返済負担率

沖縄ろうきんにて住宅ローンの仮審査は通過しました。 返済負担率はお...返済負担率

友人と飲んでいた時に、友人が「今の奥さんと離婚して新しい彼女と家を買おうと思ってる」(離婚調停が終わり養育費を月11万円払うと決まったらしい)と言っていたのを聞いて、住宅ローンを借りる祭にある返済負担率に養育費は入るのかとふと思ったのですが…。
こういう場合は返済負担率に入るんでしょうか。
でも、個人間での約束事だし、履歴とかもないから銀行にはバレないように思いますが…。
知っている方いらっしゃったら教えてください!!補足車や携帯のローンは返済負担率に算入されるのに、養育費は算入されないって事なんですかね??。

まぁ、養育費をいくら払ってるとかは銀行にはわからないですからね。
でも、離婚をしている方は住宅ローンの審査が厳しくなるって書いてあったんですが、それは本当なんでしょうか。

返済負担率は貸すときに気にするだけで、その後はどうなろうと銀行は関知しません。
また、あくまで収入と比較しているだけなので、養育費以前に、生活費やその他諸々の支出とも無関係です。

2016/11/26 06:43:28

住宅金融支援機構のフラット35は民間の銀行よりも審査基準が甘い(通りやすい)と聞きますがまぜなのでしょうか??補足その道のかたお願いします。
素人は結構です

返済負担率の設定が高めで職業の安定度をあまり考慮しないから。
信用情報については甘くないよ。
補足後。
はははっ!その道の方々は「まぜなのでしょうか?」なんていう意味のわからない質問に回答なんてしないよ。
そもそもフラットの審査がゆるかったのなんて昔のことで最近はどんどん厳しくなっているし。

2012/12/5 18:43:26

JAマイカーローンの仮審査に落ちてしまいました。
年収400万 他社160万カードローン返済中です。
延滞はしていません。
窓口では、担当の方にこの内容を伝えていました。
担当の方は、200万は借りれるだろうと言っていたので、安心していたのでまさかの結果にビックリしています。
こういう条件では、仮審査は落ちてしまうものでしょうか?ちなみに、地元の銀行のマイカーローンで、借りられる額を知りたくて、ネットで審査を申し込んだら、150万までは借りれますと連絡がありました。
これは、仮審査に通過したことになりますか?詳しい方、教えてください。
JAで落ちたので、落ちてしまうのではないか不安です。
よろしくお願いします。

車のローンは総量規制の対象外だとしても、カードローンで借りすぎなだけかと。
返済負担率に引っかかったのかもしれませんし。
ネットの審査はちゃんと審査している訳でもなかったので目安です。
本審査時に問題があれば否決ともなります。

2018/1/12 12:52:15

旦那名義で住宅ローンの借入、妻の私が連帯保証人になる予定です。
旦那には借金は一切ないのですが、連帯保証人の私に旦那には秘密の消費者金融での借入が1件50万円程あります。
連帯保証人ではありますが、消費者金融での借入が少しでもあると審査は厳しいのでしょうか。
補足先程主人から仮審査は通ったと連絡が入りました。
本審査で否決にならないよう、それまでになるべく返済をしたいと思います。
そして一日も早く完済して解約をします。
回答してくださった方、ありがとうございました!

連帯保証人ということは夫婦合算のご融資でしょうか。
奥様合算するなら基本的に年収の半分というところが多いです。
ですから、旦那様の年収の30?40%+奥様の年収の15?20%の額が返済負担率になります。
奥様の年収の15%が50万以下ですと合算しない方がいいかもしれません。
詳しく伝えられなくて申し訳ございません

2018/7/2 23:35:23

回答ありがとうございます。詳しく記載しておらず、すみません!借入金額からして夫婦合算でと言う話になっています。私の年収が317万なので少し下回りますね…今日仮審査を出したみたいなので、もう結果を待つしかないです。否決だったとしても理由を言われなければいいんですけど >

住宅ローンの目安金額について現在29歳夫 29歳妻税込み年収 430万 160万です。
希望の住宅を買うと3500万程度の資金が必要です。
そこで三菱東京UFJ銀行で試算すると月々返済85000円程度 ボーナス年2回 合計110000円程度年間返済額1130000円になります。
巷で言われている年収の5倍、返済負担率25%以内からは夫だけで考慮すると外れております。
2人合わせれば手取り年収499万程度で上記指標の返済負担率内になります。
私としてはまだ若いのでこれから年収が上がることも考慮すればそれほど無茶な計画ではないと考えておりますが、現状の状況から見ると確かに向こう5年程度は指標外の範囲になります。
一般的に上記指標が住宅ローンの借入を行う平均の35歳程度のものと考えておりますが、私たちのような30歳前後の人たちにも厳密に適応されるべきなのでしょうか?もう一点は30歳くらいの人たちはどのくらいのローンを組んでいるのでしょうか?以上ご教示下さい。
よろしくお願い致します。

現役で銀行員をしています。
正直いって経済観念というものが欠如している人の代表的な質問ですよ。
■指標なんてないはっきり言います。
年収の5倍なんて指標もないし、返済負担率25%なんてものもありません。
返済負担率は銀行が審査の際に重視しますが、それだけを見ていません。
■妥当な返済額は人によって違う。
住宅ローンはいくらなら返せるかがポイント簡単に言えば返済額=収入-生活費-その他経費です。
生活費は①どこに住んでいるのか?(東京と、地方じゃ生活費は全く違います)②どの程度の生活レベルを望むのか?③家族の構成は?④家の広さや設備は?などで全く違ってきます。
その他費用にしても①子供の人数②子供に与える教育水準③趣味などにかける費用は④保険は⑤修繕費や、管理費は?などで全く違います。
こんなに、人によって変わってくる項目が多いのに、その基本情報が1つも書いていないで、アドバイスなんて出来ません。
極端な話年収500万円で子供1名の人と、年収500万円で子供なしでは返済に回せる金額は全く違うんですよ。
■30歳くらいの人たちはどのくらいのローンを組んでいるのでしょうかってそもそも30歳の人でも貧乏人もいれば、1000万超のリッチな方もいるんですよ。
人の借り入れ額を聞いても、貴方の状況によって違うのに聞くだけ無駄。
■意味のない質問はっきりいって、意味のない質問。
たった400万円ちょっとの年収で3500万円なんて無謀を通り越して、常識欠如。
3500万円て年収800万円ぐらいある人組むローン。
それでも、返済はかなりきついですよ。
それを半分もない年収で借りようなんて、常識欠如も酷すぎです。

2016/10/28 22:17:20

JAで住宅ローンの申し込みを来週するのですが初めてで不安です。
借金などはありません。
信用情報は携帯の分割払いだけでした。
37歳 会社員 勤務3年建築関係の事務をしています。
小さな会社で国保です。
年収は430万で2750万のフルローンです。
結婚していて子供3人いてます。
無謀なローンでしょうか?

返済負担率からするとローンの仮審査は通りそうだと思います。
ですが実際返済していくとなると相当キツイと思います。
まずお子さんが3人もいらっしゃれば育英費用は相当かかりますし、育ち盛りになれば食費もばかになりません。
貯金がもし手元にほとんど無い状態でのフルローンだと相当危険です。
車の購入でマイカーローン、お子さんの育英費用で教育ローン、生活費の補填にカードローンやフリーローンに手を出してしまったら、もう大変な老後が待っています。
失礼ながら37歳で勤続3年、小さい建築関係の会社でしたら退職金はほぼ無いものと思った方が良いでしょう。
60歳定年とするとその時点で1000万円程度の住宅ローン残高が残っている可能性があります。
定期的に繰上返済を行って行かないと、老後の人生完全にアウトです。
手元に貯金があれば車は現金で買えますし、育英費の足しにもなるでしょうから、住宅ローンを返済しつつ貯金し繰上返済出来ると思いますが、あれこれ資金の必要な局面を全てローンで乗り切るような計画であれば無謀と言わざるを得ません。
仮に審査が通ったとしても、今まで払っている家賃と同じ程度のローン返済だから大丈夫!と思っているようなら、計画は見直した方が身のためです。

2012/11/4 21:35:22

住宅金融支援機構の本審査について詳しい方お願い致します!先日、フラット35提携機関での事前審査が通過しまして、現在機構での本審査中です。
よく「提携機関によって事前審査時は信用情報全て確認しない所もあるため事前審査はたいした意味を持たない」と言う話を耳にするので、事前審査の通過の知らせを担当者から頂いた時に「信用情報をすべて確認した上での通過ではないんですよね?」と確認したところ、「今回事前審査を出した提携機関は、全ての信用情報を開示したうえで事前審査をしているので信用情報には問題なかったと言うことです」と言われ、安心していたのですがであれば何故、事前審査通過しているのに機構の審査でNGが出る事があるの?!とやっぱり機構独自の個人情報の調査があるのでは?!とまたまた不安になって来ました…。
と言うのも、実は2007年の12月にソフトバンクの新規契約をし、端末代金を24回の分割で購入しました。
その後恥ずかしながら数回、料金の支払いが遅れてしまった事がありました。
(支払方法はカード払い等ではなく、支払用紙でコンビニ払い)その後、ソフトバンクは2010年2月(ちょうど2年前)に機種の支払いを終えたのと同時に解約しました。
それから携帯料金を始め、カード関係も含め支払い遅延は一切ありません。
ソフトバンクはCIC加盟をしているとの事で料金遅延したら信用情報に載せると言うことらしいので どうしても2008年~2009年の間でのソフトバンクの料金遅延が今回の本審査に影響してしまうんではないか?と不安で眠れない毎日です…。
勿論、遅延した自分が悪いんですが今回の物件はかなり気に入っているので2~3年前の携帯料金の遅延で本審査NGになったら本当にやりきれない…と不安で仕方ありません。
やっぱりこれは本審査にかなり影響してしまいますかね?どなたか住宅金融支援機構の本審査に詳しい方または同じ様な事があったが、本審査には特に影響がなかったと言う方いらっしゃったら、教えてください!宜しくお願い致します!補足皆様、詳しいご回答ありがとうございます!コンビニ払いの携帯料金の遅延はそこまで深刻に考えなくてもよさそうですね!ただ、ご回答者の方の『頭金か少ないとまず否決』の回答に更に不安になってしまいました。
恥ずかしいですが、今回そんなに多くの頭金を用意しているわけではありません。
頭金が少ないとそれで否決になるのであれば事前審査でNG出して欲しいですよね。
期待だけ持たせるわけですから…

通常の金融機関が行う住宅ローン審査の場合、事前審査でも本審査でも審査基準が変わらないため、事前に通って本審査に落ちる場合はほとんどありません。
(信用情報に変化がなく、物件に問題なければ通ります)ただし、フラット35の場合、提携金融機関と住宅金融支援機構の審査基準が同じではないため金融機関の審査に通っても、機構の審査で落ちることはあります。
個人信用情報を見て、金融機関が「問題ない」と判断したとしても住宅金融支援機構は問題視する可能性もあるということです。
これが事前審査をとおり、機構の審査でNGとなるカラクリです。
ただ、住宅金融支援機構はCICの加盟していませんので支払い遅延程度なら確認することは出来ないですよ。
だからソフトバンクの支払い遅延は問題ないと思われます。
交流情報に載るレベルの延滞なら問題ですが。
以上、ご参考まで。
補足読みました。
頭金が少ないとそれだけで否決と言うことはありません。
住宅ローンの審査は年収、勤務先、勤続年数、信用、自己資金、物件他の借入、借入金額などをスコアリングして判断します。
頭金があるに越したことはないですが、それ以外に問題がなければ審査には通ります。
機構の審査基準は返済負担率以外オープンにされていないし理由も申込者には伝えられないので「返済負担率がギリギリで頭金が少ないとまず否決」などは単なる都市伝説です。
あまり気にしない方が良いですよ。

2012/2/16 09:23:29

年収350万で返済負担率25%というのはどのような生活になるのですか?人それぞれの生活スタイルによって違いは出てくるとは思いますが・・かなりキツイ生活になりますか?

日々の生活を苦しいと感じるか、まずまず満足できると感じるかは、慣れの問題が大きいと思います。
誰でも、これまでよりも生活レベルを下げるのには苦しい思いをするものです。
住宅購入前、普通に家賃を払って過ごしてきたとして、その間に年間数十~百万円くらいの貯蓄をできていたなら、返済負担率25%くらいのローンはさほどの苦もなく返済できるでしょう。
一方、これまでに少しの貯蓄しかできなかったなら、ローン返済のためには生活レベルを下げる必要があり、苦しい思いをする可能性が高いでしょう。
社宅住まいや実家に同居するとかで家賃などの固定費を抑えてきた人は、相応の額の貯蓄ができているようでないと厳しいでしょうね。
よく、住宅購入は頭金2割以上と言われますが、これには「その程度の貯蓄ができないようなら返済も苦しくなる」という意味も含まれているのです。
このではフルローンが流行っているみたいですけどね。
書き忘れましたが、これから子供が増えるとか、教育費が増えるとかの、生活の変化にも要注意で、しっかりライフプランを考えておく必要があります。

2015/5/14 19:55:59

車のローンについて至急!300万円の車を買いたいローンを組む場合どうゆう計算になる?一ヶ月何円払って、何年で返せる?

年収と他の支払い(クレジットのリボとかカードローンとか)返済負担率を考えて計算しなければいけないので、年収と他の支払いがわからないと何とも・・・仮に年収400万として他の支払いは無し。
返済負担率は35%として年間返せる上限は140万140万をフルに返済に充てるとすれば、2年とちょっとで返し終わります。
金額は賞与込みで考えて賞与で20万/半期(40万/年)後は100万を12か月で均等なら・・・月8.3万円です。
無難なとこで3万/月、賞与10万/半期って設定なら確か6年で返し終わります。
というか月いくらで何年で組むかってのを決める為に融資元と相談するんですけど・・・

2017/4/2 18:47:53

沖縄ろうきんにて住宅ローンの仮審査は通過しました。
返済負担率はおそらくぎりきりの25歳です。
カードローンもあり通帳残高は常にマイナスで完済予定で本申し込み中です。
事前審査後に謝ってクレジットカードを一枚作ってしまいました。
ショッピング枠しかない分です。
ろうきんさんには審査に影響が出るかもしれないと言われています。
不安で眠れません。

審査に影響ありということはこのままだと否決の可能性があるんですから、すぐに解約手続きして、解約したことがわかる書類を添え、間違って作ったので解約したと説明することでしょうね。

2017/4/7 02:21:54

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