返済負担率

セカンドハウス購入について教えて下さい。 セカンドハウス購入につい...返済負担率

住宅ローンについて不安です。
新築一戸建てを考えていますが、住宅ローンが無謀でないか心配です。
地方住まい借入3500万(35年返済) 年収600万主人29歳子供は3人(小1、年少、1歳)金利は変動で0.8~1.2%前後(まだ借入先は決まっていません)貯金があまりないので、頭金はナシで考えています。
主人は、一応大手に勤務しており、収入も上がっていくだろうとハウスメーカーの営業の方はおっしゃっていますが、(主人の先輩方は35歳で800万ほどだそうです)このご時世ですし、あまり期待はしないでいるつもりです。
今は下の子が1歳なので、すぐに働きには出られませんが、幼稚園などに行きだしたらパートなどで働くつもりでいます。
支払いは、ボーナスなしで月10万ほどになるかと思うのですが、厳しいでしょうか?ボーナス併用で月8万前後にする方が良いでしょうか?払っていけるか不安です。


まず月10万円でいくら借りれるかを計算してみましょう。
金利1%では現実味を帯びませんので2%とします。
35年返済ですと100万あたり3313円ですから10万÷3313で3000万の融資ですね。
3500万円借りる場合は毎月116000円(いずれもボーナス払いなし)必要です。
因みに1.2%だと2917円なので毎月10万円だと3420万円の融資となります。
さて次は現実的にいくら借りれるか、です。
マイカーローン等は無しとして計算しますね。
年収600万だと返済負担率は40%ですから240万円、つまり毎月20万円です。
返済基準金利は大体3.15%なので3933円。
20万円÷3933で5080万円融資可能でOK。
では次に年収に対する住宅ローン比率です。
金利2%として月11.6万×12で139.2万円ですね。
139.2万円を年収600万円で割ると23.2%となります。
一般的上限の25%を下回ります。
総合判断ですが、勤務先、年収、家族構成、将来のライフスタイル等考慮して、いつかはマイホームというお考えであれば今スタートされることをお勧めいたします。
支出額に不安があれば予算を押さえて、リフォーム済み中古住宅も視野に入れてはいかがでしょう。
「あのとき早めにスタートして本当に良かった」と思う日が必ず来ますよ(^^)

2012/8/17 09:33:16

民間の住宅ローンが通らなくてあとはフラット35しか選択肢がない場合、ローンが通る可能性って高いですか?物件は3200万円程度のマンションです。
いまフラットの審査って厳しいのでしょうか?詳しいかた教えて下さい。

民間の住宅ローンが通らない理由にもよります。
個人信用情報に事故情報が載っていればアウト。
マンションがフラット35適合物件で事故情報がなく、その他の借入を含めて返済負担率がフラット35の基準内であれば通るかもしれません。
フラット35の審査が甘いと言われていますが銀行に比べて返済負担率が高めに設定されていて勤務先等をあまり重視しない点が通りやすいと言われる所以です。
しかし、信用情報に怪しいところがあれば住宅金融支援機構の審査に行く前に窓口金融機関の審査ではじかれます。

2011/8/5 09:32:41

住宅ローンの質問です。
年収が6百万円ですが10年ローンで2500万円の中古物件を購入すること考えています。
頭金乏しいのでできるだけローンを組もうと思いました。
かたや昔買った中古ワンルームのローン返済が6.5万円あります。
年間78万円となります。
残債はやく1000万円です。
このたび上記物件において具体的に銀行のローン審査行ったところ以下計算で駄目だといわれてしまいました。
6百万円X40%=240万円=月間20万円の返済が限界の返済金額であり、10年ローンで逆算すると最大ローンが2200万円となる。
ところがワンルームの残債が1000万円ほどあり、これを差し引いて1200万円が上限。
従い差額の1300万円は頭金出すしかない、と。
これではとても物件購入することできず難渋しています。
この計算はどの金融機関でも同じなのでしょうか?それとも銀行によって査定方法の計算は違うのでしょうか?専門家の方教えてください。
補足ワンルームは投資で家賃が年間70万あります。
また、先程、急ぎ銀行担当者に電話したところ年齢的にみてローンは10年ではなく20年で審査するとの回答を得ました。
これなら満額の可能性がありますか?

数字上は20年にすれば可能性はあります。
審査金利を3%として20年ローン、返済負担率40%で借入可能額は3600万円です。
ワンルームの残債を引いても2600万円までは可能です。
ただし、中古物件は担保価値が低いので頭金が少ないと審査NGもしくは幻覚の可能性が高いです。
ワンルームの投資は、赤字なので厳しいですね。

2012/3/29 10:23:06

個人事業主で、フラット35のローンを検討しています。
次のような状況なのですが、借入についてみなさんの見解をお聞きしたいのですが、宜しくお願いいたします。
・三菱東京UFJで検討・フラット35S(10年優遇)、借入希望額2200万円、返済年数30年・親の代からの借地で、名義は自分に変えて今年新たに賃貸借契約を結びました。
・建て替えで、建築費は2450万円・自己資金1000万円(借入に対する建築費の不足分や解体費や仮住まい、登記費用、家具新調などに充てる予定で200万円くらいは残したい。
UFJで300万円、他行で700万円)・21年度所得金額489万円・20年度所得金額537万円・個人事業主/平成12年に起業(設計事務所)今年で満10年になります。
・年齢39歳・母、妻、長男と私の4人(就労者はいません)・他のローンはありません。
個人事業主は住宅ローンが借りにくいと聞いていますが、フラット35は比較的通りやすいと色々とネットで見たりしてわかったのですが、どうでしょうか?

まず これがサラリーマンであれば、返済負担率もクリアしてますので、問題ないのですが 自営業はなかなか難しいですね。
しかし頭金が多いので、確率は高いと思いますよ。
ただちょっと気をつけたほうがいいのは、都銀は結構審査 厳しいですよ。
仕事絡みで付き合いのある銀行であればまだいいのですが、そうでない場合は地銀やネットバンクなどでの検討をしたほうがいいと思いますよ。
それと 自営業は基本 3年間の所得を見られます。
今後は SBIなどからの資料取り寄せもやってみては?最後に返済負担率に関係しますが、クレジットカードは何枚くらい持ってますか? 1~2枚だと さほど問題ないのですが、通常カードにはキャッシング枠がありますよね。
キャッシング枠は使ってなくても、使ってるという前提で返済負担率は計算されてしまいます。
つまりクレジットカードの保有枚数が多いと、借入金が少なくなる可能性がありますある程度の枚数をお持ちなら、使わないカードは、キチンと解約したほうがいいですよ。

2010/12/2 13:40:13

銀行の住宅ローン審査今現在、父親との(住宅)親子ローンがあります。
気に入った物件があり、事前にその事を銀行に伝えた上で仮審査をおねがいしました。
その結果問題ないとの事で希望額の融資を受けられるとの回答を頂き、売買契約→本契約へ。
住民票等必要資料提出したところ、本籍地でその情報が出てきたとの事・・・1000万以上の減額。
事前に話をしていたのでしっかり審査して頂いていると思っていたのに・・・納得いきません。
こんなことってありますか??

金融機関によっては良くある事です。
あくまでも申し込みした金融機関によってです。
事前審査申し込み時にある程度キチンと書類をそろえ申し込みしている金融機関であれば事前の段階で貴方が連帯保証人、もしくは連帯債務者であることが分かります。
その時に貴方の年収と返済負担率を考慮して解答するので事前OKなら本審査OK!と言うことになりますが書類はそろえないで口頭で説明して簡単な書類に記載しただけなら個人情報を取っていないのでひっくり返るケースは有ります。
他の金融機関で申し込みしてみた方が良いですね!金融機関によって考え方や返済負担率の出し方が違うので通るケースも多々有ります。

2007/2/8 16:25:40

住宅ローンの審査このような条件で2500万の住宅ローンを組むのは無謀でしょうか?勤続年数 2年未満頭金 200万過去(6年前)のクレジット滞納あり年収400万、妻300万(育休中)もし、可能だとすれば、このような条件だといくらくらい借入できますか?同じような条件で住宅ローンを組まれた方、教えてください。

勤続年数が短いので一般の住宅ローンでは審査が厳しいでしょう。
借り入れできたとしても金額は減ります。
住宅金融支援機構のフラット35なら、勤続年数に関する審査は緩めなのでこちらの方が借り入れしやすいかと思われます。
質問者様の場合、奥様が育休中とのことなので旦那様単独名義のローンが良いかと思われます。
奥様が仕事に復帰された場合は、その分を繰上返済に使うと良いでしょう。
年収400万円35年ローン、金利を2.2%、返済負担率を30%とすると借入可能金額の上限は2900万円程度なので2500万円の借入は可能かと思われます。
ただし、奥様が復職しない場合は返済が厳しくなるでしょう。
返済負担率は25%以下に抑えるのが一般的です。
また、クレジットの延滞履歴が個人信用情報に記載されていれば現段階での借入は難しいでしょう。
情報を開示して、延滞履歴の有無を確認してみた方が良いですよ。
以上、ご参考まで。

2011/11/21 11:06:50

住宅ローンの借入額について質問です。
30歳男(妻1 子3)公務員勤務歴12年年収480万自動車ローン 残300万の場合、最大・最低いくらまで借り入れできそうですか?ちなみに、その他カード等のローンはありません。
よろしくお願いします。

自動車ローンの残りが多いので微妙ですが自動車ローンの返済を月5万円とすると住宅ローンの返済を月7万円として返済負担率30%です。
月7万円で金利2.5%35年ローンで借入可能額は2000万円程度です。
ただし、借りられることと返済できることは違いますよ。
お子様が3人もいるのなら返済は厳しくなるでしょう。

2011/9/21 13:00:22

住宅ローンについて教えてください。
住宅ローンについて教えてください。
現在建築中の為、総費用約2300万円の内、先に1000万円は金利2.95パーセント35年固定で借りました。
住宅完成後、残金1300万円をどうするかで迷っています。
銀行から勧められているのが14年2段階固定で最初の7年間が金利2.75パーセント、以降14年目まで金利3.25パーセントの商品です。
15年目以降は変動金利、または固定金利を選択するみたいです。
35年固定で金利3.2パーセントの商品もあるみたいです。
上棟時に1000万円が実行され、その際に14年2段階固定の商品を申し込みだけさせられました。
住宅完成時にお勧めの商品が出れば、そちらへ変更も可能と言われていたのですが、今から変更するとローンの実行日が伸びる為住宅の引渡しに間に合わないと言われました。
引き渡し日を延ばしてでも35年固定にするべきでしょうか?

何処の銀行か分からないですがまだ建築中でしょ?大体の場合貴方のように土地と建物両方の融資で承認を取った場合他の金利や条件の物にするのに時間がかかるとしても通常一週間程度です。
35年固定にするかどうかは別として実行日が大幅に延長されるとかそう言ったことは余り起こり得ない話だと思いますが・・・例えば35年固定の商品が金融公庫の場合だと設計審査から公庫の仕様になっているかどうかと言う問題も有りますが・・・一般の金融機関の35年固定であれば返済負担率がクリアー出来ているかどうかだけですから時間は掛からないはずですよ!!35年か今のままかは35年後でないと分かりません。
なのでどっちが良いのかはあくまでも自分で判断するしかないのです。
金利が今と余り変わらないで推移すれば今のままのほうが良いでしょうし大幅に上がれば35年の方が良いでしょうし・・・自分で結論出さないと後で後悔しますので(どちらにしても)よく自分で考えて結論出してください。

2007/1/13 11:41:50

日本は2倍じゃなく3倍の予算使ってるけど税金と赤字国債に頼る公的部門の削減しないの?赤字国債の利子(増大中)が-10兆円だから、税収が+40兆円でも使える額は+30兆円しかない。
しかし今年使う予算は92兆円。
よって使える額の3倍使う予算です。
公的部門の人件費や経費の3分の2が赤字国債であることになります。
これだけの事実があるのに、本当に公的部門の半減しないのですか?(3倍使っているから、半減でも足りませんが。
)補足日本はバブル期から赤字国債累積額200兆円で、税収に見合わない多過ぎる予算の額を組んで来で、黒字になってませんが、予算を要求する公的身分の人に、日本を破綻させる権利でもあるのですか?労働人口も人口ピラミッドの変化も、公的機関は十分わかってたはずで、確信犯では?

年金、国債返還、地方交付金だけで、政府の支出の70%になるのですよ。
どうやって半減(1/3)にするんです?日本は国民の税金負担率が低すぎるのです。
(租税負担率:日本37%、フランス65%、スウェーデン73%)税金を要らないものに使ってはいけませんが、必要なことに税金を使うのは当たり前。
そして、必要な税金は払いましょう。
ちなみに、高すぎると評判の悪い公務員の人件費は、全部合わせて9.8%を占めますが、公務員数の比率は諸外国よりはるかに低いです。
また、予算額が1番多いのは、医療や年金、福祉、介護、生活保護などの26.2%です。
2番目が借金の返済で24.3%、3番目が地方交付金の18.8%、トップ3だけで、支出の約70%です。
以下は、公共事業関係費8.1%、文教及び科学振興費6.4%、防衛費5.8%、恩給関係費1.0%、経済協力0.8%などです。

2011/11/23 12:29:20

セカンドハウス購入について教えて下さい。
セカンドハウス購入について教えて下さい。
東京生まれの東京育ち。
週末くらいは、緑いっぱいのところで暮らしたいと、山梨県にでた格安の別荘地の土地を現金一括で購入しました。
そこに、近いうちに、セカンドハウスとして、家屋を新築したいと思っています。
しかし、7年ほど前に購入したマンション(3600万)の住宅ローン返済中です。
建築会社さんに、いろいろと見積もりをとり、だいたい納得した形としてできあがった最終形の見積額が1800万円程度です。
現在現金で用意できるのは300万円程度です。
私は現在35歳で、年収は450万円程度です。
夜は飲食店でアルバイトをしていて毎月12万円程度の余裕がありますので返済はそんなに苦しくないと思っているのですが・・・。
どなたか教えて下さい。

知りたいのは『ローンが組めるか?』ということでしょうか?その部分であればお答えします。
現在の住宅ローンを銀行で組んでいるか、住宅金融公庫で組んでいるかでまず違いが出ます。
公庫なら他の銀行は一般の住宅ローン金利ではローンを付けてくれません。
完全なセカンドハウスローンならOKです。
でもそのセカンドハウスローンは、普通の住宅ローンより金利等の条件が厳しいです。
もし銀行で借りている住宅ローンなら、同じ銀行に相談すれば良い方法が見つかるかも知れません。
あと、あなたの年収からは、厳しいと判断します。
バイトをしてても公的証明(市役所で取れる所得証明)に明記される金額があなたの年収とされますから、銀行としてもその金額で負担率を計算して判断します。
実際に払っていけるかどうかは全くの別問題なんです。
もし、そのアルバイトの収入も確定申告しているなら状況が変わるかも知れませんが・・・。
フラット35(昔の公庫)のセカンドハウスローンは通常の住宅ローンと変わりが無く人気ですが、返済の負担率が厳しいでしょうね。
ちょっとややこしいですが、わかりますかね?

2010/6/10 10:55:38

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