返済負担率

住宅ローン審査 私 男26歳 会社員(正社員) 年収330~340万円 ボーナ...返済負担率

現在23歳社会人です。
車のローンを組んだり、学生時代に借りていた奨学金の返済を月々返済しています。
車に関しては初めは銀行でローンを組もうと思ったのですが結局車屋さんで組みました。
車を買うときに、銀行で組むか悩み、調べたのですが、カードローンという言葉が出て来て、組むとしたらこれに該当するのかな、と思ったのですが結局よくわからず、、、銀行のカードローンとはアコム等の消費者金融とお金を借りるのと同じなのですか?金融機関のカードローンを使うと他でローンが組めない等聞きましたが、わたしが現在支払っている車屋さんのローンとはまた違うのでしょうか?車のローンを組むことで、クレジットカードが使えなくなったり、将来住宅ローン等も組めなくなることはあるのでしょうか?今まで学生だったこともあり、大きいお金を使うこともなかったため、お金のことを詳しく気にすることもなく、、気になったのでここで質問させていただきました。
無知ですみません。
よろしくお願いします。

車のローンはマイカーローンといいカードローンとは別ですよ。
金利も全然違いますし、車に関する事以外では使えないローンです。
なので審査には見積書や注文書も必要になります。
車のローンというか銀行のローンは総量規制の対象外なので、組んでいるからといって住宅ローンが組めなくなったりクレジットが使えなくなる事はありません。
ただし車のローンが残っていると住宅ローンで借り入れできる額が低くなることが多いです。
これは最低限の生活は守るために、返済負担率で制限を掛けている銀行が多いからです。
なので家を買うと決まったら車のローンは一度片づけて、住宅ローンの融資を受けた後でまた車のローンを借りて買い換える人が多いようですね。
しかし大卒の新入社員1年目だと銀行はマイカーローン貸してくれませんよ。
銀行は融資の条件に勤続年数に制限を掛けて居る事がおおいですから。
結局はディーラーで組むしか選択肢は無かった事になります。

2017/9/30 01:14:35

住宅ローンについての質問です。
年収の何倍までならお金を借りてもいいですか?年収500万円の人は5倍の2500万円までなら借りてもいいですか?

よく言われるのが5倍以下ですね。
実際は返済負担率30%以下までは貸してくれるので、500万円/12カ月=41.6万円41.6万円×30%=12.48万円/月の返済まで。
金利が1%・35年返済としたら100万円で2822円返済だから12.48/0.2822=44.22で4420万円まで借入は可能となります。
ただ、属性(職業など)によりそこまで借りられない、貸してくれないって人もいます。
これはあくまで借りられる額で、返せる額は別。
返済負担率15~20%までがいいと思います。
額で言えば2200万円~2900万円ぐらいってところでしょうか。

2017/4/10 16:05:44

住宅ローンの借入限度額について今、住宅が欲しいと思っているのですが、実際、ウチの年収でいくらかりられるのかわかりません。
みなさん、住宅を購入するとき、予算を決めておられるようですが、そもそもその「予算」とは、どこから算出しているのでしょう?欲しい土地や家、業者などを探す前に、まずいきなり銀行に「ウチはいくら借りられますか?」と聞いているのでしょうか?友人の話やブログなどを拝見してると、ある程度家のプランができてから、「建築業者(不動産業者だったかも)と一緒に審査を受けに行った」などどありますが、業者と一緒に行ったなら、ある程「これくらいの予算でプランを出して下さい。
」などと言ってるはずですし…。
無知ですみません・・・。
はたしてウチは、1500万までしか借りられないのか、それとも3000万まで借りられるのか、見当がつかないので、新築するか、中古にするか、方向性が決まらないのです。
もちろん、審査をする際に、年収や、勤続年数がかかわってくるのは存じてますが、そこまでいくのに、いったい何から手をつけたらいいのかがわからず・・・。
ご経験のある方、どうぞご享受下さい。

いくら借りられるかということより、どれくらい返済できるかと考えると良いですよ。
単純に算出するなら返済負担率で考えると良いですよ。
一般的には年収500万円の場合、返済負担率は20%程度に抑えると返済に余裕が出ます。
返済負担率が20%ということは年間の返済額が100万円で、月々の返済額は8.3万円。
これを35年ローン、金利2%で計算すると借入可能額は2500万円です。
もっと厳密に出すには月々の収入と支出を計算し月々どれくらい返済できるかを算出すると借入可能額が分かります。
金融機関は返済が厳しい額でも平気で貸してくれるのでどれくらい返済できるかを計算してみてください。
以上、ご参考まで。

2012/6/8 16:26:15

今家賃11万二千円の賃貸に住んでいて、もったいないのでマイホーム購入を考えています。
主人の年収は750万くらいです。
月に10万支払い35年でだいたいどのくらいの予算のローンが組めるでしょうか。

元利均等月10万円返済、ローン金利2.5%で試算した場合、借り入れ可能額は、27970000円 です。
返済負担率は、16%です。
元利均等、返済負担率を年収の25%(約月15.6万円)、ローン金利2.5%で試算すると、借り入れ可能額は、43700000円 です 。
試算は次のサイトで可能ですので、返済額やローン金利の数字を変えて試算してください。
www.hownes.com/loan/sim/index.html

2012/5/7 13:48:09

宅建の住宅金融支援機構について、どこを覚えればいいですか?漠然とした質問ですいません(・_・;

住宅金融支援機構の借入基準を覚えてください。
今はフラット35となってます。
(名称が違う)全期間固定 80歳まで ローン期間35年 返済負担率の計算範囲内で融資が受けれる。
100%融資可能 窓口は委託された銀行やノンバンクにて。
特徴はずーとかわらない返済。
中古住宅も可能。
親子リレーも可能。
ただし適合住宅の認定が必要。
ざーっと思いつくことを書きました!

2014/10/3 17:53:41

住宅リフォームローン50万程度の品物(電気温水器)なのですが信金の住宅リフォームローンを申し込もうと考えています。
業者からは耐用年数越えの為、壁の塗り替えなども勧められましたが資金的にローンにしても厳しいので電気温水器だけにしました。
業者から信金のローンを使用した場合のデメリットとして「一般的に電気温水器のローンの返済期間が長く残っている(1年以上)場合、銀行関係で次のローンを組むのは厳しくなる。
但し信販会社なら別ですが」と説明受けました。
見積書及び注文書の控えをもらい後は信金に持参するだけなのですがよくよく考えると「銀行関係に返済の残存期間が長いローンがある場合、銀行関係では次のローンは通りづらい」を考えた時に私には1、住宅ローン(銀行及び公庫 残り20年)2、オール電化ローン(信販会社 残り6ヶ月)3、フリーローン(三井住友銀行カードローン 今まで通りの返済ペースだと残り5年)があり1、2は良いとしても3でひかかってくるのでしょうか?又、住宅ローンの借り換え(今の金利が銀行分2.675%、公庫分4%)も同時に相談しようかと思いますが上記の「3」をまず消さなければ無理な話なのでしょうか?審査不合格の時に「年収」「年齢」以外の理由は聞けない」ものでしょうか?

審査に通らなかった理由を聞いても、多くは、「総合的判断です」みたいな感じの回答になると予想されます。
具体的に提示できる理由がある場合は、伝えると思います。
(例えば信用情報に関することとか・・・)返済比率(返済負担率:収入に対して現在の債務も含めて、住宅ローンに対し、どのくらいの返済負担となるのか)については、どこの金融機関でも、住宅ローンに関してはしっかりと見ますので、借り換え相談に向けて、繰り上げ返済できそうな借り入れは、早めに完済したり、一部繰り上げ返済などで、出来るだけ負債額を減らしておくと良いと思います。
3のカードローンに関しては、審査で不利に動くことは確かに多いです。
絶対に無理とは言い切れませんが、厳しめの金融機関だと、借り入れが0円でも、「カードローンを契約している=借り入れできる枠を持っている」ということで、解約を依頼されることも有ります。

2016/10/28 16:42:07

借り換えのメリットは、金利を引き下げることによって、支払利息を軽減できることです。
今の住宅ローンだけでの借り換えの場合と、他のローンと1本化した場合では、金利が変わってくる場合が多いです。
1本化のメリットは、住宅ローンと一緒にすることで、住宅ローン以外の金利が下がるところにあります。
しかしながら、それによって、最も高額の借入金額の住宅ローン金利が、本来引き下がるはずだった金利よりも高くなるのであれば、損益が生まれることもあるため、注意も必要です。
1本化する場合、結果として住宅ローン枠の借入金額が上がるので、審査条件も変わってきます。
必ず、それぞれ(そのままと1本化と)の返済シミュレーションを取って、慎重に決めることが大事です。
利息は借入している金額に応じて増えます。
半年で終わるローンを安易に1本化することによって、高額の住宅ローンの利率が上がるは、もったいないことになるケースも多いですよ。
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住宅ローンを申し込む予定ですが、30代、年収500万で、2800万の借り入れはかのうでしょうか?自動車ローン80万、キャッシング10万が、残っています。
独身ではなく、勤続年数は13年です。
よろしくお願いします。
また、頭金に100万円いれる予定です。
補足回答ありがとうございます。
自動車ローンは月々15000円弱です。
返済の滞りは、引き落とし先に入れ忘れ、1、2度あったと思いますが、連絡後、すぐに振り込みを行っています。

返済期間は35年ですか?年間の返済額を年収で割ったものを返済負担率と言うようですが、利率を3~4%に設定して、負担率が30~40%までなら通る可能性があるそうです。
で、自動車ローンの毎月の返済額が分かりませんが、自動車ローンを別にすれば、利率3%ならおよそ26%、4%ならおよそ30%になるようです。
これまで返済が滞ったことはありませんね。

2016/3/12 12:39:52

■補足について、
それを加えると、34%くらいになりそうですね。
で、後は、催促が2度・・・どのように信用情報に記載されているのでしょう。>

ろうきんのマイカーローンについて質問です。
現在入社5年目。
組合員。
年収500万です。
今回新車での購入を検討しており、ろうきんのマイカーローンにて450万円を借り入れ、10年での返済を検討しております。
現在ろうきんフリーローンに150万円。
他社(アコム含む)借り入れ150万円。
どちらも毎月3万円ずつの計6万円を返済しております。
上記借入状況でもローン審査は通る可能性はありませでしょうか?ちなみに毎月延滞等もなく返済しております。
また、長い期間の返済であれば通りやすいとろうきんの方に言われたのですが、実際はどうなのでしょうか?よろしくお願いします。

銀行のローンは総量規制に含まれないとしても、現在300万の借入でさらに450万の借入。
返済期間を10年に設定しても満額借りるのは厳しいと思いますよ。
長い期間の方が通りやすいのは年間の返済負担率を超えない様にする為です。

2017/10/5 22:50:07

住宅ローンを借りて、その後マイカーローンを借りれたってカードローンでの借金と抵当権を付けられる住宅ローンでの借金を同一に考える人がいるとは思わなかった。>

住宅ローンの審査についてみずほ銀行での住宅ローンの仮審査をして、1.6%の優遇で通りました。
年収570万 借入額3380万 旦那の年齢34歳 借入期間35年です。
これが30年だと同じ1.6%優遇では通らないのでしょうか?不動産の方には借入額を減らせば同じ金利で通ると思うがと言われました。
ちなみに不動産が提携してる銀行は他銀行です。
銀行側としては長く借りてもらったほうが利息がもうかる為30年では無理ですかね?私としてはできれば30年でいきたいのです。
そして毎月支払いが10万代。
直接みずほに不動産通さないで聞いたほうがいいですか?わかる方教えて下さい(>_<)

みずほ銀行に直接聞いてみるのが一番よいと思います。
ローンの審査基準に返済比率(収入に対する返済負担率)というものがあります。
35年から30年に短縮すると返済額が増えますので、返済比率が上がります。
それによって基準値を上回ってしまい、審査に通らないということがあり得ます。
この基準は金融機関によって違うので、みずほ銀行さんに確認してみてください。
もし審査に通らなくても、35年でローンを組んでおいて、お金がまとまったところで一部繰り上げ返済をしていくと30年でローンを終えることもできますよ。
個人的には毎月の返済を増やす30年よりも、ある程度余裕ができたら一部繰り上げ返済をしていく35年をおすすめします。

2012/11/16 00:10:01

住宅ローン審査私 男26歳 会社員(正社員) 年収330~340万円 ボーナス無し 貯金ほぼ無し現在の会社には9ヶ月程勤務しております。
(以前の会社は3年程勤務。
年収は以前の会社のほうが若干上)現在1000万円の住宅ローンを考えています。
10年で考えています。
審査は通るでしょうか?またどうすれば通るなどアドバイスがあればお願いします。

返済期間10年では通りません。
返済負担率が30%を超えます。
勤続年数も短いですね。
もう少し働いてからが良いでしょう。
また、実際は10年返済を考えていても申し込みでは20年程度にしておいて余裕があるときに繰上返済をしてローンを早く終わらせればよいでしょう。

2011/9/6 14:50:26

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