返済負担率

住宅ローンの借り換えで質問です。 2012年頃 新築の為、ろ〇きんから3...返済負担率

住宅ローンについて教えてください。
新築マンション購入を予定していて、私(女性)と友達(女性)、その子供たち二人、計4人で居住します。
購入は私一人でローンを組みます。
ローンの条件などについてお教えください購入予定のマンションは3LDK、3000万円ほどの物件です。
●マンション購入時に居住人数、扶養人数などを伝えて、それがローンを組む条件に何か影響したりするのでしょうか?●女性一人での購入ということで、ローンを組むことに何か影響する事はありますか?●購入時(ローンを組む時)に、同居予定の友達親子の事は詳しく伝えた方がいいのでしょうか? それともあまり伝える必要はないですか?

住宅ローン審査で重要なのは、単純明快にあなたの(現在及び将来の)資力です。
銀行側にとっては、(ローン支払に絡まない)同居人の構成等はほとんど興味がありません。
住宅ローン審査でのポイント(否認される理由)を、ザックリ挙げると①債務状況(自動車や教育ローンなどの他のローンの残高が多い)②返済負担率(自己資金が少なく、年収に対して借入額が多い)③年齢(完済時の年齢条件に抵触する)④健康問題(問題があると団体信用生命保険に加入出来ない)⑤勤務形態・勤続年数(正社員のサラリーマンに比べて、派遣や契約社員、自営業者はやや不利な場合がある)以上のことのどれかに、質問者さん自身が大きな問題がなければ、契約は締結出来ますし、住宅ローンの審査もスムーズに通るでしょう。
女性であっても、収入が安定していれば、特にネックにはならないと思います。
逆に、大きく欠けている要素がある場合には、例えばその同居人あるいはあなたの親などに連帯保証人になってもらうなどの話が出てきます。
その時は、その保証人についても与信審査されます。
私見ですが、参考になれば幸いです。

2011/6/20 13:32:23

男性、年齢38歳、勤続年数20年目、年収730万です。
今は賃貸マンションで家賃は約7万です。
家族構成は、妻(専業主婦)7歳と3歳の4人。
家賃代が勿体無いのでマイホームを考えているのですが、20代の頃、実家の建て替えの際、住宅ローンの名義に名前を貸しました。
実際に毎月支払ってるのは親で自分達は一切支払っていません。
残りの残債は約1000万切る位と聞きました。
今の状態で銀行などから借り入れはできますか?貯金はほぼ無し、車のローンは250万あります。
補足実家は県外で、実家には母親と兄弟が住んでます。
兄は銀行等から借り入れはできないらしい。
弟は派遣社員です。

住宅ローンを組んだということは、あなたも一度はその家に住所があったのですよね。
わたしのお客様で、同じような例がありますが、2軒目のローンに通りました。
1軒目はお母様とご兄弟が住んでいるが、都合で自分だけ引っ越したことを伝えてください。
2軒目の融資は、セカンドハウスOKの銀行を選択してください。
1行であきらめず、数行あたってください。
しかし、1軒目の支払いは自分が払っていることとして返済負担率を計算されます。
「1軒目は名義貸しだった」とは言わないでください。
あくまでも、一緒に住むために建てたと話してください。
また、「貸している」などの言葉もNGです。
賃貸は禁止されていますので。
あくまでもご自身で払っていると言った方が良いでしょう。
引落し口座に、お母様から振込みが定期的にある場合は、通帳を見られますので素直に話す必要がありますが、住宅ローンは自分が払うから大丈夫だと言っているのに、「悪いから」と毎月振り込んでくるんです、という感じで良いと思います。
地方銀行の方がネット銀行などの大きな銀行より相談にのってくれますし、事情を考慮してくれます。
頑張ってください。

2014/11/18 19:00:58

「会社員⇒個人事業主=半年経過」このような状態で住宅ローンの借入出来ますか?ある公団(築35年 リノベーション込み1000万)の購入を検討しています。
地元の会社(配送業)に勤務しており、通勤時間は5分、彼女も地元で働いており通勤10分の好立地、お互いの両親も15分圏内住んでおり、立地条件がいいのでとても気になっております。
しかし、私は会社員から自営業に転進しており、ましてまだ半年くらいしか経っておりませんので住宅ローンの審査規定にそぐわないようです。
でも、出来れば何とか借入(1000万)がしたく何かおすすめ住宅ローン会社(商品)を知っている方、ご教授いただけませんでしょうか?ちなみに・・・ 私は個人事業主とはいえ会社の業務を委託で請け負ってやっているだけでほとんど固定給に近く所得税もひかれているんです。
でもなぜか確定申告は自分で行うとのことで個人事業主になっております。
全国に数百人いる配送スタッフは皆この雇用形態。
私、年収500万くらい おそらく数年で700万くらいまで上がりその後横ばいになると思います。
彼女、実家の内装業会社に勤務、年収300万くらい 来年も300万で20年後も300万だと思うとのこと(産休しても長期旅行に行ってても300万っぽい)母親が専務で、本人がやめない限りいくらでも続けられる環境。
基本的にはずっと続けていくみたい。
お互いに借金はなく滞納の経験もまったく無い。
どこかお得に借りられるところありませんかー

恐らく、あなたが債務者として申し込んで、現状で貸してくれるところは民間金融機関ではないと思います。
一般的には確定申告者でも2期以上そして確実に黒字であるということが原則です。
金融機関というよりも、結局後ろに控えてる保証会社の規定ですので自営業(半年)というのがまず無理でしょう。
会社員(半年)なら1000万円くらいなら何とか成りますが、基本住宅ローンのみに関して言えば給与の大小の差が幾ら有っても会社員>>>>>>会社経営者・法人代表者・自営業者というくらい信用が無いんです。
但し、1000万円のみの借入であれば、あなたが年数を積むか、現状であれば彼女さんが300万円で充分返済負担率はクリアできていると思われますので彼女が幾ら実家とはいえ正式な社員さんであれば借入は可能かと思います。
但し、実家勤めで良くある「専従者」とか正式な社員でない場合は、上記の理由でこれまた厳しいのが現実です。
悲しいですが、とにかく「自営業者」・・・これは金融機関からしたら無職の次に信用の低い業態なんですよねぇ

2012/10/27 03:51:48

ぶっちゃけ憲法を改正したら、景気はよくなりますか。
安倍が退陣したら、不景気になりそう(新卒者は一気に就職難)ですが。

>安倍が退陣したら、不景気になりそう(新卒者は一気に就職難)ですが。
団塊の世代の退職で減ったため人手不足になっています景気が良いのでは無いしかも、4割が非正規労働者です人手不足で海外からの移民を受け入れています就職率よりもアベノミクスでばらまいた借金の返済が大変だろう年金の掛け金は上がり受け取りの減額や70歳まで先送り健康保険などの負担も増えるのでは?

2018/6/28 16:58:17

住宅ローン受かりますか?今まで夫は、義父の下で働いていたのですが体調が悪いのと年齢的に、自分たちでやっていけと言われ、今年1月から個人事業主になりました。
個人事業主は、審査が通りにくいと聞きます。
去年までの年収が審査対象ならば、今年中に住宅を購入すれば、住宅ローンは組めますか?それともやはり今年から個人事業主ということで、組めませんか?お知恵を下さい。
補足watasihaejison9895461さん違う仕事??同じ仕事ですよ。
ちゃんと読んでから回答するならしてくださいね。
義父が、引退するので引き継いだんです。
よって夫が社長になり、個人事業主となりました。

今までは専従者あるいは一社員という扱いだったということでしょうか。
事業承継されたのであれば、お義父さんがされていた事業がスムーズに承継されているか確認する必要があると思います。
個人事業主であれば三ヶ年の営業所得の平均で返済負担率を計算する金融機関が多いと思います。
サラリーマンに比べて年収の乱高下があるから三ヶ年の平均とするわけです。
ですから通常は事業を承継してから三期決算を行いやっと審査のスタートラインに立つことになります。
もうすでに事業承継しているわけですから、前年度の年収は全く関係ありません。
少なくとも通期一年営業した確定申告書とお義父さんが代表だった頃の確定申告書が無いと事業承継がスムーズになされ、お義父さんと同程度の所得が確保出来る裏付けが取れません。
今年の期の途中でご主人が代表となったのであれば、少なくとも来年一年は事業を安定させることに専念し、来年の確定申告が終わってから住宅ローンの相談をされた方が良いと思います。

2012/11/19 21:52:08

住宅ローンの質問ですが、2800万円借りるには年収いくら必要ですか?この計算方法を教えてください。

借入期間、審査金利、返済負担率によって違いがあります。
借入期間は原則として最長35年で自由に選択できます。
審査金利とは、金融機関が審査時に用いる金利で、実際に借りるときの金利とは異なります。
返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合です。
審査金利と返済負担率は、金融機関によって違いがあります。
また、借りる方の属性によっても違いがあります。
仮に、2800万円を、35年、元利均等返済、審査金利4%、返済負担率35%と仮定すると、借入に必要な年収は以下のように計算できます。
月々の返済額:123977円年間返済額:123977×12=1487724円必要年収:1487724円÷35%=4250640円≒426万円上記の前提条件は、あくまでも例ですから、実際は金融機関によって異なります。
また、借りられる額と無理なく返せる額は違います。
慎重に検討なさって下さい。
なお、年収はクリアーしていても、物件の担保価値の関係で2800万円借りられないケースもあります。

2010/3/20 04:33:54

銀行の審査について教えて下さい。
銀行の教育ローンの仮審査申し込みをしようと思っています。
その金融機関とは住宅ローン、給与振込、光熱費引き落としなど取引があります。
年収は1000万以上ありますが、カードローンの残金が何年も前からあまり減っていません。
滞納した事はありません。
光熱費はうっかりして引き落とし出来なかったことがあります。
今回100~150万の教育ローンを申し込もうと思っていますが、信用機関の結果、だめだった場合銀行員の方には理由など知られてしまうのですか?結果だけなのですか?通るのは厳しいのかと思いながら、金利が安いのでまず銀行に行って用紙を頂いて来ました。
だめな場合はネットで銀行系のカードローンを申し込むつもりです。
どなたか詳しい方教えて下さい。

まず、水道光熱費の振替不能はほとんど問題になりません。
教育ローンについては、国民生活金融公庫 www.jfc.go.jp/k/kyouiku/ippan/index.html のローンが金利が安く安心です。
しかし、年収が10000千円以上であると特例条件に満たない限り対象とならないかもしれません。
金融機関の教育ローンについては、保証会社(オリコ、ジャックス、三菱UFJニコス等)が金融機関に対し保証する提携ローンが主だと思いますが、ローンが否認になった理由については金融機関の職員は知ることができません。
金融機関の職員でも保証会社から総合的判断と言われるだけなのです。
年収が10000千円以上もあるのでしたら、通常であれば何の問題もなく借入できると思うのですが、問題はカードローンの極度額です。
たとえば、5000千円まで借りられるカードローンであれば、利用していなくても審査段階では5000千円借りているとみなされます。
カードローンは便利で、返済金額も一定の金額で返済しやすいのですが、残高があればあるほど、返済金額に占める金利の割合が高くなり、元金は微々たるものしか返済していないことになります。
カードローンは、できる限り残高を減らしましょう。
また、通常は信販系のローンの場合、あまり住宅ローンの借入に関しては問題とならないのですが、年収に占める住宅ローンの返済負担率があまりにも高いのであれば否決になる可能性はないとはいえません。
一つの金融機関でも、複数の教育ローンを扱っているのが普通で、審査方法もそれぞれ異なる場合があります。
ある保証会社がだめでも、他の保証会社でOKとうこともよくあります。
面倒がらずに教育ローンと名のついたローンを利用した方が間違いなく金利が安いです。
カードローンは資金使途を問われないので、金利の高いフリーローンと同等ですから。

2012/10/21 01:07:45

住宅ローンの審査について、教えて頂きたいです。
来年、新築で住宅の購入を考えております。
審査について、お聞きしたいです。
現在、主人名義で、車のローン80万円、銀行のカードローン30万円の返済が残っています。
主人の年収は330万円程で、主人29歳、私28歳、子供3人の5人家族です。
まだ住宅の見積もり等は出していませんが、大体コミコミで1600万円くらいまでの住宅を考えています。
貯金は無く、審査までにカードローンは完済、解約する様には考えています。
車のローンについては、住宅ローンを組む時に、一緒にまとめてしまえば?という提案を、建築をお願いする業者さんにアドバイス頂きました。
ですが、私の名義で、地方銀行のカードローン40万円、ショッピングローン20万円があります。
今まで子育てで働きに出られず、順調だった自宅で行っていたネット販売の売れ行きが急に悪くなり、家計の赤字、少しづつ地方銀行のカードローンへ。


という具合に、私名義のローンが増えてしまいました。


住宅ローンを組むにあたっては、子供が増える予定もなく、保育園へ入れる予定ですので、働きにも出られますし、返済はして行けると思うのですが、主人の年収も少ないので、これから私が働けるから、収入が上がり、返済出来ます!と銀行さんに相談しても、実績がない限り、無理なのでしょうか。


また、私名義でカードローンの返済が残っている場合、主人名義でローンを組む時に、審査への影響が出るのでしょうか?カードローンの返済については、主人も私も、延滞はないのですが、返済日当日の通帳への入金という事をした事があります。
私名義でのローンについては、詳しい金額を主人には伝えておりませんので、なるべく触れたくないのですが、隠しておく事は不可能でしょうか?とりあえず、見積もりを出してもらおうか!と言う話が出ている中で、お金の事が心配で悩んでいます。
働ける様にさえなれば!とは思っているのですが、審査が通るのか、いくらくらいまで借りられるのか等、審査が通りやすくなる方法等、教えて頂きたいです。
宜しくお願い致します。

審査基準ですが借り入れするときの年齢と完済するときの年齢年収勤務形態と勤続年数(正社員でかつ勤続年数が3年以上)返済負担率(住宅ローン以外の借入金の返済も含んだ年収に対する返済割合)担保評価が 審査基準ですがただ金融機関で 内容が異なる場合がありますのでこれは あくまで 標準と考えてください。
それと 金額までは 多分 わかりませんので使用される 金融機関に 相談される方が懸命だと 思われますが・・・・。

2009/12/12 13:44:04

多重債務者ではあるけれど、月々の返済は遅れたこともない人が賃貸マンションの審査に通らないってことはありますか?過去に銀行サラ金含めて計6箇所で借りてたことがあります。
・6年前、1週間だけ月々の返済が遅れてしまった。
・4年前、賃貸マンションの審査通らず。
・同じころ、妻名義のクレジットカード申請の審査も通らず。
・3年前に全額返済終了。
・半年前、妻名義のクレジットカード申請審査通る。
※私名義のカードは作ろうとしてないので通るのか通らないのかはわかりません。
こんなかんじなんですが、当時賃貸マンションの審査に通らなかったことなどは6年前の1週間の遅延によるものなのか それとも「多重債務者」だからってことなのか…どっちでしょうか?返済が遅れるとたとえそれが1週間という短さでもブラック入りしてしまうんでしょうか?それで住宅購入を考えているんですがこんな状態で住宅ローンは借りれるでしょうか?借金を完済してから5年は記録が消えないらしいですが、まだ5年経ってません。
でも最初作れなかった妻名義のクレカが今は作れたってことは希望が持てるでしょうか?借入額2900万 35年返済 頭金200万年齢35勤続年数7年 正社員になってからは4年年収430万今は借金ゼロ、車などのローンもありません。
補足一番多い時で、金融機関6ヶ所で計300万位借りてました。

金融のプロでは、ありませんので、正確な回答とは、ならないですが、3年前に、全額返済されたので、あれば、関係は、ないと思います。
多分、ここで問題なのは、借入金、頭金、正社員歴、年収の、バランスだと、思います。
Googleなどの、検索サイトから、「住宅ローンシュミレーション」を入力して下さい。
そこで、上記の数字を入れば、お分かり頂けます。
銀行などで、住宅ローンで、お金を借りる際、結構問題になるのが、「返済負担率」です。
要は、年収の中から、なんぼ、返せるか?です。
www.eloan.co.jp/simulation/index.htmlwww.hownes.com/loan/sim/index.html参考に、して下さい。
ちなみに、4年前、審査が通らなかったのは、正社員歴と思います。

2007/12/7 01:52:35

住宅ローンの借り換えで質問です。
2012年頃 新築の為、ろ〇きんから35年4000万円を借り入れしました。
借入金額が大きかった事から、かなりの苦労と保証料(100万程)が必要でしたが何とか融資して頂く事が出来ました。
ペアローン 3年固定(金利0.9 3年後1.5)当時の年収 私(360万) 妻(200万)2016年10月頃 借り換えの為、ネット銀行と〇オン銀行に借り換え申請。
(27年払い 10年固定金利0.69)諸経費合わせて(3700万程)どちらも落ちました。
当時は車のローン(150万程)も重なった事と、そもそも借り換え金額が大きかった為かと思い、仕方ない。
と考えてました。
※支払の滞りは一切ないはずです。
〇オン銀行からも【1年後位にもう一度申請した方が良い】とアドバイス頂いたので1年後の2017年10月頃 借り換えの為、〇オン銀行に借り換え申請。
(27年払い 金利10年固定0.59)車のローンは9月で繰り上げ完済年収 私(390万) 妻(200万) 落ちました。
その後、、〇ぶん銀行に申請⇒落ちました。
◆相談は、想定される落ちた理由です。
①借入額がやはり大きいから?②実は支払で滞りが過去にあった? ないはず。
ですが、念の為、cic、jicc、kscに確認した方がいいか?③その他・・・皆様のお知恵をお聞かせ頂きたいです。
すみませんが、宜しくお願い致します。
その他・・・2世帯住宅、1F祖父母 2F小学生2人 4人家族会社歴 :私35歳(10年以上) 妻35歳(5年以上)月支払 :12万程(ボーナス無し)

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
当初のろ〇きんの住宅ローンも、ろ〇きんは頑張って融資できたなと思います。
個人的にろ〇きんの審査は他の金融機関より緩やかだと思います。
その後借り換え申請されたネット銀行は金融機関の中ではもっとの審査が厳しいです。
ネット銀行は通常の銀行と違い、基本的に支店のような店舗を持ちません。
ですから、住宅ローンの申し込みや、やり取りはネット上、または電話で行います。
通常の銀行ですと窓口で対面の申し込みになり、申込人に特殊な事情がある場合は聞き取りできますし、ある意味「この人は誠実そうだ」といった人柄までわかったりします。
しかし、ネット銀行の場合はそうもいきません。
申し込みはネットであり、必要書類は通常郵送でやり取りし、連絡はメールや電話という形になります。
ですから、住宅ローンの審査は型にはまったものとなってしまい、融通が利きにくいんです。
おまけに返済期間を27年と短縮していますよね。
当然、毎月の返済負担が大きくなりますので、住宅ローンの審査において、返済能力をはかる指標である返済負担率が上昇してしまいます。
住宅ローンの返済負担率の詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.html審査の比較的緩いろ〇きんが審査した返済負担率より、審査の最も厳しいネット銀行にさらに高くなった返済負担率で審査をされては審査が通るはずもありません。
金融機関別の審査の厳しさについては次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom11.html審査の緩いろ〇きんでもご主人の単独所得ではローンが出せないのでペアローンという形で融資しています。
審査の厳しいネット銀行でも、もちろんペアローンは対応するかもしれませんが、ご相談の内容を見る限り、正直対応は無理だと思います。
もちろん、ネット銀行の審査に通らなかった理由はそれだけではないかもしれませんが、原因は所得に対する借入額(返済負担率)が最大の問題だと思います。
住宅ローンの審査に落ちた場合の原因については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan.i-create103.com/custom24.html

2017/10/19 18:30:31

-返済負担率

© 2021 頭悪い人が大金を持つとどうなるか実験