返済負担率

住宅ローンについて。 私(30) 某工場勤続年数11年 年収300万 組合員 ...返済負担率

現在33歳、去年結婚しました。
子供は居ませんが、2人はほしいです。
年収は約600万、今の会社で大卒直入で11年目です戸建の持ち家を買おうと思っているんですが、大体相場はいくらぐらいでしょうか

一般的には返済負担率を25%以下にするとローン返済の破綻が少ないと言われています。
金利2.2%(フラット35の金利を基準)35年ローンで計算すると借入額は3600万円程度になります。
これに頭金を足した額が大体の相場です。
ただし、自己資金がないなら、しっかり貯蓄してから購入した方が良いですよ。
破綻するケースの多くが、自己資金がないのに購入したことが原因です。
自己資金の目安としては頭金が物件価格の2割、諸費用が1割です。
4000万円の物件を購入するなら1200万円程度の自己資金を準備すると安心です。

2012/2/11 13:23:21

住宅ローンの合否が気になります。
アドバイス下さい。
現在ローン申請中です。
38歳既婚です。
3300万の物件に対し2700万を申し込みました。
残は自己資金です。
私の年収は給与収入400万(勤続十年)に加え、事業収入(副業)150万程です。
事業収入が有るので確定申告をしております。
昨年度の申告では、還付金を得る為、経費を多く計上し所得としてはマイナスで申告しました。
確定申告書Bで、添付するのは給与収入と事業収入の源泉のみ。
領収書の必要はなかったのでずっとそういうやり方をしてました。
(税務署に突っ込まれた事は一度も無いです)ただマイナス申告は昨年だけでそれまではずっと黒で出してましたが。
銀行の担当者には昨年のマイナスが少し気になると言われました。
このままだと返済負担率のオーバーと言う事です。
返済負担率って年所得ではなく年収入で計算するんじゃないでしょうか。
ローンの審査通るでしょうか?その為にこれから出来る事等ありましたらアドバイス宜しくお願いします。

給与所得者は税込年間収入で計算するよ!個人事業主は事業所得で計算するよ!そりゃそうでしょ!!!事業収入ってのはいわば売上高、そんでもってOKだったら1億円の売上、経費9900万円、利益(所得)100万円の人はどうなんのさ!!!1億円で返済負担率を計算するわけないだろ!!!!!!だから今回の場合は給与収入の方は源泉徴収票の総支給額(税込み年収ってやつ)を使い、副業の方はその副業の所得の数字を使う。

2012/2/16 17:55:02

介護保険法の日本語の問題。
「介護保険料の督促は、時効中断の効力を生ずる。
」要は「滞納しても時効はないから100%滞納した保険料は返済しないとダメ」ってこと?

時効が成立すると保険料を納付することが出来なくなります。
時効が成立すると、あとあと介護保険サービスを受けることになった場合、自己負担率が1割から3割になったり、高額サービスが受けられなくなったりするので時効成立前に納付することが大切です。
納付期限までに納付がない場合、20日以内に督促状が発行されます。
通常は未納で2年経過すると時効になりますが、督促があった場合、本人が督促を受けた翌日から起算して2年で時効となります。
その督促の期間が時効中断の対象となる、という意味です。

2016/9/4 21:34:12

毎月のローン返済額についてです。
一般的に、年収に対しての年間借り入れ返済率が25%以下であれば安全圏と聞きますが、ここでいう年収とは、源泉徴収票記載の“支払金額”のことでしょうか?それとも“給与所得控除後の金額”のことでしょうか?この度マンション購入を検討しているのですが、物件金額に対してローン返済のシュミレーションをしてみたら、ダンナの給与のほぼ半分近くを返済に充てなければならないようです…。
これって、やはり危険すぎしょうか?ちなみに現在は共働きですが、近々こどもを作ろうと考えているため、妊娠をしたら、私は仕事を辞めるつもりです。
子育てが落ち着いたらパートくらいは考えていますが…。

年収とは源泉徴収票記載の「支払金額」のことを指します。
返済負担率の安全圏は年収によって違います。
例えば年収400万円の方が半分をローン返済に充てていたら200万円しか残らず厳しいですが年収800万円の人は半分をローン返済に充てても400万円残るので生活にあまり支障ありません。
年収400万円以下なら返済負担率は20%以下年収400~600万円なら返済負担率は25%以下年収600万円以上なら返済負担率30%でも可能でも安全圏です。
このでは安易に「借入金額は年収の5倍まで」と妄言を言う方がいらっしゃいますが年収によって安全圏は全く違います。
下の方生活費(家賃を除く)は年250万円もあれば、普通は家族3人くらい十分暮せます。
実際に高卒で就職すると手取り月収は20万円以下ですがそれでも贅沢さえしなければ十分生活できますよ。
何がちぐはぐなのか・・・。

2012/4/12 07:57:11

2000万円の住宅ローンを組みたいのですが、10年前に破産経験があります。
現在、勤続1年10ケ月、年収290万円。
勤続2年を過ぎると年収300万円になります。
現在、スマホの分割金を支払っていますが、そのほかに借金はありません。
先日、クレジットカードは1社作りましたが使用はしていません。
因みに、シングルマザー、子供は2人います。
このような状況で、住宅ローンの審査に通るには難しいでしょうか?

yoshisann0214さん初めまして。
2000万円の住宅ローンの審査に関しましては、金融機関様ごとで審査金利を設けておらると思います。
仮に3%で35年の審査基準で計算しますと年収に対する返済負担の割合が30%を超えますので難しいと思われます。
フラット35であれば可能性はなくはないと思われますが、返済負担率が25%以上になるようでしたら再考されることをお勧めします。
しかし、総合的な判断ですので勤め先・勤務形態・生活状況などもろもろの審査条件を見られた上で可否判断がなされます。
ところで、yoshisann0214さんは将来設計をされておられるのでしょうか。
住宅購入するには単に返済すればいいのではなく税金や将来のメンテナンス費用が必要です。
さらにお子様の成長に合わせた生活費の増大や教育費の確保や万が一のリスクに対する手持ち資金の確保だとか目に見えない費用まで検討する必要があります。
その費用をまでも含めて住宅購入をご検討されることをお勧めします。
マイホームを返済途中で手放す方では返済負担率が高い方に多くいらっしゃいます。
それは、将来の家族の成長に合わせた返済計画をされていないことが往々にしてあります。
家計に余裕がない計画では途中で頓挫してしまうケースがあります。
そこで、もし住宅購入されるのでしたら返済負担率を年収の25%以下で生活費の支出の他に貯蓄が月2万円~3万円が出来る家計が理想であると考えております。
但し今の条件ではご相談者の年齢やお子様の年齢など分からないことが多いので概算でしかいえませんが。
住宅ローンの承認する金融機関がある可能性はあるかもしれませんが、もう少し購入される物件の価格を下げる方向が宜しいかと存じます。

2015/8/10 07:52:24

住宅ローンのことで質問です。
銀行に住宅ローンの仮審査を申し込んだところ、希望金額では無理とのことで、断られてしまいました。
その理由を聞いたところ、詳細ははっきりしないのですが、可能性としてのお話しで、クレジットカードでリボルビング払いやボーナス払いを利用していると、他の条件等でぎりぎりの場合影響をすると言われました。
今後、他の銀行をあたってみようかと思うのですが、今現在の借入を返済して、カードを解約して、解約証明書を一緒の申請すると状況が変わる可能性があると、銀行の人に伺いましたが、本当でしょうか?他に何か方法があれば教えてください。

本当です。
リボやボーナス払いなどの金利が発生する支払いは借入として取り扱われ返済負担率に影響します返済し、解約することで影響しなくなるのでギリギリの借り入れの場合、借り入れ可能になる場合があります。
以上、ご参考まで。

2012/4/22 20:30:09

住宅ローン審査落ちた理由について。
先月、JAの住宅ローン審査に落ちました。
以前、他に2つの銀行に仮審査出しましたが、それは通りました。
借入金額 2400万主人 31歳年収 400万子ども(10か月)1人私は働いてません。
審査落ちた時は車のローンが残り120万ありました。
今月完済したところです。
やっぱり年収が低いからひっかかったのでしょうか?何か理由で考えられることはありますか?補足平成15年入社で、勤続年数は8年。
もうすぐ丸9年になります。

住宅ローン審査は年収、自己資金、借入額、勤務先、勤続年数、信用、他の借入物件などについて、スコアリングして総合的に判断されますので信用情報に延滞情報や事故破産などがない限り単一の原因で否決されるということはありません。
年収と借入額のバランスも多少は多いもののこれだけでNGではないでしょう。
ただし、車のローンがあれば返済負担率に直接影響があるので車のローンが原因かもしれませんね。
他行で仮審査に通っているということで、本審査も問題ないと思われます。

2012/2/21 17:21:10

住宅ローンの借り換えについてお願いします。
前に聞いたのですがもう少し詳しく聞きたいです。
借り換え額2400万弱33歳 勤務年数11年健康で60歳までの27年で希望去年の年収700万地銀に進められ、借り換え予定です。
ただ同地銀のクレジットカードでショッピングが50万ほど使っていてリボ払いにしてます。
これがある場合、審査に通過は難しいでしょうか?月々15000円支払ってます。
他の借入はなし。
車のローンがありましたが去年の春に繰り上げ返済しています。
審査の厳しい地銀と聞いてますが年率の条件もいいので借り換えをしたいです。
審査に通りますか?よろしくお願いします。

クレジットのリボ払いの分が気になるのですね。
住宅ローン審査の返済負担比率について考えてみましょう。
年収七百万円の方の返済負担率は、厳しい保証審査(保証料金が優遇で割安)で上限20%程度、普通の場合35%から40%程度。
あなたの場合、借入額2400万円、期間27年、金利は判らないとので1、2%と仮定して月返済86757円、年返済1041084円、返済負担比率14、87%リボ払い年額180000円を考慮して年返済1221084円返済負担比率17、44%厳しめの返済負担比率20%はどちもクリアしております。

2013/2/27 22:25:42

フラット35の仮審査について教えてください。
先日、住宅ローンの相談をさせて頂きましたが、他に気になることが出てきたので再びお知恵を借りたいです。
現在不動産会社を通してファミリーライフサービスさんにて事前審査をしてもらっています。
それとは別に個人でSBIモゲージさんでも相談をしに行ったのですが、SBIさんからは「ファミリーライフサービスの事前審査が通過したら教えて下さい。
検討されてSBI希望であればそのまま本審査をしましょう」と言われました。
ファミリーライフサービスさんへの申し込みはフラット35でSBIさんにはフラット35+αで9割融資とSBIさんの融資1割を受けれるものをと言う話になったのですが、現在事前審査中のものと内容が違ってくるのが気になりその時点で確認したのですが「大丈夫だと思います」と言われて安心はしたのですが、やはり若干でも融資を受ける額が変わるなら事前審査を別にしてもらった方が良いのでしょうか?あと、ファミリーライフサービスさんには不動産会社を通してやってもらっているのですが、必要項目は自分で書いていますが、物件の情報や希望融資額は担当の方が書いてくれたのですが、融資額が最初にお願いした金額より少なく書かれていたのを昨日気がついて驚きました。
書いたものを確認しなかったのは私のミスですが、そうすると当初予定の1割自己負担と諸経費+残りの金額になってしまうのは数十万円ではありますが困るので、出来たら希望金額を訂正したいのですが、今更では遅いでしょうか?最後にもう一つ、事前審査がかれこれ1週間かかっていますが、ホームページでは9日くらいとは記載がありますが、割ともう少し短い日数で結果が出ているようで気になります。
不動産会社に確認をしたら1週間はかかると返事を貰いSBIさんに伝えたら「う?ん…そうですか…」と不穏な感じだったので、審査が思わしくないのかを聞くと「そうですね…」と言われてしまいました。
やはり1週間もかかるのは危うい感じなのでしょうか?説明下手で読み辛くて申し訳ありませんがよろしくお願いしますm(_ _)m

おそらく、返済率が超過することが判っているので、ファミリーライフのアドバイスで金額を変えたのでしょう。
まず、これで審査が通るのかどうかを確認しましょう。
通るまで、SBIに申込みできないと思ってください。
ファミリーライフもSBIも、どちらも同じ審査機関で審査します。
差額の1割は、他の金融機関の諸経費ローンと自己資金の組み合わせを考えて、不動産会社が動いていらっしゃるのでしょう。
勝手と思われるかもしれませんが、不動産会社に任せましょう。
融資そのものが受けられなければ、何も買えません。
最悪、別の不動産を切り替えることができます。
というより、そこまで考えておいてください。
不安でしょうが、そのまま、結果をお待ちください。

2015/2/12 16:05:21

住宅ローンについて。
私(30)某工場勤続年数11年年収300万組合員ただ今育児休暇中(2016.2月復帰予定)旦那(30)某工場勤続年数1年年収360万非組合員この度マイホーム計画で住宅ローンを組むことになり、先日仮審査をしてその結果待ちです。
組合員である私を代表にして審査してもらいました。
夫婦2人の年収を合算して計算してもらってます。
しかし、私は車のローン48万セゾンカードキャッシング19万JCBカードキャッシング30万とあります。
車のローンは住宅ローンに合算してもらい完済の予定です。
住宅ローンの審査は通るのでしょうか‥‥すごく不安です。
組合員ということで優遇されるのかと期待もしています。
補足2600万の借入申し込みです。

初めまして主さんの場合 個信が無キズであること前提です2600万 期間35年 元利均等返済の場合 審査金利4%で計算すると 年間138万 支払い連帯債務の場合は配偶者の所得は半分で考える場合がございますよって主さんの場合ご夫婦で480万返済負担率は28% 目安が30%程度なのでセーフですただ失礼ながら主契約の主さんは年齢が30歳と若いため次の妊娠 出産なども考慮されるかもしれません そのなるとご主人の勤続年数では足りない可能性がございます また他の借り入れですが月々の支払いが計3万以上ある場合は住宅ローンと合わせるとオーバーしますちなみにカーローンを住宅ローンに組み込む件で違法なのはさておき計算してみると 50万 カーローン金利3.5 支払い期間5年だと金利は5万ほど住宅ローンだと金利1.5% 35年で利息は14万で トータルでは損です ご参考下さい

2015/12/15 19:29:18

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