返済負担率

住宅購入について相談です。 夫…会社員30歳 年収700万 妻…派遣社員 ...返済負担率

フラット35 SBIモゲージの親子リレーの住宅ローン審査を近々する予定でいます審査は厳しいでしょうか?中古戸建 1480 万円審査を踏まえて返済比率を考えての35年ローン設定諸費用160万は別途支払います父親 67才 現役 会社員定年はなし年収350万円と年金受給 年間80万勤続年数 45年位私 42才 会社員年収 約240万 母子家庭(扶養二人 ◎ 21才 大学生と高校3年18才 の息子がいます)私は転職した為、勤続年数 約2年又、母子の為、住民税 年間 五千円程度で少額です。
クレカは一枚のみ所有。
キャッシング枠なし。
カードローン等の延滞はなし。
教育貸付 日本政策金融公庫にて残50万の返済中。
息子当人が月々返済しておりますが保護者名義となってしまうので私がローンを組んでいる形です携帯はiPhone契約時に、2年縛りでの分割払いの方が割引きが適用するとの事で、実質払いが安いと勧められて分割になっています今 完済すると、違約金発生やサービス割引きが適用外になると聞きました延滞はありません。
父親は滞納やカード使用も一切ありません父親には持家がありローンは完済しています。
姉家族と二世帯的に住んでいるのでわたしとの入居予定はありません。
わたしには再婚予定がありまして、両親も子供も公認済みですもし購入出来た際は、親の力は借りずに、一緒に家計を共にしながら支払っていきます。
再婚にあたり、籍も私の子供の諸事情がありすぐには入れられない為、この経緯に至りました。
物件を勧めてくれた大手不動産担当者からは、フラットの東京窓口の店長で力のある方がいて、難しい案件を通してきたので、挑戦してみる価値があるのでと言われて、今回の申し込み予定に至りました。
フラット35の窓口仮審査的では留保となって、追加書類を揃えて、窓口を東京に変えて機構での本審査をしましょうとなりました。
携帯は延滞なければ大丈夫でしょうか?50万ちかくの教育貸付は影響は大きいでしょうか…初めてのことなので知識ある方や、審査等をする立場にある方、難しいケースで審査を通った方からお話が聞けたら幸いです。
宜しくお願いします。

以前融資担当でした。
これはフラットならではの案件ですね。
自分のいたところでは質問者さまの条件ですと申込み対象ではないのであまり具体的なことは言えないですが、わかる範囲で…携帯の割賦は立派なローン契約ですし、教育ローンも年間返済額に含まれるため、審査における返済負担率への影響はあります。
影響が大きいかどうかは、その他の判断材料にもよります。
例えば、質問者さまですと、お父様の年齢、質問者さまの年収、中古物件の担保価値に不安がありますので、各種ローンが与える影響は少なくはないと思います。
携帯の一括支払いは条件として言われている訳ではないんですよね?この段階で、それがネックになっていれば普通は本審査前に条件提示されているはずです。
ですので、留保の理由は他の部分の可能性の方が高そうです。
追加提出書類から見当つくかも知れないですね。
留保というのは1番やきもきする状態ですよね。
ですが、話が前向きに進んでると捉えてあまり不安を抱えないでください。

2014/11/14 10:18:36

色々明確な回答をありがとうございました!追加書類は戸籍謄本や住民票、
教育の貸付返済証明書、住民税課税証明書過去2年分、前年度分の源泉徴収票、職務経歴書、貰っている養育費6万を証明出来るもの、母子手当の証明書等です。全て合算されるとのことで、求められています。携帯の一括払い等は言われておりません。
留保ということは個人信用情報的には問題がないからだと不動産は言います。
延滞、過大な借入やローンがあるかたは一発で否認という状態になると言われました。要因は何が考えられるのでしょうか? 中古物件の担保価値とはどこを基準に判断をされるのですか?
築年数が古いと色々と基準をクリアできないのでしょうか…。
その中古物件は平成元年頃の物件で
市街化区域で都市計画エリアとのことですがこれから20年先の様です
>

年収330万(額面)、900万の住宅ローンを組みたい。
夫29歳、子供二人(双子の乳児です)、私は20代の専業主婦です。
この度リフォーム済の中古住宅の購入を考えています。
現在貯金は700万。
(共働き時代に貯めたものです)夫の手取りは20万程で3.5万のアパート暮らしです。
車は普通車一台(3年目)、ローン等はナシです。
1000万程の中古住宅の購入を考えています。
(キッチン、壁紙等リフォーム済物件)頭金を300万ほど出して、残りは住宅ローンを組みたいとかんがえています(諸費用考えると借入れは800~900程?)客観的に見て、無謀だと思いますか?アドバイスいただけると有り難いです。
今の家計で月2~3万の貯蓄はしています。
ちなみに関西地区の田舎で築23年の物件です。
3年後には再び働き出したいとは考えています。

いえ、全く無謀ではありません(^^)預貯金もよく頑張ってお貯めになってあるなぁと思います。
まずはご主人の融資可能金額を出してみましょう。
年収330万円ですと返済負担率(ローンその他借金ですね)は上限30%以内です。
つまり330万円×30%で99万円/年、それを12で割ると8.25万円/月です。
つまり銀行としては毎月8.25万円以内での住宅やマイカーローンを認めます。
さて銀行の返済に対する基準金利は一般的に3.15%です。
この金利で35年返済ですと2090万円の融資が可能。
30年でも1910万円、25年でも1710万円の融資が可能です。
つまり融資に対しては問題ないですね。
さて次に実際の返済額を割り出してみましょう。
物件が1000万円だとしてその他諸経費は多めに200万円です。
内訳は所有権移転費、抵当権設定費、融資保証料、融資手数料、仲介手数料、契約書印紙代、建物火災保険、引越し、カーテン、エアコン、その他予備費です。
つまり1000万円+200万円-頭金300万円=900万円の融資ですね。
これを金利2%ボーナス返済なしで35年で29820円/月、30年でも33270円/月です。
まあ長期で組んで一定額貯まったら繰り上げ返済していけばベストでしょうね。
さて月3万円返済ということは年36万円。
年収330万円ですので年収に対する返済負担率は10.9%ですね。
あとはランニングコストですが、固定資産税は多分6万円前後かな。
つまり月5000円程度ですね。
今の生活と大差ない計画が可能ですよ(^^)楽しいマイホーム計画になりますように♪追記です。
「安い(古い)中古住宅は融資がつきにくい」とかはありません。
住宅ローンは「人」に貸します。
物件には貸しません。
つまり担保価値は優先しないのです。
物件が高かろうが安かろうが「その人」に払える適性があればOKです。
担保価値が優先するのは事業性の物件(ビルとか店舗とか)です。
何故かというと、事業物件はいきなり事業失敗等で返済不能等に陥り易いからです。
住宅ローンは、古かろうが何であろうが住めれば融資します(^^)ご心配なく♪

2013/1/31 13:46:47

住宅ローンの支払いが苦しくなってきました。
2008年に返済35年で土地と建物併せて3800万の借入、10年固定で金利2.8%です。
2018年で10年固定が終わるので、変動に切り替わると思いますが、その前に借り換えをした方が良いか、アドバイスお願いします。
ちなみに、一昨年車を買い換えたタイミングでイオン銀行の借り換えを試みたのですが、審査が通りませんでした…。
ちなみに、世帯年収は860万くらいです。
10年も払い続けてるのに、まだ3200万も残債があります…。
周りの同じ様な土地、上物で2010年以降に家を買った友人は皆、2.8%も金利を払ってるなんて聞いたことないと言っています…特に金融事故もないのですが、様々な書類を手配した挙句また借り換え審査が通らないのかと思うと、あと1年待って自動的に変動金利を待つ方が得策なのかな?とも思います。
変動に切り替わったら月々のローン返済金額が減ると予想されますか?

ご相談者様の年齢をかんがみて審査結果が厳しく出たのではないでしょうか?3200万円 25年 で審査されますが新築での計画と、借り換えですと、住宅ローン減税のない分、審査が厳しくなります(返済負担率が上がるため)車のローンがあればなおさらです本来であれば、当初10年間の減税分は元金を繰り上げ返済の計画ですすめると良かったのと思われます現在の金利については周りの方と比較をしても意味合いが違ってきます10年固定を選ばれたときに、支払い開始から10年の間に金利が上がると予想されたことが、実際には上がらなかったので損をしている と感じるかもしれませんが金利があがれは、お得なローンだったということですですので、そこで損をしているのではなくそういう保証が付いた商品を選ばれた結果によるものです金融機関側からすると、今まで8年間ほどは保証を付けていた のですそこまでご理解いただいたうえでご相談にある変動金利との比較 ですが平成8年から、現在と基準金利はほとんど変わっておりませんつまり、お借り入れになった時と、金利は変わっていないのですそれでも現在、2.8%ということは優遇金利の問題だと思われます良くあるのが、給与振り込みや、クレジットカードや、公共料金…条件は様々ですが、これらのお取引を行うことで優遇してもらえる制度なのですが、これには大きく分けて2タイプありますご相談者様が選択された優遇の条件が借り入れ当初のみに、短期に大きく金利が下がる優遇金利商品を、選ばれたのではないでしょうか?もう一つは、お支払いが終わるまで、小さな優遇になるがずっと続く優遇金利商品 があったはずです将来的に、金利が上がることを理解されて今の商品を選ばれていたはずなのですが… いかがですか?現在も10年前も、変動金利の基準金利は変わっていないのですから変動金利になっても、あまり金利が大きく変わるとは思えません優遇幅の利点を使い切ってしまっているので総支払額を下げたいのであれば、借り換えをすべきですご年齢にもよりますが、3200万円 25年 金利1.2% で127933円現在の14万円を超えるお支払いからは少し下げることができますお借り換えの審査は厳しいことも踏まえて、他のローンは早急に完済し、自己資金をできるだけためることを検討されるべきですお支払いが苦しい時に無理 とおっしゃるかもしれませんが昨年の車を買い替えられているということや世帯年収を考えると厳しいコメントをするようですが、家計管理が甘い とおもわれます(詳しい状況を存じ上げませんので、きつい表現ですみません)世帯年収の傾向で考えると生活も安定し、ゆとりを感じることができる収入です生活するだけでは余裕があるので、生活水準を上げがちです。
しかし、ちょっとした贅沢で、すぐに生活が苦しくなることも理解しておくべきです油断をすると支出が上回りかねません。
また、定年などのリスクに備え、年収が下がるケースも考慮しましょう収入が下がっても、税額は昨年度の年収で計算されるので、高収入の方ほど、減収に備えた貯蓄が必要となりますそのうえで、手取り額の20%の貯蓄を考えます年間、110~114万円は貯蓄可能ということです世帯収入300万円台の方でも30~38万円の貯蓄可能なのですから無理なのは無駄があると理解しましょう貯蓄をするためには、先取り貯金(お給料から天引きで定期預金などに入れる)や固定費用を見直す(公共料金や通信費・各種ローン・習い事 など)様々な方法があります検索すれば、出てきます

2017/4/24 11:15:43

私の拙い情報源のみで、全てを汲み取ってくださり、ご丁寧なアドバイス感謝致します。その通りなんです。将来金利が上がる前提での商品選定でした。つまり、変動になっても変わらない=借り換えが得策になりますよね。。その為にもまずは車のローンの返済が先ですね。生活費の面もまるでその通り、管理の甘さ故の事です…気を引き締めると共に、収入アップの為に頑張りたいと思います。ご丁寧な説明分かりやすかったです。ありがとうございました!>

ローン審査について質問です。
フラットに事前審査に申し込むさいに極度額が30だが実際の借り入れが20だったとします。
もし、事前審査パス後に借り入れを30まで増やしてしまった場合、本審査に落ちる事はありますか?また、本審査に通ってしまえば申し込み時点での極度額以内であれば借り入れが増えても関係ないですか?

借入が増えれば返済負担率も増えるので審査に影響します。
また、本審査に通っても融資実行されるまでは何が起こるか分かりません。
融資実行までは新たな借入はしない方が良いですよ。

2012/4/10 16:35:14

銀行で住宅ローンくむのに最低限の条件はなんですか?サラリーマンと自営業でもちがいますか?

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
「銀行で住宅ローンくむのに 最低限の条件はなんですか?」これについては根本的には次の2点です。
・借入額を毎月きちんと返済できる収入があるか・きちんと返済できる信用のおける人物かこの2点を金融機関は多面的に審査します。
例えば借入額を毎月きちんと返済できる収入については、返済負担率といった数値で判断します。
返済負担率については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.htmlきちんと返済できる信用のおける人物かについては個人信用情報などを確認します。
個人信用情報については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom16.htmlもちろん、これだけではありませんが、住宅ローンの審査で確認するのは、最終的に冒頭で申し上げた2点を様々な角度から検証しているんです。
「サラリーマンと自営業でもちがいますか?」違います。
自営業者の場合はサラリーマンより収入が不安定な側面が多く、住宅ローンの審査ではサラリーマンより不利な点は否めません。
詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom12.html住宅ローン審査の詳細については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/

2017/10/3 18:32:26

みなさんありがとうございます。>

2000万円の家を買うなら最低年収いくら位ですか?私の生活費のシュミレーションしていただけないでしょうか?!今現在の年収は250万です貯金は30万ほどです今7万5千円家賃で賃貸マンションに3年住んでいます。
家賃を払うのが勿体無いと思い、どうせなら家を買いたいと思っていまして欲しいと思う物件が中古で1990万円で売られていました。
ぜひお願いします!

1500万ちょっとくらい借り入れできるみたいですよ。
よく知りませんけどね。
◆借入可能額について◆ 一般的に年収に対して6倍程度までの借り入れが可能となっているようです。
6倍が目安と言われてはいますが、審査については総合的な判断を行うはずですので、6倍ぎりぎりの申込は避け、頭金を用意するなどを行ったほうがよいでしょう。
たとえば年収250万円の方であれば年収の5倍の借入を希望した場合には1250万円程度の借入が行える見込みがあります。
また、同時に年収に対する返済負担比率も重要な審査ポイントです。
年収250万円ですと、年収に対して30%が返済負担率の上限となります。
月々の住宅ローン返済金額で計算すると62500円が上限となります。
年利1%の住宅ローンを30年返済で借り入れた場合のシュミレーションでは借り入れ可能額は1896万円となります。
※元利金等返済でボーナスでの返済なし。
なお、返済負担比率には住宅ローン以外のローンの返済も加味した金額が利用されます。
たとえば自動車ローンで毎月1万円の返済を行っている場合には、住宅ローンの返済金額は52500円(借り入れ可能額は1585万円)までが借りられる住宅ローンの限度額となります。
だそうです。
www.mortgage-examination.com/%E5%B9%B4%E5%8F%8E200%E4%B8%87%...に書いてありました。

2016/8/19 13:55:58

住宅の購入について教えてください。
ローンを組みたいのですが、何か決まりなどはありますか?知識、経験が全くなく恥ずかしい話ですが、詳しく教えてください。

元住宅営業マンです。
必要書類を揃えるだけです。
年収の6倍~8倍くらいが借入限度額です。
返済負担率は30%以内に収めることです。
過去に金融関係の事故歴がないことが前提です。
個人事業主の場合は難しくなります。
営業職と運転を職業とする人も収入が不安定なため、厳しいです。
あとは住宅営業マンに聞いたほうが早いです。
銀行の窓口にあるパンフレットでも、誰でもわかるように説明されてます。
手続きはハウスメーカーがやってくれるので、自分で動く必要はないです。

2017/1/3 01:43:05

詳しく教えていただきありがとうございます。参考になりました。>

現在住宅購入を考えています。
すべてコミコミで4500万を予算と考え、頭金500万でローン4000万(変動)で考えていますが無謀でしょうか?年収 私350万28才 妻380万32才妻は業種的に子供が生まれても現在の仕事を続けられます。
現在子供はおりません。
今後2人くらい欲しいと思っています。
車もなく、今後ハリアー等を購入したいと思っています。
この状況、要望で今後生活はかなり厳しくなっていくのか不安があります。
客観的なご意見いただけたら、と思います。
よろしくお願いします。

こんにちは。
年収はお二人合算で税込み730万円ですね。
現実的に試算してみましょう。
現在マイカーローン等の債務がないものとします。
すると730万円の年間返済負担率は上限40%なので292万円。
つまり年間292万円は債務に回してよいということです。
これを月割りすると毎月24.3万円。
24.3万円を35年返済、基準金利3.15で割り出すと6170万円の融資。
つまり4000万円の融資は問題ないことになります。
では実際に支払っていくとすると、変動1.4%で毎月120520円です。
すると年収に対する負担率は19.81%。
固定2.0%の場合ですと毎月134520円で、負担率は22.11%。
今後の景気の動向が気になるところですが、今の金利が下がるのは当分先だと思いますし好機と捉えて良いのでは。
後にマイカーを買って月5万円返済が増えると8.2%の負担増です。
ということで、私だったらマイカー分を貯めてから家を買うかな。
あとはお二人のマイホームに対する情熱ですね~(^.^)

2014/6/13 11:23:50

住宅ローンについての質問です。
37歳既婚者、一部上場企業に勤めています。
年収は800万円程度、今の企業に5年以上勤務しています。
今度、5000万円ほどの家を買いたいと考えていますが、銀行ローンとカードローンの借金が計400万円ほどあります。
4000万円の住宅ローン融資の場合、どのような条件(返済期間など)を銀行側に提示すれば比較的通り易いのでしょうか?勿論、借金は直ぐに返した方が良いという意見が多いと思いますが、現在の条件での最適な方法について、アドバイスをお願いします。
今年に入ってから住宅ローン審査が厳しくなった、との意見も伺っており、大変不安です。
よろしくお願いします。

ハウスメーカーの営業です。
返済負担率で計算してみましょう。
年収800万円 借り入れのマックスはだいたい、7倍 すなわち、5600万円借金の返済額が、毎月いくらかにもよりますが、例えば、毎月5万円とします。
年間の返済負担額の限界が、あなたの場合、銀行の返済負担率は、年収400万円以上の方は年収の35%です。
800万円×35%=280万円 これが、年間返済負担額の限界です。
これを月で割ります。
280万円÷12ヶ月=約233000円 これが、月返済額の限界です。
233000円で住宅ローンと、今の借金が返せればいいのです。
なので、233000円-50000円=183000円 これが、住宅ローンの返済額の限界です。
今の銀行の変動金利(0.975%)で考えますと4000万円くらいの金額は、楽勝です。
ちなみに、月々は112448円です。
最も通りやすくするには、「正直に」申告されることです。
年収800万円の方には、銀行は貸したくて貸したくてしょうがない状況です。
あなたが借りれないなら、日本は家が全く建たなくなってしまいます。
笑全然、余裕です。
今建てられるなら、太陽光発電を大容量搭載されることをお勧めいたします。
かなりもうかりますよ。
10Kw以上搭載で20年42円で買い取ってくれます。
1000万はもうかります。
1kW40万円だとすれば、搭載に400万円20年で、何もしなくて、600万円もうかります。
今が、チャンスですよ!

2012/9/9 18:46:40

住宅購入について相談です。
夫…会社員30歳 年収700万妻…派遣社員 26歳 年収300万子供…なし 将来的に2人ほしい購入希望物件…4500万 首都圏 新築頭金+諸経費… 1000万現在の家賃11万、内6万家賃補助があるので都内でも比較的余裕があります。
家賃以外の生活費は月10万程度で年2回ほど国内旅行をています。
素敵な物件を見つけハイテンションになっているのですがやはり考えなおすべきでしょうか。
ご意見よろしくお願いいたします。

年収に対して返済負担率は目いっぱいかそれ以上に見えるのですが・・・・・・頭金1000万入れても3500万は大きいと思われます。
最初の7年間位は優遇処置で固定資産税は安いと思いますが、それを過ぎたら想像を超えた金額に成るでしょう。
年、4期払いか一括払いが可能ですが、現状で月15万の生活費と別に固定資産税や光熱費、生活必需品etc.それと不動産を購入して1回だけ支払う不動産取得税などが有ります。
近年、住宅を手放す方が多いのは住宅ローン以外の税金を考えてなかった結果破綻し競売、任意売却になり家庭崩壊になる人が多いです。
年齢的には30~40代が多く占める割合です。
子供ができたなら出費が加算される事も返済計画に考えなければならないでしょう。
安全な返済負担率は15%でローンを組むようにして臨機応変に対応出来るようにした方が良いでしょう。
購入物件の敷居を下げて理想では無く、現実的計画で購入を進めれば良いと思います。
税金が上がれば金利または物価も上昇すると思われます。
ゆとりのある返済物件で望めば良いと思うのですが・・・・・・・

2013/3/5 11:34:57

-返済負担率

© 2020 頭悪い人が大金を持つとどうなるか実験