返済負担率

車のローンを考えてます。230万の中古車をカーセンサーで買う予定です...返済負担率

住宅ローンについての質問です。
中古住宅を購入予定でこれから仮審査です。
主人…44才 正社員 勤続1年半 年収320万円私 …45才 パート 勤続7年 年収100万円諸費用含めて1850万円の内自己資金850万円住宅ローンから1000万円を10年固定金利で17年払い収入合算で借り入れしようと思っています。
他にローンや過去に延滞などはありません。
主人の会社の設立が1年半(役員等ではありません。
)と浅いのですが審査は通るでしょうか?

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
借入金額1000万円を全期間固定金利2%、返済期間17年でシミュレーションします。
そうすると、毎月返済額:57864円年間返済額:694368円総返済額:11804256円となります。
収入合算ですので、これから算出される住宅ローンの返済負担率は、694368円÷(3200000円+1000000円)=16.5%住宅ローンの返済負担率も問題ありません。
返済負担率の詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.html質問者様が仰るように唯一気になるのはご主人様の勤続年数でしょうか。
この点については審査する金融機関の判断になりますが、個人的には大丈夫だと思います。
なぜなら、850万円の頭金があるからです。
頭金は住宅ローンの審査にとって大きなプラス要因です。
詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom18.html1850万円の住宅取得費用で850万円の頭金の効果は絶大です。
それだけ、貯蓄できている信用に加え、金融機関は1000万円の住宅ローンに対して1850万円の物件を担保とするわけですから、万が一借主が返済できなくても、担保を処分して回収できるという安心感があり、おそらく審査は何の問題もなくパスすると思います。
(その他個人信用情報等に問題がないことが前提ですが)個人信用情報については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom16.htmlご質問は「主人の会社の設立が1年半(役員等ではありません。
)と浅いのですが審査は通るでしょうか?」とのことですが、私は何の問題もないと思います。

2017/10/11 18:27:49

銀行の住宅ローンでどのような場合だと審査不当になってしまうかなるべく具体的に教えてもらえたらと思います。

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
審査のポイントは根本的には次の2点です。
・借入額を毎月きちんと返済できる収入があるか・きちんと返済できる信用のおける人物か この2点を金融機関は多面的に審査します。
例えば借入額を毎月きちんと返済できる収入については、返済負担率といった数値で判断します。
返済負担率については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.htmlきちんと返済できる信用のおける人物かについては個人信用情報などを確認します。
個人信用情報については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom16.htmlもちろん、これだけではありませんが、住宅ローンの審査で確認するのは、最終的に冒頭で申し上げた2点を様々な角度から検証しているんです。
自営業者の場合はサラリーマンより収入が不安定な側面が多く、住宅ローンの審査ではサラリーマンより不利な点は否めません。
詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom12.html具体的にというご要望でしたが、細かく言えばきりがないくらいたくさんのチェック項目があります。
しかし、たくさんのチェック項目によって、冒頭の2点を確認しているんです。
住宅ローン審査の詳細については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/

2017/10/11 18:35:57

住宅ローン連帯保証人になっているのですが、借り入れ(オートローン60万)などはできますか?ちなみに住宅ローン保証人(4000万ほど)保証人になる前に購入した車のローンが250万ほど、年収は400万です連帯保証人になると住宅ローンの金額も借金とみなされると聞きました。
いくつか審査をすると、個人情報が汚れるような事もききました。
詳しくないのでよくわかりません。
お分かりの片、ご回答宜しくお願いします。

最終的には金融機関の判断となりますが、ご参考までに。
住宅ローンの連帯保証人であっても保証債務が顕在化(借主が返済出来ない状況になり、あなたが返さなくてはいけない状態)していないかぎり、あまり神経質にならなくても良いでしょう。
むしろ、既存の車のローンが残存しているうちに次の車のローンを組む方が難易度が高いと思います。
2台所有するのならば、その理由を、1台目を売ってしまったりしたのならば、既存ローンは返済を要求される可能性があります。
あとは年収と返済負担率が各金融機関の基準に合うかどうかだと思います。

2014/6/6 15:21:46

年収430万 3100万借り入れについて教えてください。
よろしくお願いします。

よく言う「年収の〇倍まで」というのは単なる簡易計算であって、実際の審査では返済負担率、すなわちローンの年間返済額(住宅ローン以外の借入への返済を含む)を年収で割った数値が基準になります。
今の銀行は返済負担率30~35%くらいまで貸すようです。
この返済負担率を求める際に使用する金利は、変動や短~中期固定なら3~4%の審査金利、全期間固定ならその金利となります。
3100万円借入、全期間固定、2%、35年返済の場合、年間返済額は123.2万円、年収430万円で他に借入がない場合の返済負担率は28.7%となります。
したがって、自営など属性が悪い場合、事故歴がある場合、他に借入がある場合等を除いて審査には通りそうです(審査金利が高くなるので、全期間固定以外は審査落ちの可能性あり)。
ただ、他の人もお書きの通り、貸してもらえるのと返せるのは別問題で、私ならとてもそんな借入はできませんね。
何か悪い変化があったら、家を失い自己破産することがほぼ確定ですから。
また、年齢にもよりますが、繰上返済の余裕が少ない分、完済年齢はせめて70歳くらいまでにしておかないと、老後が苦しくなりそうです。

2014/10/13 06:10:19

住宅ローン関連の単語について、そのどういった意味になるのか教えて下さい。
?審査レート?セカンドハウス融資?諸費用ローン?100万あたりの保証料?保証料上乗せ?返済負担率?完済時年齢?基準金利?優遇金利

セカンドハウス融資:セカンドハウス(別荘や通勤通学用マンション等、自宅とは別の住宅)の融資諸費用ローン:住宅取得に関わる諸費用(保証料、火災保険料、登記料、引越費用等)のローン100万あたりの保証料:申込み金額100万円あたりの保証料保証料上乗せ:保証料を毎月の返済に上乗せすること。
(反対は、保証料を事前に一括で支払うこと。
)返済負担率:税込み年収に対する年間返済額の割合。
完済時年齢:完済した時に何歳かということ。
基準金利:文字通りです優遇金利:条件によって、店頭金利から優遇されること*審査レートは、審査金利(審査する時の金利。
3~4%)のことだと思いますが・・・。
住宅ローンの金利は、変動金利、固定金利、など選択しますが、審査が通ってから選びます。
なので、審査の段階では一律何%で計算します。

2013/12/11 18:54:37

この度住宅ローンを組みたいとおもっています!年収430勤務歴2年希望額3200万頭金150現在ローン、借入はなしですが、ついこのまえまでア●ムにて50万ほど借入をしていました!完済し、現在は解約申請中です!おおよそ3ヶ月で正式解約、とのことなのですが、今週中に審査通すとして、通る見込みはありますか?延滞などはありません!

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
先ず返済能力のみで検証します。
住宅ローンの借入額を3200万円、返済期間35年、金利は全期間固定の1.5%の条件でシミュレーションします。
そうすると、毎月返済額:97979円年間返済額:1175748円総返済額:41151180円となります。
そこから算出される住宅ローンの返済負担率は、1175748円÷4300000円=27.3%となります。
返済負担率については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.htmlこの返済負担率からすると、金融機関によっては貸し出すところもあるかもしれませんが、正直厳しい数字ですね。
仮に住宅ローンが通っても、返済的にはかなり厳しいですよ。
住宅ローンは「借入できる金額」と「返済できる金額」に分けて考えることが大切です。
詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan.i-create103.com/custom17.html次にその他の検証です。
勤続年数2年は短いですね。
消費者金融の借入も延滞等ないとのことですが、消費者金融の借り入れ自体がマイナスでこそあれプラスにはなりません。
総合的に判断すれば、もちろん審査はその金融機関次第ですが、個人的には厳しいような気がします。

2017/11/2 17:56:09

住宅ローンの質問です。
みずほ銀行のフラット35に不動産屋から申し込んだのですが、年収310万で車のローンがあと30万ほど残ってます。
それで新築で2200万借りようと申請だし、審査は通りますか?前に消費者金融で3社借入があるのですが2年ほど前に完済済みです。
会社に在籍確認は済ましてあります。
補足車のローンは5月には全額返済予定です。

カーローンがなければ、35年ローン、金利2.2%で返済負担率が30%で借入可能額上限が2260万円です。
ただし、カーローンがあるので、実質借入は難しいでしょう。
(仮審査は通るけど、本審査は通らない可能性が高い)フラット35Sエコなどであれば金利が変わるのでギリギリ通るかもしれません。
補足読みました。
ただフラットは予定については審査しないので全額返済してから審査しないと意味がありません。

2012/4/25 20:01:25

高校3年生で、来年から4年生の私立大学に進学するものです。
奨学金の2種に落ちてしまい、教育ローンを組もうと思っているのですが、進学する大学は600万円以上学費がかかるので600万ほど借入したいと考えています。
そして、大学卒業後に自分で借り入れた分の金額を払いたいと思っています。
ですが、いろいろな会社のホームぺージを見ましたが、500万円以下や、在学中に親の口座から引き落とされたりと載っていました。
600万円以上借り入れができ、卒業後の長期返済が可能な教育ローンはありますか?できれば低金利がいいですが、なさそうです。
回答よろしくおねがいします。

実は教育ローンの最大融資額は、各銀行・信金ともそれほど変わりません。
多くても500万、国の教育ローンだと300万ですね。
なので600万全額を借入しようと思ったら、複数のローンを組む事になります。
ここで問題になってくるのが「返済負担率」です。
住宅や教育ローンなど高額の貸付の場合、年収や勤務先、勤務年数のほかにこの「負担率」を確認します。
これは文字通り「借金の返済が年収のどれぐらいを占めているか」をパーセント化したものです。
借金の種類は「全て」で、家や教育ローンのほか、カードやショッピングのローン返済も含みます。
これらの点から、2つめのローンが難しい場合もあります。
もうひとつが「教育ローンは猶予期間がない」です。
奨学金は在学中は返還がなく、利子もつきません。
教育ローンはこの返済猶予期間がありません。
借入先によっては「在学中は利子だけ払う」が可能です。

2014/10/27 00:21:13

丁寧な回答ありがとうございます。
複数のローンを組むことは避けようと思いました。
参考になったことをふまえ、親と話し合ってみます。>

マイホーム計画中です。
3000万の住宅ローン融資を受けるのに、営業の方に夫婦で収入合算を勧められました。
土地は持ち土地があり、主人の年収は460万ほどです。
念の為多めに借り入れをお願いする予定です。
私は収入合算はしたくありません。
そのことも営業の方に何度もお伝えしたのですが、何故か私の意見はあまり聞いてもらえず、収入合算で審査する方向に向かってます。
とても経験豊富で情熱のある営業の方なのですが、その点はちょっと不信感です。
年収460万で3000万の住宅ローンは無理があるのでしょうか?私の収入合算を勧めてくる営業の方に対してはどう思いますか?住宅ローンに関して詳しい方のご意見を聞かせて頂けたらと思います。

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
借入金額が3000万円ですので、返済期間35年、金利を固定金利の2%の元利均等払いと仮定すると、毎月返済額:99378円年間返済額:1192536円総返済額:41738760円になります。
この数字から返済能力の目安になる返済負担率を求めます。
返済負担率については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan.i-create103.com/custom17.html返済負担率1192536円(年間返済額)÷4600000円(年収)=25.9%返済負担率が25.9%であれば審査上は特に問題ないと思います。
しかし、年収460万円に対してこの返済はちょっとしんどいかなというのが率直な感想です。
別途奥様の収入がおありのようですので、金額次第ですがそこでカバーできるなら問題はありません。
問題なのは住宅会社の営業担当者ですね。
どうしても住宅ローンを通して3000万円の家を売りたいのでしょうが、顧客の希望を無視して勝手にローンの話を進めていくのは頂けませんね。
私ならその会社では家を購入しません。
家づくりは施主と住宅会社の信頼関係が何よりです。
とにかく審査に通るように動いているようにしか思えません。
ご質問者様がご主人単独での借り入れを希望されるのであれば、その営業担当者にハッキリ言えばいいだけです。
もしご主人単独での借り入れが難しいということになれば、金融機関の方から所得合算や連帯債務の話をしてくるはずです。
家を建てるのはご質問者ご夫婦ですから、まずその要望をはっきり伝えるべきです。
ご参考までに夫婦で借りるペアローンや連帯債務、連帯保証等については以下のサイトをご参照ください。
juutakuloan.i-create103.com/custom50.htmljuutakuloan.i-create103.com/custom51.html

2017/8/17 18:21:36

車のローンを考えてます。
230万の中古車をカーセンサーで買う予定です。
月々の支払いが2万円ほどあります。
仕事に通って一年半です。
年収144万円ほどです。
組合入ってるんで労金でお金を貸してもらう予定なんですけど、審査は通るでしょうか。
なんとかして貸してもらいたいです。
通らない場合なにかいい方法ないでしょうか。
よろしくお願いします

多分無理かと。
今現在別のローンか何かで月々2万返済しているんですよね?これが年間で24万となります。
で、貴殿の返済負担率(年収に対する年間の返済上限)は144万の30%までなので43.2万円です。
(ローン等々の返済負担率は年収400万以下は年収の30%以下と定めているところが多く、ろうきんもこの返済負担率だったかと)この返済負担率にはすべてのキャッシングやローンが含まれ、43.2万しか枠が無いのにその内24万は既に使っている状態。
残りの枠が19.2万しかないので、月々1万でボーナス無しとかでしか組めません。
労金の返済期間の最長は10年ですが、月々1万では24年位返済にかかるので無理です。
労金に出資している組合所属の場合は今後の昇給等々を鑑みて審査してくれることもあるようですが、後で月々の返済金額や期間の変更ってのは出来ないので今現在の返済負担率で考えられるでしょう。
そうするとどう考えても無理です。
まずは今現在毎月返している2万ってのを無くさなくてはいけないかと。
年収以上のローンが通りにくいのではなく、返済負担率がぎりぎりに近くなるようなローンは通りにくいんです。
(信用情報に問題がない場合、期間を長く設定すれば年収以上も借りれます)

2017/2/14 19:02:28

月々の支払いを多くしてもむりですかね?>

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