返済負担率

住宅ローンについて聞きたいことがあります。詳しい方教えて下さい。 ...返済負担率

住宅ローン審査について質問です。
現在34才独身年収350万円勤務年数9年他社借入れ2件、モビットカードローン90万、 オリコ ショッピングローン60万円。
3人家族、住宅の建て直しで2000万円のローン予定。
月末に給料などで80万円ほど入る予定です。
オリコを完済するか、カードローンのモビットを減らすか悩んでいます。
どちらも完済しないと審査は通らないでしょうか?もしどちらも完済したとして、すぐに住宅ローンの審査に入って大丈夫でしょうか?どなたか教えてください。
補足頭金は500万円あり、担保は土地と田んぼ、評価額で700万円程度あり。
ローンの審査に詳しい方出来れば回答お願いします。

少なくともカードローンを完済して解約しないと、返済負担率の関係上借入は難しいですね。
カードローンの場合は返済しても解約しないと極度額で審査されますから借りているのと同じ審査になってしまいます。
ショッピングローンは月々の返済額によりますが完済しないと大丈夫とは言えない状況です。
そもそも他の借入がなくても年収350万円で2000万円の借り入れはかなり厳しい(当落線上の)条件だと思います。
補足読みました。
頭金が500万円あるならすべて返済し解約することです。
住宅ローンの担保は対象物件の土地と建物です。
それ以外は必要ありません。

2012/5/21 21:53:32

3000万円の家を建てるとしたら頭金?は何万円位必要ですか?。
それと、ローンは月に何万円位ですかね?。
補足すいませんm(_ _)m。
まだ高校生で良くわからないので・・・。
例えば500万円の貯金で月11万円位の給料で、30年ローンでどうですかね?(笑。
本当にわからないのでゴメンなさい。

ここで色々やってみると良いですよ。
www.hownes.com/loan/sim/月の手取りが11万ということはだいたい年収は200万くらいでしょうね。
で、30年利率2%固定、返済負担率20%で試算すると、ローンの限度額は900万ほどです。
500万の貯金と合わせると1400万。
残念ですが3000万の家は無理でしょう。

2014/2/27 20:03:53

損保ジャパンのバイクローンについて損保ジャパンにてバイクローンを組もうと思っているのですが、年利について御教授願います。
自分は損保ジャパンバイクローンの年利3%というのを見て、10万借りると一年かけて返済する場合103000円返済することになり、3000円を12分割して払うのが年利だと思っているのですが違うのでしょうか?母親がこの話を聞き「ローンてのは五万借りると月々8000円の利息が掛かるような恐ろしいもの」と言っていて「五万借りて毎月利息8000円もかかるとかありえんやろ」と思っているのですが、年利というのは私の認識であっているのでしょうか?社会経験が浅く、母親の言うこと意味の分からない話をほんの少し真に受けてしまっている自分へ教えていただければ幸いです。

違う。
割賦契約(分割払い)の利率は実質年率で表記しなさいと法律で決まっています。
実質年率とは、元金(購入代金)は減るものとして利息の計算をする方法。
10万借りて月々返済無く1年後に元利合計返済と言う契約なら質問通りだけど、実際は月々返済の分割払いだから元金は毎月減っていく。
元金が減るのに10万に対して3%を掛け算してしまえば、1ヶ月目も12ヶ月目も同じく10万に対して3%の利率負担をする事になる。
それはおかしい、月払いで元金も減っているのだから。
実質年率3%の時、1年払いで負担する利息とは元金に対しておよそ1.63%という事になります。
これは毎月の元金の減少率からそのような数字となっています。
初回は10万だけど最終月は数千円しか残っていないわけで、けれど割賦契約と言うのは契約時に支払回数と発生利息を確定させて元利合計金額を表さないといけないのでこのような複雑な計算になります。
つまり返済すべき金額は116300円という事。
母様の言うのは極端な利息だけど、現金借金した場合の話です。
今も昔もサラ金もそんな暴利ではありません。
5万なら法律の上限は年利20%だから31日返済だとして849円が月の利息。
5万で毎月8千円の利息を発生させる年利は188%、あり得ない。
(闇金除く)

2016/7/14 19:14:57

住宅ローンについて5年以上前の記事でも「住宅ローンは年収の5倍以下が妥当」書いてありますが、今よりだいぶ金利が高かったと思います。
現在のフラット35の金利1.47でも住宅ローンは年収の5倍以下が妥当でしょうか?フラット35Sを使えた場合でも5倍以下に抑えた方がいいのでしょうか?ちなみに夫33歳・年収500万、妻専業主婦、子ども二人(2歳・0歳)の想定です。

年収の5倍というのは無知回答者の妄想。
そんな基準はどこにもない。
年収500万で子供二人いるなら返済負担率は20%以下に抑えたほうがいいよ。

2015/3/3 12:27:11

↑のカテマスの回答は間違い。銀行はそんな指標は持ってないよ。銀行は返済負担率で判断する。>

住宅ローンについての質問です。
住宅ローンが通るかの質問です。
よろしくお願いします。
27歳会社員で正社員で、勤続年数1年5ヶ月です。
年収は約340万円です。
先月リフォーム済中古マンションで諸経費を含め、1600万円の物件なのですが、車のローン300万を昨日一括返済、クレジットカードカードのショッピングリボ払い100万を昨日一括返済、モビットの45万円昨日一括返済し、借金はゼロにしました。
CICに情報開示したところ、3年前に購入したギターのローンの時に、SSSASSSSASSSASSとなっておりました。
すでに完済終了済で、クレジットカードの支払いも一つだけAがでていて、それ以外の車のローンなどは全てSでした。
車のローンと、モビットのローンは完済証明と解約証明を送っていただきまして、クレジットカードは残高がゼロの証明と、支払い方法を一括に設定しました。
後、最悪の場合、解約も視野にいれています。
先月までアコムに50万円残高があったのですが、全て返済し、解約済です。
頭金として50万円しか入れれないのですが、ローンが通るか心配です。
皆様のご意見を聞かれていただけたらと思っております。
もう少し、購入金額を下げた方がいいでしょうか?よろしくお願いします。

住宅屋です。
金融機関によってですが、大雑把な説明を。
・勤続年数→1年以上でも良いですが、過去2年分の所得証明なんかも求められるので、もし年収下がってるなら厳しい。
転職によって上がってるなら良い。
できれば勤続2年は欲しいのが本音。
・所得→年収倍率で5倍をひとつの目安とするので問題なし。
・その他ローン→返済負担率25%程度を目安にして、その他のローンが全て無く返済負担率オーバーしてなければok。
・ギターのローンの遅延→とりあえず事故扱いではないが、実は直近2年の遅延はあまりよくない。
でもまあ通る感じ。
こちらを参照してくださいwww.black-list.jp/credit_records/cic/index.htmとりあえず条件的に勤続年数が何とかなればいけると思います。
あとは借入金額に対して、マンションの担保評価が担保掛目を割り込んでいなければ可能性は高いかと。
自己資金もとりあえずいくらかでも出せるので、あとは金融機関次第って感じです。

2012/10/8 16:43:12

ろうきんの住宅ローン審査に詳しい方教えてください。
ろうきんの住宅ローン審査に詳しい方教えてください。
住宅ローンを考えていますが審査についてですが!私の今の状態は、 H13年に債務整理をしました。
その後、H16年8月くらいに債務整理をした分の全ての返済を完済いたしました。
先日、自分の信用情報機関4社に登録内容の開示を御願いしCIC・CCB・全銀情・日本信用情報機構全ての情報に債務整理の情報は、登録が消えたようで記載がありませんでした。
こんな内容の中で住宅ローンを考えていますが H16年(債務整理後の返済中)に 中央ろうきんにマイカーローンを頼みましたがやはり審査に通らず、通らなかった理由も教えてもらえませんでしたが まだ信用情報機関に債務整理の記載があったからだと私的に理解いたしました。
(ちなみに債務整理したのは、消費者金融会社数社で 債務整理した中に労金は、該当していません。
当時は、勤続14年・年収は500万・他に借り入れなしでした。
)そんな中ですが、住宅ローンを中央ろうきんに頼みたいのですが信用情報機関に債務整理の記載がなくなった今も!やはり!中央ろうきんは、今もマイカーローンを審査していただいた時に知ったと私が考えている債務整理の情報をいまだに情報として持ち続けているのでしょうか!?もしまだもっているとなると審査は、無理ですね!?中央ろうきんに直接聞いてみたい気もするですが・・・あと 中央ろうきんがまだ債務整理の情報を持ち続けている場合は、同じろうきん系列以外の 他の 都銀・地銀には、債務整理の情報を回すものでしょうか!?中央ろうきんがダメなら他の銀行に頼みたいのですが他の銀行にも債務整理の情報が流れていないか心配です。

H16に完済後、信用情報機関に登録が無ければ大丈夫ですよ。
中央労働金庫の支店よりも住宅ローンの場合は、ローンセンターの方が良いですよ。
併せて、ご心配であればフラット35とリスクヘッジして借入金額をルーフ10辺りとフラット35の2本立てでやると良いです。
フラットの方が通りは属性と返済負担率と団体信用生命保険が中心なので、あとは、現状で他にカードを(信販系・銀行系)お持ちかどうかと車等でクレジット払いがあるかどうかで条件付や減額の可能性も有り得ます。
年収500万円以上で勤続も3年以上なら返済負担率で30%までは見ても大丈夫ですよ。
おおよそ3500万円程度までの事前審査でしょうね。
自己資金も特には今は言いませんし、諸費用も外溝工事も融資可能ですよ。
万一、中央労働金庫がNGだと事前審査後は情報が残り他行でも分りますので、3ヶ月は間を空けた方が良いです。
その他の金融機関で通り易いのは、みずほ銀行・駿河銀行等ですが、金利諸費用が労金よりも割高です。
また、マイカー等のローンと違い住宅ローンの場合は、ご本人様が直接よりもハウスメーカーの営業マンや不動産会社の営業マンを介しての方が良いですよ、審査必要書類等は揃えて貰う物もありますし、蛇の道は・・・で融資付け事態に慣れているのと営業マンによっては、労金のローンセンター等の金融機関のローンセンターとパイプが出来ていますので、話の進め方も上手に遣ってくれますよ。
勿論、無料で・・・契約がほしいからですがね^^

2009/6/20 00:21:49

国の教育ローンって比較的借りやすいローンなんですか?私は来春受験なので、父と相談しています。
母はいません。
父は50代会社員で手取り25万位だそうです。
政策金融公庫のお金の借りやすさを教えて下さい。
保証人親族には頼めないので、保証期間使用予定です。
宜しくお願いします。

ちょっと違う。
国の教育ローンは銀行や信用金庫の教育ローンが借り難い人向け、なんです。
では「銀行や信用金庫の審査が通り難い人」って?・勤務年数が短い・居住年数が短い・正社員以外の雇用形態(契約社員や派遣、パート、アルバイトなど)・収入(所得)が少ない・他社からの借り入れが多いなどです。
銀行がお金を貸す場合、「安定した収入があること」が第一条件です。
なので何年かの勤務実績があり、「これからも収入を得られるであろう」根拠として、勤務年数や雇用形態を問います。
ふたつ目が「返済負担率」です。
これは文字通り「収入のどれぐらいを借金返済に充てているか」を数値化したものです。
クレジットカードやローン返済のほか、車や住宅のローン、他の教育ローンなど「借入」は全て含みます。
個々でボーダーラインは違いますが、おおむね30~40%だそうです。
また貸付にあたり信用情報は確認しますので、事故情報(ローンなどの返還遅延)があるとかなり難しくなります。
日本政策金融公庫の教育一般貸付は銀行とは逆に「所得制限」があります。
子が一人の場合は年収790万まで。
下記のいずれかの条件を満たす場合は990万まで。
1勤続(営業)年数が3年未満2居住年数が1年未満3世帯のいずれかの方が自宅外通学(予定)者4借入申込人またはその配偶者が単身赴任5今回のご融資が海外留学資金6借入申込人の年収(所得)に占める借入金返済の負担率が30%超7世帯年収に占める在学費用の負担率が30%超8世帯年収に占める「在学費用 + 住宅ローン」の負担率が40%超9ご親族などに「要介護(要支援)認定」を受けている方がおり、その介護に関する費用を負担10ご親族などに「高額療養費制度」、「特定疾患治療研究事業」または「小児慢性特定疾患治療研究事業」による医療費の公的助成制度を利用している方がおり、その療養に関する費用を負担という訳で「年収790万以下」なら、別に1~10の条件に該当しなくても、審査は申し込めます。
もう一度言いますね。
「審査は申し込めます」ローンですので、やはり審査はあります。
公庫も福祉事業ではないので、返済が見込めないと判断した場合は融資不可の結果が出ることもあります。
審査が緩い的な「借りやすさ」ではなく、どちらかというと「審査申込みの敷居が低い」という感じです。
で、申請にあたり考えていただきたいのが「返済プランが自分に合っているかどうか」です。
「国の」とありますが、金利が特別低いわけでもありません。
期間は最長15年なので長い部類に入るかな?と思います。
ですがお父さんの年齢だと、最長期間で返済していては定年を過ぎてしまいます。
長いスパンで計画を立ててみてください。

2014/11/19 23:50:08

住宅ローンについて教えてください。
?独身で住宅ローンを組む?結婚して 夫→会社員 妻→専業主婦で住宅ローンを組む?結婚して 夫→会社員 妻→パートや正社員で住宅ローンを組むこの三つの状況は住宅ローンを組むとき何か変わってきますか?金額や組める組めない等違いはありますか?教えてください。

①と②では基本的に所得は同額ですから審査は一緒です。
③の場合は奥さんの所得も半分合算して返済負担率を出すので所得増える分審査は通りやすくなります。

2013/12/2 07:45:44

金融関係に詳しい方、住宅ローン融資可能か教えてください。
現在39歳会社員13年勤務 妻( 専業主婦・子供無 ) 年収551万 新築2750万 35年払い 頭金無 オートローン算70万(一括返済可能) 過去に消費者金融借入有(事故歴無 )5年前完済ですが解約は4年前 借入先銀行 会社取引先銀行 給与振込先・光熱費引き落とし銀行前年度収入より40万マイナスしている 以上の条件で融資は可能でしょうか?担保物件等色々あるとは思いますし申し込んでみないと分からないとは思うのですが、詳しい方おられましたら教えて下さい。

年収と借入額のバランスは問題ないのでオートローンを完済すれば問題ないでしょう。
完済しない場合は返済負担率に影響するので、ローンの組み方によっては引っかかります。
消費者金融の借入も5年前のことですし、解約もされているとのことで特に問題にならないと思いますよ。
以上、ご参考まで。

2012/4/3 15:40:05

住宅ローンについて聞きたいことがあります。
詳しい方教えて下さい。
26歳独身です。
実家が老朽化してきてローンが通るなら中古住宅でもいいので買いたいのですが…独身で税込収入390万位なのですが…1000万位のローンなら通りますでしょうか?今は車とかのローンは何もありません!

こんにちは。
まずは融資可能金額の上限を出してみましょうね。
住宅ローンに独身既婚は関係ありませんが、買った家にあなたが住むのが条件のローンです。
もう少し柔らかく言うと買った家に住民票を移動する必要があるということです。
さて390万円の年収ですと返済負担率は30%、つまり年117万、月にして9.75万円までローン返済に充てることができます。
銀行が融資審査に適用する金利は3.15として、35年なら2470万円、30年なら2260万円、25年なら2020万円程度が融資の上限です。
1000万円なら楽勝ですよ(^^)楽しいマイホーム計画になりますように♪

2012/11/17 09:19:17

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