無保証融資

信用保証協会の保証付き融資で無担保融資についての質問です。 金融機...無保証融資

雇用を増やして失業者を減らす良い方法は無いですか?

個性を伸ばす教育に改革し、銀行などが起業したい若者らに、起業計画がよければ無担保無保証人で融資するようにすることですな。

2011/6/15 21:54:51

公庫の融資(創業融資・無担保無保証)について、教えて下さい。
私は、個人事業Aを営んでおり、法人Bの代取です。
Aは、開業半年ほどで、順調に売り上げが伸びています。
Bは、新設法人で公庫より融資の許可を頂きました。
法人Bで、借入をすることは決まっていますが、個人Aでも、融資を申し込むことはできるのでしょうか?お詳しい方、回答よろしくお願い致します。
補足公庫の融資にお詳しい方からのご回答をお願いしたいです。
「思います。
」などの、予測を含んだ回答しかできない方は、ご遠慮ください。

申込みはできても審査は通過しないと思います。
返済するのは同一人物なのですから。

2015/5/10 19:43:59

補足を読みました。
断定しては失礼かと思い、婉曲な表現をしましたが、
審査は通過しません。
知人で、同じ様な融資申し込みをして、
はねつけられた実績があります。
(知人の場合は法人で2件でしたが)>

お詳しい方、経験者の方、教えて下さい。
日本政策金融公庫から借り入れを考えております。
私と妻の実家より150万ずつ借りて、自己資金(とは言いませんが)300万を用意して、無担保・無保証人で300万を公庫から借り入れたいと考えています。
事業計画書は、開業をプロデュースしてくれるところに作成をお願いする予定です。
知人に昔、「面談前に入金し、記帳後に通帳を切り替えるとよい」と聞かされたことがあるのですが、これはどういう意味なのでしょうか? また、このようなケースでの融資成功率(融資成功者)はどのくらいなのでしょうか?ご存知の方、教えて下さい。

優良事業所に限りですが、日本政策金融公庫の創業融資で無担保無保証融資はあるにはあります。
「面談前に入金し、記帳後に通帳を切り替えるとよい」どこかから融通してもらったお金を入金して記帳する。
残金が増えた通帳を公庫に見せる。
その後で引き出し、融通してもらった人に返すと言うやり方だと思いますが、そういうのを見せ金と言い、前日に大金が入金されたら公庫側は不審に思い、その出所を聞かれます。
そういうことをしていると、無担保無保証どころか、審査に落ちますよ。
変な小細工をしないで、ありのまま説明して申し込みましょう。
これから事業を行うのですから、金融機関に限らず信用が大事です。

2015/4/3 08:44:44

信用保証協会付き銀行融資について。
先日、ようやく保証協会の審査が通りましたと銀行より連絡があり本審査の申し込みをしてきました。
後日、納税証明書を持参してくださいとのことで、うまくいけば一週間ほどで融資が実行されるでしょうとのことでした。
話が前後しますが、前振りであくまでも仮なので本審査では否決される可能性もあるので必ず実行されるとは思わないでください。
と、くぎを刺されました。
非常に不安です。
これまで審査に一ヶ月かかりました。
仮審査がOKとのことでつかの間の安堵もものすごい不安に突き落とされました。
実は、心当たりとして10年前に自己破産しております。
それから、なんとか無借金で頑張ってきたのですが、やはりそれが理由で否決させる可能性が有るのでしょうか?仮審査では最初のほうに事故歴等見ないものでしょうか?本審査で否決される原因はどのようなものがあるんでしょうか?

一般的に、保付融資の取り扱いでは、保証協会の保証を取り付けることが優先されます。
申込を受け付けた銀行でも、保証協会への申請書類は事前に一通り目を通しますが、その段階では正式な審査(稟議)はしません。
協会からの保証承認を取り付けてから、正式に審査(稟議)を行なうことになります。
協会の方でも信用調査は行なっているはずなので、そこでOKが出たのであれば、余程の事が無い限り、基本的には大丈夫だと思います。
但し、今回はその支店の専決案件だと思いますが、稟議書を支店の役席者に回覧・合議させている間に、物言いが付くことも(可能性として)有り得ます。
引っ掛かるとすれば、ご懸念されている件か、若しくは事業・返済計画に関する疑義(この辺りは協会と銀行では、微妙にスタンスが異なることも有ります)でしょう。
【必ず実行されるとは思わないでください。
と、くぎを刺されました】と書かれていますが、担当の行員は慎重な態度を示したのでしょう。
或る意味、軽薄な態度をする行員よりは、信頼出来る行員だという印象を受けました。

2012/4/20 00:55:44

収益物件を建てる際に、借主から保証金を預かる事になりまして、融資額を抑えるために建築費から保証金を差し引いた額で融資を考えております。
この保証金を預かるタイミングは着工前でも引渡時でもメリット・デメリットはあるのでしょうか?つなぎ融資の金利が高いので着工前に保証金を預かって、着手の足しにした方が得なんですか?

無利子で預かることができるお金なら着手の足しにした方がいいのですが、万一契約解除の事を考えると、ちょっと怖いですね。

2017/1/26 21:28:59

借主は引渡し時に支払いたいと言っているのですが、着手前と引渡し時の差は大きいですか?>

中小企業経営力強化資金とは飲食店(ber)の開業にも当てはまるのでしょうか。
また自己資金無しでも借りられるものでしょうか。

認定支援機関の経営支援を受ける事業者が対象になりますが飲食店でも可能です。
認定支援機関や制度の詳細については、お近くの商工会議所・商工会で相談されることをお勧めします。
無償で相談できます。
認定された場合には、自己資金なしで融資を日本政策金融公庫から融資を受けることが可能です。
また無担保・無保証で2000万円まで可能となります。

2016/9/18 17:42:48

保証協会での融資、いくら位受けられるでしょうか?警備会社を経営しております。
土木工事現場等での交通誘導が主な業務となります。
平成22年2月設立で23年11月に私が新社長として就任しました。
決算は5月で今期の売り上げは約15000万円。
帳面上はなかなかの利益が出ているのですが、少ない運転資金で経営している為、高金利に喰われて預金の残高がほとんどありません。
手持ち資金内でゆとりのある経営をしたいのはやまやまなのですが、年度末にほとんどの公共工事の終了後してから半年間は仕事が少なく、その期間に仕事を取るには 繁忙期に依頼のあった仕事をいかに断らないかが重要となる為にどうしても無理をしないといけないという状況にあります。
仕事は順調に取れているのですが、取ったら取ったで運転資金不足の壁にぶち当たり、シンプルに喜べないという矛盾を抱えています。
平成23年10月、前社長27歳が保証協会に3000万円の融資を申し込むも、①社長の年齢 ②会社設立から間もない③前社長の個人借入(住宅ローン残高2800万円・車ローン500万円)以上が仇となりゼロ回答でした。
新社長の私の年齢は46歳で住宅ローンの残高(約850万円)・既婚・カードローンやクレジットカードの遅延等は全くありません。
個人的には役員貸付で会社で運用している2000万円を借り入れが出来たら引き上げたいので3000万円がベスト。
最低でも500万円は絶対必要金額となり、借り入れ可能金額が多ければ多いほど助かります。
ここまでの情報で客観的な観点からいくら位の融資が可能でしょうか?融資に携わるお仕事をされている方がいらっしゃいましたら詳しく教えて頂きたいと存じます。
補足高利の借り入れについてはピーク時に利用していたものなので、一段落した現在はすべて返済しました。
来季の繁忙期(10月~3月)に必要な運転資金を借りる事が出来れば・・・・と思っています。

平成22年の設立であれば、まだ1期しか終了していないので、基本は新規創業融資になるかと思います。
資本金はいくらでしょうか?保証協会の新創業融資(担保無・第三者保証人無)だと恐らく1000万円~2500万円かと思います。
(地域により差があります。
)公庫の創業融資を合わせても3000万円くらいが限度でしょうか?第三者保証人が得られれば5000万円くらいの融資は受けられる可能性がありますが、>役員貸付で会社で運用している2000万円を借り入れが出来たら引き上げたいので3000万円がベスト。
が理由だとその分は減額対象になります。

2012/4/9 13:06:03

日本政策金融公庫の新創業融資制度についてお伺いしたいのですが、無担保、無保証人で300万の融資を希望しているのですが返済の利率で特別利率AやBなどありますが創業計画書には基準利率の2.36%で計算をすればいいのでしょうか?又、元金据置期間(2年)というのは必ず適応になるのでしょうか?そうしますと返済シミュレーションでは初めの2年は利息の六万弱者を12回返済なので12で割ればよろしいのでしょうか?質問ばかりで申し訳ありません。
教えてください。

>創業計画書には基準利率の2.36%で計算をすればいいのでしょうか??どの利率が適用されるか未定なのでその計算でよいです。
>元金据置期間(2年)というのは必ず適応になるのでしょうか??面談の結果となります。
ただし、据え置き期間が長くなればなるほど利息負担と返済が始まってからの毎回の返済金額は多くなります。
>初めの2年は利息の六万弱者を12回返済なので12で割ればよろしいのでしょうか??それで大丈夫です。

2017/8/26 16:21:35

ありがとうございますm(._.)m>

今度日本政策金融公庫で非化石エネルギーの融資を受けようと思っています。
借りる金額は1000万円で無担保、無保証です。
融資を受けられる受けられないは置いておいて下さい。
返済期間は12年を予定しております。
ちなみに据置期間を1年利用します。
半年後からは収入ありの予定です。
金利は2.7%です。
そこで質問ですが、①据置期間中の返済額(金利分)は約22000円でいいですか?全然違いますか?②融資された1000万で仮に少し余った場合は返金しなくてはいけないのでしょうか?領収書を渡す時にお金も一緒に返金するのですか?③仮に返金しなくていいのであればその中から据置期間中の返済をしても構いませんか?④1年間の据置期間中は元金を払いませんので、1年分の22000円X12ヶ月間=264000円はドブに捨てると言うことでいいのでしょうか?以上です。
素人考え無知識ですのでどうぞご教授頂ければありがたいです。

おおむね以下の通りです。
①22500円です。
②余ったら…使途目的が明確なら返金する必要があります。
最終的には使用したことの証明が必要です。
(運転資金であれば別です)③できません。
④ドブには捨てませんよ!お金を借りているわけですから金利を払うのです。
(270000円です)据え置き期間云々ですが、運転資金に余裕を見るために設けているということです。
運転資金計画に余裕があるなら、据え置き期間を6か月にすれば良いのです。

2015/3/31 10:26:25

信用保証協会の保証付き融資で無担保融資についての質問です。
金融機関窓口で申し込んだ場合、部分保証方式の20パーセントの非保証部分の担保を借入希望者に要求する(定期預金担保等)金融機関があると聞きましたが、担保を要求する行為に問題は無いのでしょうか? 責任共有制度とは金融機関と協会が適正に責任共有を図る制度のはずが、銀行だけちゃっかり担保を確保するのでは責任を共有しているとは言えないのでは。
つまり、現金等の担保を取ってしまった場合責任を共有しているのは保証協会と借入者自身で、金融機関はなんの責任も負担していない事になりませんか?どなたかお詳しい方、ご教授下さいませ。

通常考えられません。
預金を担保とするなら、保証協会融資ではなく預金担保融資となります。
もしそのことが事実なら、歩積み両建預金、見合い預金となり、金融庁の業務改善命令を受ける恐れがある事項となります。

2016/3/19 19:40:23

お返事ありがとう御座います
たとえば1000万の融資で協会に保証されるのが800万だとすると、残りの200万は金融機関が無担保で融資を行わないと責任共有した事になりませんよね?
金融機関が借入希望者の無知に付け込み、協会に無報告で担保を取得あるいは別件の担保を流用しているケースが多いと感じます。
まさにスレスレの行為です。金融庁に報告すべきでしょうか?
もう少し教えて下さい。よろしくお願いします。
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