繰上返済手数料

住宅ローンの審査について。 只今、3社に事前審査を申し込んでいるの...繰上返済手数料

住宅ローン減税と繰越について質問です。
2010年9月に20年ローン10年固定1.5%繰越手数料31500円で住宅ローンを組みました。
少々、貯金ができたので繰上返済を考えています。
昨年の年末調整で実際戻って来たお金は、9万ほど現段階では、住宅ローン減税控除が5万ほど多いです。
繰上金額で使える予算は、200万です。
その場合、住宅ローン減税と支払利息のバランスで損をしないのは繰上金額は、いくらになりますか?主人には、10年後まで待てと言われてます。
(確実に損をすると思っています)200万全部入金した方が得だと思っているのですが主人を説得させたいので具体的な計算と金額を教えていただきたいです。
補足22年度分を確定申告したときは、52000円戻ってきました。
それプラス4000円くらい年末調整で戻って来てます。
生命保険の控除(5万)や地震保険の控除(7500円)などあり妻子供(3歳)扶養です。

使いきってないと言う枠が5万ならば使いきってる可能性があります。
住宅ローン減税の枠12月末残高×1%(長期優良住宅なら1.2%)減税枠は所得税からだけでなく住民税からも最大97500円引くことができます。
質問者の方の場合住民税で5万引かれてる可能性があります。
毎年6月頃住民税額が決まるときに会社から住民税額の通知がくるばずです。
無くした等でわからない、詳しく知りたいようであれば市役所で聞いてみて下さい。
当然税額(所得税+住民税※最大97500)×100がローン残高に届かないのであれば減税枠を使いきってません。
使いきっていれば、実質金利は0.5%0.5%以上で200万を運用できないのであれば返すという選択もありです。
もし使いきってないならば枠外は1.5%丸々負担してるのでその枠内までは返した方がいいかもしれません。
----------------------------------補足について所得控除と税額控除分をごっちゃにしているようですが、その説明は他の回答者の方が述べているので割愛します。
先ほどの私の回答では繰上返済手数料について考慮していなかったので、それを考慮して200万円繰上返済するかしないかについて考えてみたいと思います。
ここで、重要なポイントは住宅ローン減税の税額控除額を使い切っているかどうかです。
使い切っていない場合は、枠内までは繰上返済すべきだと思います。
1.5%の利回りを確実に稼ぐ金融商品が見当たらないからです。
ということで、使い切っているケースで考えてみたいと思います。
〇旦那さんの言うとおり10年後に繰上返済を実行ケース①200万円にかかる金利1年あたり200万円×1.5%=3万円3万円×10年=30万円②200万円のローン残高に対する減税1年あたり200万円×1%=2万円2万円×10年=20万円③繰上返済手数料31500円ということで繰上返済をしなかった時の10年間の家計負担=①-②-③→68500円(1年あたり6850円)となります。
これを年率に換算すると0.3425%となります。
銀行預金に預けると金利はこんな感じです。
money.yahoo.co.jp/rate/10年定期で預けるより返済に回した方が得です。
10年国債だと0.8%程度の金利がつきます。
これだとペイできそうですが期間を10年割っているので、途中で売却する必要が生じそうです。
※国債は満期まで持つと額面通り返ってきますが途中で売却すると相場によっては思った値段で売れないこともあります。
という具合です。
旦那さんを説得する材料になるかどうかは判りませんがご参考までに。

2012/5/22 23:19:08

住宅ローンの借り換えについて住宅ローンの借り換えをFPさんから提案され、検討中の者です。
当初、借入額2800万円、期間35年、10年固定2.1%(初めの3年間は1.9%)で借りています。
現在は1年6ヶ月返済したところで、ローン残高2710万円です。
借り換えをする場合、現在のローン残高、期間で借り入れをし、金利は5年固定1.35%か7年固定1.65%でと考えています。
保証料と団信保険料は不要で、諸手続に30万円ほどかかります。
借り換えをするか否かの判断基準として、①残高1000万以上②残期間10年以上③金利差1%以上と言われていますが、うちの場合③を満たしていません。
銀行等の借り換えシミュレーションで計算してみると、借り換えた方が100万円以上総支払額が安くなるようですが、③を満たしていないので不安です。
借り換えを検討する理由としては、現在でも金利差があり、1年半後に金利が2.1%になると金利差がさらに大きくなること、繰り上げ返済手数料が現在の銀行では2~5万円かかりますが、借り換え先の銀行ではゼロであることの二つです。
ゼロならばボーナスの度に10万円とかコツコツ繰り上げ返済ができるかなと思っています。
借り換えをすべきかどうかアドバイスをよろしくお願いします。

まず、判断基準の①~③ですが、これは必ずしもすべてを満たしていないとメリットがないということではありません。
例えば金利差が0.5%でも残高が3000万円だったり、残期間が30年だったりすれば、金利差が総返済額に与える影響が大きくなりますので、(金利差が変わらない前提であれば)メリットは出ます。
借換えすべきかどうかは、固定期間終了後の金利水準を含めて考えればいいと思います。
ポイントは、総支払額の100万円が固定期間終了後の金利変動をどのように仮定して試算しているかです。
必ず100万円安くなるのであれば、手続が面倒なことは別として借り換えた方が合理的ですが、必ずということはないでしょう。
固定期間終了後の適用金利を契約で確認し、今後の金利見通しをFPにアドバイスしてもらってはどうでしょう。
(最終的な判断をするのは質問者さんですよ)また、金利だけでなく、繰上返済手数料や保証料不要などその他のメリットもありそうです。
その他にもネットで繰上返済できるとか、ATM手数料が安くなるとか、があるかも知れません。
それらを総合的に判断してみてはどうでしょう。

2011/4/29 16:40:51

個人民事再生により現在10社に債務返済中ですが、一部の債権者のみ繰り上げて残額全てを返済することは可能でしょうか。
銀行手数料と手間を少なくしたいので。

個人再生手続において、再生計画の認可決定が確定した後は、その計画に沿った弁済をしなければなりません。
一部債権者のみ繰上は許されません。
繰り上げするなら全債権者を同時にするしかありません。
再生計画は債権者平等の原則によって作成されます。
ただし例外があり、債権額が少額(36分割した場合、1回あたり1000円以下=総額3万6000円以下)の場合は、分割払いにせず、最初に一括払いすることもできます。
また、民事再生法の定めは毎月返済を求めておらず、3ヶ月に1回の返済も可能です。
このように定めれば振込手数料も手間も省けます。
少額債権者一括払いやその他の債権者3ヶ月毎返済を再生計画に織り込み、債権者の同意を得ていれば、ご質問の事態にはなっていません。
残念ですが、再生計画を作成した弁護士(というか、その弁護士の事務所の事務員)の配慮不足の結果です。

2012/5/1 10:25:49

海外でキャッシングの際、ATM利用手数料がかからないおすすめクレジットカードはありますか?シティカードがATMでのキャッシング利用手数料を無料から有料に改悪しました。
www.citibank.co.jp/ccsi/ja/system2012/change/atm.html海外でATMでのキャッシング利用手数料がかからないクレジットカードでおすすめのカード会社はどこですか?

やっぱりセディナOMC Jiyu(MasterCard)かな?年会費無料だし、(Web明細掲載後)ネットバンキング+ペイジーで繰上返済も容易で手数料かかりません。
三菱UFJニコス、三菱東京UFJ-VISA、ジェーシービーも海外ATM利用手数料無料です。

2012/10/16 15:46:22

昨日、JCB のクレジットカードを使ってファミマのATM で借り入れしたら「みずほ銀行」からローンしていることになりました。
一括返済を、指定しました。
今日、すぐにまたコンビニで返済しようとしたら、できません。
時間外とかで電話もつながりせん。
日割り返済は、できないんでしょうか。

>一括返済を、指定しました。
※以下JCB発行のクレジットカードと仮定します。
ATMで次回一括返済の繰り上げ返済はできません。
キャッシングリボ払いならできます。
キャッシング1回払いの繰り上げ返済はコールセンターに電話して、銀行振込する必要があり、電話代と振込手数料を考えると金額次第では割にあいません。
カードの利用分を繰上返済(早期返済)することはできますか?faq.jcb.co.jp/app/answers/detail/a_id/2189

2018/3/21 22:26:24

今後のために、どうか教えてください。 始めから一日で返したいときはリボ払いするべきということでしょうか。>

国の教育ローンについて今、学生で専門学校の進学を考えています。
180万円借りる予定です卒業後、毎月返済しながらそれ以外で100万円分貯金して返せる時に一気に返すことは出来ますか?

可能です。
いわゆる繰上返済という方法です。
繰上返済に伴う手数料などは一切不要です。
もちろん親名義で借入れますよね?国の教育ローンは保護者である親への融資を前提にしていますので、学生になるあなた名義では厳しいというか、無理です。
現役の学生では安定した収入は得られませんから。

2012/9/10 01:27:17

エポスカードのキャッシングについてこんにちは、エポスカードのキャッシングについてお聞きしたく質問させていただきました。
先日エポスカードで約十万円ほどコンビニATM(三井住友銀行)でキャッシングしたのですがその時支払い方法をリボ払い(それしか選択画面なかったので)にしました。
本来は一回払いにしたかったのですがこれは変更またはリボ払いでも一回で全額返済できるのでしょうか?返済は借りた日から一ヶ月後には返そうと思っております。
無知で申し訳ありませんがどなたか教えていただけると幸いです。

コールセンターに繰上返済希望と電話をすれば、返済日までのリボ手数料と振込口座を教えてくれます。
10万円では1日50円ぐらいの利息が発生しますが、エポスカードは初回キャッシングは30日間手数料無料です。

2018/4/27 10:43:44

マンションの名義について質問です。
マンション、2600万円+初期手数料200万円のうち、500万は私(妻)で払った場合、共同名義にしたほうが良いのでしょうか?残りのお金は、ローンを含めて主人が支払う予定です。
その際、名義の割合はどういう計算になりますか?また、共同名義にするために、面倒なことや、お金がかかったりしますか?また、今後、私の方に遺産が入った場合、ローンの足しにしようと思ってますが、その分を含めて途中で割合を変えることは簡単なのでしょうか。
それとも、主人と私の中で『私がいくら払った』という、取り分がわかっていれば、問題ありませんか?

資金を出し合ったなら、それぞれの持分で登記しないといけません。
マンション価格が2600万円で500万円を奥さんが支払ったなら、奥さん 5/26 ご主人 21/26 で登記します。
また、ローンの足しにするとは、繰上返済を考えてます?ローンはご主人が組んでいるので、厳密に言うと110万円を超えた分は贈与になります。
しかし、それを調べられるかと言うと、その可能性はないと思います。
全額返済は注意が必要ですけど。

2017/7/8 08:33:43

住宅ローン繰り上げ返済と控除について。
現在二本ローンを組んでいますが、控除のこともあるので、繰り上げをしようかどうか迷っています。
アドバイスください。
土地分は昨年9月スタートで580万を35年変動金利0.875%で月払いのみ、連帯債務で比率は5:5(旦那:私)。
住宅分は昨年12月スタートで2050万を35年変動金利0.875%ボーナス払い併用、連帯債務で比率は75:15(旦那:私)。
一昨年の源泉徴収票を見ると、旦那の源泉徴収額は約89000円、私の源泉徴収額は約63000円で、生命保険の控除額は二人とも50000円です。
他には旦那のほうに医療費控除がありますが、微々たるものです。
住民税は12万以上払っています。
ローンは昨年から始まっていますが、確定申告は今年からなので、控除期間は2013年~2023年ということになります。
しかし今年、私は育休で収入ゼロなので、2013年分の私の持ち分は控除がありません…。
二人目も希望していて、2016年か2017年も収入ゼロの見込みです。
現在、200~300万円の余剰資金を繰り上げ返済しようか迷っています。
繰り上げ返済の手数料は10万以上無料という契約なので無料です。
しかし控除を考えると、繰り上げしないほうがいいのでしょうか?それとも、まだ返済当初なので元金を減らすほうがよく、繰り上げをするほうがいいのか、大いに悩んでいます。
繰り上げしたほうがいい場合は、どちらのローンにどのようにすればいいのかも詳しく教えてください。
控除もふまえた上で、総支払額を抑えたいです。
どうするのがベストな方法か、控除額と利息、そしてこの先の計画ふまえてアドバイスお願いします。
補足住宅分の比率は75:25でした。
現在の残高は住宅分の月17357336円、ボーナスは2963278円、土地分は5717168円です。
月とボーナスは各各入れることができず按分されます。
融資は昨年実行ですが今年入居なので2013年より控除開始です。
住宅分については融資開始から最後の融資日までは留保金が計算され、その差額を支払っていました。
繰上返済の効果的な按分について具体的な計算根拠も教えて下さい。

あくまで私見ですが金利が1%以上に上がるまでは繰上返済せずに、定期預金にしておくか、リスクを取っても良いなら日本株の投資信託で運用したらいかがでしょう。
奥様はしばらく仕事復帰はなさらないようなので住宅ローン減税の恩恵は受けれないようですが、ご主人は最大限恩恵を受けれそうなので。
ご主人のローン負担分1827万円>所得税8.9万円+住民税上限9.75万円アベノミクスなんて騒がれてますが、金利はしばらく上がらないと思います。
金利が上がるということは日本経済が好況に転じているはずなので、一概には言えませんが株価は現状より上がっていると思います。
ですので繰上返済の原資を金利が上がる要因となる金融商品で中長期的に増やすというのも1つの方法かと思います。
あとはこれから第2子も考えていらっしゃるということなので、手元資金はある程度確保されておいた方が良いと思います。
子供の成長に合わせ大きい車に替えたり、育英費用が手元になくて金利の高いローンを利用する位なら住宅ローンの繰上返済は行わない方が良いと思います。
住宅ローンは団信が付保されていて万が一の時はローンがゼロ、しかも低金利なので、住宅ローンの特性を考慮しつつ、家計収支・今後の家庭のライフイベントを勘案した上で繰上返済を行うかどうか判断されたら良いかと思います。

2013/4/4 07:58:52

住宅ローンの審査について。
只今、3社に事前審査を申し込んでいるのですが、本年度分の源泉徴収も提出して欲しいと言われました。
昨年の源泉だけでなく今年度も提出となると通る可能性は低いでしょうか?( ; ; )それとも勤務年数(2年11ヶ月です)の関係でしょうか?皆さんの予想を聞かせて下さいm(_ _)m補足ホームメーカー提携のローンです。
担当者は3社ほど受けるほうがいいと言いました。

でも3社のうち1社は良かったとか、2社受けて両方良かったとかという書き込みが多いですが、3社ほどだすのは良くないということでしょうか?

不動産勤務です。
このタイミングなら、新源泉徴収票は求められる事が多いです。
金額がUPなら審査上通りやすくなりますし、大きく下がっていなければあまり心配なさらないでいいかと思います。
また、各金融機関の審査基準は様々ですし、金利や繰上返済の手数料やガン保険付き等、プランや特色も多種多様化してきました。
貴方様にとっては、①希望額を②有利な金利で③プランや特色が合う金融機関で借入できる事が最優先です。
よって、3社以上出すことは、日常茶飯事ですのでご安心ください。
また、多数の金融機関と取引していますが、3社出すことが不利にはなりません。
後から審査した先に、他行にも出している事がわかる場合がありがすが、「希望額満額承認出します」「当行を選んで本申込みして欲しい」とかアピールされる事が稀にある程度です。
3社で承認がおりたら、選択肢が広がります。
有利な金融機関と手続き出来ることを、お祈りしております。

2014/1/19 01:12:13

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