56:20

会社設立の際に勝手に連帯保証人にされていないか、自分の名義で借入をされていないか知りたいです。
企業に対する融資などに詳しい方にお聞きしたいです。
地元の先輩数人と一緒に会社を立ち上げることになり、実務的には私は初心者ですが、肩書きのみ私が社長になりました。
会社の設立に関しては全く無知な状態のため、先輩に任せていましたが、知らぬ間に私の名義で借入をしていたり、連帯保証人になっていないかが心配です。
先輩には、登記するのに必要だからということで、実印と印鑑証明(印鑑証明は確か2通)を預けていました。
住民票も渡したかもしれません。
それから、自分の本籍地と筆頭者の名前を聞かれました。
確認もせずに任せっきりにしてしまったことを後悔しています。
会社設立に必要な書類を調べてみたところ、本籍地や筆頭者の情報は必要なかったので、何に対して使用したのかが不明瞭で、自分に借金が降りかかってくるのではと心配です。
お分かりになるかた、教えて下さい。

OUTだ。
無知だったとはいえ、あまりに無防備すぎる。
実印というのはあなたの”意思”ですよ。
受け入れるか、受け入れないかを明確にするもの。
それを他人に渡すということは、あなたのすべての判断を他人に渡すということ。
悪意があればなんぼでも借りれますし、連帯保証することができます。
あなたはそれに対し全て責任がでてきます。
さっさと返してもらって、先輩に問い詰めることですね。
できなければ、あなたが借金を背負うことになります。
普通は連帯保証尚の契約はお互いが持つものですから、先輩の手元にも証拠が残るはずですが、残らないものもあります。
押してしまったら、わからない分もあります。
知ってる先輩を問い詰めるしかないですね。

2016/12/17 09:26:29

投資用ワンルームマンションの売却と借入の繰り上げ返済についてのご相談都内でサラリーマンをしておりまして、10年前ほどに投資セミナーへの参加をきっかけに、23区内、山手線内側大手町まで1本で行けるエリアのワンルームマンションをフルローンで1戸購入しました。
運用開始時から1万円程度の持ち出しがありましたが、それほどの負担はなかったのですが、管理費と修繕積立金の値上げと賃料の値下げで持ち出し額が大幅に増加して、毎月の収支が赤字になり、ボーナスでやりくりしている状況です。
そこで現在の残債額から100万円はこちらで負担(差し引いた)額で仲介さんに専任で売りに出してもらいました。
身銭を切って6%という高利回りで昨年末から売りに出しているのですが、ついこの前まで反応が一切ない状態でした。
そんな中、先日検討されたいという個人の方が出てきて、重要事項説明書など提出して話を進めていたのですが、その方曰く、今の売値から3割の値下げは可能か?可能なら現金で一括決済するという打診がありました。
百万円を負担している中、さらに持ち出しをして抵当権を解除させるのは資金繰り的に不可能なので、お断りの連絡を仲介さんに連絡したら、その方から下記のような打診がありました。
1.売値は今の金額から30%オフの額。
2.ただし、値下げした分については買主さんが私に個人的に無担保/無保証人で融資する。
3.そもそも融資できるかどうかは私の2年分の源泉徴収票を見て判断する。
4.融資条件(返済額、返済期間など)が整ったら覚書を締結し、売買契約を締結する。
5.売買契約後、交渉人役場で公正証書という形で締結し、費用は買主さん負担。
6.引き渡し当日に売買額と融資でセゾンの抵当権を解除する。
以上の条件なんですが、事前に私の返済能力を探るにしろ、無担保無保証人で本当にお金を貸してくれるのか正直信じられません。
先方も個人間の貸付なので、第三者として交渉人さんをいれて記録に残すそうです。
今の資金繰り地獄から抜け出せるのであれば、この好条件のオファーに応じたいのですが、どうでしょうか?

目の前の返済のことに集中しすぎて、本質的なことを見落としているように見えます。
それはその物件の現在の本当の価値はいくらなのかという事。
現在の本当の価値より安く売れば質問者さんは損をし、現在の本当の価値より高く売れれば質問者さんは得をします。
(もちろん見た目の上ではいずれにしても損失ですが)正直あまりいい話とも思えません。
個人間の借り入れなど恐ろしすぎると思うんですが。
まず、重要なのはその物件の真実の価値を探るのが先決だと思います。
もう媒介期間が切れる頃なら、いったん今の業者は媒介契約を終了して新たに複数の業者に査定して実際に売れる価格、価値を把握することをお勧めします。
業者に聞けばレインズの成約事例などから周辺類似物件の実際に売れている価格が分かるでしょう。
物件概要が分からないのであまり断定的なことは言えませんが山手線内6%(表面にしろ、実質にしろ)の物件なら、3割引きまでしなくても、もう少し高値で売れるのではと感覚的に思いました。
私も山手線内6%なら、昨年物件を買っていなければ欲しいと思うかもしれない。
(申し訳ありませんが詳細分からないので何とも言えませんけど。
)いわくつきとか近隣に反社会勢力の事務所があるとか特殊事情があるなら安くなるのも仕方がないことかもしれません。
場合によっては複数の買取業者の方がその個人の方より高値で買ってもらえるのかもしれません。
(もし残債と買取価格の差額が自己資金で用意できなければ不足分は銀行のフリーローンを使うとか。
)昨年ほどではなくても、投資用物件はそれなりに動いているので山手線内であれば十分売れる可能性はあると思います。

2018/3/29 01:07:41

回答ありがとうございます。管理会社の紹介で専属専任という依頼をしました。当初は残債額とイコールの額で売りに出したかったのですが、同時期に同じマンションの別部屋の売出し価格とまだ乖離があり、その額に近づける為百万円の持ち出しをしました。それでも過去の売買より高めみたいです。尚別部屋も売れ残っています。近々、大規模修繕があり、積立金がゼロか足りない見通しなので、その前迄に手放したいのです。値上げ前迄に修繕積立金は千円でした。また、今のサブリース契約を引き継ぐことが条件で賃料保証がある物件です。仲介さん曰く、オリンピックで値上がりしても残債をカバーできるは難しい。オリンピックが過ぎると2000年ごろに大量供給された部屋が売り出されるかもしれないので、待つのはそれなりにリスクがあると脅されています。>

信用保証協会での融資について質問です。
日本政策金融公庫の創業融資の場合ですと、無担保無保証人で借入ができるので、もし倒産等で債務不履行になった場合も返済義務がないと聞きました。
信用保証協会付き融資の場合はどうなるのでしょうか?保証協会が保証人になると聞いたので、倒産等起きた場合は代表取締役に返済義務はなく、保証協会に債務履行の義務が発生するのでしょうか?それとも代表取締役が保証人になり、さらに信用保証協会が第三者の保証人としてなるイメージでしょうか。
そうすると代表取締役に返済義務がいき、返済が不可能と判断されれば自己破産して、返済義務が保証協会に移行するのでしょうか。
宜しくお願いします。

法人で新創業融資制度を利用して借入を行った場合、原則、無担保無保証とすることが基本となっていますから、仮に会社が倒産しても代表者に返済の義務は生じません。
ただし、比較的利息が高め&確かな事業性を求められます。
信用保証協会付きの融資(公庫は行っていませんが)は、債務者が債務不履行となった場合に、保証協会が債権者に対して代位弁済します。
ただし、これで債務者が返済をする必要がなくなったというのは誤り。
単に債権者がそもそも融資を行った金融機関から保証協会に代わるだけで、債務者は保証協会に対して返済を行っていく必要があります。
このとき、保証協会が代表者の連帯保証を求めていた場合、(おそらく代表者保証をしなければ保証協会が保証しないでしょうが)会社が倒産したとしても、代表者が返済の義務を負うことになります。
代表者が返済できないとなれば、自己破産という道もあるでしょう。

2015/8/5 20:32:58

リサイクルショップを開業予定です。
自己資金385万円。
新創業融資枠(無担保、無保証人)635万を信用金庫から借入れ申し込みと、公庫から新創業融資枠(無担保、無保証人)515万を借入れ申し込み予定。
それぞれには、両方から借入れすることは伝えていません。
このまま内緒で両方から同時に融資を受けることは可能でしょうか?両方から内緒で融資を受けることは違法行為なのでしょうか。
信用金庫は、保証協会付ですが、公庫は保証協会は関係あるのでしょうか?公庫から保証協会に連絡や確認などいくのでしょうか?聞いた話では、公庫は保証協会は関係ないと聞いたのですが、解りますか?また、バレてしまう事があるのでしょうか。
バレるとしたら、どのようなかたちでバレるのでしょうか。
その際の罰則やペナルティーは、どういったものでしょうか?または、バレない方法などありますか?複数聞いてすいません。
ぜひお教え下さい。

申し訳ありません・・・そもそも、内緒にしてまで、両方から借入したいという理由は何でしょうか?隠し事をして、金融機関と良好な関係を築けることはありません。
決算書の提出を求められ、それでバレます。
隠し事をする経営者だということになり、その後の融資は難しくなるでしょうね。

2011/5/10 18:11:54

起業したいと考えています。
金融機関から融資を受けたいのですが、無担保無保証は、有りますか?教えて下さい。

はじめまして、カルチャースクールなどで実際に起業を教えているものです。
今までに、なんども起業をお手伝いしました。
その経験からいうと無担保の場合は、信金や銀行は、相手にしてくれません。
なので、国庫が一番です。
www.jfc.go.jp/ここは、事業モデルや面接がきちんと通れば、大丈夫ですがんばってください趣味でブログもやっているので、よろしければ遊びにきてくださーい。
jibunjinsei.blogspot.jp/

2014/3/2 15:03:25

日本政策金融公庫からの融資に関してはじめまして。
2012年9月に飲食店舗運営会社を起業予定の者です。
日本政策金融公庫へ融資をお願いする予定でおります。
その際に預金通帳の提出を求められると聞いた事がありますが、その場合、どの程度の期間まで遡って提出しなければならないのでしょうか?因みに、創業時の見込み自己資金は600万、共同出資者から350万、融資希望額は800万?1000万(物件による)の予定でおります。
過去に公庫より融資実績はなく、クレジット、税金や公共料金などの未納や遅滞もございません。
ただ、自己資金のうち、親から200万を援助して貰う予定です。
その事もこちらから説明した方が良いのでしょうか?例えばこれから新規口座を開設し、そちらの口座へ親からの援助金200万+これまでの自身の貯蓄額を入金し、来年の申し込みまで毎月の貯蓄実績を積み重ねたもので提出したとしても、全体の金額の内訳を追われるのでしょうか?担当者にもよるかもしれませんが、聞かれた事に答え、求められた物だけ提出すれば良いのか?それとも全ての真実を自分から伝えた方が良いのか?悩んでおります。
自分でも自覚しているのですが、自己資金が少ないと与信に悪影響が出る恐れがあり、可能であれば親からの援助という事は伏せて融資の話を進められたらと思っております。
過去の同一業種における実績(計14年)には自信があります。
PLやBSデータも書類で提出可能です。
業務計画書の出来や返済計画の実現性も高いと仮定、身なりや応対もきちんとしていると仮定して、どのように進めていくのが良いか?回答をお待ちしております。
宜しくお願い致します。

>創業時の見込み自己資金は600万、共同出資者から350万、融資希望額は800万?1000万(物件による)の予定でおります。
創業時に利用する公庫の無担保・無保証人の融資は限度額が1000万円。
但し、必要額の1/3を自己資金で賄うこととあります。
つまり自己資金の倍額まで(上限1000万円)借入が可能です。
ところで、自己資金とは、純然たる会社のお金でありますので、出資者が個人的に借りた資金を出資する場合は自己資金とはみなされません。
>自己資金のうち、親から200万を援助して貰う予定です。
これが個人的に返済しなければならない資金だと自己資金として認められません。
また、不透明な流れのお金も自己資金として認められないケースが殆どです。
その、確認をするために通帳の提出が求められます。
ゆえに親御さんからの援助金は、借入でもなく、譲渡でもなく出資金として拠出をお薦めします。
14年の実績はとても重要視してもらえるので、堂々と融資の申込を行ってください。
また、公庫以外でも市や県の制度融資があるので併せて検討してみてはいかがでしょうか?参考 esta-support.com/finance/

2011/5/6 17:10:30

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