無保証融資

公庫や銀行で融資を受けたのにもうだめ無保証融資

信用保証協会が、農業、林業、水産業等の事業資金の保証人とならないのは、なぜですか?

一般の企業なら金融機関からの融資に関して、信用保証協会を利用するケースもありますね?金融機関が貸出先に不安を感じた時とか、取引が浅い場合などですね、、しかしながら、仰るように、第一次産業を中心に、その制度が使えません。
それから、農協や漁協を守るために、民間の金融機関の参入を妨げるそう云う政策が取られていたと感じます。
また、政策金融公庫の様な政府系の金融機関からの手厚い融資が有りますから、民間の金融機関の利用の促進には繋がっていないと感じます。
しかしながら、地方銀行を中心に一次産業に対しての融資は積極的です。
ご存知の様に融資に関しては過去三年分の決算書が最重要です。
私自身も農業法人を経営していますが、民間の金融機関からの借り入れも「無担保無保証」で行っています。
金利も1%程度です。
裏返せば、決算次第でしょうし、保証協会を使わない代わりに、担保や保証人の設定もあるでしょう。
農林水産業の場合、先ほど書いた政策金融公庫や農林中金等、査定が甘い金融機関もあり、金利も無利子、利子助成が有り、ほとんどタダで資金が借りられますので、、ただし、審査に時間がかかる、だから、民間金融機関と取引を始める農業法人も最近は多いです。
まあ?誰も不利益が無い事だと感じます。

2018/6/27 08:47:51

商工会に入っているメリットってありますか?ちなみに経理関係は専属の税理士さんがいるので商工会にお世話になる必要はないです。
商工会辞めようかなと思っていて…困ることがあるのであれば、教えていただけると助かります。
よろしくお願いします。

顧問税理士さんはおりますが、商工会入っておりません。
商工会議所の会員でもありません。
小規模共済は会員でなくても、商工会議所で手続きが可能でしたし、倒産防止共済は銀行経由で加入できました。
(信用金庫取り扱い)日本政策金融公庫の無担保無保証人融資制度ですが、主要取引銀行(メガバンク)経由で簡単に融資を受けられました。
(お恥ずかしながら、商工会の推薦がいるなど存じませんでしたし、銀行の担当者の方もそのようなことは一言も話しておられませんでしたので、不思議です。
)それから、無料派遣の中小企業診断士や弁護士なんて使い物にならないです。
無料で相談にのっていただける範囲って無いのも同然ですから。
商工会議所経由で一度お願いしたことがありましたが、時間の無駄でした。
ということで、メリットはないというか、入っていなくても困ることは全くありません。
辞めてみて困るようだったら、再度会員になれないのですかね・・・?(入ったことがないのでわかりませんが。

2013/7/11 02:21:47

旦那の単独名義で、住宅ローンの審査も通り無事に進んでいたのですが、つなぎ融資を受ける事になり、その保証人になってくれと頼まれました。
この保証人とはいったい何なのでしょうか?旦那の単独名義でも、私がブラックリストに載っていたら、つなぎ融資を受けられなくなるのですか?

つなぎは無担保ですから無職であっても法定相続人である奥様の保証人は絶対です。
銀行によって違いますが収入合算ではないので多少の延滞は多目にみてくれる場合があります私の経験では二人、奥様のブラックで、つなぎ融資が否決になり、住宅ローンの審査も自ずから取り下げされました

2018/2/1 01:14:11

ご回答ありがとうございます!親が保証人になるということはできないのでしょうか?>

kokoronokonsomesupe様いつも大変お世話になっております。
ご迷惑、ご負担をかけすぎている事を申し訳なく思っていたので、これ以上は控えようと思っていたのですが、最後に、どうしても、銀行融資に関する事で教えていただきたい事があり投稿させていただきました。
どうぞよろしくお願いいたします。
税理士さんから相続税の申告書類の未確定版だというものをもらいました。
その中に株式評価に関する資料があり、評価そのものについては見てもよくわかりませんので、なにも言わないつもりでしたが借入金がとても多かったのが気になりました。
資産から負債を引いた金額は小さい会社ながら約4000万円ありますので、詳しいことはわかりませんが悪いとは思えますん。
ただ保証債務を確認したいという話を繰り返していた時期に聞いた銀行借り入れの残金は約3500万円だと言っていたはずですが、借入金は7000万円くらいあるみたいです。
私は借入金の全額が銀行と信用金庫だと思っていたので驚きました。
質問①保証債務の確認の時に聞いた金額との差額は、無保証の銀行借り入れである、という可能性はありますか?…無保証で銀行がお金を貸してくださるとは私は思えないので、心配です。
質問②銀行借り入れ以外の借入金があるという可能性はありますか?…例えば街キンといわれるようなところから借り入れていたりしたら、銀行のような金融機関からは逆に融資を断られてしまう、というようなイメージがありましたが、変なところからお金を借りている可能性があるのかどうか、それがあったとしても相続には関係ないと思って大丈夫なのかどうかがわからず、とても気になります。
会社の決算書は未だ開示してもらえないので、会社からの父が借りたとされたお金の真偽はわかりませんが、もしかしたら差額の3500万円のうちのいくらかは父が会社に入れたお金で、それを遺族に返さなくても良いように社内処理を済ませているため、決算書を開示したくない、という可能性もあるのかな?…とも思いましたが、そういうお金はあるだろうと思っていましたし、あったとしても亡父が会社に残したものなのだから、返して欲しいと主張するつもりも全くありませんでしたが、会社から請求された父に会社が貸していると主張する500万円については立証責任を果たして欲しいという事と、あとは会社の、保証債務が無い(?)という、私達相続人に対する保証免除の報告をいただいている分以外の借入金が多すぎる事が疑問として残り、納得できない状況です。
会社に説明してもらう前に、ちゃんとはなしを聞くことができるように私の方も勉強しておかないといけないと思いました。
どうかお知恵を下さい。
よろしくお願いいたします。

リクエストありがとうございます。
①ですが、可能性はあります。
借入金の内訳書を税理士に見せてもらうことで、真実がわかります。
ただ、原則的に、中小企業とオナーは一体として見ますので、無保証という事は可能性は否定できないにしても、金額は低いと思います。
②可能性の問題としてはあるかもしれません。
しかし、4000万円もの資産超過の会社が街キンのようなところから借りている可能性は低いと思います。
但し、借りていたら相続には関係してきます。
保証免除の報告をもらっている以外の借入金が多いのは問題ですね。
そのまま、債務として相続されます。
3か月の相続放棄期間及び限定証人期間は過ぎていますので、法律的にはちょっと面倒です。
いずれにせよ3500万円と言う金額は多額です。
情報がないためこちらも判断ができませんが、はっきりと聞いて教えて頂きたいと思います。
お父様が会社に入れた金額なら、心配はありませんが金融機関からの借り入れですと、確認することがどうしても必要です。
ご心配は借入の内容だと思います。
金融機関借入か、街キンか、お父様の資金かによって対応が異なると思います。
お父様への貸付金の立証と共に正確な説明を求めて下さい。
そして納得のいくまで質問をして下さい。
ご不明な点は、ご質問頂ければ、お役立てる範囲でご回答申し上げたいと思います。
ご心配がつきませんね・・・お気持ち、お察しいたします。
少しでもお役立てば幸いです。

2016/11/20 21:59:46

ご回答をありがとうございました。
ご心配をおかけして、申し訳ありませんでした。
数日前に初めて税理士・弁護士同席のもとで報告を受ける機会がありました。
①の借入金については、そもそも聞いていた銀行借入金額が事実ではなく、借入金の残高は全額が銀行借入であるという事がわかりました。ヘンなところから借りていたらどうしよう、という心配はする必要がなくなったという事がわかり安心しましが、このこと以外にも本当のことを話さず嘘が多い税理士に対して私は不信感が積もっていますし、税理さんも自分を信用しない私に対して逆切れ気味で、あまり良い状態での報告会にはなりませんでした。。。
もう一点だけ、本当に、ご迷惑をおかけするばかりで申し訳ないと思うのですが、銀行の金利についておたずねしたいことがあります。
改めて質問をさせていただきますので、どうかご協力をいただけますよう、よろしくお願い致します。
>

独立開業にあたり、日本政策金融公庫からの融資を考えています。
国金の借入条件など調べてみましたが条件はクリアできそうです。
あとは綿密な計画書と面談なのですが、その前にふと自身のローンなどが気になり質問させてもらっています。
現在学生時代の育英会の返済をしており、20年ローンで組みましたので月々18000円程度返していってます。
あと400万ほど残っていると思います。
返済は一度も滞ったことはありません。
(当たり前ですが。
)そして車のローンがあと10ヶ月42万ほど残っています。
育英会は多額なので整理することはできないかと思いますが、車の方はどうにかできなくもないです。
ただ、国金からの借入に備えて自己資金はあまり減らしたくないと思っています。
ローンの返済はこのまま継続しながら新しく国金からの創業者融資が可能なのかおわかりになる方や経験された方教えてください。
お願いします。

公庫の新創業融資は自己資金の2倍まで無担保無保証人で融資してくれることから、非常にたくさんの創業者が利用しています。
ここで問題になるのが自己資金の計算方法です。
自己資金は、現預金などの資産から負債を差し引いたものということになります。
つまり奨学金の残債、住宅ローン、自動車ローン、別れた奥さんへの慰謝料の未払い分、子供の養育費、親への仕送りなどは全部負債と認定されます。
こうした負債がありますと、融資を拒絶されることが多いようです。

2013/8/11 15:30:15

農業(稲)をするのに必要な資金を貸してくれるというのを聞いたことあるのですが、それについて詳しく教えてください。

新規就農でしょうか?そうであれば、「青年等就農資金」が最も利用価値がある制度です。
日本政策金融公庫が窓口で3700万まで無利子で融資してもらえます。
返済の据え置き期間が有ったり非常に有利だと感じます。
詳しい審査基準は分かりませんが、実際に行おうとしている農業経営が行えるのか?と云う点が一番大切だったと感じます。
各都道府県に支店がありますから、そちらで訪ねてもイイかも知れませんが、、一般的には各都道府県の普及所等で就農に関する相談、計画作りを行った上で、融資についても説明が有ると感じます。
普及所を先に尋ねた方が良さそうな気もします。
その他多くの補助制度についても助言が有ると感じます。
すでに農業等をされている場合は、地銀等でも対応は可能だと感じます。
決算状況等にもよるでしょうが、そこそこの経営だと、年利0.8%前後で無担保無保証でも貸し付けています。
低金利時代の恩恵です。
いざと云う時の為に銀行付き合いも必要だと感じます。

2017/3/4 16:52:16

私の父(60歳)が事業を始める為に日本政策金融公庫の女性、若者/シニア起業家支援資金 (女性または30歳未満か55歳以上の方)という制度で融資を受けようとしています。
融資を受けるための面談に家族の通帳、家の固定資産税の支払い証明書(家は私の名義で私が購入しました)が必要だから貸してくれと言われました。
通帳も、なんで私なの?と聞くと私が家族の中で一番残高が多いから。
という理由でした。
そこで質問なのですが、もし事業が上手くいかなくなり返済が難しくなった場合や父が亡くなって返済が出来ない状況になった場合、借りたお金はどうなるのでしょうか??父が事業を始める為に資料を作ったり頑張っているところは見ていたので、できれば協力したいとは思うのですが私自身が借金を背負う事になるのは正直嫌です。
父に、返済出来なくなったらどうなるの?と聞いても納得のいく答えが返ってこないのと、調べてもその場合の事が書いてないので質問させて頂きました。
また、父は15年前に自己破産しており、クレジットカードを作れるようになったのも最近の話です。
そんな父でも融資はおりるものなのでしょうか?こう言った話に慣れていないので言葉足らずでしたらすみませんが、どなたか回答お願いします。
補足因みにこの制度は、無担保、無保証人で融資が受けられるらしいです。
そして父自体の貯金額は100万も満たないと思います。
そんなシステムで父が返済できなかった場合、返済すべきお金はどうなるのでしょうか。

無保証人というのは、建前です。
会社の代表者、代表取締役は必ず連帯保証人にさせられます。
政府系の金融機関というのは、元金が税金ですから、デタラメな融資はできないんですよ。
しかし、片や政府が創業支援をしているというアナウンスもしておかなければならないという非常に苦しい立場なのです。
おそらく、お父さんが返せなくなったとき、連帯保証人ではないものの、あなたに連絡があるんでしょう。
道義的な責任みたいなやつを迫るんでしょう。
「お父さんが自己破産していいわけ?あなた!」みたいにやんわりと攻めてくるんかな?そのときに、あなたは連帯保証人ではないという理由で、返済を突っぱねることはできるかもしれませんが、どちらにしても、親子の関係には傷が入るものと思われます。

2016/5/23 23:41:03

自営業でキャッシング、実際に融資を受けている方で即日審査が可能なところを教えてくださる方お願いします。
運転資金で困っています。
銀行以外でお願いします。
金利は少々高くてもいいので審査が早くて実際に融資を受けられる可能性が高いところを教えてください。
但し、無許可営業など闇金ではなくちゃんとした貸金業登録業者でお願いします。

事業経営のための資金の借り入れやローンなら、こちらの融資の申し込みを受けてくれるところをおすすめします。
↓nextat19th.org/bijinesloon/bijinesulornhikaku.html ネットで申し込みが完結できます。
(必要書類は別途用意)私も使っていますが、条件がいいです。
保証人不要審査最短で1日(必要書類をそろえてから)審査通過後翌日融資最大500万円までの融資を受けられますが私の場合、1回で借りる必要があるのは20万円程度です。
売り掛け金が発生するのでどうしても一時的に短期間借入れが必要な場合があり、そういったときに急場を凌ぐのには最適です。
最近、私の周りの同業者も銀行からの融資を断られるケースが増えています。
そんなときでも、こちらなら融資が通ることがあります。
過去によほどの借金での事故暦がない限り審査は心配ないかと思います。
初めて借りる場合だけ、45日間金利無利息で借りられます。
最初に参考にした解説 detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1015592142...調べた時評判も悪くなかったです。

2016/8/4 12:19:57

融資に詳しい方教えてください。
現在、会社を経営しておりますが事業拡大に為、初めて融資を考えています。
その中でマル経融資?資金?というのを見つけたのですが、ネット上で色々調べると無担保、無保証で借りれる、中には法人の代表保証もないと書いてある所がありましたが、本当法人の代表者の保証もなしなのでしょうか?借りる側としてはありがたいですが、もし本当なら会社の倒産が相次いだ場合や無保証だしという考えで融資を受けて会社が立ち行かなくなった場合など融資した側の経営がかなりくるしくなるのではないでしょうか?詳しい方、メリット、デメリットもあれば教えてください!

マル経融資は商工会議所の会員になって最低6ヶ月以上の『経営指導』を受ける必要があります。
それによって商工会議所の推薦が受けられます。
特にデメリットはありませんが、商工会議所の会員になって最低半年間は推薦が受けられないため、すぐ利用したい場合はそこがネックとなります。
≪無担保、無保証で借りれる、中には法人の代表保証もないと書いてある所がありましたが、本当法人の代表者の保証もなしなのでしょうか?≫これはそういう制度があります。
ただし、いくつかの条件がありますし、どの制度を利用するかでも変わってきます。
政策金融公庫は国が個人・中小事業者を支援するための公的融資で利益を目的としていませんし、よくもわるくも『親方日の丸』ですし、保険もかけてありますので、『経営云々』は心配ご無用です。
保証協会による制度保証など、支援策はいろいろあります。
お近くの商工会議所・商工会に直接ご相談に行かれて、どのような公的な支援・融資制度があるのか、利用できるのか、利用するにはどうすればよいのか等をご自身で確認してください。
そこでメリット・デメリットも納得のいくように確認してください。
相談そのものは無償で、誰でも利用できます。
会員になれば、様々な支援も受けられますし、年会費も1万円未満のことがほとんどです。

2016/9/6 12:05:20

公庫や銀行で融資を受けたのにもうだめとなったら、どうするんですか?死ぬまで働いて返す…夜逃げ…貸した方もたまったもんじゃないですよね補足すみません最近 無担保、保証人無しと言うのを良く聞くもので質問しましたこんな時押さえるものがないと困りますよね…

補足です。
無担保、無保証人は金利が高いと思います。
なぜ金利が高いのかと言うと、例えば借りた人が死ぬと保険会社が補填する保険に金融業者が入っています。
また、金利が高いので、ある程度返済すれば元本だけは既に戻っています。
また、独自の審査規準でリスクを少なくしています。
大損しないように対策しています。

2014/10/11 18:13:32

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