返済負担率

住宅ローン借入可能額について。 夫 40歳 年収500万(会社員) 妻 30...返済負担率

住宅ローンについて質問です税抜き年収500万3700万借入は無謀な借方でしょうか手取り28ボーナス120万

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
住宅ローンの返済能力については返済負担率という考え方を用います。
住宅ローンの返済負担率については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.html借入額3700万円を35年固定金利の2%でシミュレーションすると、 毎月返済額:122567円 年間返済額:1470804円 総返済額:51478140円となります。
これから算出される住宅ローンの返済負担率は次のようになります。
1470804円÷5000000円=29.4%住宅金融支援機構のフラット35は返済負担率の上限基準がはっきり決まっています。
年収400万円未満・・・30% 年収400万円以上・・・35%質問者様の場合、返済負担率が29.4%ですので、3700万円の住宅ローンは、借りられない額ではありませんが、返済するには正直無理する金額ではないでしょうか。
住宅ローンを「借入できる金額」と「返済できる金額」に分けて考えることが大切です。
この考え方については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan.i-create103.com/custom17.htmlご質問の趣旨は「3700万借入は無謀な借方でしょうか」とのことでしたよね。
回答とすれば無謀とまでは言いませんが、返済に苦労する金額ということになります。
家族の豊かで幸せな暮らしのために住宅ローンを借りて家を取得するわけですから、返済に苦しんだり、挙句の果てに家を手放したりしては元も子もなくなってしまいます。

2017/10/2 18:10:27

銀行のカーローン。
地方公務員26歳です。
以前の職場と合わせて昨年の年収は300万程でした。
来年度からはボーナスも満額もらえるので320?30万程になるかと思います。
一般的にカーローンは年収の3割程と言われていますよね。
いくら公務員でもこの年収で200?240万の借り入れは難しいでしょうか?

年収の3割や5割なんて話はありませんよ。
あくまで重要なのは返済負担率(1年間に借金の返済に充てられる金額)これが大抵の場合は年収400万以下で年収の3割なんです。
これを年収に対する借入額の上限と勘違いしている人がには多いんです。
(そもそも車のローンの借り入れに上限額なんてありません。
ただ信販会社や銀行が審査対象者の属性に合せていくらまでならと結果を出すだけです。
)私は労金しか審査お願いした事ないですが、労金に限れば最長の10年設定なら車のローンで800万まで融資可能と言われました。
(年収は540万程です)だから年収が320万だとすれば年間に全ての借金に対して返済できる額を96万に抑えれば大抵は問題ありません。
公務員で年収300万あれば240万位は融資して貰えると思いますよ。
ただし返済期間の設定は無理なく生活できるレベルにした方がいいです。

2018/1/18 18:02:00

なるほど、そういうことなのですね。勘違いしてました。>

車を購入したいのですが、車のローンをどれくらい組めるのか疑問に思ったので質問させていただきます。
トヨタ クラウンアスリート(支払総額423万円)を購入したいのですが、車のローンは何年まで組めるのでしょうか?また、クラウンの維持費についても回答頂ければ助かります。

銀行なら最長10年が組めるところが多いです。
どれくらい組めるかは年収に対する返済負担率の問題が殆ど。
仮審査掛けてみては?

2017/12/26 15:26:22

そうですね。もう少しお財布と相談をし、欲しい車が見つかったら、仮審査通してみます、>

マイカーローンを組むときリボ払いがあると審査が通りにくいと聞きました。
車の調子が悪くもう10年乗っていて買い替えするか悩んでいますが現在リボ払いが残っています。
リボ払いがあるのに審査が通った方っていらっしゃいますか?年収いくらでリボ払いの残金はいくらでいくらの車を買われたのか教えてください。

リボは気にしますよ。
というのも返済負担率というのがあって、返済負担率は全ての割賦払いを総括して考えるのでリボはこの返済負担率に含まれるんです。
(返済負担率は年収400万以下で年収の30%以下、400万以上で35%以下と定めてるとこが多い)だからこの金額が大きすぎるとカーローンで返済できる枠が減っていくので、金額と期間によっては貸せなくなるんです。
年収いくらでとかリボがいくらでとか、車の金額がいくらでとかは個々人で違うので関係なく、自分の返済負担率はいくらでいくら枠が残っているかが重要です。
マイカーローンが年収だけで出すなんて事はありえません。
どの銀行も大抵は返済負担率を定めていますから。

2017/8/1 01:12:35

回答ありがとうございます。年収は650万くらい、買う車は総額380万くらい、頭金は50万と下取り(あればですが)支払い回数60回で考えていました。お恥ずかしながらリボ払い残40万ほどあります。家族に内緒のリボなので頭金を支払いに回すことができません。>

年収700万で住宅ローン4000万は無謀でしょうか。
夫37歳、妻29歳専業主婦、幼稚園児の子供2人と3人目妊娠中です。
貯蓄は全て合わせて800万、頭金は200万ほどの予定です。
3人目が3歳になったら妻は扶養内で働く予定ですが、さすがにこの額は無謀でしょうか。

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
住宅ローンの借入額を4000万円、返済期間35年、金利は全期間固定の1.5%の条件でシミュレーションします。
そうすると、毎月返済額:122473円年間返済額:1469676円総返済額:51438660円となります。
そこから算出される住宅ローンの返済負担率は、1469676円÷7000000円+4000000円=21.0%となります。
返済負担率については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.htmlこの返済負担率であれば全然無謀ではありません。
幼い子供さんお二人と第三子ご懐妊とのことですので、お子さんの将来的な教育費について考えていく必要がありますが、ご主人の年収が安定的であり、奥様も今後働かれる予定でしたら特に問題はないと考えます。

2017/11/15 18:00:29

ローンについて。
マイカーローンについて質問を宜しくお願い致します。
現在、イオンのクレジットカードで90万程借り入れがあります。
7年前くらいに自己破産し、現在のクレジットカードは三年前くらいに申し込み、使用しています。
車を購入したいのですが頭金ナシで、総額270万くらいの車種を希望しています。
毎月、15000円くらいの返済でローンを組みたいのですがローンが通る可能性はありますでしょうか?収入は年収360万程です。
現在のクレジットカードの返済は一度も遅れたことはありません。
知識人の方、詳しくご説明出来る方、どうぞ宜しくお願い致します。
補足毎月の返済額は15000~30000を予定しています。

クレジットはキャッシング、リボ、分割なしですか?なら返済負担率には含みませんし、審査でも書く必要のない項目ですがキャッシング、リボ、分割は記載項目。
で、返済負担率に含まれます。
貴方の年収だと年に使える返済枠は108万程度なので3万でも余裕となりますが、まぁ厳しいかと。
それにしてもクレジットで90万も使わなきゃならないほどカツカツなのに、振るローンで270万って・・・無謀としか言えませんけど?ガソリン代や保険、都度発生する整備費、車検等の積立はどうするつもりですかね。

2018/5/10 12:52:44

あなたにしても他の方にしても質問以外の事に対して抜け抜けといろいろとペラが回りますね笑 平日の昼間からそんなに暇なのですか?笑早く結婚でもしましょう笑>

住宅ローンについて 現在31歳。
勤続6年、従業員800名ほどの中小企業に勤務。
年収430万。
車などのローンはなし。
希望借入額2700、頭金なしで35年ローンでローン審査が通るのかお聞きしたくて投稿させていただきました。
ただ問題が両親が自己破産したときお金を借りれない為、私名義でレ○クから70万の借入があります。
両親の引っ越し費用などで計2回で70万です。
現在も残り60万ほど。
頭金なしとしてますが自己資金で100万は用意できます。
こういった状況ですがローンに通るでしょうか?またどうすれば通る可能性が出てくるでしょうか?

税込年収430万円ですと、返済負担率35%で年150.5万円=月12.54万円。
12.54万円を返済基準金利3.15割り出すと、3180万円の融資が可能。
但しこれは他に借入れのない場合でして。
例えば月にカードローン2.5万円の返済が別にあれば、12.54万-2.5万で上限2550万円の融資しか出ません。
しかし自己資金があるので、金融機関は自己資金でカードローンの一括返済と解約を条件に2700~3000万円の融資を承諾するものと思われます。
因みに実際の毎月返済額例は2700万円金利2%時として90810円です。

2015/2/7 10:53:54

日本政策投資銀行 教育ローンの後に家のローンできますか?

『住宅ローン』は可能ですが、教育ローン+新規住宅ローン等の『返済負担率』で金融機関の審査はされます。
所得がそれなりに有れば問題有りませんよ。
特に銀行は信用調査機関(3機関)に依頼しますから殆ど判ると思います。
延滞等有れば審査結果も厳しくなります。
融資条件にも影響します。
住宅ローンの 『事前審査』である程度判明します。

2015/1/6 08:44:34

住宅ローンについて質問です。
年収420万円で、3900万の借り入れは大丈夫でしょうか?借り入れなどはありません。
よろしくお願いします。
補足そうですね。
失礼な質問申し訳ありませんでした。
回答ありがとうございました。

審査金利を3%としても返済負担率40%を大きく超えるので審査NGの可能性が非常に高いです。
年収420万円であれば返済負担率は30%以下が基本です。
金額で言うと2700万円くらいです。
以上、ご参考まで。

2012/4/22 20:56:53

住宅ローン借入可能額について。
夫 40歳 年収500万(会社員)妻 30歳 年収100万(パート)頭金200万。
子どもはこれからも無し。
普通車1台所有(ローンなし)65歳までに完済が希望なので25年ローンを考えています。
だいたいどのぐらい借入が可能でしょうか?また似たようなご家庭の方がいれば、ローン事情お聞きしたいです。
補足皆さまありがとうございます。
主人がどうしてもマイホームが欲しいとの事で…。
私は賃貸でも構わないのですが。
だいたい3000万で考えていたのですが無謀でしょうか…。

奥様のパート収入は予備費や貯蓄に回すとして、税込み年収500万円の金融機関の返済比率は40%以内です。
ということは年200万円までは借金してよいとみなします。
つまり月に16.6万円ですね。
これを返済負担率3.15で25年返済で割り出すと3440万円の融資。
ご希望の3000万円の融資は可能です。
では実際の返済比率はどうでしょう。
例えば3000万円25年返済金利1.5%で毎月均等に119970円。
すると年1439640円ですね。
年収500万円+パート100万円だと23.9%がローン返済に回ります。
これがきついかどうかはご夫婦の問題ですがきついと思います(笑)私なら35年返済で組んで途中繰り上げ返済で補います。
因みに同条件で35年返済だと毎月91860円。
返済比率は18.3%ですので安全圏といえます。

2018/3/15 11:54:39

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