返済負担率

住宅ローンですが、5200万の戸建てを購入予定。 自己資金1000万 夫婦2...返済負担率

融資関係にお詳しい方、宜しくお願い致します。
現在、某大手都市銀行にて住宅ローンの借り換えを進行しております。
借り換えの内容は諸費用込みで1580万。
私はシングルファザーの子持ちで年収は350万+確定申告している事業所得が50万です。
6日前に住宅ローンの借り換え事前審査通過の知らせが入り、2日後に本審査の手続きに行きます。
担当者の話では5?7日間位で本審査終了、8月下旬には融資実行になるでしょう…とのお話でした。
ここから本題なのですが、実は子供の大学の教育ローンの申請(政策金融公庫で80万円)も同時進行していまして…3日前に本審査通過の知らせがありました。
融資の実行は9月中旬です。
まだ本審査通過の知らせもありませんでしたし、実際に融資を受けていないので住宅ローン借り換え予定の銀行には申告していませんでした。
ちなみに半年後に積立(150万)が満期になりますのでそのお金で政策金融公庫の教育ローン80万は一括返済の予定です。
ここで1つ疑問なのですが、教育ローンの融資を受けていなくても契約が締結した場合に個信にはどのような情報が入るのでしょうか?実際に融資実行されていない場合は銀行に申告しなくても問題ないのでしょうか?

実際はきちんと金融機関に申告すべきです。
返済負担率が変わる事により審査内容も変わりますからね。
しかしながら現実は教育ローンを実行しない限り個信には載らないですね。

2016/8/6 21:29:05

カードローンについて教えて下さい。
カードローン会社のカードを申請したり、借りたりしたら、銀行等での住宅ローンなどは組めないのでしょうか?

返済負担率に影響を及ぼします。
毎月の返済額が負担率に含まれるのでカードローンを解約すれば認可になりますと言われる事もあります。

2015/1/28 10:05:17

ありがとうございます。>

ある地方銀行に住宅ローンの事前審査を申し込みました。
そこは事前審査の段階から保証会社が審査するとのことで、数日後に事前審査OKが頂けました。
本審査を申し込んだところなのですが、最低でも私個人の信用はOKということでしょうか?また本審査ではどこを詳しく審査するのでしょうか?詳しい方、教えてください。
よろしくお願いします。

こんにちは。
新築一戸建てを3年前に建てました。
●事前審査(仮審査)は銀行が行うのが一般的です。
①借入時の年齢②完済時の年齢③年収④返済の負担率⑤勤続年数⑥債務・借金の返済履歴(事故歴)の確認など●本審査は保証会社が行うのが一般的です。
①担保評価(物件の違法性なども)②健康状態③事前審査の申告内容に間違い・ウソがないか④事前審査後のローン事故(遅延)がないか⑤団体信用生命保険に加入できる状態であるか⑥再度、債務・借金の返済履歴(事故歴)の確認など審査は銀行よりも保証会社の方が厳しいと言います。
質問者様の場合、事前審査ですでに保証会社が入ってるので信用はOKもうほぼクリアかと思います。
**********************審査落ちの理由として多いのが、①スマホ本体のローンの遅延②年金保険の未払い③クレジットカード返済日遅延④消費者金融のキャッシング返済遅延⑤税金滞納⑥勤続年数が短い⑦持病・健康状態が悪い⑧給料が日給制・歩合⑨転職が多すぎるらしいです。

2017/7/1 16:51:51

24歳、勤続年数4年、車のローンなし、他ローンなし、貯金ほぼなしで頭金0、諸費用なども全て込のフルローンでの戸建て購入は無謀ですか?補足年収を書き忘れていました。
420万ほどです

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
借入金額次第ですね。
年収が420万円ということですので、それをベースに返済に無理のない住宅ローンでしたら、決して無謀ではありません。
住宅ローンの審査では返済能力の目安として返済負担率というものが用いられます返済負担率の詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.html現在は住宅取得時にかかる諸費用を住宅ローンに上乗せで借りられる金融機関もあります。
住宅を購入する際の頭金は住宅価格の20%が必要と言われていたこともありますが、最近では住宅価格の全額を借り入れすることもできますので、頭金を用意できなくても住宅を購入することが可能になりました。

2017/11/2 18:09:40

住宅購入を考えています。
3700万の戸建て諸費用含め夫婦ともに27歳 子供5.3.1歳の3人夫年収430万 妻年収180万頭金150万他のローンなどはないです。
厳しいとは思いますが立地などとても良いので気に入っています。
このまま購入に踏み切っても良いのか、今回は諦めた方が良いのか、ご意見をお聞かせください。
お願いします。
補足現在の家賃は6万で光熱費を入れると7万は超えています。
預金は月に4.5万といったところです。
転勤の可能性は低いです。
ボーナスは平均して手取り50万ほどでしょうか。

一般的な金融機関の住宅ローン35年返済融資の計算上限額は、夫婦合算で610万円だと35年返済で5160万円の融資が可能です。
では実際の3700万円返済はどうでしょう。
ボーナス払いなし金利1%で毎月104460円。
金利1.5%だと113300円です。
仮に1%の場合だと年1253520円なので、合算年収に対する返済負担率は20.54%になりますね。
1.5%の場合は22.28%です。
合算年収600万円以上が今後も続くとしたら心配ない数字ですよ。
通常、年収500万円以上だと負担率は25%超えると黄色信号です。
小さなお子様が3人だとあとは奥様のやりくりにかかりますが、昇給等の可能性はないのでしょうか。
まずはご主人とじっくり話し合われて結論をお出しください。
私個人的には大変気に入ってあるのであれば背中を押します(^^)

2017/8/29 09:55:20

マイホームをご購入された方へ質問です。
①住宅の種類(新築・建売・リノベ等)②それにかかった費用③そのための頭金④着工(契約)から完成(住み始め)までの期間地域性もあるかとおもいます。
田舎なので土地が安かった、都会なのでマンションを購入した、等。
私が特に知りたいのは③です。
例えば2000万のリノベの場合、5000万の土地建物込の場合、やはり用意する頭金は変わってくるのか。
頭金無しでどれくらいの家が買えるのか?等。
近々マイホームを検討しています。
頭金は1200万用意できます。
土地は両親から貰えました。
建物のみです。

土地があって建物・・・ということなら、新築ですね?建物の値段は、だいたい坪単価と坪数で決まります。
1200万円なら坪50万円の建物なら24坪(=1200÷24)の建物が建ちます。
厳密にいえば、登記や不動産取得税がかかりますので、もう少し小さな家か坪単価の安い家を建てることになります。
土地によっては、土止めや地盤改良や排水のための費用がかかります。
ゆるい土地(田んぼや畑)の場合は、基礎工事もしっかりしたものにしないといけませんので、坪単価は上がることになるのでしょう。
もっと大きな家を建てたい場合は、借金(住宅ローン)をすることになります。
住宅ローンを借りる場合は、返済が可能かどうかですから、頭金の問題ではなく、返済能力が必要です。
一般に、返済負担率は30%程度が上限だと言われていますが、低所得者だと30%はきついですね。
ちなみに、2000万円を金利1%の35年ローンで借りれば、年間の返済額は68万円くらいですから、給料の年収が300万円の人の返済率はおよそ23%(≒68÷300)です。
年収300万円の人の手取りは240万円くらいですから、68万円の返済はかなり厳しいと思います。
2000万円を借りることができれば、単純にいえば、3200万円の家が建ちますが、住宅ローンを借りると、団体生命保険や火災保険の加入、貸付手数料と担保設定のための手数料を取られます。
登録免許税や不動産取得税は合わせて5%くらいですから、200万円くらいはあっという間に消えてなくなります。
すると、3000万円くらいの建物になるのでしょう。
頭金の金額は、工務店によって変わると思います。
大手の工務店では、つなぎ融資の制度で、住宅ローンが振込り込まれるまでの間、銀行等で融資を受ける手続きをしてくれますので、形式程度の頭金でも契約できるようです。
但し、つなぎ融資の金利は高いです。
なお、前述の保険料や税金は現金支払いが必要ですから、このお金は確保しておく必要があります。
余計な話かもしれませんが、マンションは管理費や修繕費や駐車場代が毎月かかり、固定資産税もけっこう高いですから、土地があるなら、便利さを求める以外は考えない方がいいのかもしれません。

2018/5/17 12:29:21

ありがとうございます。おっしゃる通り1200万円の家というより、1200万を頭金にして残りをローンという形で組みたいと思っています。夫の年収は約600万、私は約200万です。乳児がいます。お互いローンや借金はありません。私の地域では3000万前後で家を建ててる人が多いです。すなわち、1200万の頭金、1800万のローンを組むのではと考えてますが、1200万の頭金で果たしてそれ以上の額が借りれるのか、、今すぐは諦めて2000万くらい貯めてローン無しで小さな家を建てるのが理想的なのか、、税金も上がりそうですし、悩みどころです。>

年収450万だと住宅を建てるときに借りられる額はいくらですか??

3300万円はお借り入れは出来そうです。
フラットだともう少し大丈夫です。
これは返済負担率から出しました。
ただこんなに借りるのはきついでしょう。
借りれる金額と借りる金額をきちんと考えてご計画をされて下さい。

2010/10/29 15:47:01

ローンの審査で、年収は大体どのくらいないと落ちますか?

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
借り入れる住宅ローンの金額によって審査のボーダーの金額も変わってきます。
金融機関にもよりますが、年間返済額が年収の30~35%が審査の上限だとお考え下さい。
ご質問の趣旨とは違うかもしれませんが、住宅ローンの申し込みに必要な最低年収でいえばろうきんが150万円と金融機関の中でも最低水準ではないでしょうか。
上述の年間返済額の年収に対する割合を返済負担率といい、金融機関が住宅ローンの審査を行う上でとても重要な指標になります。
返済負担率の詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.html

2017/9/24 14:23:53

住宅ローン仮審査について質問です。
夫39歳、一部上場会社勤続19年、年収489万円。
カーローン残60万、カードローン残150万延滞などはありません。
現在地銀にて2750万の住宅ローン事前審査中です。
通りますでしょうか?やはりカードローンやカーローンがネックになりますでしょうか?同じような状況で審査に通った方いらしたら教えてください。
よろしくお願いします。
緊張して眠れません。


カーローンとカードローンの毎月返済額はいくらでしょう。
その金額によって融資可能金額が変わります。
ローン債務なしの場合で計算しますと、年収489万円の場合、銀行の返済負担率は上限35%以内ですから、171万/年=14万/月を返済に充てることができます。
融資基準金利を3.15で割り出すと、35年返済なら3550万円の融資が可能です。
ただ、ここに今のローンがど~んと乗っかってきます。
例えば毎月8万円を返済していれば住宅ローンに充てられるのは6万円です。
そうすると住宅ローン毎月6万円返済では35年でも1520万円しか借りれません。
今の事前審査の審査結果はおそらく今のローンの一括先行返済が条件になります。
現在の自己資金や親兄弟から借りて60万+150万の計210万を調達しましょう。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2013/1/29 17:51:40

住宅ローンですが、5200万の戸建てを購入予定。
自己資金1000万夫婦28才で、子供、二人、共働きで合わせて780万の年収親の援助で、土地を売却したお金をもらえる。
多分、500万くらい4200万の借り入れ審査は通りましたが、実際、生活していけるでしょうか。

仮に2%、35年、ボーナス無しの返済で月14万円の返済で返済負担率21%。
ご夫婦の年収から推察するに月手取給与が40万円程度だと思うので十分返済していけると思います。
毎月の余裕資金とボーナスを貯蓄に回せば将来の備えも出来ると思いますので、計画的にも無理は無いと思います。
しかしながらそれは夫婦共に今の収入が維持できたらの話です。
公務員のように倒産や企業業績に関係なく安定給与が得られる勤務先ならまず心配は1つ減ります。
地場中小企業で景気に左右されやすい職種であれば、所得保障保険に加入するなどして失業時のリスク等に備えた方が良いと思います。
ご夫婦の年収がほぼ同額なら団信がご夫婦それぞれに付保されるか確認する必要があります。
連帯債務型でも主債務者のみが団信の保険対象となる商品もあります。
この場合は多少諸経費が嵩んでも借入を二本に分けた方が、双方に万が一のことがあった場合でも残されたもう一方が収入に応じた返済のやりくりが出来るため安心かと思います。
大きな借金を負う場合は想定されるリスクにちゃんと対応できる備えをしておく必要があります。
今の収入で返済できるかは勿論ですが、万が一の場合でも返済していけるか考えて、ローンに人生を振り回されないようにして下さい。

2012/12/23 06:44:28

-返済負担率

© 2020 頭悪い人が大金を持つとどうなるか実験