返済負担率

JAでカーローンの申し込みをしましたが、審査に通りませんでした。理...返済負担率

住宅ローン診断お願いします。
今後やっていけるかを知りたいです。
夫35歳:会社員 勤続10年 年収400万妻29歳:公務員 勤続 6年 年収450万ぐらいだと思います。
借り入れ無し。
子どもが一人いて、もう一人を2年後ぐらいに考えています。
物件は建売4500万で、頭金500万の予定です。
まず住宅ローンが通るのかも不安ですが、完済まで毎月やっていけるのでしょうか?無謀ですか?妻は教員で、定年までを目指し、やっていけるまでは仕事を続けるようです。
今は駐車場を足して、10万ぐらい家賃を払っています。
いい加減もったいない気がしています。
やっていけるなら、決めたいと思っています。

coromaru039様へはじめまして、1.ご夫婦年収合算を前提として、物件購入予定額4,500万円の内住宅ローン4,000万円、借入期間35年、金利(審査金利4%)、返済負担率(~35%以下)、ボーナス返済なし、他の債務考慮せず・毎月の返済額 177,109円・年間の返済額2,125,308円・返済負担率 25.0%*住宅ローン借入要件を考慮しても対応可能と考えます。
2.但し、住宅ローンの場合事前審査が原則あります。
その際には、本人の年収・勤務期間・勤務形態・個人信用情報があり一件でも要件に合わなければ不承諾となることもありますので、ご注意ください。
以上

2010/11/9 15:35:33

質問です!現在、総額約130万のキャッシングがあります。
車のローンは組めますでしょうか?年収は280万です。
また組めるとしたらいくらぐらいでしょうか?

puunnyoとか言うヤツの回答間違い。
300万のカーローン組むのに900万の年収はいらない。
せいぜい400万もあればいけるよ。
そんなインチキHPをリンク張るなよ。
金融機関では借入可能額を返済負担率で決める。
だから3年が返すのか、5年で返すのか、7年で返すのかによって融資限度はちがうんだよ。
借入比率なんて目安にもならない。
インチキHPで身につけたウソ知識で回答するなよ。
ただ、年収280万でキャッシング130万もあったらもう債務超過と見なされて一円もムリでしょ。

2012/9/5 17:10:40

政策金融公庫の教育ローン借り入れについて子供がAO入試に合格し。
今月中に学費を収めなければなりません。
そこで、政策金融公庫(以下公庫)から150万円ほど借り入れを考えていますが、下記の状況で借り入れはできますでしょうか。
私は個人事業者で、5年前に公庫から事業融資(500万)を受けています。
(途中2回ほど借り換えしています)3年前に公庫で教育ローン(80万)の融資を受けています。
公庫への返済に延滞など遅れは一度もありません。
住宅ローン、電気水道などの支払いも過去6ヶ月間遅れはありません。
ただ、昨年から売り上げが落ち込んでおり、確定申告では収入220万ほどです。
さらにクレジットなどの残債が増え、返済が遅れたりしています(再請求時には返済しています)また、昨年から税金(住民税や保険料等)の滞納が数ヶ月分あります。
公庫への返済(事業と教育)・・・月15万(毎月の事業融資の返済額を半分くらいにできないか相談するつもりです)クレジットの返済・・・月18万住宅ローンの返済・・・月5万このような状況で借り入れ可能でしょうか?よろしくお願いします。

無理でしょう。
すでに返済負担率が100%どころが200%を超えています。
仮に公庫分の減額相談がうまくいっても、年収220万では、月で18万強ですので、クレジットの返済で100%になってしまいます。

2011/9/18 04:11:37

銀行のカードローンで借り入れがあります。
約100万円。
住宅ローンを申し込む際には一括返済しておいたほうがいいのでしょうか?一括返済するとカードローンでの印象が良くないと聞いたことがあります。
(コツコツと計画とおりに毎月定額を返済するのが優良顧客)住宅ローンの審査に影響がないならこのままで。
影響があるようなら一括返済しようかな、と考えています。
お分かりになる方お教えください。
よろしくお願いします。

住宅ローンの審査にはもちろん影響があります。
住宅ローンや今の借入の返済などを全部含めての返済負担率というものが基準を満たさないといけないからです。
ローンを返済しなくても基準を満たすのであればそのままでも大丈夫ですし、危ないようなら返済したほうがいいです。
というか、カードローンは金利が高いので、一括返済できるならしたほうがいいかと・・・カードローンの印象なんて関係ありません。

2011/8/7 20:02:14

5000万の家買おうとしたらどれくらい大変ですか?それと年齢や月の給料、年収などその他詳しく教えていただけると嬉しいです。

「5000万円の家」と一口に言っても、正直けっこうたいへんですよ。
本当に詳しく書いてしまうとキリが無いので、一般的なことになりますが書いてみます。
仮に土地建物と諸経費の合計が5000万円で、それを100%借金で購入するとします。
住宅ローンは一般的に「年収の7倍」が限界とされていて、単純に5000万÷7とすると、最低でも約715万の年収が必要になります。
ただし、余裕をもって返済できるのは「年収の5倍」までと言われていますので、その場合は5000万円÷5。
余裕をもった生活をしつつ借金を返して行くには、年収が1000万円以上無いと厳しいということになりますね。
月々の返済ですが、5000万円を金利年1%で借り、元利均等で35年間返済するとします。
詳しい計算方法は省きますが、返済額は月141727円となり、年間にすると1700724円を返済することになります。
ちなみに、35年間の元金と利息の合計は59524653円になりますね。
住宅ローンの返済負担率は「年収の25%以内」が一つの目安になります。
なので、1700724円÷25%=6802896円となり、最低でも月に567000円の収入が必要です。
ですが、やはり余裕をもった生活をしたいのであれば返済負担率は20%以下にした方が良いようですね。
1700724円÷20%とすると、8503620円となり、これを月に換算すると約708635円の収入が必要、と概ねこんな感じですね。
直接的な購入費の他にも、税金やら家具家電、引っ越し費用などなど、1割くらいは余計にお金がかかりますよ。
金銭的な負担の他にも、物件探しやハウスメーカーとのやり取り、役所や公共料金関係の手続きなど、手間の掛かることがたくさんありますので、それらもけっこう疲れますね…。
以上、至極大雑把ですが、ご参考まで。
長文、駄文、ご容赦ください。

2013/8/6 11:45:19

家族が増えて住宅購入を検討しています。
そこで、住宅ローンについてご教授願いたいと思います。
クレジットカードのキャッシング残債が3社で90万程あります。
借金と言えるのはこれだけですが、①昨年に消費者金融に過払い請求し完済、②現返済中の3社中2社も過払い請求し残額返済中。
年収700万、勤続年数15年で2500万の住宅ローンを利用したいと考えておりますが審査の方が通るか不安でご質問させていただきました。

過払い請求自体は払いすぎた金利を戻してもらう行為なので住宅ローン審査において問題になりません。
ただし、消費者金融に借入があることは審査においてマイナスになりますし延滞や支払い遅延があると審査は難しいでしょう。
年収700万円で2500万円の借り入れなだけを考えれば、全く問題ありません。
あとは返済負担率と信用状況を金融機関がどう判断するかです。
延滞等がなく、借入を完済していれば、問題なく通るでしょう。

2012/4/2 18:42:44

属性の低い、本職+副業アルバイト+不動産収入の場合の住宅ローン審査について。
家族構成の変化に伴い、新しいマンションに住み替えたいと思っています。
ところが私は低所得の母子家庭で属性がよくありません。
以下の状況で住宅ローンは借りられるでしょうか。
・本職(正社員)の税込年収は230万 勤続13年・ダブルワークでアルバイト 年額50万 勤続2年・不動産投資 経費を差し引いた収益が年45万2箇所から給与収入を得ているので確定申告はもちろんしていますが不動産投資は昨年から始めており、昨年は損益がマイナスであったためこの分の申告はしていません。
高校生の子供が2人います。
配偶者はいません。
借金は一切ありません。
(クレジットカードは利用しますが支払いに遅滞はありません)2000万円ほどのマンションを検討しており、借入希望額は1500万です。
アルバイトの分はローン審査の際に収入と認めてもらえるのでしょうか?家賃収入は今年からですが、今後の見込み収入として認めてもらえるでしょうか?現在住んでいるマンション(ローンなし)は求められたら共同担保として差し出せます。
このマンションは将来親の介護が必要になったときに戻ってくるかもしれないので売却せずに賃貸に出そうと思っています。
補足お二方とも、回答をありがとうございます。
x613m8em様の回答で希望が持てました。
watasihaejison9895461様の回答で現実に目を向けられました。
本職のみの収入をもとにシュミレーションしてみたら1200万まで可能性があることが分りました。
頭金をあと300万貯めて、申請の際には不動産収入がある事、現マンションの賃貸の件、共同担保の件、今後もアルバイトを続ける事をアピールして、融資の取り付けに最善を尽くしたいと思います。

何とかなるかも知れませんね(^^;)仮に230+50万円加算として年齢が44歳未満で35年組めるとして、年収280万円の場合、返済負担率25%ですから年間70万円の返済。
70万÷12月=58300円。
基準金利は3.15とすると1480万円が融資限度額です。
ポイントはアルバイト収入が一定(安定)していることです。
それを主張できれば収入の一部に加算できます。
それと今年からの家賃収入は、加算できるできないは銀行次第です。
購入不動産の権利証書と賃貸借契約書(いずれも写しで可)を添付すればOK。
加算できなくても必ずプラス要因になりますよ(^^)今住んでるマンションも転居後に家賃収入が得られることや、共同担保可もどんどんアピールしましょう。
それと自己資金を500万貯めた部分は高評価されます。
マイホームのために計画的に貯金しているとみなされますからね。
融資の可能性があれば、銀行マンは意見書を添付して保証会社へ提出します。
A銀行がダメでもB信金とかで相談しましょう。
まずは給与振込みされてる銀行に行ってみましょうか。
融資取り付け、頑張ってくださいね。
心から応援していますよ♪

2012/9/7 16:37:10

ヤマト運輸で働いている方は勤続年数10年以上でないと住宅ローンが借りれないというのは本当ですか?補足ヤマト運輸で働いてる方が、10年経たないからローンが組めないと言われたそうです

決まった会社だけ住宅ローンの審査が異なることはありません。
住宅ローンの審査で見られる多くの項目は、・申込時年齢と完済時年齢・年収と返済負担率・債務(借金)状況・健康状態・勤務先の勤続年数や雇用形態 この最後の勤務先の勤続年数や雇用形態については、安定した収入があるほど返済能力が高いと見られるので、勤続年数が長いほど有利になります。
一般的には、勤続3年以上が条件と言われています。
また残念ながら派遣社員や契約社員については融資対象外とすることが多く、雇用の安定性が低いと見られてしまうようです。

2015/4/27 19:05:58

住宅ローンの審査を控えています。
私名義での借り入れなどは一切無いのですが、母親の営業する美容室のテナントを私名義で借りています。
最近よくある保障会社の審査がある賃貸です。
住宅ローンに影響はありますか?※現在居住している賃貸物件と合わせて2件、賃貸物件を契約している状況です。
補足small_world_dearさんご返答ありがとうございます。
賃料は私が支払っている訳ではなく、母親が母親名義の口座から毎月入金しております。
私自身の直近の年収は640万です。

補足拝見しました。
テナント料はお母様がお支払いになっておられるのですね。
でしたら、ご収入面も含め殆ど影響はないと思いますが、これを機にテナントのご契約をテナント料を負担されているお母様に変更されてはいかがでしょうか。
何かご事情があるのでしたらすみません。
こんばんは。
テナント料はどなたがお支払いになっておられるのでしょうか?あなた様の名義で借りているのであれば、あなた様が支払っておられると仮定した場合、やはり少なからず住宅ローン審査にも影響はあると思います。
毎月必ずテナント料の支出が発生しますので、住宅ローンの返済とのバランス面では一定の考慮はしなくてはなりません。
しかしながら、あなた様の現在のご収入が不明ですので、一概には言えませんが、借入をしている訳ではないので、よっぽど多額にテナント料を支出していない限り、それ程お気になさらなくてもいいのではないでしょうか。
あなた様の属性と借入金額、返済負担率、担保評価額などに問題がなければ、通常は審査には通ると思いますよ。

2011/6/10 22:49:57

JAでカーローンの申し込みをしましたが、審査に通りませんでした。
理由は「所得が低いのと、はっきりわからないけど他に借り入れか何かあるのかな?」と言われました。
過去に二回JAのカーローンを利用したことがあり、所得はその時よりあるので問題は借り入れの方なのかなと思うのですが、思い当たるのは住宅ローン(確か主人と二人の名前で借りてると思います)とカードローンのリボ払い(月一万円の支払いで残高が10万円位)です。
他の金融機関を当たろうと思うのですが、住宅ローンを借りてある銀行では難しいでしょうか?それからろうきんはどうなのでしょうか?

基本的にローンの場合、「返済負担率」を計算します。
これは、融資の審査上一つの大きなポイントになります。
年収に対して、年間の返済額の割合になります。
質問では、住宅ローンが連帯債務で借入しているとの事ですが、そうした場合では夫婦2名で返済している考えの中で年間の返済額が大きな場合があります。
一度計算してみたらいかがでしょうか?一般的には、負担率は30~40%程度だと思います。
どこの金融機関でも審査上、返済負担率はポイントとなりますので、住宅ローンを利用している銀行でもその他の銀行でも大差ははないかと思われます。

2009/12/22 23:08:35

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