返済負担率

住宅ローン仮審査 昨日10月15日に住宅ローン仮審査に出しました。 一...返済負担率

住宅ローンについて、建物完成時までカードローン等組まないようにとよくいいますが、携帯電話の分割購入は大丈夫ですか?

住宅屋の営業マンです。
基本的に住宅ローンというのは高額融資で、返済負担率ギリギリになる方も多いので原則としてはその他のローンに関しては認めないという前提があります。
その上での話になりますが、借入額が少ないか収入が多くて携帯の分割払いをしても住宅ローンに支障のない範囲であり、かつ借り入れ主の総返済負担率(年収に対する全ての返済額の割合)が金融機関の定める範囲内であれば、実際はOKしているところがほとんどです。
ただし融資の流れというのは一般的に申し込み ↓事前審査(承認) ↓本審査(承認) ↓融資実行(住宅資金の貸付)このような流れになってます。
一番最悪のパターンが本審査でOKしていて工事が進み、完成したときに融資実行の手続きをした段階でローンを組むことにより、申し込みのときと実行のときの返済負担率が高くなって融資金額が減額してしまうケースです。
そのため、申し込みをして融資承認(本審査)を受けてから実行(融資金額が実際に手元に入金されるまで)するまで他のローンを組むのは駄目です。
普通の住宅業者さんはそこまで説明してくれると思いますよ。
実際にローンが減額されるとなると車のローンを組んでしまい、実行時に減額されてしまったという経験をされたお客様がました(私の担当ではありませんでしたが)もしなにかしらの事情でローンを組まなければならない場合(車が壊れたり、自宅の冷蔵庫やテレビが壊れてローンで購入しなければならないとき)は、まずは住宅のローンを申し込んだ金融機関へ相談しましょう。
知らなかったではすまない時がありますので、ローンを組むときはしっかりと確認することが大事です!

2012/7/23 00:16:38

美容専門学校に進学しようと考えてる者です。
私の家は別に裕福でなく兄弟も下に3人いますしだけど美容専門学校に行きたいんです。
日本学生支援奨学金制度の予約採用は受けているのですがほとんどの学校が入学前に50?100万くらい払わないといけないですよね貯金がそんなにない場合どうすればいいのでしょうか?「国の教育ローン」(日本政策金融公庫)っていうのは何なのでしょうか?教えてください!美容師(ヘアメイクアーティスト)になりたいんです

よく「国の○○」って言いますよね。
日本学生支援機構は文部省管轄の奨学金だから「国の奨学金」なんて呼ばれます。
日本制作金融公庫は財務所管轄なので「国の教育ローン」まず公庫HPの教育ローンの部分を読んで下さい。
以下、読んでいる前提で回答します。
基本的に「所得が公庫側の設ける設定以下」なら融資の申し込みができます。
銀行や信用金庫の教育ローンとの大きな違いはここですね。
で、ひとつ誤解されやすいのが「所得制限の緩和条件」です。
勤続年数が短い、返済負担率(年収に対する返済額の割合のこと)が○パーセント以上、在学費用が年収の○割以上、などいくつかHPに掲載されています。
これらは「条件に該当する人に融資する」のではなく、上に書いた所得制限を「緩和しますよ」というものです。
融資なので当然、申込者の返済能力については審査があります。
所得は少なめでも「安定した収入がある人」向けです。
正社員か、最低でも会社直雇用の契約社員・準社員(※)がいいでしょう。
なので申込者は基本的に「親」になります。
なので教育ローンの件は親御さんとよく相談してください。
教育ローンは「借りたらすぐ返済が始まります」在学中は利子だけ払い、卒業後に元本返済を開始することもできます。
奨学金とあわせて利用する場合、返済期間が重複します。
奨学金の貸与額によっては卒業後に2万3万を毎月返済する事になりかねないので、返済のシュミレーションは十分に行なって下さいね。
※繰り返しますが、○○だから必ず融資が受けられるというものではないです。

2015/10/3 06:04:52

住宅ローンに詳しい方、または金融機関で働いているかたに質問です。
去年住宅ローンの審査をした際、ろうきんで3500万の希望を出した所1000万しか貸せないとのことでした。
その当時クレジットリボ払いの残債50万クレジットキャッシング10万ありました。
審査後一括完済し使用していないカード全て解約し今は1枚のみでキャッシング枠はゼロです。
今年または来年1月に審査をうけようと思いますがまた無理なものでしょうか。
クレジットリボ払いや、キャッシングをしていた頃は延滞等はありませんでした。
当方30代前半女性年収500万弱その他ローン無し公務員 勤続年数2年連名借り入れにて主人年収330万自営業ローン無し地銀、ろうきんでの審査を考えております。
頭金なし不安で不安で質問致しました。
宜しくお願いします。
補足世帯年収約830万です。

銀行が住宅ローンを貸したくなる人の条件のサイトです。
allabout.co.jp/gm/gc/29480/一般の融資条件は次の通りです。
申込み時の年齢が20歳以上~70歳未満。
さらに完済時の年齢が80歳未満安定した収入があり、返済負担率(他に借入れがあれば合計して)が25%~40%程度に収まる勤続年数(自営の方は開業年数)が3年以上生命保険会社の団体信用生命保険に加入が認められる保証会社の保証を受けられるとなっていますので、原因として勤続年数2年が影響していると思われます。
審査結果については、勤続年数以外に何に原因があるのかは第三者にはわかりません。
地銀、ろうきんで相談してもらわないと確実な回答は得られません。

2012/11/13 10:40:12

私はいま高校2年です。
卒業後、短大に進みたいと考えていますが金銭的に余裕がありません。
奨学金で学費などを支払うつもりなのですが、入学前に必要な入学金と前期授業料が払えそうにありません。
1度就職してその後進学しようかとも考えたのですが諦めきれず、もしなにか方法があれば教えていただきたいです。
ちなみに母子家庭です。

これが実はなかなか無いんですよ。
短大や大学は「入学前後」が一番まとまった出費になります。
国の奨学金貸与が間に合わないものとしては・入学金・前期授業料、委託徴収分(諸会費など)・入学直後の教科書などの購入・定期購入などになります。
私立文系短大だと、入学金30万+前期分が50~60万、教科書や定期、入学式のスーツなどを揃えていると100万程度になります。
ここが問題。
で、入学前の資金を貸し付ける制度はいくつかあります。
1日本学生支援機構の入学時特別増額を担保としたろうきんの融資2母子父子寡婦福祉資金の貸付制度の就学資金貸付3自治体などの就学資金貸付4社会福祉協議会の貸付1は「予約採用で特別増額貸与」が決定している場合、それを担保として受ける融資です。
日本で唯一、「高校生が借りられる融資」です。
これを利用するためには「機構の奨学金制度」と「ろうきんの融資システム」の双方をきっちり把握する必要があります。
融資額は特別増額分までなので、最大で50万2私立短大の場合は60万弱まで借りられる。
他の同趣旨の貸付との併用不可。
3貸付条件や金額はいろいろ。
併用不可の場合が多い。
4ほかに使える制度があればそちらを優先。
2・3.・4に関しては窓口で申込みを書いてはい申請、という簡単なものではありません。
事前に相談が必要だったりと時間と手間がかかります。
貸付によっては「母が借りるもの」「母と子のどちらでも借りられるもの」があります。
また連帯保証人を必要とするものもあります。
電話やHPの情報だけでなく、一度窓口でしっかり相談することをお勧めします。
就学資金の貸付額としては50~60万で、「入学金と前期分」をまるまる借り入れるには一ヶ所では足りません。
足りないけれど併用ができないものが多く……。
で、「なかなか難しい」の回答になるんですよ。
で、もうひとつの手段が「お母さんに借りてもらう」教育ローンの利用です。
ローンは融資なので、本来は「安定した収入のある成人した社会人」が借りるものです(上記のろうきんの融資は特殊)年収・勤務先・勤務年数・雇用形態+他社からの借り入れで判断されます。
派遣やアルバイト、パートだと難しいです。
長期ローンは「返済負担率(年収に対してどれぐらい「借金の返済に充てているか」をパーセント化したもの)」を見るので、他社の借り入れによっては融資が受けられない場合があります。
返済遅延などマイナス情報が近時にある場合は融資が通りません。
どういう組み合わせで借りるのか。
情報を集めてお母さんと相談して下さい。
就学資金を借りる場合、進学後に借りる奨学金と返還は重複します。
きっちりシュミレーションして下さい。
過度な借り入れは禁物です。
場合によっては「進学を先延ばしにする」ことも必要ですよ。

2017/2/2 03:26:52

住宅ローンを考えているのですが、年収440万で2000万でいこうと思っています。
公務員で勤続9年になります。
35年ローンです。
借金はありません。
借金はないのですが、過去にクレジットカードや自動車ローンで口座引き落としができずに遅れたことが何回かあります。
消費者金融も使ったことがあります。
ローンの審査は通るでしょうか。

数日程度の遅れであれば審査上問題ありません。
ただ以後遅れることのないよう注意して下さい。
消費者金融は多額の利用履歴(年収の半分以上)があったりすると、生活が派手なのでは?と勘ぐられ審査上マイナスにはなりますが、公務員なので問題視されない可能性が高いです。
年収に比する借入額、返済負担率は問題ありません。
以上より、問題なく審査は通ると思います。

2013/2/26 07:47:29

フラット35について質問です。
利用対象者が年収400万円未満と以上で総返済負担率が違うのですが、具体的にどのような計算になるのでしょうか?補足回答ありがとうございます!簡単に言ったら400万未満であれば全ての負債の負担の30パーセントをフラット35が占めるってことでしょうか…?

返済比率は、年収に対する、借入金の年間返済額の割合の事。
例えば、年収400万円で、年間140万円の返済、例えば、住宅ローン120万円、車のローン20万円を支払っていたら【120万円+20万円】÷【400万円】=【35%】となります。
住宅ローンの返済額は、ローンシュミレーションでフラットの金利を入力して期間を入れれば出てきますのでそれで計算。
何%以内と書いてあれば、返済比率がその数値を超えてしまったら融資謝絶。
自分の年収でいくら位借入できるかは上記を応用して、【(年収×返済比率)-年間返済額】÷【12ヶ月】÷【A円】×【100万円】【A】には、100万円を○○年で金利○○%で借りた場合の毎月返済額例えば、100万円、期間35年、金利4%であれば【4428円】

2009/9/28 22:31:00

全国の大学生の奨学金の受給率は平成29年3月現在、51.3%。
それに反して格安SIMの契約率は、現在約10%以下です。
年代別のデータは無いですが、大学生世代が突出しているとも思えません。
この割合の乖離はいったい何でしょうか?MVNOにしたり、2台持つなどして節約をしないのでしょうか? (親も含めて)もちろんしている人も多いと思いますが、数字には表れてきていません。
高い料金のキャリアの契約を見直して、奨学金の返済のために貯金するとか、そもそも奨学金を減らしたりした方が賢明だと考えますが如何でしょうか?それと、結果的に高いスマホ代の為にアルバイトや性風俗で働いている結果になってはいないでしょうか?

学生ならMNO各社学割サービスとかしてるから、負担になるような金額じゃないと思うが。

2018/1/4 02:05:11

家を買おうと思っています。
夫婦共働きで、2人の年収を合わせると、1千万ちょっと。
2人とも44歳です。
子供はいません。
4千900万のマンションです。
35年ローンで。
どのくらいのペースで返すのが理想的でしょうか。
教えてください。
よろしくお願いいたします。

家づくりコンサルをしているものです。
普段のお金の使い方でかなり変わりますが、今後もお二人で過ごすのなら、極端に言えば年間500万円位返済しても良いと思います。
なぜなら年間二人で500万円で生活できますよね。
そうすると35年なんか全然かからないはずです。
でも返済負担率的にそんなには組めないので、繰り上げ返済して早く返していくという事です。
仮に全額融資4900万円で35年ローンだと、金利1%だとして毎月13万円台の支払いです。
でも毎月の利息を見ると、うんざりすると思いますよ。
(わからないので全額融資という事で計算しています)何にうんざりするかと言うと、1か月で支払う13万円のうち4万円が利息です。
元金は9万円しか減っていきません。
年間で40万円以上利息だけで払う事になります。
ですので繰り上げ返済を頑張れば、将来の資産構築に大きく貢献しますよ。
もしこの意見に賛成であれば、住宅ローンの繰り上げ返済がインターネットで簡単にできて、繰り上げ返済手数料が無料の金融機関をお勧めします。
でもこれは個人的な考え方に大きく依存します。
私個人の意見として捉えて下さいね。
参考になれば幸いです。

2015/2/4 22:32:32

増税の嵐ですが、日本人はどこまでも払い続ける国民性なので、国の借金返済と公務員の給料アップの為に、消費税を一気に30%位にすれば良いのでは、と思うのですが、どうなのでしょうか?どうせ「国に金が無い。
」と言って上げ続けるんですよね?

単純な労働者、あるいは単純な消費者として「歯車」に組み込まれてしまうと浮かばれない人生を送る可能性が高い。
それが今の自民党政権の方策です。
今後は国民と国家が一体化していると思っている人は財産を身ぐるみはがされて潰され、自分と日本は違うんだとドライに割り切り身の処し方を考える人が助かるのです。
経団連と財務省に引きずられた安倍政権が暴走すればほとんどの中流階層が没落すると思います。
TPPにより生き残れない農家は確実に増えます。
イギリスを例にするならば、集約農業の結果、失業した農民は都市の毛織物工場で働くことになります。
こき使われて イギリスのエリザベス女王の頃は「救貧法」(失業者に食料を与える)「徒弟法」(失業者を無理矢理農業に従事、強制労働 &一日何十時間働かされるのを防ぐ)などが制定されるほどかっての農民は落ちぶれることになります。
土地を追われた農民が今で言う ワーキングプアになったりブラック企業で働かないと食っていけない状況に追い込まれたわけです。
日本でもTPPによって土地を追われた農家が都市に出て被雇用者になる可能性があります。
更に、法人税減税の財源を消費税増税と赤字企業への課税に求めるそうです。
ちょっと話が脱線しますが、財務官僚は自民党を操って大増税の方針を固めています。
財務省が歳出見直しをせず(つまり天下りなど完全温存)全てを国民負担に押し付けるシナリオとして国民負担率(租税負担率と社会保障負担率を合わせたもの)を8割にまで引き上げて(封建時代の表現では8公2民です)ようやくプライマリーバランスを保つ試算を出しているそうですが、その中で消費税25%~30%近くにするとの内容になっているそうです。
余談ですが歳出構造を徹底的に見直しして天下りなど潰しまくった場合は国民負担率は5割以下で抑えられる試算も出しているんですよ。
現在の国民負担率は4割程度ですので霞が関あたりにはびこり酒池肉林を楽しんている団体を掃除すれば国民負担はほとんど増えないことになります。
しかし天下りを逆に拡大しようとしている安倍政権は完全にこの方向性を放棄したのでしょう。
detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1313516987...負担増は何も消費税や所得税、あるいは保険料負担増だけではありません。
他にも様々な負担増の計画があります。
① 1997年に当時の大蔵省で預金封鎖の計画検討が練られ、個人金融資産の元本を捕捉や預金封鎖するときに国会審議を不要として内閣総理大臣に権限を集中する法整備が進んでいます。
もし日銀の金融政策がうまく機能せず長期金利急騰や国債の信用不安が高まれば預金封鎖をして預金の5割強制カットなど民間の資産を吸い上げるため(マイナンバー、預金保険法改正、銀行法改正、ゲートキーパー法、外為法改正、決済性預金の創設など)。
detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1313988895... ②日本人の個人金融資産は8割以上が預金や保険などであり、景気回復とは無関係に金融緩和でインフレと円安を起こせば、資産価値が目減りしてしまいます。
その一方で国の借金も目減りします。
(アベノミクスがまさしくそれです。
雇用拡大とか理由をつけていますが本当の目的はインフレを起こして消費税増税の反対を封じるため)③雇用面では、解雇規制緩和、移民、残業カットなどで賃金を削ります。
これで、今まで「働けば報われる」と将来に備えて一生懸命働いている人達は賃金を下げられ、増税され、かつ必死に耐えながら貯めようとしている貯蓄資産もどんどん価値が下がります。
人生のゴール地点には相続税増税が待っており、死亡消費税が追加させる可能性があります。
下手をすると預金封鎖でごっそりカットもあり得ます。
働いていも働いても豊かになれる見通しが立たなくなります。
これを見越して低賃金労働者として甘んじるのを潔しとせず独立開業して一旗揚げようとすると、赤字企業にも課税で経営が成り立たなくなり(起業して成功するには信用などを蓄積しないといけないので黒字転換には歳月を要するのが一般的です)起業すら断念せざるを得なくなります。
結果低賃金労働者に逆戻りとなります。
こうやって個人はまごまごしていると収入源、支出増、資産価値目減りでどんどん国に財産を召上げられていきます。
結局個人で生き残るのは消費抑制と円資産の目減りと預金封鎖に備えてマイナンバーの捕捉対象外の財産に早急に移した人になると思います

2015/4/1 14:02:03

住宅ローン仮審査昨日10月15日に住宅ローン仮審査に出しました。
一週間不安なので質問します。
新築 3400万円主人 48才年収 740万(税込)頭金0円会社 東証一部勤続 30年貯蓄はありますが頭金は入れません。
子供の教育資金にします。
貯蓄は1000万ほどです。
仮審査は労金に出しました。
他の借り入れなし。
クレジットカード1枚あります。
(ETC・ガソリン)のみ使用 返済の遅れはありません。
3400万の仮審査と本審査 通りますか?

返済期間が何年か分からないですが、借入状況、収入状況から仮審査は十分通ると思います。
本審査は団体信用生命保険の査定もあるため何とも言えませんが、ご主人の健康状態に問題がなければ通ると思います。
返済期間についてですが、教育資金を手元に用意されているようなので、20年以内にすることをお勧めします。
借入状況、収入状況からしてそれでも返済負担率は基準内におさまると思います。
老後のことも考えて多少きつくとも計画的にローンを圧縮していくことをお勧めします。

2012/10/16 19:21:01

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