返済負担率

住宅ローンについてです。 近い将来住宅ローンの申し込みを検討してい...返済負担率

他にローンをしていますが カーローン30万くめるでしょうか?他は170万ぐらいで きちんと返済しています。

通常、返済負担率と言って、あなたの収入に対して、毎月の返済の割合がどの程度なのかで判断されます。
年収にもよりますが、普通は20%から35%くらいです。
他の毎月の返済額と今回の返済額をあわせて、あなたの年収と比較してみてください。
何%になりますか?

2008/2/29 15:37:57

住宅ローンに詳しい方、教えて下さいっ(>人<)お家をソロソロ建てたいですっ。
住宅ローン組めますか??土地はあります。
1300万くらい借り入れしたいです。
主人は自営業2年目。
確定申告はまだ1回しかしてないです。
年収500~600くらいです。
現在ローン組んでるものはありません。
ローン組めるのであれば、ザックリでいいのでどんなのがオススメですか?今は変動のがいいんですか?20年以内に完済したいんですが、月々返済額はいくらくらいになるんでしょうか?(ボーナスナシ☆)質問いっぱいですが、よろしくお願いしますっ(^人^)補足初めに回答していただいた方のを参考に補足してます(^^ゞ事業負債はなく、確定申告は税理士さんにお願いします。
年金など、税金はバッチリ払ってます。
頭金1000~1300万用意しての借り入れです。
あと、、確定申告2年分ならどうでしょうか(ToT)

補足みました駄目です、3年分ですだから門前払いだと思います。
銀行のローンセンターに行けばわかります。
負債も無く年金等も払っているのであればあと一年待ちましょう・・・残念ながら今回はおそらく審査に通ることは無いと思います。
金融期間に仮審査すればわかることです。
住宅ローンの場合一般的に、サラリーマンや公務員など一定の給与をもらっている人は住宅ローンが組みやすい。
自営業者は組みにくいと言われています。
ですが、自営業者が住宅ローンを組めないというわけではありません。
自営業者は、事業関係の借金を抱えていることが多いです。
そのため、事業関係の借金も返済負担率を算出する時に、考慮されてしまいます。
また、自営業者は収入が不安定であることが最大のネックとされています。
この2点がクリアになれば、自営業者も住宅ローンを組むことができます。
■自営業者が住宅ローンを組む前に準備する3つのポイント自営業者の方は、住宅ローンを申し込むまでに以下の3つを心掛けてください。
①できる限り多くの頭金を用意する②確定申告の額(所得金額)を上げる③負債を減らしておく■自営業者が住宅ローン審査に必要な4つの書類住宅ローンの申込みには以下の書類を用意してください。
・確定証明書のコピー(過去3年分)所得額を証明するためです。
3期分の平均所得で計算されますので、受付印のある確定申告書のコピーが必要です。
きちんと確定申告がされているか。
3年間の平均所得額で、住宅ローンが返済可能か、判断されます。
今年から売り上げが大きく伸び、申告額が増えても、金融機関は3期連続黒字の決算書を評価します。
住宅ローンの申込みのタイミングは、「3期連続で黒字」をひとつの目安としてください。
自営業者は、節税のために申告額を減らすことがあります。
住宅ローンの申込みを予定している方は、節税対策はひとまず中止してください。
申告額が少ないと審査に不利になってしまいます。
・納税証明書税金を納めていることを証明することで、信用が上がります。
税金の滞納があると回収するときに、税金が優先されるので金融機関は税金滞納者への融資は消極的です。
・印鑑証明書本人確認のためです。
・年金手帳年金は必ず納めておいてください。
年金未納者を金融機関は信用してくれません。
自営業者は金融機関に不安定な印象を持たれがちです。
しかし、上記の点で問題がなければ、住宅ローンを利用できる可能性が高まります。
参考までに1300万(変動金利1.5%)20年返済 の場合月々63000円の返済になります。
固定か変動かを選ぶにはそれぞれにメリット・デメリットがあります住宅ローンの審査は甘くないですよ。
一度現実を知ったほうが良いと思います。

2012/6/12 01:30:58

銀行の住宅ローン審査に詳しい方に質問です。
借金などがあり 中々借り審査に通りませんでしたが返済証明を一緒に提出して営業マン経由で某大手銀行で仮審査に通りました約半年後、金消し?本審査らしいのですが。
カードのボーナス払いなどで家具を300万近く購入したりすると(一括)仮審査の時と状況が違い審査に落ちますか?それとも住宅ローン審査ではショッピング枠などは一括であれば関係ないのですか?※新しくカードを作りませんが、問題ないならショッピング枠を100万→300万にする予定です憶測でもいいので専門の方教えてください。

ローンの契約の事を金銭消費貸借契約と言います。
金融機関の方は略して金消契約と言います。
これは契約書を交わして口座にお金を振り込む段階です。
仮審査から本審査まで半年はいかにも長いと思いますので何か理由があると思われます。
審査のポイントは、収入と担保、借入時の年齢にあります。
これは返済負担率を割り出すためです。
返済負担が高いと破たんして返済が焦げ付く可能性が高い為、断られます。
カードローンはどこに、いくらの枠があるかのみを調べます。
使う使わないは関係ありません。
枠があれば借り入れがあるものと判断されます。
融資の条件としてカードローンの解約が必須となる事もあります。
急がないなら結果が出るまで動かない方が賢明と思いますよ。

2014/6/24 15:07:58

住宅ローンについて教えてください。
現在住宅の購入を考えています。
土地と建物で3280万+諸費用で170万のトータル3450万円です。
頭金で1450万円を用意しているので残り2000万円を借り入れしたいと考えています。
ですが自営業の為貸してもらえないのでは、と心配です。
開業5年目で3年前と2年前は開業資金がかかった為その兼ね合いで年収がほぼ無いことになっています。
実際の年収としては3年前が450万、2年前は700万程です。
去年は750万円でした。
自営業は3年前までさかのぼって見ると聞いたので実績が短い分やはり難しいのかなと思っています。
ちなみに旦那は34歳で私は27歳です。
専業主婦の為私が借りる事は出来ません。
子供は2歳と0歳の子がいます。
自営業でも住宅ローンを借りれた方がいらっしゃったら教えてください。

とある金融機関で働いているものです。
現在、ほとんどの銀行は保証会社付で住宅ローン(提携商品)を販売してますが、万が一借入人が払えなくなった時に保証会社が借入人に変わり銀行に返済してくれるので銀行にとってはリスクが非常に抑えられるため保証会社付が主流になっています。
で、各保証会社にはそれぞれ規定があり、営業年数(勤務年数)や年収による返済負担率などこと細かに決まっています。
銀行としては提携商品の場合、銀行サイトでは決済権はなく、保証会社の判断になってしまいます。
ただ、住宅ローンの全てが保証会社付ではないですから、自営業を営んでいらっしゃるなら、まず、取引金融機関へ相談するのが良いと思いますよ。
もうひとつ、私の知り合いでも、3金融機関で断られて4つ目で借入できたケースもありますからあきらめずいろんな金融機関まわってみてもいいと思います。
頑張ってください。

2010/8/15 17:40:26

住宅ローンについて教えて頂きたいです。
近いうちに住宅購入を考えている者です。
現実的な借り入れ額とローンをどこで組めば良いのかを知りたいです。
今の状況は以下のとおりです。
・年齢は20代後半・年収は税金込800万円(将来的に年収1千万円の見込みはありますが現状で考えたいです)・35年ローン希望・毎月の返済額は15万円が妥当・ボーナス返済額は25~30万円・現貯蓄額は250万円程・その他ローンはありません・繰り上げ返済等に手数料がかからなければ嬉しいと考えています住宅購入&ローンについてまったく知識が無く本当に1~の状態ですので些細な事でも教えて頂けると助かります。
宜しくお願い致します。

35年、月額返済額15万円、ボーナス返済25万円金利をフラット35(2.2%)でシミュレーションを行うと借入額は5600万円程度(返済負担率28%程度)になります。
ただし、現在の預貯金が少ないので今すぐの購入は控えたほうが良いでしょう。
頭金が物件価格の2割、諸費用が物件価格の1割程度が住宅購入の一般的な考え方です。
5000万円の物件をお考えの場合、1500万円程度の自己資金が理想です。
また、手持ちをすべて使うわけにはいきませんから、さらに300万円程度の預貯金。
ということで1800万円程度の貯金ができてから購入されるとよいでしょう。
現在の貯蓄では全く足りません。
頭金なしや諸費用のローンもありますが、破たんする人が多いため、審査が厳しく優遇も少ないのであまりお勧めしません。
まずは自己資金をためることです。
以上、ご参考まで。

2012/1/3 23:05:32

人生設計について29歳夫婦です。
子供が2人(2歳・0歳)います。
妻は現在専業主婦です。
手取り25万円で、現在の家賃は72000円です。
現在、月々4万貯金しており、児童手当も貯金しています。
夫婦の貯金は200万です。
家賃分くらいでの住宅ローンを組み中古物件の購入を検討しています。
子供ももう一人望んでいます。
住宅購入ともう一人出産となると経済的に厳しいでしょうか?育児が落ち着いたら妻もパートに出る予定です。

こんにちは。
まず、ご主人が勤続1年以上のサラリーマンで、他にローン等がないものとしてお話しますね。
まずは実際にはいくら借りれるかを計算してみましょう。
手取り25万円ということは税込み年収は350万円程度でしょうか。
そうすると返済負担率は一般的には30%なので年105万円を返済に充当できます。
105万円÷12月は月に87500円返済できます。
これを返済基準金利3.15として算出します。
すると35年返済であれば2220万円の融資が可能です。
では実際に2200万円借りますと、金利2%ボーナス払いなしで毎月72890円です。
今の家賃とピッタリじゃないですか(^^)それと家を買うときは諸経費が必要ですが、売買価格の約10%程度です。
これは所有権移転登記、抵当権設定登記、融資保証料、融資手数料、仲介手数料、火災保険、固定資産税、その他引越しカーテンエアコン予備費等です。
私の提案ですが、2000万円の物件に200万円の諸費用で2200万円。
自己資金200万円は一旦契約時に手付金として必要ですが、銀行から2200万円借りて、その内の200万円を貯金へ充当します。
あとは良いマイホームに巡り会うだけです(笑)楽しいマイホーム計画になりますように♪

2014/2/7 15:21:24

中古マンションや中古一戸建ての購入を考えているんですが、私(夫)は過去に返済事故の為 いわゆるブラックでカードも作れません。
現在返済中です。
年収は380万 妻は派遣3年目で年収320万です。
妻はカードも使えます。
妻名義で中古マンションや中古一戸建てのローンは可能でしょうか?今は1000万~2500万の物件で考えてます。
かなり差はありますが、もちろん安くて気に入る物件があれば安くすませたいでし、無ければ頭金を考えます。
正確には今年末に籍を入れますので現在は婚約中です。
ご回答お願い致します。

簡単に計算すると年収300万程で返済負担率は25%として年間60万。
35年ローンで組めば2100万程度の物件購入が理論上は可能だと思います。
実際は年収を320万円、住宅ローンの審査金利を3%、返済負担率を25%とした場合 返済期間 借入可能金額 35年 1732万円 30年 1581万円 25年 1405万円 となるでしょう。
ただ、奥さまの月額は推測で21万程、旦那さまが25万程(共に賞与込みの月額)。
家賃を考えたら購入したいと考えるのは想像できますが、先々、お子様のことも考えると今は、完済し、頭金、諸費用等の準備をしてから購入をおススメします。
2000万の中古物件と仮定して、不動産屋の手数料が70万弱、銀行への登記費用などいれたら約100万。
引っ越し費用、必要な家具、日用品の購入。
頭金をいれずとも必要な金額は3ケタ必要です。
家が現在よりも広くなれば必然的にあがる光熱費、マンションなら管理費修繕費がプラスかかります。
翌年から払い続ける固定資産税。
払うことはできると思いますが、支払うことでいっぱいいっぱいになるのでは。
あと、結婚していて妻名義は審査が厳しいと思います。
必ず、ご主人名義か共有名義の提案はあります。
具体的にこの物件と決まっていないのであれば、車のローンなども含めローンがない状態にし、5年たてばブラックから内容が消去されるでしょうから、そこから考えてみたらいかがでしょう。
我が家ですが、マンションのローンは主人のみで組みました。
夫婦共働きで賞与分を除き、月々の返済率が現在家計の15%がローンとマンションの管理費等です。
夫婦名義にせず余裕を持って組みましたがそれでも、子供の教育費、年々下がる手取り収入でなかなか厳しい状況です。
35年でないにしろ支払いは長いのでよくよく考えてみては。

2011/6/14 13:23:14

住宅ローンについて1980万か2300万の土地所有権付き、新築 戸建てを購入するとして当方、会社員(非上場企業)で すがある程度有名企業です。
資本金2億円 年商800億円 社員数 1000人(バイト、契約社 員含む)正社員で勤続13年目です。
役職は主任~係長ぐらいですかね(;゚ロ゚ )年収450万妻子ありで、子供4人車はリース契約で、残130万程度 あり、docomoDCMX(VISA)、 アリオアイワイカード(JCB)いず れのカードもキャッシング枠は 付けておらず、ショッピング枠 のみ。
ショッピングローン、合計で55万あります。
頭金、諸費用、新居道具含めて150万程度しかありませんので、頭金なしで、諸費用にほぼ全額で、新居費用は使える物は使っていずれ細々と買い換えて行けば良いのでは?と言われました。
不動産屋の言うことを真に受けている訳ではないですが・・引越費用は、自分達でやるので、基本ゼロと考えて頂いて構いません。
既存ローン計が200万程度ある計算に なりますが、銀行から満額融資 は受けられますかね?(リース契約の為、車の一括返済は出来ません。
)住宅ローン事前審査だけでも、不動産屋経由で、上記条件で受けてみても良いですかね?三井住友銀行さんで事前審査出してくれるとの事で、勤め先の主要銀行取引先にも三井住友銀行さんはなっており、属性的にも良い会社に勤めてるから金利も優遇出来るし頭金無くても問題無いと銀行担当者からは軽く言われたみたいですが・・。
支払い負担率も既存ローンを入れても問題のある範囲では無いとの事。
しかしながら、もう少し先の話しでなるべくお 金を貯めたり、返済してから・ ・とは考えているのですが、今 今の状態で借りられる 見込みがあるのか知りたく、実体験や専門的な方からのアドバ イスを頂ければ幸いです。
宜しくお願い致します。
補足表記が足りなくてすみません。
妻は今はパートしております。
ここ一年は、育児の為、離れておりました。
自分は32歳で、妻は27歳です。
手に職を妻は持っているので(調理師免許)、僕だけで住宅ローンが組めれば、ドンドン繰り上げ返済はするつもりです。

満額融資は問題ないと思いますが…大きなお世話かもしれませんが問題は住宅を購入した後です。
住宅ローンは35年返済でざっくり計算で7万円程度でしょうか…固定資産税、建物の修繕費、お子様の教育費、食費、老後の資金などが心配です。
質問者様の年齢も気になりますが繰上げ返済をしていかないと定年後も返済となり今後の年金では少々苦しくなる可能性があります。
不動産会社、銀行は今後の事はほぼ考えてくれません。
ご夫婦で生活設計をシュミレーションしてよく相談してみてください。
補足を見て…年収による返済負担率 毎月 110000円この金額より毎月の返済額を引き残金が住宅ローンに充てれるであろう金額です。
この金額内に固定資産税が捻出できればなお可全期間固定金利2.8%35年返済 1980万円 元利金等返済(ボーナス返済なし)毎月の返済額 74012円前後同条件 2300万円毎月の返済額 85794円前後変動金利の場合はもっと安いですが…大雑把の固定資産税1980万円 では初年度97020円2300万円 112700円土地の評価がわかりませんので平均的な税額を出してみました。
団信の保険料 引越しによる光熱費の上昇お子様の教育資金建物修繕費用日々の預金老後の資金大体ですが今後の必要資金を出してみました。
実際の質問者様の収入と照らし合わせて確実に質問者様のみで返済できるプランがベストです。
あまり奥様の収入を当てにせず検討してみてください。

2012/3/19 21:25:55

今住宅ローンを組んで4年目です。
1年半前に退職して今派遣社員として働いてますが派遣社員でも1年以上働けばローンの借り換えは可能ですか?

残念ながら派遣社員では安定かつ継続的に収入が確保されるとみなされないため、銀行のローンでの借り換えは難しいと思います。
可能性としてはフラットでの借り換えであれば、返済負担率が基準以内であれば可能かもしれません。
ただ現在の借入と比較して金利メリットはあまり期待できないと思います。

2012/10/29 18:42:06

住宅ローンについてです。
近い将来住宅ローンの申し込みを検討しています。
妻の私は過去に2回借金完済歴があります。
(300万ずつ)夫にも100万くらいありましたが、終わってます。
審査はこれでも通りますか?もし、私のせいで通らなかったら主人に申し訳なくて・・それと、車ローン残があと50万くらいですが、やはりこちらが終わらないとダメなのでしょうか?まだ何も調べてないので全く知識が無いため、詳しい方教えて下さい!

正常に返済し、完済したのなら、それは逆にプラス要因として働く場合もあります。
現在、車のローンがあるとのことですが、完済する必要はありません。
銀行が審査するのは、返済負担率といって、収入に対して、住宅ローン、その他のローンの返済額の割合がどの程度になるかということです。
年収にもよりますが、通常月収(税込年収の1/12)に対して、月々の返済が25%から30%程度であれば、審査上は問題ないです。

2008/3/7 10:37:08

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