返済負担率

手取り25万 年齢31歳男(過去にサラ金で250万借入既に完済から5年以上...返済負担率

住宅ローンについて、質問させて下さい。
初めての質問なので、わからないこともあるかと思いますが、どうぞよろしくお願いいたします。
この度、新築戸建ての購入を考えています。
情報としては、旦那年収400万、勤続年数5年、私の年収200万、勤続年数1年カードローン残債70万、ショッピングリボ払い残債25万あります。
車のローンなどはありません。
延滞も一度もなしです。
2500万以内で、物件を探しています。
頭金は、50万円くらいで考えています。
これで、融資を受ける審査は、通る可能性ありますでしょうか?すみませんが、どなたか回答をお願いいたします。
お待ちしております。
補足みなさま、回答ありがとうございます。
私たちの情報が、少なかったようで申し訳ありません。
旦那33歳、私28歳。
今は家賃75000円のマンションに住んでいます。
土地は、800万円くらいで探しています。
あと、現在の返済金額は、23000円です。
どうぞ、よろしくお願いいたします。

こんにちは。
マイホーム計画、うまくいくといいですね。
さて情報がちょい少ないので仮定しながらお話します。
ご主人年齢45歳未満、奥様も正社員、物件は新築建売住宅、年収は税込み、奥様勤続は1年以上、カードローンはキャッシングで進めてみます。
まずカードローンは銀行系ですか信販系ですか。
用途は何に使われたのでしょう。
これは、キャッシングを借りる返すを繰り返していると評価がガタ落ちだからです。
つまり「給料だけでは生活できないだらしない人」とみなされるからです。
一時的にお金を借りたのならまだ突破口があります。
で、買う物件が新築建売であればさらに突破口があります。
ここは売主さんに相談してみましょう。
必ず相談に乗ってくれますよ。
まあでも今回の場合はカードローンとショッピングローン計95万円を、先に一括返済したほうが良さそうですね。

すると自己資金50万円ですから残り45万円を誰かに借りることになります。
しかし、貸し手がいなくても大丈夫です。
頭金ゼロでもきっと売主さんが手を差し伸べてくれます。
方法はあれこれあります(笑)さて、その他ローンがこれでなくなりました。
ご夫婦が合算できますので年収600万円として計算できます。
すると返済負担率は40%以内なので240万円/年、20万円/月ですね。
20万円を返済基準金利3.15割り出すと35年返済で5080万円の融資(笑)ご主人単独融資でも2960万円の融資が可能です。
因みに物件が税込み2500万円でも諸経費が200万円ほど必要でしょうね。
これは所有権移転登記や建物保存登記や抵当権設定登記などの登記費、融資に必要な保証料、融資手数料、契約書印紙代や建物火災保険、引っ越しカーテンエアコンその他となります。
まずは物件を見つけて売主さんに相談してみましょう。
銀行に相談する前に売主さんに相談するんです。
銀行に相談しても多分「その他ローンを先に返してから」で終わりです(笑)仲介業者さんに相談すると、買う時に仲介手数料を取られますのでご注意。
仲介手数料は(土地価格+税抜建物価格)×3%+6万円に消費税8%ですから、2500万円の場合は83万円ほどの出費になります。
売主か仲介かは物件情報のどこかに「取引態様」で必ず書いてあります。
楽しいマイホーム計画になりますように♪♪

2014/4/8 16:43:43

質問させて下さい。
フラット35で本審査が終わり既存借入返済条件で機構の買取仮承認がおりました。
通ったということは融資決定で良いのでしょうか?既に着工しています。
フラット35申込用紙に書き間違えた箇所がありまして 既存借入の借入先の名称を間違えて記入しました。
金額は正確です。
一括返済は既に済んでいます。
審査は問題ないでしょうか?宜しくお願い致します 。

既存借入を返済条件と言うのは返済負担率(年収に対する借入返済額)がオーバーしていたのでしょう。
借入先を間違えていたのであれば金融機関に言っておいた方がいいですよ。
完済証明や計算書の提出は求められると思いますから。
単なる勘違いで悪意が無ければ問題ないです。
基本的には返済負担率だけの問題ですから。

2014/10/30 07:58:34

変動金利か固定にするか迷いますよね?3000万円の借入で変動金利0.6前後だと返済負担率は12?13パーセントでした。
返済率がこのくらいに落とせるなら、いざ変動金利が15年後ー20年後上がっていたとしても、繰り上げ返済していれば普通に返せていける感じですかね?金利がどれ位上がっているかは、未知数。
そこは承知の上でお付き合い下さい。

私は、変動で借りましたが、プレッシャーありましたよ。
これからは、分かりません。
神のみぞ知る事柄です。
家を買えば、何かと物入りです。
固定資産税、地震保険、その他もろもろかかります。
その上で繰り上げ返済できるのか??熟考ください。

2017/5/1 21:28:24

住宅ローンについて質問です。
住宅を購入して10年。
売却を検討していますが、ローン残高と売却額の差額が?500万ほど出ます。
この差額はフリーローン等で補うしかないのでしょうか?

ipkyw7rさんマイベストプロの高戸と申します。
資金状況によりけりですが、購入したい物件と残債損が返済負担率以内であれば住宅ローンで賄う事も可能です。
売却損500万円に新規購入費用と諸費用を加えた金額で融資を組むことは不可能ではありません。
例えば3000万円の物件を購入したい場合、3000万円+購入諸費用約200万円(弊社の場合)=3200万円+売却損500万円 =3700万円の住宅ローンを新規で組むこれは可能です。
ただし、新規ローンに対する返済比率・負担率や借り入れ条件等を満たす事。
また、売却計画が購入とリンクすることが必要となります。
勿論、借り入れる条件を満たすことも必要です。
は人の目に触れやすいので、個別にご相談いただくのが良いかと思います。
また、軽はずみに相談にのるカテゴリマスターやコンサルタントも散見されますが、個人情報の保護の観点、また民法上の事務管理責任を鑑みますと、注意が必要となります。
千葉県内、近郊であれば個別にご相談ください。
それ以外の場所は地域特性もあるかもしれませんが、無料で個別にご案内させていただきます。
最後に、簡単な回答だけをお求めの場合、結論としては”条件により可能”となります。

2016/5/4 21:19:49

色々不安なので、住宅ローンに詳しい方、ご教授願います。
主人36歳年収約600万、手持ち金額約1700万。
妻の私年収約400万、手持ち金額約1500万。
(我が家は夫婦別で資産を持っています。
)約4000万の家を購入、頭金2000万で35年ローン現在4歳の子供1人、車1台所持子供は今後できてもあと1人、もしかしたら1人のままかもしれないし、未定です。
私立の小中学校は考えていません。
このローンで、平均的な水準で生活はしていけますか?例えば月に2回そのへんに外食したりとか。
それなりに一生懸命働いて貯蓄してきたお金で、それがごっそりなくなるというのは色々と不安になるものでして。

ちなみに、妻の私は子供が小学校あがるタイミングで退職、大きくなったら必要に応じてパートとしてやっていこうと思っているのですが。

ご夫婦で手持ち資金を3200万円もお持ちなんですね。
今のご計画でも十分過ぎるほど適正なのですが、どうしても心配と言うことであれば、あと500万円足して自己資金2500万円、借入金を1500万円にするのはいかがでしょうか?一般的な変動金利で月々の返済額を計算すると、以下のようになります。
①借入2000万円 35年の場合 約55000円②借入1500万円 35年の場合 約41000円②の水準になると、ご夫婦の合計年収に対する返済負担率は4%、ご主人のみでも8%となります。
この水準がどの程度適正かと言うことについては説明しづらいのですが、例えばフラット35の基準では年収400万円以上の場合35%がボーダーに設定されています。
民間住宅ローンも大体同程度のはずです。
要するに住宅ローン基準の1/10程度の負担率と言うことです。
こうなると貴方がいかに要らぬ心配をしているかがお分かりいただけるのではないでしょうか。
お子様が小学校に上がる頃に退職した場合でも、贅沢はできませんが、たまの外食位は全く問題なくできるのでご安心ください。
総務省「家計調査」のデータによると、平成24年の世帯(30~39歳、平均世帯人員3.58人)の消費支出は1ヵ月平均約27万円です。
勿論これには住居費、教育費が含まれており、金額はそれぞれ約2.7万円、1.2万円で計算されています。
仮に住居・教育費を合計4万円追加したとしても月32万円の支出です。
ご主人の収入を考えればおつりがくるのではないでしょうか?また、貯蓄についてですが、年代別にみると、30代では 貯蓄のない世帯34.2% 平均値415万円 中央値130万円となっています。
収入別にみると、年収500万円~750万円未満では 貯蓄のない世帯22.2% 平均値1337万円 中央値600万円となっています。
(金融広報中央委員会「2014年家計の金融行動に関する世論調査」より)平均値は極端に貯蓄の多い世帯に多分に影響を受けてしまう為、中央値を参考にすべきという見解が一般的です。
中央値で見れば、住宅資金拠出後の手残り資金と比較しても十分上回る水準にあると思われます。
長くなりましたが、結論はとくに心配する必要のない妥当な資金計画であるということです。

2015/1/7 18:30:34

年収600万円のサラリーマンのAさんは、現在車のローンを毎月5万円返済中です。
B銀行から返済期間30年の固定金利型住宅ローンを元利均等返済(ボーナス返済なし)で借入れをします。
返済負担率は35%以内のときの「借入可能額」を100万円単位で求めなさい。
なお、B銀行の固定金利は、3.0%とし、住宅の価額や融資上限額は考慮しなくてよい。
すみませんが、どのように計算するのか教えていただけますか。
具体的な計算方法をお願いします。

こっちの方が、ちょっと難しいですね。
もう片方のを理解してから、こちらを解いて下さい。
・審査上の年収:600万円・年間返済可能額:600万円×35%=210万円・住宅ローンの年間返済可能額:年間返済可能額-他のローンの年間返済額 =210万円-5万円×12ヶ月 =150万円・審査金利3.0%、返済期間30年返済での、元利均等返済での毎月返済額(100万円あたり):4216円 ←※・借入可能額:年間返済可能額÷12ヶ月÷100万円当たり毎月返済額×100万円=150万円÷12ヶ月÷4216円×100万円≒2965万円∴2900万円 (四捨五入ではなく、切り下げます)※は、もう1問と同じ方法で求められます。

2012/4/18 03:04:19

この度、二世帯住宅の建設を考えフラット35への申込みをしました。
建物・土地に対しての申込みで、頭金を入れ9割以下にした状態での申込みです。
返済負担率23%、年収430万円単独で出しております。
よく「事前審査では信用情報までは見ない」や「事前で承認、本審査で否決」などの書き込みがあり、なかなか理解しにくいと思いながらも不安な毎日です。
以下の進捗状況で情報としては少なく申し訳ありませんが、ご教示くださいませんでしょうか?昨今、フラット35は申込みが殺到しているようですね。
今月25日までに返答を頂きたい旨でお話をしました。
まず2月下旬に住信SBIへ事前審査の申込みをし、3営業日を経て承認回答でした。
3月29日に本審査へ申込みました。
4月7日に申込み金額の内訳(建物・土地)の質問と、地方へ就職の決まった息子が一緒に住むかどうかの質問と、土地の謄本の原本を融資実行の18日前までに送ってほしいとの事でした。
4月10日、土地の決済した際の領収証のコピーを送ってほしいとの事。
4月11日に送りました。
今の進捗状況としては、コピーが届き確認次第機構へ上げるとの状況です。
機構の審査自体がこれからなのでわかりませんが、物件には問題はないと過程して下さい。
事前審査・本審査申込み時に住信宛・支援機構宛にそれぞれ同意書の念を取られていますが、事前審査に機構がどう関わっているのか、または関わっていなものかはわかりませんが、この状況で本審査自体の通過する可能性はいかがなものでしょうか?補足追記窓口機関と支援機構の審査の判定の基準はわかりませんが、この段階で「貸すに不足な人」や「信用情報が良くない」などで否決されてしまう段階はありますでしょうか?

本申込時の必要書類確認不足が審査を遅らせる理由ですね。
内容的には承認回答でしょうけど、それまでの準備が甘かった感じです。
問題はないけど、時間かかりすぎですね。
窓口?担当者?のレベルが低すぎです。

2016/4/12 21:15:08

ご回答ありがとうございます。
確かに、申込み金額の件と息子の件に関しましては、申込み書を見てくれればわかると思うんですが・・・
急かした結果、これでもやっと動いた感じです。
謄本も早急に送ってけん引するつもりです。
あとは機構の審査ですね・・・>

住宅ローンの負担返済率についてまず住宅ローンの借入可能額は税込収入の5倍が基本ですよね?で、我が家の税込収入は410万なので2000万を借入として、2000万を年率3%、年数35年で計算すると月々76970円返済になります。
410万÷12ヶ月=34166676970÷341666=0.22←負担返済率ということでよいのでしょうか?25%以下なら妥当ということでよろしいですか?ちなみに手取りは360万です。
どうかご教授ください。

借りられる可能額は返済比率で計算されます。
年収410万円の場合MAX30%まで返済可能と計算されます。
計算する際の金利は3%前後です。
(計算金利と言って銀行によって違います。
属性(公務員?上場企業?など))なので借りられる額は2600万円くらいまでいける銀行もあるということです。
4100000×0.3=1230000÷12=月々102500円までOKという計算です。
あくまでもこれはMAXです。
今回は2000万借りるということなので返済比率22.5%です。
これが妥当かどうかはそのご家庭によりけりなのですが問題ないと感じます。

2009/1/27 18:25:14

住み替え時のローンについて教えてください。
少し離れた土地(約20キロ)で来春住み替え予定です。
ローンの組み方を教えてください。
現在 都内マンション (築6年)売却見込額 4500万円残債 2300万円(夫婦名義)転居先都下一戸建て(新築建売) 5500万円私 45歳(一部上場企業) 年収850万円妻 40歳(公務員)年収500万円子 4歳預貯金は1500万円あり、1000万円を充てる予定です。
教えていただきたいのは、売却も同時に行う予定ですが、もし売却が後になった場合、ローンはどうなるのか(住宅ローンは二重に組めないとか、組めるとか、目にします)。
住み替えローンは売却しても完済が見込めない場合のローンとのことなので、該当しないですよね。
また、心配なのは、私が一年前に転職しているためローン審査が通るか?です。
(他にローンはなし)細かなことでも良いので、アドバイスお願いいたします。

1年前の転職は問題ありません。
まず債務がないものとして試算しますと、夫婦合算年収が1350万円ですから、返済負担率40%返済基準金利3.15として、35年返済で1億1440万円の融資が可能です。
新規物件が5500万円、諸経費引っ越しエアコンカーテン等で500万円で計6000万円。
残債務が2300万円。
自己資金が1000万円。
つまり6000万+2300万-1000万で7300万の融資を申し込みます。
融資が通れば2300万円を完済します。
あとは売れるのを待って、売れたら4500万円を繰り上げ返済。
すると7300万-4500万で2800万円の返済が始まります。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2015/5/12 14:26:16

                
最悪で奥様の勤続年数不足で夫婦合算不可の場合、
ご主人単独でも7200万円の融資が可能です。
その場合、不足の100万円は自己資金から充当しましょう。
                 >

手取り25万年齢31歳男(過去にサラ金で250万借入既に完済から5年以上+携帯が止まったことも多々これも5年以上はやってません)仕事電気工事(連続勤年数6年)貯金500万(すべて頭金にするつもり)嫁28歳月5~6万程度(パート)貯金は多分100万位それと息子が18なったら学資保険で300万(10歳15万15歳15万)これは使わないつもり。
車ローン月2万(あと4年)他のローンはなし支払いは嫁生命保険7000円嫁死んだら300万俺1万60まで死んだら1400万それ以降は死亡で200万こんな感じで800万の住宅ローンって借りれる??補足返済期間は20年程度で無理なく返せる程度にしたいと思います。
今現在は嫁の実家に住んでいて家の建設予定は嫁の実家の裏です。

手取り25万なら税込年収は360万位と推測しての返事です。
月々の返済負担率が75000円なので!車のローンは完済されて方が間違いなく審査は通過します。
住宅ローンが多分20年で計算すると36000~40000円+車ローン20000円で56000~60000円で返済負担率を下回っているので大丈夫ですが見忘れなどか携帯などです。
携帯も最近はクレジット購入なので忘れがちな物なので車ローンが完済していた方が良いとかきました。

2016/5/31 13:55:08

携帯すっかり忘れてました!でも携帯本体の分割払いは月2000円程度です
車ローン早めに終わらせたいと思います!
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